實支實付型住院醫療

Question

以下是我個人目前的保險：
一、新光（投資型保單）１００萬保障
二、南山人壽（壽險＋防癌險）早期媽媽幫我保的
三、國泰人壽（壽險＋意外險＋防癌險＋日額型住院醫療到７５歲）但缺實支實付的住院醫療
四、國華人壽（壽險＋意外險）

我個人覺得實支實付的住院醫療國華的不錯，所以我想加保國華的實支實付的住院醫療，但請問：

一、若萬一有遇到理賠的問題時，
我在國泰是日額型
在國華是實支實付型
這樣是否兩邊都一樣可以申請到，也就是國泰可以申請到日額型，國華可以申請到實支實付型，（前提：我在國華沒有住院醫療）這樣可以嗎？

二、這種方法是否有優缺點：

聽另一位網友說金管會規定自９６年１月１日起實支實付的意外險或是醫療險都只能申請一家保險公司的理賠，請問那之前買的是不是就可以不造這種規定，如果還要再加保的話，就只能以之前有買過的意外和醫療險的實支實付下去作理賠呢？（因為實支實付聽說有理賠一些救命的藥，也就是有些癌症病人每個月一定要吃而健保和終身醫療所沒理賠的部份，這是比較擔心的）

Answer 1

關於您的問題小弟給您的回答是：

一：日額型和實支實付型的醫療險是沒有衝突的，所以依您這樣的規劃是可以申請國泰的日額型理賠和國華的實支實付型理賠，其實只要是日額型都不會有衝突，所以即使您在國泰買日額五千，在國華也買日額五千，理賠也是可以兩賠都申請，會有衝突問題的只有在實支實付的部份，若是實支實付的部份只能申請一家保險公司理賠，不論是醫療險或是意外醫療的實支實付！

二：關於這種方法的優缺點，若對小弟自己來說，會嫌麻煩了點，因為理賠時要找兩間甚至更多的保險公司，不過也許您會覺得這樣是挑各家好的商品來購買，比較有保障，有點像保險經紀人的感覺，但若您自己認為OK的話，那就可以了，但希望您有仔細的看過商品的條款內容，因為所有的保障都寫在上面，小弟的部落格也有很多可供您參考的文章，您可以看看！！

順帶一提要注意的是，意外險沒有保證續保的問題，還有防癌險許多給付限制的問題，希望您有注意到！

Answer 2

我只要提醒一點：
國華人壽目前是接受『副本』收據可以請領理賠，一旦該公司不接受『副本』收據理賠時，保戶可能就會跳腳，但保戶確不能做什麼，因為他們的保單條款有明文規定，實支實付的理賠，需以『正本』收據請領，這一點，各位大大可以去找他們的保單條款來看！
其實，有保險是好事，各家有各家的特色，只要保戶自己覺得ok就好了，應該不需要為了業績而攻擊人吧！
每個業務員都會說自己家的東西好，一旦跳到其它家保險公司就會回頭跟自己的保戶說我目前待的公司產品最好，想盡辦法砍之前的保單或者是其它業務員砍單吧！我想大家都有碰過吧！我只是想，可以能為『保戶想』並爭取到『目前』最適合他的產品，能為保戶想產品才是最重要的！

Answer 3

你好
我提供你遠雄的實支實付給你參考看看，我個人覺得也不會比你遠本考慮的差喔!

真安心實支實付一計劃 : ((與住院日額不衝突.另外給付))
我們公司的實支實付醫療險有倍數給付
最高可達 5倍 <<<彌補健保不給付的項目>>>
可選擇日額型理賠或實支實付型理賠 (擇高給付)
一.日額型理賠 1000~5000元.(365天給付 146萬5千)
無須醫療收據，只需醫師診斷證明書
二.實支實付型理賠
需醫師診斷證明書和正本醫療收據
病房給付1000元/天
加護病房3000元/天
住院費用 6萬 ~ 30萬
外科手保險金限額--------最高25萬元
出院療養金 600元/天

Answer 4

您好~
回答您的問題：
兩家都可以申請ㄚ，一張保單如果沒有買到((實支實付住院型醫療))都還算不完整，恭喜您!!有這概念。。
日額型住院醫療也可以((加買))或是((改成))終身醫療ㄚ。
日額型當成補薪水損失，實支實付型當成補健保不足部分。
給您提供這些參考。。。

Answer 5

日額型用住院證明申請，
實支實付用收據申請，
兩者不衝突，就算兩個都在國華也OK

1.國華部份建議可以加意外醫療，因為理賠條件不錯，

2.實支實付部份，富邦的還不錯，理賠時可以選擇實支實付或是日額給付。

Answer 6

我個人覺得實支實付的住院醫療國華的不錯，所以我想加保國華的實支實付的住院醫療，但請問：

一、若萬一有遇到理賠的問題時，
我在國泰是日額型
在國華是實支實付型
這樣是否兩邊都一樣可以申請到，也就是國泰可以申請到日額型，國華可以申請到實支實付型，（前提：我在國華沒有住院醫療）這樣可以嗎？

可以阿 都可以賠

二、這種方法是否有優缺點：

聰明的你選嘞較好的去加 是對的
就加於國華是比較好的選擇

另::上面那位的回答我不認同
終身醫療也有倍數型 費用也不是很貴 也有倍數型 不應一面倒去批評自己不是很懂的商品 誤導其他人

Answer 7

個人是保險業務員

就你的方面來看

規劃上沒有問題，雙方面都會理賠

只要注意保額是否足夠即可（建議至少要２０００元／日的實支實付）

國華的強項是在意外醫療（他跟國寶是唯一兩家會理賠健保給付＋自負額＋健保不給付項目的意外醫療險），至於實支實付住院醫療新光跟國泰的也不錯，都可以考慮，各有優缺點

最後你似乎需要再加買一個意外住院（就是一般說的骨折險），建議從產險公司購買可以便宜一半以上的費用（意外險也是喔）

你可以發現我只少講了某家的產品，個人對該公司很反感，涉及批評，不願多說，只建議該公司的醫療險少碰微妙，但是防癌險只要是今年８月以前買的，都算賺到，千萬不可有任何變動。

然後，你的醫療險我覺得在範圍上就足夠了。

最後有兩個特殊險種：終身醫療（現在僅剩帳戶型）以及重大疾病，也歸類在醫療範圍，若是前者，個人覺得像是詐騙商品，建議你可以考慮再考慮，（我心裡是想說千萬別買啦），若是真的想買，我可以提供我們家的商品給你比較，很棒，但是還是請你別買。後者，因為很貴，僅僅理賠７種項目，除非，你家有家族遺傳病史，或是飲食習慣不良，或是生活習慣不良，否則，建議可以先從實支實付開始增加，之後還有預算再說吧。

先從帳戶型終身醫療說起，一般人買醫療險，真正擔心的，都是萬一在醫療費用上要花大錢該如何？你也是嗎？如果不是，建議你都不買最省錢，當然，如果你是詐騙集團另當別論　^_^。如果是，請你注意，
１。＂所有終身醫療都是日額型＂
，所以，萬一你住院了，住個２０天（很久了），１天２０００，也才理賠４００００元，但是有沒有可能讓你花了２０萬？有的話，剩下的１６萬誰來付？沒錯，只剩下實支實付醫療會理賠給你（所以前面建議要保高點），因此，你可以發現，日額型（即使是終身醫療）也幫不了你。

２。現在都是帳戶型：理賠總額有上限，賠完了就解約了
雖說是終身的，而且還是日額的（賠的不高），但是有沒有可能在年輕時就很倒楣的把它用完？有的話，猜猜看用完以後，這麼虛弱的身體有哪一家保險公司還敢賣保險給你？－－－換句話說，你等於是將這一生的保障額度鎖住了，跟你原先的目的（花小錢有大保障）似乎不太合吧？

３。帳戶型終身醫療很貴
上一點的最後一句如果你認同的話，我想提醒你，帳戶型終身醫療相當貴，他是　壽險＋可以預支的醫療險。比壽險多了一點預支功能，所以更貴。我上次看到一張還沒漲價的保單，一年繳４萬８千多（２０年），只買到１２０萬的保障，換句話說，繳９６萬現金，買到１２０萬保障，試問，是你要的嗎？更糟的是，他完全沒有解約金，也就是說，這張１２０萬的保單，只有在住院或死亡時有機會拿到錢，在資金的靈活度上還比不上一般的壽險。

總之，個人很贊成你目前的規劃，在醫療方面這樣做很好。

希望對你有幫助

2007-11-12 14:56:43 補充：
金管會沒有在96年1月說什麼要限制保險時之實付僅限定一家，該名人事可能是錯誤解讀。金管會是說，１。開放副本理賠
２。如果投保第２家實支實付住院醫療必須先告知，否則第２家買的可以拒賠
３。意外醫療沒聽說有哪家限制的這麼嚴格，除了Ｘ山

2007-11-12 14:59:36 補充：
樓下的小芬大大，你可以不認同我的想法，但我懂的未必比妳少，請勿做人身攻擊，謝謝。
再請問倍數型就有跳脫我上面所說的框架嗎？可以的話請舉例吧

2007-11-12 15:10:30 補充：
http://www.fscey.gov.tw/news_detail2.aspx?icuitem=1989384

補充金管會的資料以資證明