想請問理財大大~~最近想投資基金每個月5千或是偶而再加碼個2，3千打算投資個3~5年想房子賺的頭期款，是不是要用定期不定額的方法?這樣會不會太冒險?~~但完全不懂…去銀行問他們會不會像拉保險一樣拚了命做業績叫你一直買?^^"
我的薪水扣除給媽媽的跟生活費還有定存剩下8千元，打算每個月以3千來算…保險費用(半年繳)再來每個月5千投資基金，
但是目前我沒有保險，女性，25歲了應該要有個以防萬一。
聽同事說有一種保險型的基金好像不錯，我也去買了幾本基金的雜誌看，但還不是很了解~~>"<
想請問
單純的保險就是有一個固定的保費與保障，但保險型的基金…在「變額年金」「變額壽險」「變額萬能壽險」這三個中，總覺得保障會在投資績效中起伏波動，還有一個問題：
書上說的「變額萬能壽險」保了以後可能結緍，生子還是買房子的頭期款等…不需要再買其它的保單，只用一張投資型保單彈性調整保額就可以了…這個真得很難懂~~是把基金贖回的意思嗎?那保單的保障是不變還是減少了?(保險也不懂>"<)
目前只了解好處在如果突然沒工作也可以暫時不繳保單仍有效，對於我做服務業這種不穩定以及過了35歲不一定人家還用的好像比較好= =||
單純的保險跟保險型的基金跟那一種好?
由於點數極少只贈5點~是否有好心的大大給我解答~~
(廣告勿留言) 謝謝~~
2007-09-25 14:44:42 · 16 個解答 · 發問者 安 1 in 商業與財經 ➔ 保險
感謝許多理財大大(阿金~ 泡芙繡球花 ~毛毛龍~幸運草 ~小馬~傲心殘軀~代理人~vivien~)的解答~~雖然還是有些感覺起來很像……不過還是很謝謝大家的熱心~~只是只能選一個最佳解答>"<~~~如果再有任何問題我會再上大家留的部落格或E-MAIL發問的，謝謝~~^^
2007-10-02 10:57:10 · update #1
保險不外乎是要解決遇到狀況時怕遇到錢不夠的問題,所以除非是有錢人(財務自由_不用擔心錢)不管什麼保險都可以買,不然一般人我個人並不推薦買太多,因為錢都怕會不夠用了,還花大筆鈔票來處理,那不是很矛盾嗎?所以建議若想投保,我會建議先考量你未來的整體計畫再做決定
若一定要先規劃,我的建議如下:
1.先買醫療意外險:每月1403元
生病住院---------------------2500~3000/天 (開刀多500)
意外住院---------------------5500~6000/天 (開刀多500)
生病住院實支實付-------- 5萬~15萬/次(重大手術較高)
意外住院實支實付-------- 8萬~18萬/次(重大手術較高)
一般手術(含癌症)---------1.5萬~12萬/次(依手術別不同而賠,門診手術也賠)
骨折未住院----------------- 1.5萬~9萬/次(依不同骨頭來賠)
重大燒燙傷----------------- 25萬/次(2級全身20%,3級10%)
1~11級殘廢---------------- 10萬~200萬/次
1~6級重大傷殘補助金-- 0.5萬~1萬/月(8年4個月)
受傷復健或門診----------- 5000/月(需掛號證明)
受傷在家療養-------------- 3萬/月(最多賠一年,若還沒好,改賠永久不能工作)
受傷住院--------------------- 4萬/月
受傷永久不能工作-------- 8333/月(最高賠15年)
以上這些保障真對一般人負擔應該不會太大!
2.若是想存買房頭期款,我不建議買投資型保單,那比較適合對壽險或長期財務規劃(如:教育基金,退休基金)的人,至於適合怎麼投資?你給的資料還不夠完整哦!附上一些資料給你參考,若有興趣歡迎一起討論!
一般人不論男女都可能遇到的狀況如下:
"買屋,結婚,生子,買車,生活,退休"假設省一點花費如下
房子:每月 2萬__________房貸350萬
汽車:每月1.2萬__________車價60萬,開十年,保養,稅金,停車,加油
生活:每月 2萬__________家庭開銷,例:3人三餐便當,每月要13500
小孩:每月 1萬__________幼稚園月費 註冊,不含才藝及其他開銷
=========================================================
小計:每月6.2萬=一年"74.4"萬
以一般雙薪家庭來說,這已經是不算小的負擔了
更何況這還不含退休的規劃,退休另舉例如下:
夫妻預計55歲退休,預計平均壽命85歲(因科技持續進步平均每三年國人平均壽命增加一歲),需準備30年退休金,假設每人每月2萬,30年下來就須準備720萬.就算以現在才25歲來算,有三十年時間準備,那每個月也須存四萬才夠,這還包含食衣住行,醫療,旅遊....................
就算是王永慶的銀髮養生村也要2.8萬/月.以上這些花費還沒加計
"通貨膨脹".
以此考量,若還未達到財富自由,建議有三大類保單較不適合購買:
1.終身壽險:保障不夠,一般家庭經濟支柱所需保障通常超過500萬
,終身型無法滿足,且保費較高建議用投資型保單補足
缺口.
2.終身醫療:一般購買此類產品是考量老了後不用擔心醫藥費,但是
一般人常忘了考慮通貨膨脹,以一般單人病房來說,最少
也要2200元/天,以25歲來說,若是考量終身,55歲用到的
機會會比現在高吧!但若考量通貨膨脹,30年後,單人房
一天會變成5500哦!但終身醫療買2000還是只賠2000.
而且還沒實支實付來因應一些昂貴藥材.若以相同目
的來說,投資型 實支實付定期醫療或更划算.
3.儲蓄分紅:只適合有錢人,因為報酬只稍優於定存,無法有效降低
我們面對未來的負擔.
所以我無法在不清楚你的狀況之下幫你規劃,如有任何問題歡迎來信洽詢!很樂意為你解答!
Best Regard!
2007-09-26 03:51:54 · answer #1 · answered by vega 6 · 0⤊ 0⤋
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2016-02-14 13:21:05 · answer #2 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
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2015-04-07 16:03:10 · answer #3 · answered by 雅君 1 · 0⤊ 0⤋
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2014-06-28 20:59:55 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
單身人士如何鍾愛自己一生？購屋有那些考量，保險怎麼保，基金怎麼買，如何架構理財商品，快樂一生？兆豐銀資深協理孫蘭英說，一、先評估自身需求，二、選合適商品，三、擬定貼合需求的規畫。
三十五歲單身的小芬，工作收入都很穩定，手頭上也有一筆資金可以運用，展望未來人生，很可能自已照顧自己一輩子，小芬盤算後，還是買了一戶房子。
房子總價八百多萬，小芬自備二百多萬、貸款六百萬左右，往後每個月要付近三、四萬元的本息。
小芬每個月的薪水進帳，大半繳掉房貸，扣除生活開支，每個月可以投資的金額只剩幾千塊，小芬心裡想著，往後退休的人生，就要靠這戶房子了。
算一算，小芬繳完二十年的房貸，現金可能不多，不過，如果不買房子，又會如何？
兆豐銀科長林子超說，如果二百萬全數做投資，以後每一年再提撥二十萬投入，一年只要有八％報酬率，二十年一過，小芬可以有一千八百多萬的資金。
永豐銀副總韓志宇表示，其實單身族群生活負擔、經濟壓力相對低，趁著現在利率低，可以考慮購買屬於自己的小天地。
永豐銀零售管理部經理李靖川說，購屋前，一定要算好每月所需償還的貸款，以免影響生活品質。
下手購屋時，交通方便、居家安全最重要，坪數不要過大或太小，韓志宇說，單身人士沒有財產傳承的問題，選房子時，以保值、容易脫手的地段為主，退休後可出售換現金。
台北富邦銀資深協理陳怡芬說，不買房子，可不能因花用失了節制，可定期定額投資基金，強迫自己儲蓄。
陳怡芬指出，單身人士鍾愛自己一生，一定要善用保險商品，特別是醫療險、防癌險、看護險，碰到健康出狀況時，這些險種都可以用在自己身上，同時，善用基金理財，累積適當的財富，老來不怕沒錢用。
你一生最安心的朋友~~~小怡
2007-09-26 12:55:01 · answer #5 · answered by 欣怡 1 · 0⤊ 0⤋
把保險 跟投資型保單分開來
10萬壽險+意外300萬+定期壽險100萬+意外日額2000
意外實之實付5萬內+癌症一單位+醫療20單位
保障：壽險保障110萬
意外保障410萬
癌症住院一天4860
一般住院 一天2860
意外住院一天4860
一個月醫療 17萬6千...保費一年1萬八千多
投資型保單 另 外出一張單子，一個月3000對您最有利
到我部落格留言 在打給您
參考資料
http://tw.myblog.yahoo.com/chien_0789
2007-09-25 19:19:16 · answer #6 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
觀念溝通：
保障以及投資原本就是屬於兩碼子的事。
而投資型保單特色就是結合兩碼子的事在一起。
在保險架構下，只要看到"變額"兩字就是屬於投資型商品，其特色就是能夠賺取比保額還多的保障、規劃教育金、退休金、養老基金等等。
不曉得板大之前所規劃的保單是屬於哪一方面！？如果說純粹是意外部分的話，那就更可以選擇投資型保單，以便宜的保費來規劃較高的保障。
接著想在3~5年之內存下一筆金額來規劃置產，就可以選擇基金部份規劃了。
究竟單純的保險跟保險型的基金跟那一種好?
單純的保險純粹在保障人身故時所需要的費用，當人活的越老，更需要一筆所謂的養老金，這邊就建議以投資型的保險對板大來規劃會比較有利。
2007-09-25 18:33:18 · answer #7 · answered by 大頭 2 · 0⤊ 0⤋
小建意 買保險就要買純保障用的就好
可以的話 投資跟保險分開做
原因在這就不說啦 不想影響別人做生意
小弟我不是建意你不買 是建意你買純正的人壽保險比較好
如果想知道為什麼不建意你要買投資保單
請自己找一下資料就明白
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
令外你想買基金 你可以在知識+打上 基金平台
會有你要的問案
2007-09-25 17:52:03 · answer #8 · answered by 老爸 1 · 0⤊ 0⤋
有定期定額及單筆投資兩種方法，定期定額的投資方式是比較削弱風險的。只能跟你說銀行也是有業績壓力的，其他你自己想吧!
那叫做投資型保單，既有保障又有投資，如果你想多了解可以在寫信問我更細部的問題。
在投資型保單中保障跟投資帳戶是分開的兩個帳戶，也就是說你投資的金額賺多賺少對你的保障是沒有影響的。
有些投資型保單是可調整保費及保障的，也就是你投資若有賺錢又或是手上有更多的錢，你可以在將保單的保障部分拉高。
如果身上完全沒保險又想用僅有的前做投資，投資型保單是最佳選擇。
有問題可以寫信問我!!
2007-09-25 17:47:34 · answer #9 · answered by Bonnie 1 · 0⤊ 0⤋
你好 相信你現在也了解到不理財真ㄉ不行
那至於要買哪一種
我們可以約出來互相討論看看
哪一種對你才是最有利的
歡迎與我連絡
2007-09-25 15:10:04 · answer #10 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋