我想比較各家保險的內容 請各位保險專家幫忙

Question

1:最近我要投保醫療全險,目前已與保誠'宏利等接觸過~~還想再多比較幾家看看~~畢竟這是一輩子的事~~

2:希望各位保險專員能針對我下面的要求給我個建議書吧~~


3:如果有專業的保險經紀人...希望能給我各家保險公司各項險的優點組合成一份保單建議書~~

4:各位專家對於有理賠上限與無理賠上限的保單有無客觀的看法呢~~以及一份保單須注意哪些重要項目~~

5:價錢不是我最CARE的而是保單的範圍內容,能否在發生意外或疾病時,理賠項目較廣泛,爭議較少~~但價錢部分盡量不超過我的預算為主

6:保險公司的資金營運狀況,保險員評價,保險員有無證照也是我考慮的重點之一

7:意外險部份有考慮搭配產險一起做規劃

8:有些時候可以直接MAIL到我信箱[e-mail]

9:您的詳細答覆與客觀的看法將會是我優先考慮的~~參考後我也會主動與你聯繫詢問保單內容


我的需求如下~~
26歲男 職業等級:1 1981年7月出生
醫療全險,意外300~500萬(每天騎車希望能有500萬安家),癌症險
預算3000內
希望醫療.意外.癌症.每日住院額度能各有2000以上的理賠
盡量不要有自然保費隨年齡增加而增加的項目

非常感激~~

Answer 1

你好＾＾！
我想先提供幾個觀念給你參考看看：
1.一般來說定期型的醫療通常是保費低保障高！而終身醫療是保費高保障低（營運不好的保險公司就不在此範圍論），所謂的終身醫療通常指的只有住院日額手術而已，但實際最需要用的實支實付型醫療，各家都是一樣的到75歲的），而以終身醫療來說之所以保費高的原因主要是將你保費計算到75歲後，集中在前20年繳掉！而定期型剛好相反！另外如要再以通膨及貨幣時間價值來看的話，你在貨幣最有價值的時候，去將他花費出去，卻在若干年後所換來的，卻不是等值的保險金（簡單說就是，小時後的一百塊跟現在的一百塊你覺得哪一個可以買比較多東西）！
以一千塊來說透過每年2~3%通貨膨脹來計算，20年後你換來的是等同現在住院一天4.5百塊，４０年後變成2.3百塊，你覺得若干年後這些住院一天理賠個2.3百塊錢能在你的醫療上有什麼幫助嗎？答案是一定沒什麼幫助的吧！更何況國人目前平均一年住院約為10天左右，你這幾十年來繳那麼多的保費，在未來卻不一定用的到，就算用到了，也不夠支出你的醫療開銷吧！

2.就我來說我比較推的是屬定期型的醫療！因為，保險為的是未來的不確定性，因此，保險和終身是互相矛盾的！！有的人會在意的是定期型只能繳到75歲，這麼說好了，這只是數字上的迷失，如果保險公司今天是設定在80歲或85歲，想必客戶在投保時就不會猶豫了吧！早期保險的部份是依據國人的平均壽命下去調整的，因此，保險可保年齡不斷的從60．65．70調到現在的75，！相信，透過國人生命不斷的增加，在未來（現在已經有保險公司再調高了）應該會在往上調吧！
在相同的預算下，你應該會希望在風險發生時獲得較高的理賠吧！未來這二三十年是我們最不能承擔風險的時後，為何要將錢花在風險發生時，只能獲得較低額度的保障？且又是在貨幣最有價值的時候，去購買一個未來無法擬補住院缺口的保險？還是建議你應先以高保障為優先！將多餘的錢做好理財規劃的！！

3.保險畢竟是為了風險上的轉移，如果花了太多的錢去做保障的話，那麼只會對自己造成金錢上的負擔，許多人一直尋找“便宜”的保險，為的就是不希望在保險上花太多的錢，而將多餘的錢好好的存起來！！去試想一件事，有錢人為什麼不用擔心自己的醫療保障有多少？原因很簡單，最好的保障就是自己有錢不是嗎？而我們現在真的也是因為一時的沒錢，才需要藉由保險公司給我們保障，因此我建議應該花最少的錢在保險上，而好好去運用自己本身有的收入，這樣做才是真的做好理財規劃不是嗎？記得要將每一分錢發揮最大的作用！現在沒錢沒關希，重點是在未來，大家這麼辛苦的工作，不也是希望未來過的更好嗎？透過時間複利效應，你將所省下來的保費轉為投資理財，效果將會是你想像不到的（愛因斯坦說過，複利的威力更勝原子彈），在尋找保險同時，記得也要做好自身的投資規劃，雙方面齊下，對你們來說一定會更有保障的！！＾＾

4.另外雖然不知道這樣說，對你會不講的太深，但是一般在選擇保單時，我會建議你可以從：保單條款＞＞保險公司＞＞保險項目＞＞保險金額＞＞保費！！下去做比較選擇＾＾會把條款放在第一位的原因很簡單，你會發現一件事，在台灣保險糾紛一直高居不下，這是因為通常客戶與業務在選選擇保險時，都是：保費＞＞保險金額＞＞保險項目＞＞保險公司＞＞保單條款！！就是因為這樣，大家在選擇保單時，很少會有人是以條款下去做比較的，都一直以為只要有保就都有賠，等到需要用到保險時，才發現這也沒賠那也沒賠（保單不賠什麼都是寫在條款上的），而是保險公司保你保單停掉時，才驚覺怎麼會這樣！！所以，這是你的第一張保單，可能要麻煩你辛苦一點，多了解一些保單條款後（條款可以向業務另外索取，業務不會主動給的），再來決定如何投保！！這樣會比較好的＾＾


其實我還是會希望你能找個不錯的業務，花個一兩個小時互相了解後，再幫你自己做個保障規劃，保險是可依照個人需求下去做規劃的，且透過面對面溝通後所設計出來的保單，相信對你才是最好的＾＾另外站在我的立場我還是會覺得保險是很重要的，必竟保險是屬於在不便時或是人已經不在時，能夠為自己及家人增加保障，而且，保險是一輩子的事，不是衝動！！記得慎選保險公司和保險業務，這樣對你才真的有保障的！！

希望以上回答能對你有幫助＾＾！

如有其它保險上的問題，歡迎來信或是加入ｍｓｎ即通討論＾＾！

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Answer 5

您好：
終身醫療險：建議國寶人壽，理賠無上限，一年內沒理賠保險會增值，保障齊全．
終身防癌險：建議全球人壽，住院日額和手術給付業界最高，保障罹癌的醫療品質．
意外險：建議產險公司的專案，以最便宜的保費獲得高保障．
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國寶終身壽險主約30萬＋國寶人壽定期保險附約 100萬＋終身醫療日額1500元
終身醫療給付內容如下:
住院1-30日 1500元，31-180日 3000元，181-365日3750元
出院療養 (365日) 750元　　　　醫療雜費 (365日) 750元
（住院一天1500+出院750+雜費750=3000)
加謢病房 (180日) 3750元　　　 燒燙傷病房 (180日) 5250元
前後門診 375元　　　　　　　 急診2625元
緊急醫療轉送3000元　　　　　 門診及住院手術 (依倍數2-70倍) 最高 10.5萬
平安增值保險金:一年內未發生事故 增值10%
豁免保費: 傷病1-6級殘廢自動豁免保費(含主附約)
身故保險金 30萬（加定期險100萬＝130萬）
國寶人壽定期保險附約 100萬(投保終身醫療日額1000以上需加此項)
1. 身故保險金：於有效期間內身故者，給付身故保險金100萬，效力即行終止。
2. 完全殘廢保險金：致成『完全殘廢程度表』所列之一者，給付100萬，效力終止。
3. 豁免保險費：在繳費期間內，致成『第二級至第六級殘廢程度表』所列廢程度之一者，要保人檢具被保險人的殘廢診斷書，申請免繳未到期的保險費，附約繼續有效。
一年保費：２４０３５元（２０年期）
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全球的防癌險１單位
初次罹患．．１０萬
癌症身故．．１０萬
癌症住院．．５０００／日
癌症放療．．１０００／次
癌症化療．．１０００
義乳重建．．１０萬／次
癌症手術．．１０萬／次
居家療養．．１０００／日（依照住院天數給付）
骨髓移植．．２０萬
理賠無上限，住院天數及手術次數均無限制,觀察期僅30天
有保障併發症。原位癌全額理賠。有包含安寧病房。
免費海外急難救助(國際SOS)。定額給付，不需收據。
一年保費：５０２６元（２０年期）
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意外險可以參考新光產物的專案：　　　５００萬　　　３００萬　　１００萬
1. 一般意外身故保險金　　　　　　　　　５００萬　　　３００萬　　１００萬
2. 搭乘大眾運輸工具意外身故保險金　　２５００萬　　１５００萬　　５００萬
3. 與配偶同一意外身故保險金　　　　　２０００萬　　１２００萬　　４００萬
4. 遭遇火災意外身故保險金　　　　　　１０００萬　　　６００萬　　２００萬
5. 遭遇地震意外身故保險金　　　　　　１０００萬　　　６００萬　　２００萬
6. 搭乘一般載客用電梯身故保險金　　　１０００萬　　　６００萬　　２００萬
7.意外殘廢(含重大燒灼傷給付)　　　　　　5~10%　　　　　5~10%　　　5~10%
醫療保障：(一與二擇優給付)
一. 意外醫療實支實付10萬元
二. 意外住院日額給付(最高90天) 2000元/日
　　(骨折未住院津貼按骨折表定日數乘比例)
　　加護病房給付(最高7天) 6000元/日
　　住院慰問金(限額2次) 2000元/日

一年保費：500萬＋醫療4000元，300萬＋醫療2600元，100萬＋醫療1200元
可續保至７５歲，職業等級１～４類男生女生相同保費

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以上規劃合計一年保費：３３０６１元（意外險500萬）
有問題可與我一起研討～

Answer 6

您好.本人服務於知名保險經紀人公司已有4年,邁向第5年,客戶遍及全台,最遠還到宜蘭





一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品(20家以上壽險產險公司,您想的到的大部分都有),一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
而且可以依次滿足您的需求,希望我的解答您能滿意,希望有機會讓您感受到我的專業及熱情服務(已經有MAIL給您了,再麻煩您去收)
以下是一個醫療全險給你做比較.因為是用組合的方式所以可以用較少的費用規劃出較完整的保障
以26歲男生規劃醫療全險(醫療險+防癌險+意外險):年繳保費只要24182元
給您參考看看

最新消息:6/26起,遠雄人壽無理賠上限終身醫療需搭30萬壽險
SMART雜誌在去年10月公認遠雄人壽為保費最合理保障多的無理賠上限終身醫療
遠雄人壽無理賠上限終身醫療+30萬壽險
無理賠上限終身醫療


立即保障**一般保險公司沒有**
2.醫療給付項目完整，可彌補日額2000保障內容: 以26歲男生規劃:1年保費14231元,

日額2000元
住院在前30日以內 2000元 /日
住院自31～180日 3000元/日
住院自181～365日 3500元/日
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金外給附 4000元/日
出院療養保險金 1000元
住院前後門診保險金 500元
急診保險金 1000元
緊急醫療轉送保險金 2000元
外科手術保險金(含門診手術) 12萬元(每次手術最高給付,包含門診手術皆有理賠) 終身手術醫療包含在內
商品特色



1.無等待期之限制，承保後立即生效、立即保障**一般保險公司沒有**
2.醫療給付項目完整，可彌補健保之不足
3.限期繳費，終身保障
4.給付天數，每次住院最高可達365天
5.急診保險金之給付認定明確合理
6.可申請附約延續條款,保障更周全

全球理賠無上限終身防癌險:經濟又實惠: 以26歲男生規劃:1年保費6051元
住院一天6000元(住院一天5000元+出院一天1000元)，與手術金10萬/次都是業界最高的!
理賠給付項目:
初次罹癌保險金 10萬
癌症住院保險金 5000*實際住院日數
癌症手術醫療保險金 10萬(無次數限制)
癌症出院療養保險金 1000
癌症放射線治療保險金 1000(無日數限制)
癌症化學治療保險金1000(無日數限制)
骨髓移植手術保險金 20萬
義乳重置手術保險金 10萬
癌症身故保險金 10萬


防癌:須考慮保險公司對於癌症的併發症是否有理賠.因癌症的併發症而住院的比例約 70-80%.這是很重要的.切記. 業界併發症不理賠的保單大有人在
(2005.12.遠見雜誌公部最優的防癌保單是全球人壽).在現今當下肺癌住院高貴藥材費一支藥劑針約5000元.肝癌約7000元不等.而女性罹患癌症及併發症的比例又特高.應注意
全球防癌險主要的特色在:1.理賠無上限 2.併發症理賠 3.原位癌理賠 4.理賠內容包含癌症及併發症所有的醫療行為 5.理賠內容完善.
全球終身防癌特點:
1.理賠無上限，住院天數及手術次數均無限制
2.觀察期僅30天（有些公司90天），可以及早防癌醫療的保障
3.有理賠併發症
4.原位癌全額理賠。
5.有包含安寧病房。
6.免費海外急難救助(國際SOS)。
7.定額給付，僅需提供診斷證明書，不需收據。
意外險:

新安東京的意外險:300萬,1年保費才3900元
公司營運狀況良好,而且公司的理賠速度及服務很優良!!
承保範圍:個人責任保險 20萬
一般意外身故或殘廢給付:300萬
搭乘陸海空大眾運輸交通工具意外身故保障1500萬
國內非大眾運輸事故給付:450萬
重大燒燙傷給付:100萬
意外燒燙傷皮膚移植手術:100萬
意外傷害看護費用給付:100萬
傷害醫療保險給付---實支實付型3萬
意外緊急救護費用2000元
傷害醫療住院慰問金2000元
傷害醫療保險給付---住院日額型---含骨折未住院給付1500
(實支實付及住院日額型兩者皆有,並不是像一般的保險公司要2擇1唷!!
加護病房給付另加1500元
燒燙傷病房給付另加1500元



~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~

Answer 7

您說的3000預算是指一個月3000嗎?
如果說你想一個月3000元的話~我可以幫你規劃一份完整的終身醫療 你主要是要壽險500萬呢? 還是意外險? 這兩個會有差別喔~!!
我們公司屬於平準保費制
因為我們公司無上限的終身醫療快要停賣了 所以很多人都在急著強購 我先mail一份我們公司的資料到您的信箱~如果您有需要的地方 我很樂意幫忙~^^~

Answer 8

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 9

您好 : 很高興為您服務 . 我是保險經紀人
無上限的終身醫療，有可能會改為．帳戶型的醫療險．也有可能調漲保費或是停售了，遠雄人壽自96年6月26日起，壽險主約保額最低要３０萬．才可附加　溫馨終身醫療日額．請您在停售前．敬請把握機會．儘早規劃ㄛ！
在此向您推薦　遠雄　終身醫療無上限理賠 + 全球人壽　防癌險 +　明台產物　意外險專案
因疾病，意外，癌症住院都有理賠，理賠無上限，無等待期，當天生效
主約：新終身壽險 ３０　萬

附約： 終身醫療日額 2 千元 ( 繳費 2 0 年終身都有保障 )
1. 住院醫療日額保險金：
( 1.) 住院 1 － 3 0 日每天 ……… ２０００ 元
( 2.) 住院 3 1 － 1 8 0 日每天 ……… ３０００ 元
( 3.) 住院 1 8 1 － 3 6 5 日每天 ……… ３５００ 元
2. 加護病房住院每日 ……… ４０００ 元（限 3 6 5 天內）
3. 燒燙傷住院每日 ……… ４０００ 元（限 3 6 5 天內）
4. 住院手術及門診手術保險金每次最高 … １２ 萬元
5. 重大器官移植手術保險金每次最高　 … １２ 萬元
6. 出院療養金（住幾天賠幾天上限 9 0 天）每日 ．．１０００ 元
7. 住院前後門診每日 　…　５００ 元
　　( 住院前後 7 天 , 若有手術則是前 7 天後 1 4 天 )
8. 急診給付保險金每次　 … １０００ 元
9. 緊急醫療轉送保險金（救護車） … ２０００ 元
10 . 身故保險金　 ……　３０ 萬元


● 遠雄金安心豁免保費 :
豁免對象為主契約之要保人，為實際繳交保費之人，
豁免保費保障範圍包括 :
特定傷病及、二 ~ 六級殘，重大燒燙傷及肝硬化，
只要符合以上條件之任何一項 . 即可免繳 主約 . 附約
的保費至契約期滿。

一年ㄉ保費： ２１７６３ 元　（含金安心豁免保費）
全球人壽的防癌險　( 繳費 2 0 年終身都有保障 )



含癌症所引起的併發症，有包含安寧病房，原位癌全額理賠
理賠無上限，住院天數及手術次數均無限制．
癌症身故 ．．．１０ 萬
癌症住院 ．．．５０００元／日
癌症放療 ．．．１０００／次
癌症化療 ．．．１０００ 元
義乳重建 ．．．１０萬／次
癌症手術 ．．．１０萬／次
居家療養 ．．．１０００／日（依照住院天數給付）
骨髓移植 ．．．２０ 萬
一年的保費：５０２６元　　
向您推薦明台產物意外險的專案（基本型）：
保額５００萬 ( 職業等級１～４類同一匯率 )
意外身故．．．．．５００ 萬
意外殘廢．．．．．５００ ~ ２5 萬
重大燒 ( 灼．燙 ) 傷（依等級）．．．５００ ~ ２５ 萬
海外救援費用．．．．．２０萬
(１) 意外住院日額．．．．．２０００元
意外加護病房增加給付．．．．．２０００元
骨折未住院依骨折日數表比例給付最高．．．６萬元
(２) 意外醫療費用．．．３萬元以內（實支實付）
　 以副本收據理賠（正本影印加蓋院章）
　　（１）與（２）　（擇優給付）
一年ㄉ保費 :２９００ 元
保障內容可依您的需求和預算做調整 .
保險經紀人 關心您

Answer 10

您好!我是英國保誠人壽理財顧問桂驊.
首先想跟您說明一下費率的問題.基本上小弟個人認為保費是一分錢一分貨的問題,怎麼說呢?就像買車一樣.進口跟國產當然在舒適上或安全上都是有一定的差異性.相對的保單也是一樣.給付項目多的保費也當然提高.(看你需求的重點放在哪個部分)小弟本身是個相當愛買保險的人,幾乎各家商品都大致擁有,小弟認為每家保險公司都有很獨特的商品,但重點只是看你的需求在哪比較重要?別只是聽業務員一面說辭,應該是你說明需求,由他來幫你規劃再來比較,買到隊的商品比較重要,而不一定是便宜的最好,當然或許你目前沒有認識的業務員,可能需要一點運氣!盼你找到摟!