有關人身保險的規劃問題

Question

我住在中壢地區,希望中壢地區的保險人能夠幫我規劃以下的問題:
1.每月花1800元(台幣)以內可以有哪些保障?
2.我要的條件是:意外醫療..疾病醫療..住院意外跟醫療日額理賠(住院一天可領多少?)..在家休養金..門診理賠(實報實銷)..癌症(全套)等
3.上述保險以每月1800元(台幣)內可否整合全部規劃到終身型的保障?
4.一定要控制在1800元以內..

67年次6月..男性..請中壢地區的專員幫我規劃喔~!因為我比較喜歡在地服務的...

Answer 1

您好！首先為您感到高興，能提早發現自己保障的不足，為自己的未來加強保障，這是很多人沒去想到的。其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面是我發自內心所寫的，請您一定要看因為關係到您未來的權益。

保險是一份長期的契約與責任，但現在很多業務員賣的保單，是他們會賣的；是賺的多的保單，真正為客戶設身處地著想的是少之又少，其實每個人所購買保險都應該是不相同的，是適合自己的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以，購買保險應該是量身訂製的。但是現在很多保險業務員就像在士林夜市賣Ｔ桖，不管您的高矮胖瘦，都是ONE-SIZE，都說您穿起來最好看、最適合、又便宜又大碗，買就對了！請問這樣的購買行為如果適用在保險上，您會買到真正適合自己的保險嗎？所以，真正量身規劃的保險，應該和您有相當的溝通之後，瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，才能給予適當地建議。這樣的保單規劃，才談得上是適合您的。



個人良心建議：如果您目前沒有任何保險，所以應該規劃完整的全險，包括重大疾病壽險、實支實付＆日額型醫療險、終身防癌險、薪資意外險，這樣的保障才是齊全完整的，您可以先瞭解保險的大概內容，再選擇一個專業有責任的保險顧問幫您規劃評估。

保險主要有五大項

１.壽險：簡單來說就是跟上帝喝咖啡就會理賠的保險，有分定期與終身，定期保費低保障高但是有一定期限，主要在保障我們責任重大期間；終身保費較貴通常只要繳費20年保障終身，比較適合做遺產贈與規劃。其他還有細分重大疾病壽險、還本分紅壽險等等。






2.醫療險：同樣也有定期跟終身，定期只保障到一定年齡，是以很低的保費換取最大的保障，主要有實支實付型＆日額給付型兩種，實支實付型是補健保不足，日額給付型是補償薪資；終身醫療現分為2種，一種是無理賠上限，繳費固定期間保障終身，但是沒用到就拿不回來，所以如果覺得花的醫療費用會比您繳的保費多，無理賠上限會比較合適；另一種是帳戶型類似終身壽險的概念，存一個屬於自己的醫療帳戶可從裡面拿出來做醫療費用，用不完的部份可以留給家人，越年輕存保費越便宜，如果想要有一個確定又不想浪費的醫療帳戶，帳戶型會比較符合您的需求。而終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付，相對來說保費高但是保障偏低，所以在規劃醫療險應該另外再搭配實支實付型醫療，保障的範圍會比較廣也較高。



3.意外險：簡單來說非因疾病引發的外來事故都會賠，小至擦傷扭傷看中醫；大至傷殘身故都會理賠。



4.癌症險：主要針對癌症的醫療費用理賠，目前每４個人就有１個人因為癌症身故，不只罹患機率高，醫療費用也龐大，所以癌症險已經是全民必保的保險之一。但因為保險公司賣癌症險，長期要承擔的風險太大，所以金管會為了保護大眾的權益，已經下令停賣無理賠上限的癌症險或是調高費率，所以是否要買無理賠上限的癌症險，保險公司長期性的風險因素也要考慮清楚。



5.儲蓄險及投資型保險：儲蓄險絕大部份是沒風險的，唯一的風險就是利率跟物價上漲率，現在買儲蓄險其實不划算，因為預定利率太低跟銀行定存沒差多少。至於投資型保險是現在最熱門的，簡單來說有保障又可投資理財是屬於長期的理財工具之一，不過如果你對金融市場不太瞭解，是需要靠保險顧問的專業做好資產配置、風險規避來達到長期理財的目標。



台灣每家保險公司的保險商品大同小異，這邊住院費用賠得比較多，另一邊手術費用就一定賠得比較少，不可能有每一項都是最好的，一定會有它弱勢的部份在，只是現在的業務員都只會講優點來吸引客戶而已。像南山雖然資產已經破兆，穩健度屬一屬二；而且是連續１４年獲得業務員最好、理賠服務最好的保險公司，我並不會覺得自己公司的保險商品很棒別家不好。其實不論您跟再好的保險公司買到再好的保險商品，但如果遇到的是一個沒責任感沒愛心的保險從業人員，平時沒提供您最好的服務就算了，在理賠時人又不知跑那去，可以爭取的權益沒幫您爭取，到最後您繳了這麼多保費權益卻還是損失的。

保險是一個長期的責任與契約，所以除了選擇一個好的保險公司外，選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問真的很重要，我的身邊發生了太多理賠上的糾紛，都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望您在為自己規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合的保險規劃以及一個有責任感有愛心的保險顧問。
如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的

2007-04-11 21:48:59 補充：
每個月1800是可以規劃完整的保障

不過保障的部份不可能全部都高

只能加強某些部份

Answer 2

你好，我是三商美邦壽險顧問，很高興你能為自己投保一份保單，以下是我幫你規劃的保單內容：

三商美邦無限額的終身醫療
他的特色是:
1.繳費20終身保障
2.終身理賠無上限
3.無等待期
4.門診手術有賠
5.急診六小時視同住院一天、超過20小時給付兩天
6.重大疾病、2~6級殘廢豁免主附約所有保費

險種明細　　　　　　　　　　　　　　　保額　　　　　保費
祥安終身壽險　　　　　　　　　　　　１０萬　　２８００元
日額型住院醫療終身健康保險附約　１０００元　　６６３０元
手術醫療終身健康保險附約　　　　１０００元　　１３００元
個人傷害保險附約　　　　　　　　　１００萬　　１１６０元
每次實支實付傷害醫療保險金限額　　　　３萬　　　５５２元
傷害醫療保險金日額　　　　　　　１０００元　　　６２０元
新住院醫療保險附約-C計劃　　　　計劃Ｃ＊１　　１６１７元
永康防癌終身健康保險附約　　　　計劃Ｂ＊２　　７１１０元
全殘附約延續權
安心豁免保險附約　　　　　　　２１７８９元　　　６５８元

年繳保費２２４４７元

《疾病住院醫療保障》
定額給付部份：
．一般病房，每日領取（第１～３０日）1,000
　　　　　　　（第　３１～　９０日）1,500
　　　　　　　（第　９１～１２０日）1,500
　　　　　　　（第１２１～１８０日）1,500
．加護病房，每日再領（第１～１４日）2,000
　　　　　　　　（第１５～　３０日）2,000
　　　　　　　　（第３１～　６０日）2,000
　　　　　　　　（第６１～１８０日）2,000
．手術，依手術類別不同，最高可領60,000
．出院療養，每日（實際住院第１～１５日）500
　　　　　（實際住院第　１６～１２０日）500
　　　　　（實際住院第１２１～１８０日）500
．於辦理住院前曾急診者，可再領500
．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領1,000
．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取250
實支實付部份：
．住院１２０日內病房費用，每日最高1,500
．住院醫療費用，每次最高45,000
　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，
　再乘實際住院天數，以120 天為限
．手術費，依手術類別不同，每次最高337,500

《終身癌症保障》
保單生效滿９０日，經診斷確定初次罹患癌症，給付：
．初次罹患癌症保險金240,000
　 (「第一期前列腺癌」或「原位癌」，按所列金額十
　分之一給付，倘日後病情加重或惡化移轉罹患前述二
　項以外之癌症時，再給付所列金額的十分之九）
．癌症住院醫療保險金，每日4,000
．癌症住院收入補償保險金，住院第31日起，每日2,000
．癌症一般手術醫療保險金，每次60,000
　（「第一期前列腺癌」或「原位癌」，按「癌症一般
　手術醫療保險金」所列金額五分之一給付)
．癌症特定手術醫療保險金，每次80,000
．依癌症種類領取手術後住院醫療保險金，每日最高2,000
．癌症出院補償保險金，以實際住院日數給付，每日1,600
．癌症化學或放射線治療門診醫療保險金，每次2,400

《意外醫療保障》
定額給付部份：
．一般病房，每日領取（第１～３０日）2,000
　　　　　　　　　　（第３１～９０日）2,500
　　　　　　　　　　（第９１～１２０日）2,500
　　　　　　　　　　（第１２１～１８０日）2,500
．加護病房，每日再領（第１～１４日）3,.000
　　　　　　　　　　（第１５～３０日）3,000
　　　　　　　　　　（第３１～６０日）3,000
　　　　　　　　　　（第６１～１８０日）3,000
．手術，依手術類別不同，最高可領60,000
．出院療養，每日（實際住院第１～１５日）500
　　　　　（實際住院第　１６～１２０日）500
　　　　　（實際住院第１２１～１８０日）500
．於辦理住院前曾急診者，可再領500
．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領1,000
．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取250
．骨折但未住院時，仍可依骨折部位及嚴重程度30,000
實支實付部份：
．因意外傷害門診，可領醫療保險金，每次最高30,000
．住院１２０日內病房費用，每日最高1,500
．住院醫療費用，每次最高45,000
　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，
　再乘實際住院天數，以120 天為限
．手術費，依手術類別不同，每次最高337,500

《傷殘給付》
因意外傷害身故或致第一等級殘廢（全殘）
．．詳年度保障
因意外傷害致第二至十一級殘廢，視部位及嚴重程度
領取殘廢保險金（最高）900,000
　　　　　　　（最低）50,000
領取重大燒燙傷保險金（上限２５０萬）250,000

2007-04-19 19:54:55 補充：
《安心豁免保險費保障》
經診斷確定於保單等待期後初次罹患七項重大疾病之
一，或因意外傷害或等待期後所生之疾病造成第二至
六級殘廢時，本公司將豁免主契約、本附約及附加於
主契約之其他附約，於本附約有效期間內之應繳保險
費，並按日數比例計算退還當期已繳付之未到期保險
費。

Answer 3

您好，我是宏利人壽財務規劃師宜珊，就您的問題，我方便跟您約個時間為您做個詳細的說明嗎?
您放心，此次說明只是讓您更了解您的需求及保險的規畫，有沒有跟我買倒是其次，當交個朋友，且要讓您了解，在您往後購買時有個依據！

2007-04-21 12:10:25 補充：
不知您是否有考慮終身無理賠上限的醫療險?
我覺得保險規劃經濟方面的考量很重要，所以我每年會幫您做保單檢視，如果以後經濟能力許可我們可以在討論增加保障。

以下是我幫您做的規劃：
以終身壽險30萬附加(已最低限度)
1.住院病房保險金 / 日 1000(住院日額1000元+雜費250元+出院療養費250=實際住院一天領1500元)
2.長期住院病房保險金(31天~365天) 1000
3.雜費保險金(同住院日數) 250

2007-04-21 12:10:40 補充：
4.加護病房保險金(最高100天) 2000 (我們加護病房及燒燙傷病房是採累計：加護病房2000+住院一天1500=實領3500/天)
5.特別加護病房保險金 / 次 5000
6.燒燙傷病房保險金 2000
7.外科手術保險金 第一級 30000
第二級 15000
第三級 5000
8.特別雜費保險金 / 日(第一級手術時) 250
9.住院前後門診給付保險金 250

2007-04-21 12:10:53 補充：
10.急診給付保險金 500
11.緊急醫療轉送保險金 / 次 1000
12.重大器官移植保險金 / 次 60000
13.特別處置金(門診手術) 最高 500
最低 2500
14.健康增值保險金 每年5%增加，最高增加至100%
15.健康檢查保險金(每五年無理賠)
16.出院療養金(同住院日數) 250

Answer 4

因為不知道你的性別年齡和職業，

所以有點難規劃。

每個月１８００元的預算，

必須看你的家庭狀況工作現況等做全盤的考慮，

根據你的現況做適當的險種組合，

才是一個專業業務員應盡的責任。

如果方便的話請ｍａｉｌ給我你的資料，

我們可以約出來談談，

歡迎來信和我約訪。謝謝！

Answer 5

Hello~
投保前建議：
(1)對於剛進入就業市場的社會新鮮人而言，在收入有限的考量下，建議購買低費率、高保障的定期險種，既能顧及自身的經濟狀況，又能得到高額的保障。
(2)應重視長期保障，保險規劃訣竅「一不三要」，一不：指不要輕忽「保障」的重要性，三要：強調要擁有適足的人生三大保險基柱，即：「壽險、意外傷害險、醫療險」。
(3)建議醫療險以補足住院病房差額為主，若有需要時可運用保險補足給付之不足，提供自己更優質的醫療品質，讓家人也能更安心的正常工作。

小提醒~供參考!!
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險+工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。
(4)理財保單歸理財保單，保障歸保障，千千萬萬別混在同一張保單，因為在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)之外，同時也失去起初存錢的意義和人身保障。

我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的保障，保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務，需要提供建議內容的話，可以寫信與我聯絡(並留下出生年月日、性別、工作內容、預算、需求)。點燈炮內有聯絡方式。
*意外險沒有終身型的。而1800要規劃到您的需求真的挺不容易的，如果要控制在1800元的話，保障內容都偏低單位。終身型的保障內通常保費都很高因為只要繳20年保障終身，建議您如果保費只能控制1800元的話，就選擇定期型的醫療險、意外險。

Answer 6

新綜合住院醫療保險
定額給付:
住院定額給付 1-30天................................1430元
　　　 31-365天............................ .2860元
實支實付:
1.每日病房費用限額..................................1100元
2.每日加護病房費用限額 1-90.................2200元
3.每日燒燙傷中心費用限額1-90天.........3300元
4.每日出院在家療養金限額......................660元
5.每次手術費用保險金限..........................55000元
6.每次手術出院療養保險金限..................16500元
7.每次住院醫療費用保險金限額:
1-30天........................................................88000元
31-60天......................................................176000元
61-90天......................................................264000元
91-180天....................................................352000元
180-365天..................................................440000元

富邦安心住院醫療保險
住院醫療保險金：
１～３０天..............................................1000元
３１～３６５天......................................2000元
加護病房保險金（每日額外給付）
１～９０天..............................................2000元
燒燙傷病房保險金（每日額外給付）
１～９０天...............................................3000元
住院看護保險金
１～９０天...............................................500元
出院後療養保險金
１～９０天................................................500元
外科手術保險金........................................30000元
外科手術看護保險金................................10000元
過去２４個月無理賠紀錄,上述保障金額增加２０％

富邦終身防癌險（無上限型）
併發症．原位癌皆全額理賠
初次罹癌保險金（繳費期間）............100000元
（繳費期滿）........................................200000元
癌症門診保險金（不限次數）............2000元
癌症住院保險金（不限次數）............4000元
癌症外科手術保險金（不限次數）....60000元
癌症在家療養保險金............................2000元
癌症放射線保險金（不限次數）........2000元
癌症身故保險金....................................600000元
骨髓移植保險金...................................400000元
終身金額無上限 不限天數的
一～六級殘，即豁免保費
意外100萬
以上住院一天.....3430
意外住院一天.....5430
癌症住院一天.....9430
以25歲來說男...年繳16774....月繳1477
女...年繳16235....月繳1429
如有疑問或需求...歡迎寫信或洽詢

Answer 7

恩...
可以幫你規劃
我在桃園
需要的話再聯絡我
還有你幾歲阿 ?

Answer 8

你好~
方便提供mail~可以寄資料給你參考
《運用智慧.增加財富》智富理財規劃研究團隊

Answer 9

你好　我是宏利人壽保險理財規劃師
我看了你要的保障是意外險＋醫療險＋防癌險　終身保障　
你也很明確規劃你的保費能力金額為多少
請問你的性別跟出生年月　這樣幫你規劃出來的保障比較正確
（保險保費的計費方式會因性別及年齡不同）
請你與我聯絡　告知我這些資料　方便為你規劃正確保障參考
歡迎你隨時與我聯絡或寄信給我也可以～～

　　　　　　　　　祝　　順心　

Answer 10

您好~~

有多少錢先買多少錢。這也是對的。
一分錢就是應花在重要的刀口上，風險越高的地方或是標的，保額及保費就是應該投入越多，這樣保險才能發揮最大的功能。
可以以階段性的規劃，這樣才是我們量身訂做的保單，不要一次就買一堆，不適合的保單，到時候就花了冤枉錢，得不償失。
當然您的預算是可以做到您要的保險需求。
額度會少一點而已。
給您這些參考。