實支實付和定額給付那一個比較符合需求?

Question

實支實付和定額給付那一個比較符合需求?
這倆者差異性在那?

1.實支實付有每日住房費用、手術費用、住院醫療限額，那麼雜項的部份是在那?

2.定額給付有住院醫療保險、手術及雜費保險，如果我選擇其一行嗎?

3.如果我是因為疾病或意外只有門診沒有住院，那是不是都沒給付?
還是說一定要住院? 除非買意外醫療才有門診給付?

Answer 1

一般來說，住院醫療險又分成兩種型態：實支實付與日額給付。





所謂實支實付，是指住院所產生的一切醫療費用（如病房費、膳食費或其他雜費等），都可憑收據正本請領理賠金，但因為購買的保障額度不同，請領限額也不同，購買額度愈高、保費愈多，但住院後請領的限額也愈高。



日額給付，則是依照住院天數向保險公司請領每日定額的理賠金，每日的給付定額也是按購買的額度而定，額度愈高、保費愈高，日額給付愈多。

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選實支實付還是日額給付，有2種考量。





考量1：依就醫習慣選擇購買額度

例如以台北馬偕醫院為例，雙人病房加上三餐膳食費，扣除健保給付，大約每日要自費2,500元，如果投保實支實付型，大約要買25個單位，如果是投保日額型，就要購買日額2,500元的日額型醫療險。



考量2：經濟支柱2種都買，住院期間不愁收入中斷

家庭經濟支柱如果購買實支實付型，再搭配日額型，如果因為住院收入中斷，就可以有一筆理賠貼補家用。



除了單獨購買2種住院醫療險外，也可選擇「混合型」住院醫療險。

目前有保險公司推出結合實支實付與日額型的住院醫療險，保戶可以視每一次的住院醫療支出金額，看看用哪一種方式請領比較划算。





這種混合型醫療險的保費約介在純實支實付型與日額型醫療險之間。

大多數家庭因為預算，只能從實支實付與日額給付二擇一。



民眾不妨從個別的給付項目來比較，以自己最重視的內容來做為評選標準。

實支實付住院費用不一定全部理賠

實支實付住院醫療險是採取「實報實銷」的方式，只要是健保不給付的醫療支出，都可以憑收據向保險公司申請理賠，保戶與保險公司互不吃虧。

不少人誤以為只要投保實支實付醫療險，住院花了多少錢，保險公司都會買單，其實並不是！





申請理賠的金額，是以當初投保的日額多寡乘以住院天數為請領上限。

假設投保日額1,000元的實支實付醫療險，因疾病住院5天，住台北市立醫院的單人房，每日要自費2,000元，衍生的其他雜費約5,000元，在醫療收據上的費用大約是15,000元（＝2,000×5+5,000）。





在向保險公司請領時，因為投保日額為1,000元，因此只能申請到每日1,000元的理賠金，總共可以申請10,000元理賠（＝1,000×5+5,000）。

實支實付醫療險在理賠實務上的爭議很少，除非是保戶同時投保2家以上的醫療險，在申請理賠時，保險公司會以醫療收據正本為申請要件，因此只能向其中一家保險公司申請。如果採用影本，再請醫院加蓋院章的方式，向另一家公司請領，大多不會被接受。

據了解，目前願意接受收據影本作為理賠依據的保險公司很少，不過這兩家保險公司都強調，保戶必須在簽約時，誠實告知之前已經有購買其他保險公司的實支實付醫療險，未來才可以憑醫療收據影本理賠。

另外，像是義齒、義肢、心律調整器、拐杖等醫療器材，也不在醫療險給付之列。除非是因為意外所引起的住院治療，例如跌斷牙齒、摔斷腿等需要醫療器材的支出，保險才會給付。

日額型憑醫師診斷證明即可申請理賠

日額型住院醫療險是採取「定額給付」的方式，不論醫療費用支出多少，一律採取定額給付，額度也是依照保戶投保的日額而定。如果投保的日額高，但實際住院的支出卻低於日額乘以住院天數的金額，保戶就等於是賺到了。

日額型醫療險的給付項目雖和實支實付型醫療險有所重疊，但兩者的保險給付卻是不相牴觸。因為日額型醫療險的理賠申請，只需要「醫師診斷證明」即可以請領，不需要醫療收據正本或影本，因此理賠的爭議很少。

2007-07-22 23:35:04 補充：
雜項的部分下面的大大已說明便不再說明了
定額給付就是日額給付內便已有包含手術費用,所以若沒有投保實支實付的部份就只有日額及手術理賠的部份
雜費的部份則需要由實支實付才能申請~當然實支實付也可轉換成日額給付來申請
二者您可以同時附加在原有的保單下也可選擇其一,如果沒有考慮預算的問題二者都附加會比較好

2007-07-22 23:35:42 補充：
如果你因疾病或意外只有門診沒有住院,在住院醫療裡保險應該都是沒有理賠
除非你是門診手術保險就會理賠(不是每一間保險公司門診手術都有理賠喔!)

所以因意外受傷的部份最好保的內容需有 意外傷害醫療 及 意外傷害住院醫療
這個部份當你意外傷害沒有住院只有門診就可申請若是因意外住院時在住院醫療及意外住院醫療則可同時申請理賠

Answer 2

中國人壽新康泰可以實支實付和日額給付二擇一

2007-07-24 22:45:36 補充：
如果是意外醫療當然是實支實付比較好用因為不見得都會住院

Answer 3

Dear~
您好，我是中國人壽服務人員--家珍，
實支實付型--是在彌補醫療的花費(自費額)
而定額型--則是津貼式，用以cover生活上的支出、工作上的損失等。
在定額型方面，本公司有理賠門診手術，就醫六小時以上即算住院一天，(因疾病如門診也有給付，將可能造成醫療濫用)，
而意外部份如有購買意外醫療，則門診也有給付(實支實付)。
希望以上的回答有解答到您的疑惑，如尚有任何疑問，歡迎您隨時來信or來電詢問、索取相關資訊，謝謝！^^

Answer 4

妳好~!
要說日額型與實支實付型兩種哪一個較符合需求,應該都是必備的
日額型>>>定額給付,可歸納為"薪資補償"例如住院每日2000元,住個30天共可以領6萬元,當成是薪水
實支實付型>>>可定為"醫療補償"因為現行的健保制度與未來的二代健保制度,明顯告訴我們,就醫時事必須要有許多的自負額與健保不給付的項目是須自費就醫的,
如果單單是投保日額型醫療,萬一真正的住院時雖然是向保險公司請領了6萬元,但是別忘了住院30天必須付給醫院的醫藥費用很可能遠遠超過那6萬元,也可能只是付3~4萬元的費用,可是向保險公司申請的保險金能剩下多少呢?可能所剩無幾也可能不夠,如果真是如此住院當中的薪水也就泡湯了,
1.雜項的部分在於住院醫療費用裡頭理賠,所謂的雜項就是,醫療器材,醫師處置費,檢查費,醫師證明費用等等都是列入雜項由住院醫療費用理賠
2.定額給付就是日額給付,是依照條約所定的金額理賠是不須收據正本,因此自然沒有所謂的手術費用與雜費,
3.所謂的住院醫療就是必須有住院的行為才能或得理賠,但有些保險公司實支實付的商品,手術項目是不須住院只要是門診手術就可以或得理賠的
以上提供你參考~

Answer 5

實支實付：支付醫療費用或者定額幾付不理賠項目，此支付方式適合醫療費用項目多或者費用高的地方(理賠手續上比較複雜，但是95年立法修正後無論是否有重複投保都可拿影本收據支付)。
定額給付：支付理賠項目都必須依照條款說明項目才能支付，適用於醫療項目單純或者費用低的地方，屬於薪資補償的部分(理賠手續簡便只要診斷證明書就可申請理賠)
目前的各家的保險大都可實之實付和定額給付二者取其利。
也就是說可依照實際支出醫療費用選擇對自己有利的理賠方式。

Answer 6

一般型醫療就是我們在市場上最常見的分為兩種：




一、定額給付型醫療：又分

1. 一年型醫療：有繳費有保障，每年繳費須繳至75歲(保費隨年紀越繳越貴)

2. 終身型醫療：可選10、15、20年期繳費，繳完終身就有保障(平準型保費)

市場又有分為俗稱：

(帳戶型)終身醫療：保單有效期，醫療給付與壽險身故給付合併計算，限定總賠償金額度，依所投保的保險金額，給付完保單就結束。

(非帳戶型)終身醫療：保單有效期，醫療給付，不限定總賠償金額度，依給付條件給付。

此型醫療屬定額型給付，不管您住院所產生的所有醫療費用是多少，住幾天算幾天，有手術再給津貼，固定額度給付型，也可當成薪資補償或看護費用補償來用。





二、實支實付型醫療：

此類醫療屬一年一期繳費型，有繳費有保障，每年繳費須繳至75歲(保費隨年紀越繳越貴)目前市場尚無終身型，保險給付條件，依健保身分住院時，扣除健保已支付部份，部分負擔及自費醫療費用部份，依所實際支出之費用收據，申請給付，俗稱：住院花多少賠多少，通常這類商品又可依實際支出金額，若未超過住院日數乘以投保金額時，可選擇依住院日數乘以投保金額來給付，亦既可二擇一給付型，也是最典型最能彌補健保不足的商品，依目前的大醫院住院行情，購買此類型醫療額度至少要買2000單位以上才夠用，足以彌補病房差額及醫療雜費、自費藥物、醫材之類健保不給付項目。




「全民健保，並非所有的醫療通通保」，您知道目前健保不給付的項目有哪些呢？依全民健康保險法第39條，有12大項25小項費用是不給付的，像醫師指定用藥、成藥、指定醫師、護士費、血液、膳食費、病房費差額、輔助裝具器材等等，在健保局財務赤字嚴重時代，健保醫療不給付項目越列越多，是國人目前最擔心的是健保局一直在A人民的血汗錢，只好靠自己的能力購買商業保險的醫療，來彌補這醫療給付的缺口。

Answer 7

你好 ^.^
我是遠雄人壽陳小姐



實支實付主要是支付病房費用,醫療雜費支出,及健保不給付之自費用藥等.


日額即付是固定給付
給付生活費用,薪資補償等

兩者功能不一樣所兩者都一定要規劃喔!


祝您 平安健康
遠雄人壽 陳小姐