請問有關於第一次買基金的問題

Question

我想請問基金(我是新手)
我想申請一筆3000元 定期定額的基金
我該注意些什麼東西呢?
像是會被扣什麼手續費，還有領回要被扣什麼
還有他的保管費，我不懂是什麼意思
希望各位能夠盡量回答，謝謝!!

不好意思，我想另外請問一下，我要買某一基金
(ex;德盛安聯全球綠能，請不要考慮買不買的到的問題 3Q)
我除了在銀行買 ，還有在哪裡可以買到這一檔基金呢?

再請問所謂的匯差問題，是如何計算的呢?
非常感謝各位大大的回答

年投資報酬率要怎麼看

Answer 1

申購時會外扣手續費，比如原費率是3%，則收3000元+90=3090，但銀行都有折扣，八到五折不等。
贖回時因保管銀行不同可能會有匯費30、或叫工本費之類的收50、當然也有可能不收，這項是贖回時由價金中扣除。
向銀行申購還有銀行保管費年利率0.2%，是依時有時間來計，一般是贖回時才收，也是從贖回時總金額裡扣除，不是外加。有的銀行是第一年免收、有的是持有幾年以上免收、也有免收的，就依自己需求去選擇囉。比如買單筆10000元，二年後才贖回就要收保管費10000*0.002*2年=40元，但銀行如有限制最低200元的話，保管費就要收200喔！
另外可以注意銀行在收各項費用時有無最低金額限制(總之先問清楚有無任何贖回或收款的限制)，因為如果你扣款金額較小，可能會因這項限制而有損失。例如只月扣3000，手續費用3%打個五折=0.015*3000=45元好了，但因有最低收50的限制，每月要被多扣5元手續費，除非你將扣款金額提高。

Answer 2

朋友你知道嗎?其實市面上所有投資型標的物的內容都大同小異，差別在【成本】
希望你能減是你現有的投資理財是否有下列優點，別再被不肖業者或購買過時的理財商品了!
許多銀行與不用心的保險公司或業務人員，為了有更高的獎金都只是賣有利於她們自己的商品，因為越高的手續費用或前置費用獎金就越高，所以公司與業務為了自己的利益，就不願意推出對客戶有利的理財規劃，這實在不合理
嫌手續費太貴的投資人，過去只能靠唇槍舌劍跟業者爭取折扣，否則就得乖乖埋單，事後明明有更好的卻寧願被扣下去
但現在我們團隊為了打破這個市場上不合理現象，讓投資人有更多的機會，只要你指定服務人員，便可獲得少付，甚至不付基本費用的理財同時有以下的優勢：
一、所以像投資商品我都盡量推薦【0申購手續費，終身不額外扣前置費用】，管理費每月0.4%比現有很多銀行、保險、外幣理財都要優勢，因為選擇不用初期基本費的理財商品才是真正有誠意將利益回饋給客戶的商品，多省下來的就是你多賺的
二、在同一筆金錢下我們可以同時規劃將近數種各類型基金與國際貨幣的規劃分散理財風險，轉換無限次數終身不額外收任何費用，不像銀行最低三千元定期定額只能買一支，風險太大了!銀行或是其他保險公司轉換一定次數還要多收費!節省你的成本‧
三、贈送2~6級殘豁免不用額外繳費..如果2~6級殘了.公司將自動幫你繳費到65歲.讓你在無經濟狀況時.還有資金可做投資..（這是別家沒有的喔~）
四、另外公司為了回饋長期投資的老客戶們.持續理財到一定時間契約後還多保証年年回饋5%的資金給客戶做投資.投資越久回饋越多喔～
因為我們是要幫客戶賺錢的，這是需要靠實力才能創造雙贏的局面，而非賺自己客戶的錢!
這樣的理財優質專案，名額有限要申購就要盡快，讓你贏在起跑點上
如果有意願多了解相關內容都可以點選我的名字有聯絡方式與我聯絡

Answer 3

建議利用組合式基金操作，分散風險。從盈餘、資金動能、OECD（經濟暨合作發展組織）領先指標、追價與股價動能等5力分析新興市場發現，新興市場基本面並沒有改變，仍是趨勢向上。另外：拉美建議：(建議定期定額、單筆可分批進場）
去年績效最好的是美林的拉美46%，摩根史坦利拉丁美洲去年卻有49%
累計8年總報酬179.52%
三年平均58.42%
夏普比率 2.18

亞洲建議：
Morgan Stanley SICAV亞洲房地產基金 - A，目前累計績效19.42%~持續看漲，建議搭配聯博大中華加坦伯頓韓國基金，目前累計21.58%，中國基金台灣買不到。

歐洲建議： 積極型投資：富蘭克林坦伯頓互利歐洲Ａ，可以以歐元投資。

以下是申購海外基金的管道：
各有優缺點，看官們各自斟酌選擇適合自已的投資工具
1) 證券行,2)銀行, 3)投資型保單,4)代理基金投資的平台!
前二類都有以下費用：
申購手續費2.5%-3.5%(銀行打折只有打這個部分)
保管費0.2%
信託費0.2%
經理人費1.5%~1.75%
轉換or贖回費
買賣價差2%~銀行(基金總代理制)
上五項是基金公司收取的
怕麻煩的人可以選擇離你家最近的銀行

投資型保單：兼具保障及投資的投資工具及退休規劃工具之一
如果你保障巳經夠了的話，建議保險歸保險
投資歸投資~
買此類型的基金
前面1-6年買的多是保險成本，投資的的部分會較少
平均每年報酬9%，等於買保險的部分打平，第六年才開始賺錢
但，如果本身沒有基本保險保障的話
投資型保單也是一種退休歸劃的投資工具
個人也可以量身訂作，保險和投資的比例
有良心的保險顧問會把你投資比例做調整
可以找有經驗的保險顧問為你規劃

再來是基金平台
基本平台統一收費
在平台內轉換基金不需加收費用
如果你是考慮長期的投資
建議可使用平台投資
原本銀行買的二支10000元可以買到4支以上的配置
全部資金100%是投資於基金，中國基金可透過平台買。

如果你要選擇基金為你的理財工具
建議定期定額
長期持有
再來是適時檢視並變更投資組合

富蘭克林坦伯頓互利歐洲和中國長線看漲
拉丁美洲建議摩根史坦利的
定期定額沒有高低點，累績的是基金的單位數~
單筆進場要看點位，且風險較高
建議投資聯博大中華加富蘭克林坦伯頓互利歐洲加亞洲房地產基金，另外再配置拉丁美洲，賺美金，再賺匯差。買基金本來就是放長期的，長抱25年有9-34倍的收益，最近幾年投資新興市場的基金，年報酬平均都有20%以上。好的基金長抱絕對超過定存2%的報酬，定期定額建議股票型的基金，平均報酬六年有141.63，投資債卷型的六年平均只有7.8%

新興國家GDP達4%上就值得長期投資
溫家寶估中國今年8%
但經濟學家估10%，第一季公布的數字是11%，持續上漲中。
且看好08年中國辦奧運、10年世博會
估計未來仍有160%的漲幅
建議可續抱中國相關基金。本人亦看好，台灣因大有為的政府法令限制，在台灣無法申購投資大陸超過10%以上的基金。
比較有時間可以飛去香港開戶
OR利用基金平台申購純種中國基金

定期定額
並定時檢示績效變更投資組合
長期投資一定可以達成績效~

投資基金的目的在穩定創造你的財富
定期定額是不錯的方式
在良好的理財顧問為你配置下，相信可以有不錯的投資報酬
基金是較不具風險的投資方式

投資全世界，基金轉換十次不用手續費
我自已買的是基金平台連結的基金有聯博(以前的大聯)、摩根史坦利、富蘭克林坦伯頓還有MAN避險基金(全球最大避險基金，台灣叫寶來曼氏) 共51檔多元基金可供投資人選擇。
基金如果要更改配置的話，一年10次不用手續費
目前可以選擇新興市場OR歐洲，6/5中國雖回檔由黑轉紅，08年奧運，10年世博會，中國長線看漲
市場空頭的話
可以選債卷型或避險基金
市場空頭時，避險基金一年尚有18%的獲利

我配置四檔基金去年2006的績效
NO1：摩根史坦利歐洲房地產＝69.88%
NO2：聯博大中華＝＝＝＝＝＝64.97%
NO3：坦伯頓金磚四國＝＝＝＝48.68%
NO4：摩根史坦利拉丁美洲＝＝49.97%
我是資金各25%分配
我自已設定的是一年達成18%
其他多的就是縮短時間，時間*複利加分散標的物
我們和有錢人差別在於本金，要變有錢還是要靠時間滾存

照巴非特的說法是，最利害的高手不是短線操作可以幾百％，
而是每年維持10%的報酬率，持續投資，長期持有

目前聯博大中華的績效累計巳22.97%(07/03更新)，坦伯頓金磚四國基金截至目前也有22.05%的報酬，我個人預定18%，六個月巳達成。

有任何理財交流OR問題再問我
每種能讓自已累績財富的工具就是好工具
四種工具視個人理財需要而定

Answer 4

您好~
其實以基金的投資來說，只要做組合式基金，符合投資基金兩大原則，獲利是可以期待的。

投資基金兩大原則:
1、中長期投資，定期定額
2、連結多檔，分散風險

市面上投資工具這麼多,(股票,期貨,債券,房地產,選擇權,基金,跟會,定存)
如何選定比較安全的投資工具,讓我們的財富倍增，比起投資什麼標的更為重要!!投資總是有風險的，沒有風險很難提高所謂的報酬，相信這個觀念你很清楚，因此我們選定投資平台，推薦您一個三合一帳戶：

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在這個平台裡面，景氣好的時候可以買股票型基金獲利，景氣不好的時候也能買債券型基金繼續獲利，可以終身自由選擇、自由轉換每年12次，等我們累積到一定的財富，想退休，不想作投資，還可以轉回台幣、美元、歐元帳戶，想要用的時候，一年可作四次提領，靈活運用。

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投資理財的方式很多元，以上僅是一小部分，適合資金不多、剛出社會及小家庭來規劃，入門門檻較低可邊作邊學習，等本金多了~也可以再尋求其餘的投資管道!!以上的投資建議都可視人生階段需要來調整，詳細情形在此無法說明，不過一點想法希望對你有幫助~有需要任何資訊可與我連絡!