★請問大家選擇哪一家的投資型保單.為什麼??★

Question

請各位分享一下買過投資型保單的經驗~~


好跟不好ㄉ想法都可以說喔^^


為什麼會選擇這家保險公司.購買後的經驗?
目前基金標的選擇和資金運用最靈活的是那一家??


如果有人買過安泰人壽優質理財變額萬能壽險也可以聊聊喔^^


希望可以買到不錯的投資型保單^^ 謝謝大家~~~

感覺起來~統一安聯的投資型商品比較符合我的需求!

也希望有好的保險顧問可以聊聊~~

Answer 1

VIVIAN妳好^^~

任何商品好或壞對或錯真的很難做認定.因為這是見仁見智的問題
只是投資型保單是以保障為前提.保障設定好那麼在講求投資效益會是最理想狀態
不打算長期持有只要三五年短期的理財方式對任何人來說.投資型保單一定是吃虧
因為以短年期來說扣除的費用率偏高許多.但以長年期來說則可省下一筆費用
如果對自己的未來是有憧憬的.就像華倫巴菲特一樣能夠持續且長期的投資
相信投資型保單會是你生活規劃中最好用的工具之ㄧ

在各家投資型保單皆有一年4~6次免費提領及轉換的功能存在
其餘則是標的物多寡.還有扣除費用率多寡.大部分的人都會著墨在這些地方
我是安聯的財務風險顧問.我比較熟悉安聯的產品.所以我跟你介紹安聯
一年有四次轉換標的及提領免費.超過部份則需扣除500&1000元
目標保費費用率為第一年60%第二年45%第三年15%第四年10%第五年5%共135%
超額保費為3%.行政管理費為100/月.危險保費則依照個人設定保額多寡試算

投資標的目前業界以安聯居冠.投資標的平均皆在250檔以上.最多為304檔
或許其他同業不以為然.但投資型保單就是以各種彈性著稱.包括投資組合
投資組合最主要就是要達成專家口中所說的資產配置.因為那才是真正對客戶有利的
連巴菲特的持股也適用同樣的資產配置.有銀行.保險.飲料.日用品.石油.鋼鐵.百貨....etc
同樣的商品同樣要被扣除費用.可以選擇13檔跟可以選擇304檔基金
哪一家的商品可選擇性較高?哪一種成本較多.相信你可以有分析的根據
資金運用靈活在安聯相信絕對是優勢.因為貨幣帳戶及保息帳戶提供避險的機制
股票型.平衡型.生命週期型.普通.高收益.可轉債.ETF(65檔業界最高)都可供選擇

希望有時間我們可以約時間聊聊.點紅葉也有聯絡資料.附上我的部落格.也希望以上回答能幫的上忙^^~


P.S:公司已改名為安聯人壽.安聯已將統一持股買下.由德商主導

安聯~~財務風險規劃顧問

Answer 2

保險是一種無形商品、一種觀念。因為看不見、摸不清，所以觀念的溝通就顯的格外重要，如果客戶不能意識到保險對他的重要，再好的產品都無法成交，因為他不願意買一些看不見、摸不著，甚至連感覺都感覺不到的東西。所以感覺是很重要的。

互助為保險之本
1.如果我們極需一筆錢，手中剛好缺錢，
這時該怎麼辦？找人借？借了不用還嗎？
2我們用契約的形式幫您約束著1萬個不
認識的朋友，在需要幫助的時候，他們不
會說一個「不」字。在您不需要幫助的時
候，您也正在幫助一位不認識的朋友，而
且在一段時間後，我們可以將您所繳的錢
還給您，這就是保險。
在參考投資型保單規劃人生退休生活之前
或許也可以貨比三家以上 ，投保前最好對費用4大類
1前置費用(佣金、保費費用)
2.保單相關費用(保單管理費、保險成本)
3.投資相關費用(投資標的申購手續費、贖回及轉換費用)
4.後置費用(解約費用、部分提領費用)
相關的問題請業務員說清楚，以減少保單日後的糾紛

球球家的投資型保單特色做比喻
兩全其美
可享有壽險保障，並同時享有投資，一舉兩得。
彈性保額
可依人生不同階段規劃需求，調整保額高低。
超值回饋
定期足額持續繳交參考保險費，自第八保單年度起即可享有投保當時參考保費的2%持續率回饋金！
額外加值
額外加值「重大燒燙傷保險金」、「二至六級殘廢生活扶助保險金」，完善的人身照護，安心生活。
附加附約
可依個人需求附加一年期意外或醫療保險附約，加強健康保障，讓您活得健康，生活更無憂。
投資自主
提供多元投資標的供自主搭配，並有專業投顧團隊做評估投資屬性，了解投資偏好，讓自主搭配更放心。
靈活變現
特別設置專屬帳戶，可隨時增加投資預算，或因應突發需求，靈活變現、申請保險單借款，無需擔心保險公司經營風險。
節稅幫手
依目前稅法規定，每人每年支出的人身保險費可享有24,000元的所得稅列舉扣除額，並且依目前稅法規定，約定於被繼承人死亡時，給付其指定受益人之人壽保險金額，不計入遺產總額，即可免納遺產稅。

太陽聯創保險經紀人--songsong

Answer 3

我買的是安聯吉利長紅(級度重投資)
至於為何會選擇這家保險公司原因有

優點有~
第一
因為連結標地夠多很適合我這個還算擅長投資的人
不論是精品基金,原物料能源醫療基金還有ETF指數基金甚至還有放空型ETF呢(*.....)ps~我想連結標地應該沒有人比安聯多吧!!

第二
買之前比較過10幾家保險公司,不敢說這家最便宜(保險成本)啦,不過絕對不貴

缺點有~
第一
基金與基金間的轉換轉入需7-10個工作天(會不會太慢了一點),投資最重要就是時間點的問題,效率這麼差搞屁啊~~不過我想針對這點絕大部分的保險公司都差不多

第二
現在都什麼時代了轉換贖回提領都還要現場辦理或是填妥資料寄回公司才能受理......這....會不會太落後了,市不能用網路搞定喔....要加加油啦

很高興個人買完投資型資後沒有像部分的消費者一樣**叫,反而是很高興買到我要的,提醒各位買之前清楚自己要的是什麼在簽字

在多嘴幾句
會投資的人,基金或是投資型保單都一樣
不會投資的人,基金或是投資型保單也都是一樣
所以問題不在基金或是投資型保單上,而是在你自己身上

我不是保險從業員,我只是一個想賺一點錢的小市民...

Answer 4

投資的管道很多

為什麼要買投資型保單呢

建議不要買

Answer 5

服務人員很重要
就近找個信任的服務員談
如此較能依需求規劃

Answer 6

看到這樣的開放式題目, 版大應該業內的從業人員才是~
針對自身的目的性找一個安穩的保險公司跟可信任的服務從業人員,才能夠依照自己的需求進行規劃吧~

事前的充分溝通; 是為了確切的規劃
這樣才能避免日後不必要的不愉快的經驗.....

已上報告

Answer 7

不知您為何想買投資型保單.如果是想要提高保障的話,建議您可以單買定期壽險.然後把錢拿去買基金.這樣可以節省費用又可以提高投資金額.
獨立的財務顧問
David Lin
[e-mail]

Answer 8

您好~
其實，購買投資型保單的選擇，我想自己的需求與理財目標要有，在加上市場的商品選擇、商品內容的(投資標的檔數)是否夠多？投資的基金檔數越多，風險分散、不會過於集中，投資組合風險係數就低了，可望報酬自然會提升，基金的替換性高，預期效果就增加。
再來是業務人員的選擇有有一部分關係，是否有積極通告市場狀況，適時做到資訊通告。
安聯人壽，有一商品可連結到304檔基金，建議您!!!!
提供您這些建言，希望對您有幫助。

Answer 9

如果已經有壽險的話，
如果要靠買基金賺錢的話，
就別考慮投資型保單...

1.
投資是風險、保險是保險，
把風險和保險放在一起，不是很矛盾嗎?
一開始就有悖於保險的原意。

2.
除了前5~6年約150%的保單行政費外，
每年還有保單管理費(約1200元)，
增額投資費用(約該筆增額的5%)，
壽險費用(不是只繳20年哦，是繳到解約為止，且逐年~~~暴~~增~~~~)，
投資期越長，維持保單的費用越高，
所以保單上的預計獲利率都打8%或9%(這也是本保單誘人的精髓)...
因為若不打這麼高，
一旦停止繳費後，帳戶淨值會迅速下降，
很快的光是這些基本費用就無法由帳戶內支付了~~~~

ps.我用excel算過~~~~

3.
基金屬長期投資，
逢高少買，逢低加碼...
根本不用大幅的轉換，
而且再怎麼轉，妳的手續費都收在150%的錢裡面，
根本沒有所謂的折扣...

總結：
千萬別用想投資賺錢的心態來買投資型保單。
要保險就買保險，
因為投資型保單的保障內容實在不怎麼好。
要投資就買基金，
因為投資型保單讓你浪費太多錢在非投資的地方。

Answer 10

最多一次任選20檔基金投資(目前有46檔基金可以選擇)，每年還提供6次轉換，不收任何費用

該如何選擇投資型保單？

投資型保單比較重點，先要求壽險公司規劃相同壽險額度，比較起來才比較正確。
例如：同樣是500萬壽險保障~
A公司前置費用140%，但500萬壽險需要年繳5萬元。
B公司前置費用150%，但500萬壽險需要年繳4萬元。
如用前置費用來看好像A公司比較划算，但結果是B公司較划算，為甚麼？
因為A公司是5萬X140%=7萬元
B公司是4萬X150%=6萬元，所以B公司手續費較少比較划算。

所以先要求同樣壽險保障需要多少基本保費，才去比較才是正確方法，市面上有些公司會用前置費用較少，或者幾年後會有回饋動作，或者只收一次前置費用，甚至不收，但會收高額保單維持費用，其實只是一種行銷手法，是為了掩護高成本費用下的動作，消費者要很小心，不要被數字誤導…