我要買投資型保險--10點

Question

經過多天的考慮，我決定拿出一部分多餘的錢投入投資型保單，不過請買過的大大給我一些建議順便回答兩個問題：因為我參考過三商美邦，統一安聯，台灣人壽的投資型保單，接觸的業務都把我的保障拉的很高，我都已經跟她們說我不需要太多，最低即可！尤其是三商的業務最離譜，我一個月投兩萬，一年二十四萬她居然把保障做到五百萬<<第一年的附加費用高達20萬四千六百九十元>>，還說是公司的規定<我打三商客服得到的卻是保障只要30萬以上即可>，請問她在騙我嗎？<我知道第一年的目標保費牽涉到她自己的獎金但是這樣的態度，我實在不敢茍同！>所以我不想跟她買，另外投資型保單到底哪一家比較好~?<當然業務要OK啦！要有良心~!>

PS:地點：台中，保險年齡31歲，男性
我的保障已經有終身還本壽險六百萬<國泰加郵局及台灣人壽>都已繳費完畢，每五年可以領回百分之三十生存金。意外險保障也有一千五百萬。
所以投資型不要跟我說保障的問題，因為太多我不需要，謝謝啦~!

Answer 1

一般買基金只要0到2.5%的手續費
而且隨時都可以贖回變現金
一般保險都是固定金額
繳一定時間後就不用繳
而且是終身有保障
但是投資型保單買基金在前六年要付一共130%-150%的手續費
大概要連存十年而且都賺錢
才能把這些超高手續費補回來
一旦買了只能繼續買
不虧錢要買10年
要賺錢要買20.30年
這些放在基金帳戶的錢隨時會被保險公司轉走當做保險費
他們不用先告知
而且只要想繼續投資
就會先被扣一大筆錢當保險費
扣完保險費剩下的才是投資的錢
如果基金虧錢
還要再另外補錢進去
不然會連保險都被取消
因為他的保險部分
性質就很類似定期壽險
所以保障金額看起來比一般壽險高很多


可是投資型保單的保險費(危險保費)會隨年紀越來越貴
到老年還要不停繳錢
要一直繳到99歲
所以不見得比較划算
說不定還更貴.負擔更重
基金賺的錢可能剛好付那些變很貴的保險費
越老保費變越貴
為了有保障
老年沒收入沒錢的時候還要一直想辦法找錢來付保險費
壓力會越來越大
如果因為退休養老要用錢
所以把基金獲利出場變現
那保險也就會被取消
就再也沒有任何保障
那不如直接保定期壽險就好了
同時也會因為年紀大了
如果不繼續繳
通常不能再保險
因為沒有保險公司要接
而且投資型保單不包括醫療險跟其他很重要的附加險


要更多保障還要加錢另外保
而且如果基金戶頭錢不夠
主險就會失效
那麼所有附加險都會被取消
就什麼保障都沒有了
而且投資賺的錢也可能已經被當保險費扣光了
所以投資型保單最有可能最後會落得賺不到錢,也沒有保障的結局
所以到最後保戶得到什麼很難說
不過保險公司倒是保費有賺到,基金的管理費也賺到
保險公司自己倒是雙贏啦
只是可憐了那些花大錢買投資保單的人

Answer 2

若您純粹保障會建議買甲型
定額丟一比 100 萬 保費費用 49600(只收一次) 管理費1200(每年)
假設報酬率 6%
年度 一 二 三 四 五
保單價值準備金 1007780 1068697 1133372 1202035 1274935
........以此類推
身故保險金則為保單價值準備金

這種保單是給不要保障
純粹投資用
我這有許多此種保戶報酬狀況...若想更詳細可連絡.給您做參考
希望對您有幫助

Answer 3

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 4

請先看這篇文章了解一下投資型保單

http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/061201/52/7e31.html

有一個重點一定要搞清楚
想長期投資不代表一開始投入投資的金額要少吧

投資型保單到底是長期投資才能回本？還是真的會有長期投資的功效？

再者，保險業務員的基金專業有多少？
她的專業是在賣保單還是在挑選基金？

講的話是話數還是真的懂？

我的投資工具
１．提供超過110檔國外強勢基金以供選擇
２．可最多同時持有10檔基金
３．可免費無限次轉換基金
４．投資期間可設於 5年至30年之間
５．＜忠誠獎勵＞長期投資享有獎勵回饋５％
６．＜紅利分配>無任何壽險費用，一開始還幫你加碼投資２－５％
７．每季有投資報告可專業參考
８．擁有穩定報酬到８％的基金選擇

要投資，就要挑對工具

2007-04-12 23:51:19 補充：
有幾個重點
1.你為何想要利用這種工具投資
2.你的保障需求滿足了嗎?
3.想純投資是否有更佳的選擇?
4.想長期投資不代表一開始投入投資的金額要少吧?

我本身有規劃一張投資型保單,我是為了
...保障(保額440萬,保費年繳約3萬)
...還有將來提高或降低保額的彈性
...這張投資型同時具有長期看護險的功能

Answer 5

請問壽險最低多少你可以接受?

我本身是是有良心的業務 如有興趣


可以mail給我 [e-mail]

Answer 6

投資型保單最為外界疑慮的莫過於投資風險自負,
目前市面上的投資型保單的投資標的分為兩大類:
一.是共同基金;二.連動債!
如選擇共同基金,保戶須自行承擔淨值漲跌的風險;
若投資連動債,最多也只能連結六年,持有到期可確保一定獲利,
但若提前贖回即可能面臨極大損失,這類商品適合有閒錢,不想久放的保守定存族!
只要了解並可接受投資型保單的盈虧自負的特質,並依照三大原則,便能為自己量身訂做一張專屬投資型保單!
原則一:
<依照人生各階段理財目標>,人生各階段的重心與需求不同,規劃理財目標也應依個人目標擬定,所以首先問問自己<我的理財目標與需求為何?>
原則二:
<依個人理財個性選擇連結的投資工具>,依需求與目標選擇適合的投資型商品後,也要考慮到個人的理財性格,選擇適當的投資工具!投資工具是能否達成理財目標的重要元素,一定要慎選,才能達到事半功倍的效果!
原則三:
<壽險顧問專業度及售後服務>,壽險顧問在投資型保單的投保過程中,扮演相當重要的角色!

投資型保險：時間+復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優勢
優勢：
1.壽險保障(高額度保障，便宜保費)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險,作有效的投資比例配置
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.提供加值回饋機制:(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢：如這期沒錢可存,沒關係,我們可以延至下期才存;而也可以用增額的
方法,以增加帳戶的金額去做投資
6.轉換：一年可有4次免費轉換,第5次只收取500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費


投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。

如何做出量身規劃的資產配置呢?
運用科學化的財務分析,不但能創造符合個人期待的報酬,降低風險,有效的增值客戶的財富!由於資產配置是透過專人的<量身訂做>,因此,就像手工訂製西裝依樣合身!

如需要我詳細說明的地方,我們可以約出來會談一下,因為投資型的觀念溝通是滿重要的,這是對我們有很大的幫助的!

Answer 7

看你這麼說似乎不需要用到保障~可建議你尋求境外的投資金融商品~績效會比國內高出達三倍之譜~~而且投資所得免稅~還可節遺產稅~
國內投資型保單原本附加費用就很高~那根保額是沒關係的
第一年費用都在60~100%左右~第二年再逐漸遞減~~總之~~你前五年的附加費用約135%左右~~這不包含帳戶管理費和危險保費~~還有基金的費用
所以說~你第一年的附加費用那麼多事不用驚訝的~~每一家的費用都是大同小異的
待過保險公司的我

2007-04-12 18:03:54 補充：
我不推銷你產品~但我會給你中肯的建議

Answer 8

您好
我是台中富邦的專員
富邦的投資型保單最低保額只要30萬元
其餘的錢都用來做增額投資
同時只收取3%的增額手續費
因為您是低保額高投資,因此要特別留意增額手續費的部分
很多保險公司都是收取5%的費用
以您的年紀,第一年的保險費用是6300元
第二年是4200元
第三～五年是1575元
選擇投資型保單,基金的檔數及品質是很重要的
富邦投資型保單聯結國內外十三家投信投顧公司
聯結六十五檔優質基金
可同時入主十檔,每年享有六次免費基金轉換
讓您充分達到風險規避及資產配置的投資優勢
歡迎您隨時和我討論喔！！

Answer 9

你好:
投資型保單還是跟保險有關係的,

買投資型保單要解決什麼問題?

如果你一個月要存2萬,
我建議你分成兩部分:

1.長期規劃作為養老金,每個月定期定額投資基金.

2.短期規劃作為買車.房子....等等

你的好朋友-錠嵂保險經紀人


我們公司有多家的保險公司投資商品

依你的需求來量身訂做解決你的問題
加入即是通:[e-mail]

祝你心想事成

Answer 10

你好~
建議你可以規劃偏重投資的投資型保單~
若方便提供mail~可以寄資料給你參考
《運用智慧.增加財富》智富理財規劃研究團隊