大家對(投資型保單)的看法

Question

請教各位大大：
以您是消費者而言，您如何看待(投資型保單)的保險利益與理財效益？
以您是業務員而言，您如何行銷(投資型保單)的保險利益與理財效益？
期望您的解惑？？謝謝。

Answer 1

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看了，謝謝。

Answer 3

我家的組成是夫妻二個外加二個女兒，當身為父親的我，為全家規劃保險的時候，發現現在的傳統保單已貴的離譜，但為了家人的保障不買又不行，所以後來我決定幫家人除了終身醫療的保險之外，我為家人每人買了投資型保單，每月小孩定期定額3000，太太５０００，保險額度是540萬，至今大概已有三～四年的時間，這段時間，我的心得與大家分享一下～～
一.買這份保單不能以當買基金的想法來買，因為再怎麼算都比銀行買的基金成本高，應要以買保險的心態來買可能會好一點，因為買保險是一件非常長久的事，即使是傳統保單，少則15年多至30年，誰也難保在這麼長的時間，是否能夠繼續繳下去，常有人會發生，現在有能力繳，買的非常多，但經了3~5年過後，因經濟因素，而把保單全解約，導至自己陷入無保單的困境，但因年紀越來越大，而保費也越來越高，也就越無法買保單，所以我的建議是：趁年輕時慢慢的把保險費用先解決，相信一個月3000元，對年輕人應該負擔還好，當作去唱個歌花掉了就好，但經了三五年，即使經濟因素，而導至無法再繳這三千元，那麼這筆基金讓保險公司繼續扣款，應該還可扣個幾年，因為在55歲前保險公司扣的保費還很低，所以扣個幾年應該沒問題，那麼在這幾年當中，至少還有這張保單，來作基本保障，而不會陷入無保單的困境，個人始終覺得，人不怕一萬只怕萬一，保險的最終目的，何不是如此～～
二.至於保險業務說多久多久獲利如何，聽我一個勸告，聽聽就好，因為基金就是基金會賺就會虧，沒有那種穩賺不賠的，只要不賠本（能賺當然最好），就屬萬幸，但只要挑對基金，而好好扣款，相信即使走入空頭，但總是怎麼下去就怎麼上來，只要你不當基金操作，只當買保險，我想市場的漲跟跌其實都無差，因為要的是那個萬一而不是那個一萬，那我想你買的這份保單就會輕鬆愉快，但假如你當作是基金而非保險，那我的建議是，到銀行買基金就好，因為手續費較低，而且方便，基金選擇又多，因為保險公司一定穩贏不會虧的，但假如你能接受我的見解，而又需一筆保障，而你又能接受保險公司的抽％成數的話，那我贊成你買這份保單～～記得～～買了就不用去理他賺或賠（但要關心你的基金～因為～那也是你的錢）以上是我個人小小心得～～
ｐｓ：我小孩的保單日前我又加單筆十萬進去，帳戶價值約十五萬，我估算過當我即使經濟反轉無法再繳時，這個保障應該還能撐個十五年以上，所以我個人覺得，至少我把這張保單處理好了，不用讓小孩成年之時還傷腦筋保險的事情～～

Answer 4

你好,

是否可先了解想要透過投資型保單來幫您解決什麼問題呢??

投資型保單, 若先撇開遺產稅的問題, 當然還是一個不錯的產品~

缺點：相關費用會先在前面五年大部分扣除...(除每年的危險保費(死亡保障費用)與管理費用)

優點：
1. 可以低保費創造高保額
2. 連結數十檔最多超過300檔海內外基金可供投資選擇
3. 以基金定期定額來說, 國內一檔至少3000/月, 國外一檔至少5000/月
4. 以分散風險的觀念來看, 投資5檔每月所需的費用應該遠遠大於投資型保單的費用；若以投資型基金長期來說會以穩健型成長(以標的為主)
5. 為了降低投資風險, 每年可至少四次的免費投資標的轉換。(初期or投資價值較低時, 購買基金轉換的成本較低(約3%~5%), 但若長期or投資價值較高的話, 3%~5%的轉換費率可能也是一筆不小的費用)
6.

●以消費者的角度, 若有預算上的考量, 但又需要一定程度的保障與長期定期定額理財的話, 投資型保單是個可以考量的方式

○以業務員, 應該要先看您想要購買投資型保單的用意為何!?除了有一定程度的保障外, 另外投資部份是要做子女教育基金規劃??還是退休規劃??還是......??當了解之後, 再做建議與規劃會比較恰當。

Answer 5

可以用一句話來解釋這張保單:
一張保單解決人生所有的問題

第一:走的太早
人的一生中,買屋,購車,家庭照護,子女教養等眾多事情需要金錢,若走的太早家庭將頓失依靠
像藝人馬兆駿去便利超商買東西,就突然離開了,留下老婆和三位小孩,其中最小的還才剛出生,馬先生是家裡的經濟支柱,若生前有規劃1000萬以上的壽險,在往後的5~10年,家人是不是可以很有尊嚴的從喪夫的陰影中走出來

第二:醫療照護
健保制度醫療中不給付的項目,在重大疾病發生時,往往或拖垮一般家庭的經濟,例如癌症的治療過程,要有好的醫療,一個月下來10幾萬跑不掉,賣屋,借款籌醫療費用的新聞時有所聞,透過附加的醫療險,可以解決這各問題

第三:活的太久
以女性工作30年,55歲退休後到身故(平均餘命80歲),還有25年的退休生活,企業退休金跟勞保給付加起來約400萬(平均領取不到300萬)平均一年可用金額不到20萬,一個月不到2萬,或許省吃簡用還過得去,若活超過80歲,就要靠別人經濟救助了
但透過年輕時每個月固定儲存的金額5000~10000,經過30年後,時間跟複利的效果會累積可觀的現金資產,老年生活將非常的自主優渥,因為報酬率較高的原因,每個月渴已有源源不決的現金供花用,像年金般,這個月花完下各月還有,是不是很棒

第四:稅務規劃
保險給付3000萬以內免稅,若有遺產稅的問題,利用這張保單,可以幫子女籌措繳稅的稅源

綜合以上這些人生遇到有關錢的問題,這張保單都可以解決

Answer 6

業務員清楚保單的特質及用處，才有資格談看法。

Answer 7

其實投資型保單本質還是有其優點的，不過以現行市場上許多業務的銷售方式（如以高報酬率或是不提到有所謂的前置費用等等的情況下），我認為這項商品的未來有點危險＝　＝！不好意思可你問的有點不對提＝　＝！只是剛好想到就提一下囉＾＾！