關於國泰投資型保單甲乙丙丁

Question

可否請專業的大大們幫我分析一下這四種保單的不同之處呢?
最近有朋友跟我推丁型的
我今年滿31歲,已有身故保障100萬
其實身故金畢竟自己也花不到,所以覺得足夠就好不需太多
且買投資型的除了身故金也有帳戶價值可拿
所以保額不想弄太多
但看丁型費用好高,想買甲型或乙型的但不知差別在哪
可否請大大們分享一下經驗或其中的差異好嗎?
拜託大家了~~~

Answer 1

如果不考慮高保障的話，創甲與創乙的確是不錯的選擇。分析如下：
<<前置費用>>
甲型和乙型的前置費用，都可視為基金開戶費用。只第一年收取，之後不再收。這個費用必須考慮性別、年齡和保額而定。31歲，女性，保額採最低的額度30萬為例，費用是$13,110。
<<保額>>
保額的另一個意義是每年可以投資基金的上限，所以保額30萬就是指，每年定期定額或是彈性單筆投資的總和上限就是30萬。
甲型和乙型的差別主要是在保障的模式：
甲型的身故保障=Max.(投保保額,基金帳戶價值)，就是保額和基金帳戶價值取其大。以上例而言，就是一旦基金帳戶價值>30萬，發生事故時，就只是將基金帳戶價值當成保險金理賠。唯一的好處是不用課遺產稅。
乙型的身故保障=投保保額+基金帳戶價值
<<其他費用>>
投資型保單除了前置費用外，還需每月從基金帳戶價值扣除管理費和危險保費。
管理費就是為了維持基金投資而用，不論基金帳戶價值多或少，每月就是100元。
危險保費是用在維持投保保額，會隨年齡逐年增加。
乙型是一定要扣的。
甲型會隨著基金價值增加，越扣越少，當基金帳戶價值超過保額時，就不用再扣危險保費。也就變成完全的基金投資帳戶了。不過這個現象在10/1最低比例制實施後，就不會再存在了，因為金管會不允許了。
<<專業建議>>
其實甲和乙在投保一年後是可以轉換的。甲和乙第一年都不收危險保費。
所以，如果第一年投資30萬，發生意外，創甲還你30萬，創乙還你30再賠你30萬，共60萬。我會”先選”創乙。
之後，危險保費愈收愈多，我們不想交危險保費，就可以轉換成創甲，就不用收取了。
這才是最好的作法
剩下就是持續關心基金的績效，適時調整與轉換。
基金平台約40檔基金，一次最多可以選10檔。每年4次轉換和贖回不需任何費用。
我自己在此商品規劃3年，陸續投入約60萬，目前帳戶破百萬。還不錯。
也利用團隊研發的模型，篩選基金，有興趣可以互相交流。
以上提供給你參考~

Answer 2

剛好路過~



想請問你你買投資型保險的目的是什麼呢?