Como fazer para pagar minhas dividas, evitar fazer novas, e até economizar para comprar a vista?

Question

Tenho dividas que preciso liquidar, são de valor pequeno, mas que eu deixei de pagar, sempre penso em criar uma maneira de liquidar todas. Não consigo fazer isto com o que ganho, mas desejo muito um dia deitar com a cabeça fria ( sem dividas). O que desejo de coração é achar um meio de pagar aqui e ali em pequenos valores, mas constante, de maneira regular. Preciso de orientação de alguém entendido em administração ou que já vivenciou isso. As despesas fixas e extras continuam diariamente, mas as vezes ou quase sempre eu faço dividas sempre pensando que vou conseguir pagar a anterior. Como devo me organizar? O que devo estabelecer como prioridade? Como fazer para economizar e sair das dividas. è na farmacia, no Super Mercado, nas lojas, telefone, plano de saude, empréstimo descontado na folha de pagamento,luz, diarista,internete discada, costureira,dentista,comércio etc. Me deêm uma solução, pois estou precisando de ajuda.Estou procurando conselhos uteis, e praticos. Obrigada.

Answer 1

Colega , o primeiro passo é pagar as dívidas , e não faça outras dívidas para pagar as primeiras (a não ser que os juros das primeiras seja absurdo). Vou te dar umas dicas logo abaixo.

Antes vou tedar 2 links para você estudar :

• Dentro do assunto Economizar , encontramos o total de 39 dicas no link:
http://www.igf.com.br/aprende/dicas/dicas.aspx?ass_Id=18

• Dentro do assunto Empréstimos / Financiamentos , encontramos o total de 19 dicas no link:
http://www.igf.com.br/aprende/dicas/dicas.aspx?ass_Id=17


Esse link abaixo tem uma reportagem sobre endividados. Se quiser entrar no link , acho que é mais fácil de ler, mas veja que copiei a reportagem abaixo:
http://www.igf.com.br/aprende/dicas/dicasResp.aspx?dica_Id=134

Endividado?

Antes de começar a ler este artigo pegue os canhotos de seu talão de cheques e as faturas dos cartões de crédito. Examine-os e veja se acha um alerta do tipo "O Banco Central adverte: excesso de dívidas faz mal à saúde". Nos maços de cigarro, encontram-se advertências sobre os males causados pelo fumo. É uma imposição do Ministério da Saúde aos fabricantes. Talões de cheques e cartões de créditos, no entanto, circulam livres por aí, amparados por pesadas propagandas das instituições financeiras, que lhe oferecem tão gentilmente crédito farto, para comprar da TV último tipo a uma casa própria, de roupas novas à viagem dos sonhos. Enfim, eles vendem a torto e a direito a idéia de que você pode tudo, desde que esteja armada com seus poderosos cartões e tenha ao menos um cheque especial. Mas não se engane: você não pode tudo e tem que aprender a fazer escolhas, pois excesso de endividamento faz mal à saúde. Pode não causar câncer como o cigarro. Só que vai deixá-la nervosa, estressada e prejudicar não só sua alma, mas também seu corpinho.

O primeiro passo para tentar evitar tudo isso é: não se sinta culpada se chegar o dia em que não conseguir pagar todos os seus débitos. Digamos que você se alavancou, como gostam de dizer os economistas. Alavancagem é um jargão do mercado financeiro que significa tomar dinheiro emprestado. Alavancagem - seja por meio dos complexos contratos de derivativos dos mercados futuros e de opções, seja nos aparentemente inofensivos cartões de crédito ou cheques especiais - é um perigo. Mas existe um consolo: renegociar dívidas é parte do processo econômico. Governos renegociam dívidas. Foi assim com a Argentina, no ano passado, com o Brasil em 1990, no início do governo Collor, e com a Rússia, em 1998. Empresas também renegociam dívidas. No primeiro semestre deste ano, várias empresas brasileiras anunciaram que não poderiam pagar suas dívidas e precisariam reestruturá-las. Lembre-se sempre desses episódios quando estiver prestes a contrair uma nova dívida para pagar outra antiga. Não faz sentido. Dívidas que não podem ser pagas só se resolvem se são reestruturadas. O caminho é esse, grave bem.

Não há mistério em reestruturar uma dívida nem é preciso ter vergonha. Sente-se com seu gerente do banco e fale sobre o seu fluxo de caixa (receita menos despesa) e sobre seu passivo (as dívidas). O gerente é a pessoa mais indicada para ajudar a traçar caminhos. Afinal, reestruturação de dívidas é um assunto com o qual os bancos estão pra lá de acostumados. Você vai ponderar que seu nome pode acabar nos serviços de proteção ao crédito. "Meu nome vai ficar sujo!?" Pois eu garanto que vai, porque credores são implacáveis. Mas, acredite, isso não é tão mal. O nome "sujo" evitará que você se endivide mais, já que não poderá fazer outros empréstimos. E, depois que reestruturar e quitar suas dívidas, seu nome sai dos serviços de proteção ao crédito.

Dica adicional: não se afobe. Se você está com pagamentos em atraso por determinado tempo, os créditos correspondentes junto à instituição vão para uma conta chamada créditos de liquidação duvidosa. Quando isso ocorre, o Banco Central obriga a instituição a fazer uma provisão. O caso é dado como perdido. Eis a melhor hora para conversar com o credor. Como não espera receber nada, ele tende a ser mais razoável.

Então, vamos analisar um caso real: o meu. Há alguns anos eu quebrei. O total do serviço da minha dívida (juros sobre cheque especial, cartões, empréstimos etc.) já era tão alto que nem uma pessoa espartana conseguiria sair daquela espiral financeira. Foi aí que abri meu coração com minha gerente, Sônia Girão. Ela cuida da minha conta desde 1996 e já havia me alertado sobre o meu excesso de endividamento. "Não estressa", repetia. "Você consegue pagar tudo." Eu só precisava de tempo e organização. Começamos pelo cheque especial, o maior vilão. Paguei em prestações, durante um ano. Na seqüência, paguei ao outro banco. Sim, eu tinha dois cheques especiais!!! Isso num momento em que as taxas de juro desse produto, que os bancos vendem como salvação da lavoura, ultrapassavam a casa dos 150% ao ano! Daí passei para os cartões de crédito. Foi uma surpresa quando uma administradora me apresentou uma conta de mais de R$ 40 mil… Paramos de negociar. Não havia comprado tanto assim. Mas, num primeiro momento, eles aplicam todas as multas possíveis, como se as taxas de juro nas alturas não fossem suficientes para punir o endividado. Não me abalei, "esqueci" o absurdo e passei aos credores seguintes. Fui renegociando um a um e pagando. Três, quatro anos depois, recebi uma carta da administradora do cartão propondo acordo para quitar a dívida… por R$ 4 mil!

Passo a passo: reestruturação da dívida

Mantenha sempre a calma. Lembre-se: ter dívidas não faz de você um marginal

1. Faça uma lista de todas as suas receitas: salário, pensão, aluguel de um imóvel etc.

2. Na mesma folha, ao lado da receita, liste as despesas. Não coloque as dívidas, apenas despesas mensais para viver, como comida, aluguel etc.

3. Subtraia as despesas da receita e veja quanto sobrou. Se não sobrou, volte para o passo anterior e seja mais criteriosa. Por exemplo, se os gastos com telefone estão altos, tente reduzi-los.

4. Com a sobra, monte um programa para iniciar a reestruturação.

5. Separe de 15% a 20% da sua receita mensal para o pagamento das dívidas. Não feche nada que implique mais do que isso, porque aí você não vai conseguir dar conta. Desistirá no caminho.

6. Liste suas dívidas, incluindo os juros que deve pagar por cada uma delas.

7. Comece quitando as dívidas mais caras - com freqüência, é a do cheque especial. Fale com o credor e estabeleça quanto será pago mensalmente.

8. Os bancos oferecem linhas de crédito direto ao consumidor (CDC) para quitar o cheque especial. Bom negócio: os juros cobrados no CDC costumam ser mais baixos que os do cheque especial. Para não se afundar de novo quando quitar e puder voltar a usar o cheque especial, peça o cancelamento.

9. Não ligue se levar anos para quitar suas dívidas. E, se um credor tratar você mal no período, diga que está fazendo o possível e que, se ele voltar a ser grosseiro, vai colocá-lo no fim da fila.

Answer 2

1- Não se preocupe o o quanto você ganha e sim o que você gasta.
2- Controle-se. Gaste apenas o suficiente para a sua sobrevivência e de seus sustentados.
3- Rasgue todos os seus talões de cheque e quebre todos os cartões de créditos.
4- Pague as contas em dia, evite multas. Compre SEMPRE à vista.
5- Adote medidas para economizar (água, luz, telefone).
6- Pague as dívidas com juros maiores (mesmo que não vencidas).
7- Negocie com seus credores.
8- Procure por divertimentos gratuitos e não seja compulsivo.
9- Se não conseguiu quebrar os cartões e rasgar os talões de cheque, pelo menos deixe-os em casa trancados em uma gaveta.
10- Não precisamos de 'coisas' para viver bem. Controle-se e boa sorte. Em pouco tempo tudo estará sob controle.

Answer 3

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Answer 4

Olá


Isso vai ser útil pra vc:


Qual o melhor tipo de empréstimo:
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Os Melhores bancos segundo os clientes:
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Como funciona o financiamento de imóveis e veiculos:
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Boa sorte!

Answer 5

GANHE DINHEIRO FÁCIL, RÁPIDO E HONESto!!! (não é kaÔ )


*** NÃO É MILAGRE, É PURA MATEMÁTICA!!! *** MÉtoDO DO PODER DA MULTIPLICAÇÃO ATRAVÉS DE AJUDA MÚTUA, REPORTADO PELA REVISTA EXAME *** ISTO NÃO É GOLPE, NÃO É ILEGAL, NÃO É INDECENTE E É MUITO FÁCIL *** TRANSFORME R$12,00 EM R$12.000,00 OU MUITO MAIS (só depende de você).
Dê a si mesmo uma chance, leia todo o texto (3 minutos) para saber como funciona. E FUNCIONA MESMO!!! *** DEPOIMENTOS DE SUCESSO: ***
1…No começo, debochei de um amigo meu que entrou neste negócio e em menos de 2 meses ele me devolveu o deboche, mostrando aquela pilha de cartas em sua casa e o prêmio que ganhou com aquela oportunidade (quase R$8.000,00)… e como não sou bobo, entrei de corpo e alma neste negócio. Até o momento que escrevi este depoimento, já ganhei 3.900 reais. Demais!!!! Diogo Matias-São Paulo-SP
2…Ganhar R$ 12.513,00 me faz refletir nesta questão: “Por que, sendo internauta de carteirinha há 3 anos, fui descobrir esta oportunidade só há poucas semanas??? Estou pronto para mandar mais 300 E-mails… João Carlos Neto - São Paulo - SP
3…R$17.103,00. Este foi o resultado do investimento e só 3 meses de espera. Comprei um carro e aluguei uma casa na praia, onde fiz uma festa inesquecível pra minha galera. Juliano Hilário Zimmermann - Foz do Iguaçu – PR.
4…Aos incrédulos um aviso: já comprei um carro novo, um aparelho de som e uma televisão 29' com os R$23.466,00 que ganhei com esta oportunidade. Ricardo Felipe Duarte - Angra dos Reis - RJ.
5… Então eu esperei para ver a grana entrar… preparado para receber entre R$1.000 e R$1.500 ou um pouco mais… Mas que incrível surpresa quando aqueles envelopes continuaram a aparecer!!!… E quanto recebi de retorno? $1.000? $5.000? Que nada!!! Eu recebi um total de R$ 23.343,00!!! … Agora, após quase 8 meses, estou pronto para fazer tudo de novo!!!
6… Meu nome é Elias, sou um pequeno empresário… Enviei, inicialmente, 250 e-mails, e o dinheiro começou a chegar. Vagarosamente no início, mas após algumas semanas eu estava recebendo mais e-mails do que poderia ler em um dia. Passados três meses, o dinheiro parou de chegar. Tendo feito um registro preciso do dinheiro recebido, fiquei estarrecido. O final totalizava R$ 111.972,00 … Paguei todas as dívidas, comprei um carro novo, uma bela casa e daí enviei de forma intercalada, quatro vezes de 250 (mais 1.000 cartas/e-mails). Em quatro meses, aprox., recebi R$ 447.888,00 …
SÓ DEPENDE DE VOCÊ!!!!!! Você deve seguir as instruções e enviar este artigo para as redes de mensagens, fóruns, newsgroups e BBS que conheça e possa. A quantidade de mensagens que você enviar vai determinar a quantidade de dinheiro que irá chegar em sua caixa de correspondência!!! É muito fácil de se realizar!!! Vamos revisar agora os motivos que você tem para fazer isso: O custo é de somente 6 selos e 6 notinhas de um real, que você manda para os seis nomes da lista pelo correio. Depois, envie este arquivo (JÁ MODIFICADO, COM SEU NOME INCLUÍDO NELE) para os citados fóruns e daí é só aguardar o retorno. Você então pergunta: “Como exatamente, vou fazer isso?” E eu te respondo: É só seguir, detalhadamente, as instruções. *** A LISTA DE NOMES ESTÁ NO FINAL DESTE ARTIGO. *** Leia o artigo cuidadosamente. Imprima, se quiser, para utilizar facilmente como referência quando necessário.
INSTRUÇÕES: 1° PASSO: Pegue seis pedaços de papel e escreva neles a frase: “Por favor, me coloque na sua lista de correspondência”, colocando também seu nome (ou só iniciais, se preferir) e endereço correto e completo, com CEP. Isto cria o serviço, pois de acordo com a legislação dos correios, que diz que todo dinheiro recebido deve ser trocado por um serviço ou produto, este é o serviço: que o seu nome seja incluído na lista de correspondência da pessoa e isso o torna TOTALMENTE LEGAL. Aviso importante: Se você está estudando várias mensagens (artigos como este) para escolher uma para entrar (ou re-entrar) e lhe pareceu que aquelas sem endereço dos participantes, com depósito direto na conta bancária são mais atraentes, saiba que alguns bancos já limitaram o valor mínimo para transferência direta no caixa eletrônico em R$5,00 e podem não estar considerando os depósitos de R$2,00 através de envelope. Isso é bom, sinaliza que este programa funciona, que estava dando muito trabalho aos bancos e que tem MUITA GENTE GANHANDO DINHEIRO!!! Obs.: Mas se você não quer sobrecarregar o carteiro do bairro e/ou prefere o anonimato, é só alugar uma caixa postal (é fácil e barato) e colocar só as iniciais ou um outro nome. **CONFIRA SEU ENDEREÇO!!!. **
Continuando, escreva também em qual posição da lista a pessoa estava, para monitoramento da mesma. 2° PASSO: Coloque em cada envelope um desses papéis e uma cédula de R$2,00, devidamente envolvidos por outro papel, mais escuro ou que não fique transparente, mesmo contra a luz, de forma que não se possa ver o dinheiro dentro do envelope (também pode usar envelope amarelo ou pardo, que é menos manjado). 3° PASSO: COMO O DINHEIRO CHEGA ATÉ VOCÊ: Elimine o primeiro nome da lista e em seguida reordene a lista de 1 a 5, subindo todos os nomes uma posição, ou seja, o 2º torna-se 1º, o 3º torna-se 2º e assim sucessivamente. Agora coloque o seu nome e endereço como o sexto da lista.
4° PASSO: Envie (faça o upload) o arquivo para quantas áreas de redes de mensagens e áreas de arquivos (fóruns ou newsgroups) forem possíveis. Coloque como descrição um título que chame a atenção (pode usar este) ou invente um. E quanto mais mensagens você enviar, mais dinheiro você vai ganhar, e é claro, mais dinheiro os seus parceiros de lista vão ganhar também.
COMO POSTAR :– Etapa 1) copie e salve este artigo em seu editor de texto. (selecione o texto, clique em Editar e Copiar, abra seu editor de texto e clique em Editar e Colar, depois clique em Arquivo e Salvar como .txt) — Etapa 2) Faça as alterações neste artigo, incluindo seu nome na sexta posição da lista. — Etapa 3) Salve novamente o arquivo. Clique em Editar e Selecionar tudo. Clique novamente em Editar e Copiar. — Etapa 4) Abra seu navegador, Netscape, Internet Explorer ou outro e procure vários newsgroups (fóruns on-line, cadernos de mensagens, locais de conversa, discussões) e poste uma mensagem nova
em cada MURAL ou ÁREA, ou algo similar. — Etapa 5) Para postar nesses fóruns/newsgroups: No campo destinado para digitar o texto ou mensagem a ser enviada para o fóruns/newsgroups, clique com o botão direito do mouse. Em seguida clique
em colar. Como Assunto ou título, digite aquele título atraente que você preparou (ou pode ser este). Clique em enviar e pronto, você acabou de enviar sua primeira mensagem! Parabéns… Etapa 6) Selecione outro newsgroups e repita o passo nº 5. Faça isso para no mínimo 500 newsgroups (existem milhões deles na Internet). Você logo começará a receber dinheiro pelo correio, poderá pagar aquela conta atrasada, comprar algo que sempre quis ou para aquela pessoa especial, um presente que ele/ela jamais esquecerá. O mais incrível é que você pode usar este sistema quantas vezes precisar!!!!! Agora vamos ver POR QUE rende tanto dinheiro. Fazendo uma análise bastante pessimista, vamos supor que de cada 200 postagens, apenas 5 dêem retorno. Assim, das minhas primeiras 200 mensagens (é claro que vou postar mais, porque quero ganhar MUUUIIIITO), receberei apenas R$10,00 referentes ao meu nome na 6ª posição. Agora, cada uma das 5 pessoas que me enviaram R$2.00 postaram mais 200 mensagens cada uma. Se apenas 5 de cada 200 retornarem, receberei R$ 50,00 referentes ao meu nome na 5ª posição. Agora, cada uma das 25 pessoas que me enviaram R$2.00 postaram mais 200 mensagens cada uma. Se apenas 5 de cada 200 retornarem, receberei R$ 250,00 referentes ao meu nome na 4ª posição. LEMBRE-SE ! Estamos considerando um exemplo extremamente fraco. Agora, cada uma das 125 pessoas que me enviaram R$2.00 postaram mais 200 mensagens cada uma. Se apenas 5 de cada 200 retornarem, receberei R$ 1250,00 referentes ao meu nome na 3ª posição. Agora, cada uma das 625 pessoas que me enviaram R$2.00 postaram mais 200 mensagens cada uma. Se apenas 5 de cada 200 retornarem, receberei então R$ 6.250,00 referentes ao meu nome na 2ª posição. Agora, cada uma das pessoas que me enviaram R$2.00 postaram mais 200 mensagens cada uma. Se apenas 5 de cada 200 retornarem, receberei nesta última fase R$ 31.050,00 referentes ao meu nome na 1ª posição. Com um investimento original de apenas R$6,00, cria-se uma oportunidade gigantesca. Estima-se que entre 20.000 e 50.000 novas pessoas se juntem à Internet todos os dias e vão para os chats, fóruns e newsgroups. “O que são seis reais para tentar uma chance milionária que pode dar certo?” As chances são grandes quando milhões de pessoas honestas como você estão se juntando a esse grupo. Lembre-se, HONESTIDADE, COMPROMISSO, RESPONSABILIDADE E RAPIDEZ GARANTEM O SUCESSO deste programa de ajuda mútua. MANDE UM DÓLAR AO INVÉS DE DOIS REAL PARA OS ESTRANGEIROS. Lembra-se daquela antiqüíssima lei espiritual, a lei do retorno? Pois é, faça aos outros o que deseja para si e BOA SORTE !!! PARECE MILAGRE, MAS É PURA MATEMÁTICA! DÁ CERTO!!! Foi objeto de matéria na revista Exame! *** LISTA DOS NOMES ***

1- Pedro Flock – Rua São Matias, nº 105São Sebastião – Belo Horizonte, MG – CEP 30.881-530
2 - Vanessa Souza, Rua Francisca Julia n° 351 - Vila Zezé - Jacareí -São Paulo– Brasil
CEP: 12310-500
3 Ricardo Dias Prado – rua minas gerais n°356 – apto térreo – centro – cep 35500-007 – Divinópolis-mg
4 Anderson Gomes- Rua Nestor Fonseca, n° 114- Centro- CEP 11680-000-Ubatuba-SP
5 - Richard P. da Rosa, Rua Panambi 378 Pelotas-RS CEP 96095-200
6 Leonardo Abel de vicente leão Rua algarve quadra F lote 19 bairro:Jardim Portugal cidade: Valinhos SP
CEP : 13273-261 Brasil

Answer 6

O pessoal ae foram muitos bons nos conselhos e dicas....
o que eu posso inteirar é:
use um bom controle financeiro pra te ajudar.
acesse ae
http://www.achei.maisemconta.com/cfd/
Qualquer coisa te passo uma senha de acesso gratis

Answer 7

Meu conselho é: Primeiro vc tem que organizar sua vida financeira, depois é liquidar sua dividas. Meu conselho é:
A partir de 1º de JANEIRO, comece a anotar tudo o que vc gasta diariamente, até uma bala se possível, pois anotando vc ira identificar o que está desperdiçando e vai eliminar este gasto. Depois vc tem que anotar tudo o que tem de despesas fixas e verificar o total. Vc tem que saber o que vai ganhar e ver o que sobra da despesas fixas. Com a sobra vc tem que planejar os gastos com alimentação e quitar alguma prestação vencida. Se seu salário não for suficiente, vc tem que fazer algum bico para entrar renda, pois somente assim que poderar ir organizando a pagar dividas em atrazo. Faça uma planilha e acompanha dia a dia e no final do mês veja o resultado.

Answer 8

A palavra mágica é Planejamento.

Answer 9

Existem 02 regras basicas:

Nao gastar mais doque tem
Nao gastar mais doque pode

Na verdade nao se sinta culpada, pois estas regras sao muitooo faceis de serem quebrada , porem as consequencias se vc quebrar 01 delas sao enormes e pesadas: tirar seu sono,complexo de culpa, desorganizacao das suas contas, vontade de sumir, vontade de procurar dinheiro desesperadamente. entre outras pirores como roubar, se prostituir, pedir um emprestimo e ser comido pelos juros etc,,,


"Atenue seus gastos de acordo com oque vc ganha" vc vai viver bem do mesmo jeito.

[e-mail]

Answer 10

Primeiramente você deve por na ponta do lápis todas as suas
despesas mensais, para ver o quanto sobra. Com esta sobra
entre em contato com os credores, veja qual a melhor proposta
para pagamento de sua dívida atrazada. Pague uma conta de cada vez, os outros credores podem esperar um pouco mais para receber . Não faça novas contas até acabar de pagar todas
as atrazadas. Boa Sorte, comigo deu certo e eu vivo sem contas.