想要買 ”投資型保單” + ”終身壽險”可否幫我量身設計^^

Question

大家好...
我想要了解 "投資型保單" + "終身壽險"
可否幫我量身設計....請寄到我的信箱^^~謝謝

基本資料----
年齡 : 25歲
性別 : 女
職業 : 門市小姐

Answer 1

您好.....

已將量身設計的保單資料寄到您的信箱
如有任何疑問
歡迎來信討論

三商 陳小姐

2007-05-16 03:35:40 補充：
補充一下. 投資型保單就有包含終身壽險了喔. 而傳統的壽險是要身故才有的領的. 不然就是繳幾年然後領回可是可能就沒保障了. 投資型的是像銀行帳戶一樣可 " 隨時提領不綁約 ". 投資型保單不會沒繳就沒保障. 除非你把裡面的錢都領光光. 而且投資型保單的繳費是以年度計算的很彈性. 投資型保單比較適合長期的投資. 高點時買的單位少. 低點時買的單位多. 投資績效穩定. 帳戶價值複利成長.

Answer 2

投資型保單不該以短期的眼光來看,而是要以中長期的規劃來評估,簡單來說,投資型保單就是利用複利滾存的效果來累積可能未來十年後的資產,初期投資的時候,可能因為某些名目費用的關係,所以感覺非常不划算,若立刻停止,反而才是虧損最大,很多人提到的自己去投資基金可能獲得更多,我認同這句話,但若換個角度來想,三萬六若就以去年六月投資至今,也許可以創造出20%甚至更多的利潤,以三萬六的20%來計算僅是7200元,也許很多人認為這也是一筆小收入,但很不好意思的想請你們思考,
風險何時會來,誰能確認?假設我跟多數人以相同投入條件來舉例,若我再這段時間中發生意外,投資型商品所提供的保險金,反而才是一筆真正的救援金(對我太太與家人來說),從這句話就可以發現,投資型保險可以支撐在發生意外時的所需救援,但沒發生意外,這筆錢就變成可以另外運用的資金,無論購車購屋創業,一筆兩用,其實真正的是勝過銀行基金,正因為投資型商品的某些好處尚未被發覺(當然,保險業務員也有責任)所以才會造成許多人的誤解
在討論保險公司與銀行的投資平台,兩者最大的差異就是資金的分配,在銀行買基金,以檔論價,若想要分攤風險就要提高投資成本,如果資金不夠充分,放棄風險控管僅選擇一檔基金作為投資,那在今年的2/27以及3/5,真的就是看著電腦發呆了,這麼近距離的兩次大幅回檔修正,您的一檔基金是否經得起考驗,在07年這種雖看好但動盪不少的年度中,是否真的能夠獲利,進出場時機有沒有時間來考慮,若從這幾點來分析,就可以知道為何那麼多人都在做投資可是卻總是賺得比人少陪得比人多,希望大家也不要誤會,只是分享個觀念給大家,希望大家可以以較廣的視野來評估你目前所擁有的工具

Answer 3

一、請問你為什麼想買投資型保單？
若單純想投資，是否基金比較好？(可全額進入投資，免被扣一大筆費用)
又投資型保單中有保障，若不需要，其實不需要用投資型保單來做！
二、請問你為什麼想買終身壽險？又想買多少保額？又為什麼需要這個保額？又你的預算多少？如果你所需的保額高…費用又超出你的預算，建議你用便宜的定期險來補足人生的風險，因為…便宜…又能達到同樣的效果！若你一定要終身…請你想清楚…
終身…貴…保額低…受益人是家人
定期…便宜…保額高…受益人是家人(但你可以決定保額的調整)
備註…定期險中，以投資型來算…費用也比較便宜！
我想你先想清楚你要的是什麼，再來決定你要用什麼方式來做，會比較好，你說對嗎？ING安泰人壽誠摯為您服務喔！

Answer 4

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 5

你好:
其實每一家的商品.都有各家的優缺點.但買商品是需要當面解說.以及售後服務.更重要的是..需要知道客戶要的是什麼.和能支付的狀況下.為客人量身訂做的一份保單..如有需要來信通知.見個面.講清楚說明白..也是很重要的..如有需要.請回我mail.我將會提供一些你所需要的資料.希望能對你有所幫助！！　

「誠心誠意，從聽做起」~將是我們公司的經營理念~

保誠___小慧

Answer 6

您好，我是南山人壽業務
關於ID：”威”，對投資型保單的問題，我作以下的答覆，希望對您有幫助：
投資型保單：
一．投資加保障合成的一張保單．
二．投資標地物：基金（不是保險公司成立的基金，是各銀行成立對外招募的基金公司）．
三．保障：身故或全殘理賠（保險公司的責任）．
四．帳戶：保險與基金帳戶是不相關．

1. 定義:?台灣與全世界都沒有這樣的保單.只有萬能壽險.變額壽險.萬能變額壽險.這投資型保單只是朧統的說法.擺明就是呼巄你的說法.
＜我的回答是：＞
地方通用名稱各國都有的，為了方便連想性了，進而增加印象＿如：總統魚，原名曲腰魚，因早年　先總統蔣介石來日月潭巡視時，當地人獻上這種魚，蔣氏大悅，從而尊稱「總統魚」。
而投資型保單，正式名稱：變額壽險，因為是投資加保險的結合故而稱之．

2. 優點:基本上是沒有優點.因為這是只有名稱和國外一樣.內容天差地別的險種.
一般會在前5-6年就先收20年份的營業費用.例如:1年.收85%.2年.收50%.3年收5%.4年收.5%.5年收5%=總收150%的繳交費用.如年繳12萬.5年就收18萬營業預定費用.還要收每個月100元的帳戶管理費用再收真正的壽險保費.結果就是你的錢都被扣光光.
例如:30歲男性.月繳5000元=年繳60000元.保額500萬.其結果如下:60000元-(行政費用60000x85%=51000元)-(帳戶管理費1200元)-(一年期定期壽險*扣除營業費用*=6680元)=剩下來1120元買進基金.如果你不作了.扣的錢不會還你.
＜我的回答是：＞
第一年保險公司為何要將您的費用85%列為壽險費用，因為保險公司畢竟是企業，因此您的保障為100萬（因保障的保費很便宜100萬/nt1248/30歲)，若發生身故或全殘時，保險公司要理賠100萬，因此風險很高，故將此費用列為淨危險保額，以降低保險公司的理賠風險，但當您繳到第七年後，保險公司每年都會退還２％－５％之前的保費．

3. 缺點:因為扣款太多.又不保證賺錢.也可能是虧損累累.所以根本無法在10-15年內回本.虧損到是正常的.
＜我的回答是：＞
投資基金哪家銀行條文裡寫，保證一定會賺錢，一定都是損益自付，投資型保單投資標地物就是基金，基金的條文不是保險公司定的．

4. 風險:因為盈虧自負.如果你操作失當.可能連壽險保費都繳不起.而導致保單失效.不可不慎.
＜我的回答是：＞
一．基金公司：投資型保單裡所投資的基金公司，保險公司用專業的知識先挑選過了，若基金的績效不好的公司則不會進來的，因此對保戶有多一層保障．
二．基金的風險知識您因該多看看，您就會了解了．

5. 利率計算?:因為投資是盈虧自負.的關係.保險公司等於是無風險.只要將你的壽險再保給再保公司即可穩賺不賠.
＜我的回答是：＞
一．保險公司沒風險，若您買500萬（花不到7000元）的保障在第一年就往生了，保險公司不用賠嗎？只求賺利益任何一家公司都是不長久的．
二．保險公司跟銀行一樣有存放比例的．
三．保險公司投資穏賺不賠的？那為何有很多保險公司營運狀況是賠錢的？
四．保險公司為何要投資呢？您對於金融體系不是很了解，我只說重點，今天經濟重點是在資本市場就是上市公司所發行的股票與債券，簡單的來說資本市場就是借錢市場，資本市場所借來的資金，就是要長久穩定而非短期投資對上市公司才有利，公司有錢之後才能研發新產品，對外進而增加競爭力，對內公司穏定員工才有福利，所以保險公司為何是政府所要控管的金融體系之一．

建議：
一．投資沒有穏賺不賠的，只有利用長期時間加上定期定額，才可能降低風險．
二．要走短期投資就意味著高風險高回報，因此風險承受度每個人都不同的．
三．金融知識請您多加強，在作全面的分析與建議．
四．保障跟投資是絕對不一樣的領域，而且購買的心態也是不同的．
五．保險是很專業的，規劃方向都是知識與經驗的結合，重點都是以客戶的需求為導向，因此每個人的角度都是不同的，故給予的金融商品就會不一樣．
六．不是每杯茶都符合每個人的，投資型保單與跟銀行買的基金最大的差別：
１．購買投資型保單，一定十年以上的長期投資，因為他開始扣投入金額的150%，但往後會每年退回，而且投資的期問內發生身故或全殘時有個保障，確保投資者發生事故後投資基金若損失，多少有個補償效果．
２．購買銀行基金適合短期投資，雖然沒有像保險公司剛開始扣這麼多錢，但時間久了之後存到一筆錢之後，銀行是每年扣總金額的3%以上，100萬而言每年都要扣3萬．
３．若長期定期定額投資一筆錢，存在銀行（扣總金額3%，不論是否賺錢）因此當帳戶存的金額變大時，會扣的比購買投資型保單（初期扣投入金額150%，之後會還）還多，而且發生事故是沒有理賠金的．

Answer 7

您好!!!
我建議您可以先從純保障規劃著手，年紀輕就先重視在意外險、終身醫療險/實支實付醫療、壽險、癌症險、重大疾病險、失能險、薪水險等等。
其實，買保險，我覺得要先從的保障條件及額度來估價起，主要經濟收入來源在哪裡？先計算出收入來源多少？基礎上他的保額就是收入能替代的額度，因為，當收入中斷了，什麼都沒有了？您的保險又無法解決這個問題，那買這份保險就只是<<跟流行>>買保險而已。這時工作沒了，收入又中斷了，怎麼辦？您個人或您的家庭必要的支出？？每日之生活費、養育費、教育、醫療、租金、房貸、利息等等費用，您要靠誰？(有沒有可能，當風險一發生，就是負債的開始)
當<<風險>>真的發生在我們的身上，這時您能承擔的起這損失嗎？如果可以，那就可以不買保險來彌補這損失了，如果我們怕承擔不起!!那就是一定要用保險來解決這損失，您說對不對!!

再來，一張保單保險費分配比重也是很重要，年輕意外險多買比重高，一分錢就是應花在重要的刀口上，風險越高的地方或是標的，保額及保費就是應該投入越多，這樣保險才能發揮最大的功能。

先針對現階段的個人風險及家庭風險方面評估一下，預算以<保障>的部份：總收入10%~15%均是合理的，這些規劃好，如有剩餘資金才作投資理財，再來是找出能解決您想要的需求，加上<理財>規劃部分：30%內均是合理的，可以以階段性的規劃，這樣才是我們量身訂做的保單，不要一次就買一堆，不適合的保單，到時候就花了冤枉錢，得不償失。

提供這些觀念給您建議的!!
保險經紀人(壽險、產險、勞農保、投資、財稅是我的專長)