最近到土銀,行員建議我買康健人壽金準個人理財計畫,她說0%前置費用,投資標的佳,可以請各位專家建議我幾家好的投資型保單,最好是保險部分少投資多的更好,另外可以備註每個月或每次需要的相關費用有多少,是否為分離帳戶?投 資年度要幾年?
我媽要一份(女,42年次,躉繳30萬),我要一份(女,65年次,躉繳30萬)
如果躉繳不好有沒有定期定額型的.....
謝謝各位囉! E-mail: dfryi@yahoo.com.tw
2007-06-08 16:08:54 · 11 個解答 · 發問者 小怡 1 in 商業與財經 ➔ 保險
您好!
投資型保單是現在的流行趨勢哦!目前南山推出一個百分之百的投資,至於每個月要扣多少費用,需當面說明會比較清楚哦!而投資型保單的好處是繳費隨時都可.負擔也不會太重.但是相對的風險也很高.比較建議您用定期定額的方式做投資,風險比較不會太大.如有任何問題歡迎您來互相討論
註:若有來信請您留下聯絡方式.謝謝!
2007-06-08 19:59:03 · answer #1 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
小靜您好:
我幫您規劃的保單,保險部分約佔30%~35%不等(視年齡而定)
是分離帳戶~~
投資標的再海外基金的部分,
合作的是富達跟霸菱二家投顧公司,
相信您一定知道這二家公司的基金都很不錯!!!
因為您說要躉繳,所以幫您規劃的就沒有投資年度的問題,
您只需要第一次投入30萬,
之後可以有錢再存,但是不繳也沒關係!!
每月管理費最多150元,保險成本依年齡及帳戶金額愈繳愈少,
躉繳跟定期定額其實沒有哪一個好或哪一個不好,
都是要依照客戶的需求跟預算去規劃的,
當然差在一次投入的金額較多,基金替您賺錢也會賺的比較快!!
就像我有一個41年次的客戶去年也是躉繳30萬的,
到今年快滿一年,他目前基金戶頭裡的錢已經超過30萬了,
等於是他買保險的錢都回本囉!!
我們都有客戶的績效可以給你參考喔!!
但是定期定額可能就要長時間才看得出效果~~
先大概跟您講一下,
如果有興趣的話我在當面跟你講解!!
2007-06-12 20:38:30 · answer #2 · answered by 純粹透明 5 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
2007-06-11 13:37:36 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好
投資型保單會扣三筆費用
1、附加費用
2、保險成本
3、管理費
每一家扣的有高有低
而有的銀行賣的都說前置費0%
可是要轉換時 就扣1~1.5%
若一年轉換3次
就扣4.5%了
所以只是前扣或後扣
而基金的投資標的佳 沒錯ㄚ 他一定這樣說
等明年就跟您說要轉換喔 因為銀行是靠手續費再計獎金
他只有一個人 再做幫您做投資管理
而我要推薦的是有一群證投顧再幫投資者看好錢
一年免費轉換3次 一生只扣3%
投資標的全球58支基金共5個基金組合
而投資自主 第八年度起可享當時保費2%的加值回饋
並有全業界獨一無二的一~六級的殘廢失能補助
(保額的2%最高75個月)
我會傳資訊給您!!!(週二前)
2007-06-10 21:08:29 · answer #4 · answered by 慧娟 7 · 0⤊ 0⤋
您好，我是宏利人壽財務規劃師宜珊
我有寄信到您信箱，煩請有空可以去收個信喔！
2007-06-09 12:15:00 · answer #5 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
投資首重"風險分散"
且說基金是在累積單位數~~平均單位成本追求穩健報酬
因此個人建議把握:定時定額\有紀律\長期持有三原則加上全球配置分散風險來創造並累積資產
2007-06-08 21:03:48 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
小靜好~~
躉繳30萬以投資型保單來做投資是可以的，以一般的變額萬能型保單會被扣除行政費用會高一點，再說業務員如何分配您的保費是一項重點，也是您要注意的，這是事關您的獲利及績效。
我建議您，以投資型保單的((連動型債券))的((躉繳))來買，鎖定利息的((投資標的))來確保您的本金，一班是六年七年八年都有，慎選標的即匯差問題，這樣就可以，每年以高於銀行利率的利息收益入袋。
給您建議這些方向。
希望對您有幫助ㄛ。。
2007-06-08 19:22:56 · answer #7 · answered by 阿金 7 · 0⤊ 0⤋
現在的投資型保單已屬成熟發展多元化狀況經驗值穩定
有:1.高保障+投資20%
2.低保障+投資60%
3.投資80%
4.100%投資ㄉ(免體健免健告)
如有需要瞭解再與我聯絡討論
2007-06-08 18:45:24 · answer #8 · answered by 聿宏 3 · 0⤊ 0⤋
推薦一張【國際增長型】保單---單筆50萬，假設每年平均報酬率8%，10年後創造出100萬現金。相關費用：
一、不分母親或本人，壽險成本幾乎等於 0。
二、每月管理費100元。
另外一張【保本型】投資型保單，特色如下：
一、10年屆滿保證返還本金
二、每年返還帳戶價值的 0.4%，連續 10年
三、投資金額單筆 5 ~ 6000 萬
四、只收一次 4% 手續費
有機會為你提供服務嗎？
宏利 Robin
2007-06-08 18:14:23 · answer #9 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
強烈建議 保險歸保險 投資歸投資
利用保險來做投資 可三思而後行!以免負擔太大的成本
IFA獨立財務規劃師 給您真心的建議
如有任何問題請洽本人部落格
http://tw.myblog.yahoo.com/wilber-sunriseifa
2007-06-08 22:51:26 補充：
現在壽險公司 推出前置費用0%的投資型保單
第一: 還有有必要的危險保費要扣除 畢竟他是保單 危險保費會影響基金的收益率
第二: 可選擇的標的物太少 都只連結自己發行的基金(羊毛出在羊身上)
2007-06-08 17:52:13 · answer #10 · answered by 財務規劃師 2 · 0⤊ 0⤋