在１０月前，想了解一下投資型保險的規畫(目前自己已有另一份包括意外、醫療、癌症的保險了)
目前想到的條件如下：
1．每月5000~6000的預算
2．壽險規畫能在300~400萬
3．最大投保年限60歲以上
若有不錯的回覆，可以約時間再談
ps．業務經驗在5年以下的保險業務員請勿回信
ps．我人在台北
2007-09-15 18:42:20 · 24 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
小弟今年滿３０歲
2007-09-15 20:06:00 · update #1
30歲男性如果要買300萬終身壽險則要每年78000元連續繳20年.一年也不能停繳. 但投資型只要50000元,如果平均報酬率4%繳20年就可以保障終身.如果平均報酬率9%則只要繳9年.上述的兩個例子中,如果任何一年沒繳也無所謂.
為什麼其中一年可以不繳?讓我們先釐清定義.
任何一家投資型保險的全名都是[xx變額萬能壽險]
變額:因投資效益不同,其現金價值是不固定的,採分離帳戶錢是放在保管銀行.
萬能:代表1.繳費彈性不需固定繳費可以不繳也可以增額2.期限不固定,沒有所謂20年繳費的規定. 但要注意的是,錢必需夠每年扣危險保費
實際算法: 某家公司的投資型第一.二.三年目標保費(或稱目標保費,計畫保費) 扣除率為60%,30%,20% 投資績效每年皆為 9% , 帳戶保管費為每月100元 設小華30歲,保額:100萬 一年繳六萬,其中六萬全為目標保費, 第三年底其帳戶價值為 [60000*(1-60%)-1450-1200]*1.09+[60000*(1-30%)-1450-1200]*1.09+[60000*(1-20%)-1450-1200]*1.09
其中60000*(1-60%)=24000代表扣除付加費用後的金額
24000-1450-1200=21350 代表第一年實際投資的金額 1450為30歲那年 的危險保費 1200為銀行的保管費用
21350*1.09=23272元就是投資後的第一年帳戶價值
※此處不考慮目標保費的調整 實際危險保費會隨年齡增加 但若甲型或A型則會扣除帳戶價值而減少需購買的保障額度 如果平均報酬率達8%以上,繳個15年可保障終身
上述談論要旨,一直離不開平均報酬率,如果報酬率只有3~4%,那就應該去買傳統型保險,如果預定平均報酬率高於8%就應考慮投資型,不是嗎?
該討論的是報酬率會有多少?我們找了許多長期的統計資料,可以發現基金平均報酬率落在10%,不管是十年,五十年甚至是ㄧ百年的統計資料,10%皆是ㄧ個合理報酬假設.
投資型定期險的作法
由於保費的扣除是每年扣除,所以是採自然保費,其特色是年輕時很便宜,年紀大就很貴.(以ㄧ百萬壽險為例男性30歲一年為1400元,70歲時為7500元)如果70歲以後就不重視保障需求,解約後就有一筆相當可觀的金額可花用,等於年輕時買了一張定期險,多餘的錢就當作投資績效,這讓你想到什麼? 沒錯,就是勞保 而且就是新式勞保. 年輕時重保障,年老時可當退休金.
由於它的彈性,所以可以變化很多型式,不必被保險公司固定保障期限 繳費方式 保額(R)與保費(P)並無一固定關係所以可能已很少的錢買到很高額的障….設保障100萬 保費60萬 其危險保費(X)並非傳統的100萬 只有40萬 X=R-P
結論
: 1.繳費彈性 一年不繳也可以
1-1 如果短期(三年內)請去銀行,如果打算長期才考慮本產品
2.第一年至少解約金明顯高於定期險(傳統型接近0)
3.若干年後隨時解約,解約金很可能高於投入保費
4.小保費靠高報酬率即可養一張高額保單(例:30歲男每年9萬,繳6年,30 年來平均報酬率12% 即可有800萬保障至60歲退休時,屆時並可領數百萬當退休金,而如果買的是終身壽險 每年需繳 20萬 且要連續繳20年 如果壯年身故那兩者皆為領800萬, 但60歲後子女長大較重視退休金此時祇有解約金50萬)
5.大多數消費者投資基礎過弱,大都靠業務員的話術推銷,絕大多數的業務員連基金都沒聽過,惶論資產分配,卻被保險公司催眠成理財專家,而保險公司的教育訓練是在神話基金績效和話術行銷(或是暗示性欺騙),可悲的主管機關永遠口頭宣示,不敢對公司作出停賣處分.消費者卻選擇相信自己是在做投資,不願相信專家,不願學習.
6.傳統型的減額繳清及展期皆有固定時間或保障,而投資型不能明確告知,但可靠專業挑選債券及資產配置延長保障期限甚至終身.
做滿五年看的懂此文的應該不超過一成,未滿五年的可能不超過兩成,一堆人連台灣還是海外基金都分不清 這與年資無關吧
2007-09-20 13:22:13 補充：
您的 3. 投保年限能超過60歲指的是 保障能超過60歲吧? 投資型而言沒這方面問題
2007-09-17 22:28:45 · answer #1 · answered by 理財銘人 7 · 0⤊ 0⤋
您好~
你的錢放在哪裡替你賺錢?
銀行,郵局,跟會還是的家裡保險箱?
我相信絕大部分的人，錢應該都放在銀行裡!
你知道你的錢一直在漏錢嗎?
現在通貨膨脹3%,銀行利率2%,你放在銀行的錢逐年以1%在遞減。
如何選定投資工具?
市面上投資工具這麼多,(股票,期貨,債卷,房地產,選擇權,基金,跟會,定存)
如何選定比較安全的投資工具,讓我們的財富倍增，比起投資什麼標的更為重要!!投資總是有分險的，沒有風險很難提高所謂的報酬，相信這各觀念你很清楚，因此我們選定投資平台，推薦您一個三合一帳戶：
【三商美邦新世紀理財萬能終生壽險】
在這個平台裡面，景氣好的時候可以買股票型基金獲利，景氣不好的時候也能買債券型基金繼續獲利，可以終身自由選擇、自由轉換每年12次，等我們累積到一定的財富，想退休，不想作投資，還可以轉回台幣、美元、歐元帳戶，想要用的時候，一年可作四次提領，靈活運用。
它的特色是：
1、五大功能 儲蓄+投資+保障+避險+節稅
2、一年可提領四次、終身自由選擇自由轉換，每年12次
3、享有保單持續特別紅利
4、不停效保證 -- 保證有效期，確保保障
5、精選標的，全球佈局
6、平台功能，進可攻退可守
7、稅賦優惠
8、豁免保費:投資過程2~6級殘廢，三商美邦幫您存滿20年!!
投資基金兩大原則
1． 中長期投資，定期定額
2． 連結多檔，分散風險
投資理財的方式很多元，以上僅是一小部分，適合資金不多、剛出社會及小家庭來規劃，入門門檻較低可邊作邊學習，等本金多了~也可以再循求其餘的投資管道!!
2007-09-20 14:28:04 · answer #2 · answered by 曉佩 7 · 0⤊ 0⤋
全部都是業務員在吹牛.
一年期定期壽險+自己買基金就大於投資型保單了.
30歲男性自己買進一年期定期壽險100萬年繳1910元.又不用被綁架在投資型保單上面.
看到這麼多的業務員只敢講好的卻不願意說壞的.就知道全部只想賺佣金而已.
自己分別去買吧.投資歸投資.保障買保險才是王道.
2007-09-18 06:30:07 · answer #3 · answered by 阿文 7 · 0⤊ 0⤋
方便提供mail~可以寄資料給你
2007-09-17 14:47:36 · answer #4 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
介紹妳ㄧ家不錯的投資型壽險【統一安聯：吉利長紅變額萬能壽險】
http://www.allianz.com.tw/benefit/van/van3.asp?channel=
優點：
1.有110多年的保險經驗且投資型壽險在保險業表現亮眼。
2.是目前各家保險公司中連結最多基金檔數的保險公司，可連結的標的涵蓋各類型、幣別及區域的基金高達200檔以上（會不時的調整，依當時公告的為準）
3.另外，錠嵂保險經紀人給您的附加價值：
目前我們推出了一套『智慧型金融服務』，就是以人工智慧與計量統計為基礎，來協助消費者投資理財。
過去一年透過我們這套工具的服務，平均年化報酬達到10％以上，但相對風險就跟債劵一樣很低，即使歷經了像去年五月全球股災與十一月美元重挫，以及最近由中國引爆的全球股災，表現依舊穩健（例如：在今年一月時我們即已接獲緊急通知，而通知客戶轉或投資標的）。
提供給妳這樣的訊息，想進一步了解，再與我聯絡！
PS：10/01以後，投資型保單的投資效益，將受到壓縮與限制。
錠嵂保險經紀人：小龍
2007-09-16 19:58:43 · answer #5 · answered by 小龍 5 · 0⤊ 0⤋
基金 一個月5000，一年等於6萬，5年就要30萬，其中，手續費就2％，收6000，
轉換一次要收，500，
可以選擇不轉換，贖回，但是，贖回要收這期間保管費，一般0.8-1.5％每年，
所以單算，買跟贖回，成本就要4％+2％=6%
如過5年獲利，變成60萬，要收本來的30萬2％手續費+60萬*4％贖回保管費
6000+24000=30000
然後再購買新機金也要60萬的2％手續費，就要12000還沒+上之後贖回的保管費
投資型保單，收費130％分5年收，60000的130％共78000
可以給您一年3-4次免費轉換，光是一次60萬，贖回再購買 就要費用36000
所以 買投資型保單比較划算，至於他的保險，倒是其次
要更省得購買方式，一個月一樣5000，一年6萬
但是利用超額（超過買基金額度），他會收費3％
可以買3000+2000超額，一樣5年計算
本來要78000成本，現在只要36000*130％+24000*5*0.03=50400
享受20年每年3-4次免費轉換，贖回免成本，在 送你失能保險+保障
等於買一個帳戶，把前放進去，只跟你收3％（多銀行一點點）
在帳戶內隨你轉換，聰明的你，你覺得呢
有興趣在一起討論
PS。10月1日起投資型商品報酬不得無限累積
2007-09-16 13:12:24 · answer #6 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
您好,先恭喜你.你的觀念很好.但還是要貨比三家不吃虧
本人服務於某知名保險經紀人公司今年邁向第5年一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品(20家以上壽險產險公司),一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
而且可以依次滿足您的需求
誠心推薦吉利長紅：
可選擇12檔基金做配置，你可以依您的投資屬性選擇多檔的基金做配置，來降低風險，提高報酬率。
投資標的數－－吉利長紅共130檔基金可供顧客選擇
免費轉換次數：每年四次
免費提領次數：每年四次
投入日期：收到保費隔天營業日
優勢：
１．有最多的投資標的可供選擇(目前高達200檔基金)
2．有獨一無二ETF標的可投資
ETF(被動式管理)
是目前美國以及許多歐洲國家 用來管理退休金的投資工具
優點是 減少共同基金經理人的頻繁操作可降低手續費
同時因為 不需大量的研究團隊 因此費用降低
又貼近指數的表現 故 不用擔心基金績效落後指數
~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~
2007-09-16 08:44:36 · answer #7 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
在１０月前，想了解一下投資型保險的規畫(目前自己已有另一份包括意外、醫療、癌症的保險了)
回答：既然你認為風險規劃有了，那就做簡單檢視。
目前想到的條件如下：
1．每月5000~6000的預算
2．壽險規畫能在300~400萬
3．最大投保年限60歲以上
若有不錯的回覆，可以約時間再談
ps．業務經驗在5年以下的保險業務員請勿回信
ps．我人在台北
只是我個人有個疑問，不知道您指的業務經驗是再同一家保險公司滿5年經驗，還是只要在保險業換很多家公司都沒關係，只要有混超過5年以上就可以了？
另外，據我所知投資型保單出現台灣也不超過10年，老實說是不是那麼多資深的人可以真正了解這一塊，我個人持保留的看法。畢竟以前的壽險生態跟現在的型態有著很大的不同，不知道您的看法如何？
再者，我想服務的部份在於人的堅持，如果近在咫尺沒那個心，我想也是徒勞無功的，所以我建議您如果您真的很再乎您的部份那不妨接觸多一點人，您自然就會知道是否有落差了。
2007-09-16 04:49:22 · answer #8 · answered by 別人懂並不是你懂 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-09-15 20:31:31 · answer #9 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
哈囉~您好~我是宏利人壽的資深財務規劃師~小筑...我在保險業資歷快滿5年了...一直是以~誠心誠意,從聽做起"..去服務客戶..
希望有這個機會能跟您認識,我相信我是個值得信賴的好業務員...
宏利雖在台灣沒什麼名氣;但宏利在國外是很有名的;
是全球第四大的保險公司~在兩岸三地還排名第9名...
未來大家會走向國際化;可以選擇一家全球化的公司...
也是唯一有贊助2008年奧運的保險公司唷!!
>>宏利有20多檔基金可以選擇(含有一些的壽險保障;每年有12次免費基金轉換的機會..贖回是不需要手續費的)
>>>依您的年齡30歲;一個月4000元就有400萬的壽險保障唷!!
您有5~6仟元的預算;多的1~2仟元用來做為增額...
這樣您的投資帳戶的錢錢才會越來越多..
如果您還有任何的疑問;
再麻煩您回信到mail給我..我會儘快回覆給您的!!
希望有機會為您服務嘍..!!
祝~心怡；身體健康
2007-09-15 20:16:02 · answer #10 · answered by Sally 7 · 0⤊ 0⤋