請問有關療保險的問題,有何較佳的保單可參考

Question

我最近有想幫自己及家人
買一張有關醫療保險的想法

但我對相關保險的概念很缺乏
想請教有相關專業知識的大大們
能提供一些意見好嗎

1.要買醫療保險時
是否最好要先買一張所謂主約呢

2.如果投保人屬健康之B型肝炎帶原或屬重大疾病者
是否會被拒保或其疾病無法理賠

3.在沒有投保其他保險的情況下
有何較佳的相關醫療保險可供投保嗎

Answer 1

1.要買醫療保險時
是否最好要先買一張所謂主約呢

Ans：不一定，也有主約出單的終身醫療險。

2.如果投保人屬健康之B型肝炎帶原或屬重大疾病者
是否會被拒保或其疾病無法理賠

Ans：誠實告知，保險公司會通知是否需要體檢，且視體檢後身體狀況決定是否加費承保或是拒保。

3.在沒有投保其他保險的情況下
有何較佳的相關醫療保險可供投保嗎

Ans：在規劃前想給您個觀念：相信您一定認同
每個人要的應該是「當風險發生時，可以解決金錢問題的方法」

商品面的問題，因為各家商品大同小異，所以就商品部分我便不多做討論。
談到購買保險就要思考以下幾個問題
1. 公司財務穩健度
買保險其實最終要考量到的，就是確定給付的問題。因為如果公司財務狀況不佳，那麼所買的保險，就不一定真的保險了。
2. 理賠服務
買保險其實就是降低風險填補損失，所以，在理賠服務當然是保險比較的重點。理賠服務上也是要考慮到的因素之一，各家公司在網站是都有公開訊息揭露，可查詢(理賠訴訟件數及比率)。
3. 業務人員服務態度
其實不論跟再好的保險公司買到再好的保險商品，但如果遇到的是一個沒責任感沒愛心的保險從業人員，平時沒提供服務就算了，在理賠時人又不知跑那去，可以爭取的權益沒幫您爭取，到最後繳了這麼多保費權益卻還是損失的。

保險是一個長期的責任與契約，一份保單就是長遠的承諾，您在為自己及家人規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合自己的保險規劃以及一個有責任感的保險服務專員，此點相當重要。
如果您還有什麼問題，在我的專業領域內，我會盡力協助您解決的。

Answer 2

您好！
1. 保險的契約分為主約及附約，附約的就一定要附加在主約之下才可以的！關於終身醫療有的公司是直接以主約出單，不需附加在壽險主約之下！

2.關於B型肝炎或是重大疾病的話還是要看客戶的情況給公司評估，經過公司的核保才能決定，不是我們在這邊說了算的！不過核保的機率不大，因為算是次標準體！

3.這邊的話希望提供我們公司的醫療險給您參考，包含終身醫療、終身防癌及意外醫療的部分，有什麼問題的話歡迎再提出來討論，謝謝！

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【終身醫療保險】
◆主約單獨出單，不需附加於主約之下。
◆七項重大疾病即給付30萬且豁免主附約保費。
◆在醫療持續治療6小時以上，即視同住院一天。
◆門診手術：只要有開刀、麻醉、縫合三項皆有理賠。
◆先天性疾病亦有理賠。
◆燒燙傷病房依加護病房日額給付。
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【住院醫療限額】
(實支實付，補強健保不給付的部分)
※ 實支實付或每日病房擇高給付
◆保證續保年滿75歲。
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三、【住院日額醫療定額】
◆僅需醫療診斷書。
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【防癌險(主約+附約)】
◆以契約生效日起第九十一日開始是否罹患「癌症」為準。
◆附約保證續保(續保保險期間滿期時不得超過105足歲)。
◆因癌症引起併發症 時，依被保險人所購買的投保單位數，給付保險金。
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【人身意外傷害保險】
◆含骨折未住院，最高給付日額的30倍。
◆收据副本可理賠。
◆因意外導致身體蒙受二度燒燙傷面積大於全身20%、三度燒燙傷面積大於全身10%、顏面燒燙傷合併五官功能障礙，給附保險金額的35%。
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【豁免保險費附約】
要保人罹患下列十八項特定傷病任一項豁免爾後各期主、附約保費至主契約繳費期滿。
「心肌梗塞」、「冠狀動脈繞道手術」、「腦中風」、「慢性腎衰竭（尿毒症）」、「癌症」、「癱瘓」、「重大器官移植手術」、「再生不良性貧血」、「良性腦腫瘤」、「心臟瓣膜手術」、「嚴重頭部創傷」、「肝硬化症」、「猛暴性肝炎」、「原發性肺動脈高血壓」、「主動脈外科置換術」、「嚴重燒傷」、「脊髓灰質炎」、「慢性肺部疾病」。

Answer 3

www.51b.com.tw/Profit/LWHI_P.aspx，有更詳細的醫療終身保單比較

Answer 4

目前市場上２９家保險公司所賣的醫療險都一樣！所以每一家都不錯，差別只差在服務您的業務員身上。
（醫療險分成四種～終身帳戶型、終身倍數型、定期定額給付、實支實付。無上限的停賣了！）

醫療險理賠有二部份～住院（日幾付）及手術(含住院手術或門診手術)

基本先分為終身及定期(一年一約最高到７５歲，有些公司到８０歲。)醫療險

終身的醫療險又分為帳戶型和倍數型

帳戶型：醫療險內含壽險成本，所以身故會退還未用完之保障額度。（這種最貴）

倍數型：設定一個理賠上限，額度用完則契約結束，約比相同日額保障的帳戶型便宜約一半。（市面上銷售大都以這為主）

定期醫療險則分為定額約付和實支實付，需搭配主約出單。(兩者都是保費隨年齡調漲)

定額給付：和終身醫療相同，採住院一天就賠多少，手術一次就給多少。

實支實付：住院或手術就看收據理賠,不會讓你多賺到。
如果不用健保身份就醫，例自費或在國外看醫生，則大多只理賠收據金額的６０～７０％。

終身醫療為什麼搶手～最主要是 （平準保費）一輩子不會調漲保費，與 （保障終身）這二大好處！

定期險（自然保費）與 （保障年紀限制） 這二大缺點

其實醫療險就跟買房子一樣，自己買忙子自己住，與跟別人租房子住房租越來越貴又只能租到７５歲。你想哪一個！


時間花在哪，成就就在哪。
成功的銷售不是在於買賣的價格，而是價值。真誠的讓客戶覺得我們所提供的產品、服務或訊息是真正有價值而且合理的。

Answer 5

你好針對問題1回答...不一定要視情況而論..醫療險分為終身醫療和定期ㄉ..終身是限期繳費比如繳15年或20年就不用繳費ㄌ.保障是終身ㄉ除非你用完ㄌ它ㄉ額度.保費是每一期都一樣ㄉ.......定期險是會隨ㄉ年紀增長而增漲ㄉ續保至一定ㄉ年紀.一般而言是到70歲或75歲

問題2...要體檢但只要保險公司審核通過願意承保就會理賠.但一定要事先誠實告知


問題3...

遠雄人壽雄溫馨終身醫療健康保險

醫療保障內容：
住院醫療保險金（最高365天）1000
長期住院看護保險金（住院31~365天）1000元
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金（最高365天）2000元
出院療養保險金（最高365天）500元
住院前後門診保險金250元
住院當日急診保險金（同一次住院以一次為限)500元
緊急醫療轉送保險金（同一次住院以一次為限)2000元
手術費用保險金（住院手術，最高給付100倍）100000元
手術費用保險金（門診手術，每次定額給付）500元
重大手術看護保險金（最高項目給付100倍）100000元
重大疾病或特定傷病保險金（初次罹患給付100倍）100000元
累積總給付金額限制（2,500倍為限）2,500,000元

商品特色：
1.18項重大疾病及特定傷病理賠。
2.過去3年無理賠紀錄，最高可享15%的理賠加值。
3.累計給付之「住院醫療保險金日額」可達2,500倍。
4.住院醫療保險金日額最高連續給付365天，且無等待期。
5.可單獨購買，保費低廉。
6.住院 + 手術 + 重大疾病，提供完整的醫療保障。

遠雄人壽豁免保險費附約
1.只要符合豁免條件即可豁免主附約保費至主契約繳費期滿
2.不需等待期，無保險空窗期
3.豁免對象為主契約之要保人，為實際繳交保費之人，保障最符合實際需求
4.豁免保費保障範圍最廣，除身故、全殘、2~6級殘、重大傷病外，另燒燙傷及肝硬化亦在豁免保費範圍之內

富邦人壽：新終身壽險-甲10萬
首創提供殘廢生活補助年金之商品首創提供殘廢生活補助
新綜合住院醫療保險附約
一．定額給付：
１．每日住院日額補償保險金：
　　　第　　１－　３０　天 / 2,145元
　　　第　３１－３６５　天 / 4,290元
二．實支實付
１．每日病房費用保險金限額 / 1,650元
２．每日加護病房費用保險金限額：第１－９０天 / 3,300元
３．每日燒燙傷中心費用保險金限額：第１－９０天 / 4,950元　４．每日出院在家療養保險金限額 / 990元
５．每次手術費用保險金限額 / 82,500元
６．每次手術出院療養保險金限額 /　24,750元
７．每次住院醫療費用保險金限額：
　　第　　１－　３０　天 132,000元
　　第　３１－　６０　天 264,000元
　　第　６１－　９０　天 396,000元
　　第　９１－１８０　天 528,000元
　　第１８１－３６５　天 660,000元

◎ 住院日額合計 ◎
１．一般住院每日至少可申請給付3645元
２．意外住院每日至少可申請給付3645元
３．癌症住院每日至少可申請給付3645元

另外還有定期險團保ㄉ
願與你分享所知

Answer 6

防癌險,醫療險,意外險等皆需規劃
找個信任的服務員談
如此較能依需求規劃

Answer 7

1.要買醫療保險時是否最好要先買一張所謂主約呢
目前終身醫療倍數型或帳戶型幾乎都可單獨出單，除了定期醫療必須購買壽險主約。
2.如果投保人屬健康之B型肝炎帶原或屬重大疾病者
是否會被拒保或其疾病無法理賠
如肝脂數正常則可以送各家保險公司審核，過的機率很大，如是重大疾病(高血壓、心臟病、糖尿病)則無法投保，不過如果近兩年身體正常則可以送送看(不過記得要確實告知就好了)
3.在沒有投保其他保險的情況下有何較佳的相關醫療保險可供投保嗎
定期醫療(保費便宜保障高)：適合50歲以上投保或者剛出社會經濟基礎不高的人投保。(目前市面上不錯的定期醫療有富邦定期醫療(主約10萬終身壽險續保至75歲，中國人壽新共好專案1萬壽險主約加醫療續保至85歲)
終身醫療部份區分~
帳戶型(額度未用完可當壽險使用)
幸福長春藤(100萬額度30歲男性1萬7比終身壽險便宜有洗腎保險金)
倍數型(限額型市面上額度120萬~300萬不等)
國寶終身醫療(單獨出單)
特色重大疾病或1~6級殘豁免保費、住院日額跟其他家同單位終身醫療相比最高、保費跟遠雄終身醫療差不多。
遠雄終身醫療(單獨出單)
特色重大疾病保險金、保費便宜。

Answer 8

1.要買醫療保險時
是否最好要先買一張所謂主約呢
恩~在8月底前的終身醫療幾乎都是附約，一定要加一個主約才可買，但現再不一樣了，現在的醫療險大都是主約，就可直接買了

2.如果投保人屬健康之B型肝炎帶原或屬重大疾病者
是否會被拒保或其疾病無法理賠
這個部分就一定要做告知且保險公司會要求做體檢，當然如果體檢的數值在正常範圍就會承保，但如果數值偏高就可能會做加費或除外的處理，但原則上是可以投保的。至於重大疾病的部分就無法投保了，如果真的要買就只有保證保、一定保，這類型的才有但年紀需在50歲以上才符合資格。
3.在沒有投保其他保險的情況下
有何較佳的相關醫療保險可供投保嗎
有的現在的醫療險有分為帳戶型和限額型的，
限額型的像國寶、遠雄、三商 ..等都是屬於限額型的只是有的是1500倍有的是2500倍或3000倍，額度限制不同。
以上回答希望能幫到你
有任何問題歡迎點我的大頭討論

Answer 9

版大您好～

針對您的問題一：不管買任何保險，一定都有所謂的主約跟附約，附約一定要在主約下面，以南山人壽來說，醫療險的主約目前有終身醫療、重大疾病以及及針對女性常見疾病為主的主約共計有三張，附約就很多種了

問題二：YES

問題三：不知道您的預算及基本資料，無法幫您做最好的搭配，而且每家保險公司有每家自身產品的優勢～

給您個建議～今年年初「現代保險金融理財雜誌」有舉辦第14回全國壽險公司評鑑報告...

其中南山連續14年榮獲「業務員最優」的殊榮，並連續四年榮獲「業務員最優」、「理賠服務最優」、以及「最值得推薦」的三冠王

詳細資料可參閱「現代保險金融理財雜誌」2007年1月號第217期！！

或是您可以參考本公司的詳細資料！！
http://www.nanshanlife.com.tw/webapp/NanShan/public_site/index_main.jsp?MenuId=company.intro&Target=history.history

有數據有真相幽～保險公司好不好可不是自己說說的就算幽！！

以上給您參考！！

Answer 10

從現有的商業保險公司在市場中銷售的「醫療保險」來區分，大致可分為：針對「特殊疾病的醫療」與「一般型的醫療」，特殊疾病的醫療就像「癌症醫療」、「重大疾病型醫療」、「婦女疾病醫療」等，一般型醫療就是我們在市場上最常見的分為兩種：

一、定額給付型醫療：又分
1. 一年型醫療：有繳費有保障，每年繳費須繳至75歲(保費隨年紀越繳越貴)保單有效期，醫療給付，不會限定總賠償金額度。
2. 終身型醫療：可選10、15、20年期繳費，繳完終身就有保障(平準型保費)
市場又有分為俗稱：
(帳戶型)終身醫療：保單有效期，醫療給付與壽險身故給付合併計算，限定總賠償金額度，依所投保的保險金額，給付完保單就結束。
(限額型)終身醫療：保單有效期，醫療給付，限定總賠償金額度，依所投保的保險金額，給付完保單就結束。
(倍數型)終身醫療：保單有效期，醫療給付以倍數做為限定總賠償金額度，也是依所投保的保險金額，給付完保單就結束。

此型醫療屬定額型給付，不管您住院所產生的所有醫療費用是多少，住幾天算幾天，有手術再給津貼，固定額度給付型，也可當成薪資補償或看護費用補償來用。

二、實支實付型醫療：
此類醫療屬一年一期繳費型，有繳費有保障，每年繳費須繳至75歲(保費隨年紀越繳越貴)目前市場尚無終身型，保險給付條件，依健保身分住院時，扣除健保已支付部份，部分負 擔及自費醫療費用部份，依所實際支出之費用收據，申請給付，俗稱：住院花多少賠多少，通常這類商品又可依實際支出金額，若未超過住院日數乘以投保金額時，可選擇依住院 日數乘以投保金額來給付，亦既可二擇一給付型，也是最典型最能彌補健保不足的商品，依目前的大醫院住院行情，購買此類型醫療額度至少要買2000單位以上才夠用，足以彌補病房差額及醫療雜費、自費藥物、醫材之類健保不給付項目。

「全民健保，並非所有的醫療通通保」，您知道目前健保不給付的項目有哪些呢？依全民健康保險法第39條，有12大項25小項費用是不給付的，像醫師指定用藥、成藥、指定醫師、護士費、血液、膳食費、病房費差額、輔助裝具器材等等，在健保局財務赤字嚴重時代，健保醫療不給付項目越列越多，是國人目前最擔心的是健保局一直在A人民的血汗錢，只好靠自己的能力購買商業保險的醫療，來彌補這醫療給付的缺口。

對於市場上各家的健康醫療保險商品，琳瑯滿目，各有給付的條件、特色，保費各有差異，俗說的一分錢一分貨，消費者不妨貨比三家不吃虧，或是經由專業的保險經紀人幫您挑選好的公司好的商品，也是很好的途徑。目前要購買的市場通路也很多，像保險公司的業務員、保險經紀人公司的業務員、保險代理人公司的業務員、銀行保險行銷部的電話行銷員、銀行櫃檯的櫃員、證券商的營業員等等，金融金控體系通路均可買到保險，消費者而言，也真的要睜大眼睛來謹慎挑選。

所以說，「全民健保」絕對不是「全部都保」，這是國人要有的覺悟，還是趁早為自己及家人規劃一份完整的醫療保險，慎選商品、業務服務員也是最重要的課題，總之，買夠醫療險活再久也不愁，也不會造成下一代的負擔，有保險也是老年時的一份尊嚴。

提供您做為投保的參考吧!!!

2007-10-14 16:32:28 補充：
1.要買醫療保險時
是否最好要先買一張所謂主約呢
>>>不一定，現在終身醫療可單獨出單來買了。

2.如果投保人屬健康之B型肝炎帶原或屬重大疾病者
是否會被拒保或其疾病無法理賠
>>>投保時誠實告知，會體檢，數值正常還是會承保ㄚ，以後也不會理賠爭議的。

3.在沒有投保其他保險的情況下
有何較佳的相關醫療保險可供投保嗎
>>>多比較幾家ㄚ，找經紀人可省事ㄛ。