買投資型保單買了5年後就不用手續費了
但是買基金每次都要手續費
如果以長期投資(30年)來講哪一種的會賺比較多呢
目前正考慮要積極投資
2007-03-28 03:25:11 · 10 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 投資
1.買投資型保單買了5年後就不用手續費了?又被不專業的人誤導了
2.保險就是保險,定期定額基金是較好的退休理財工具,以長期投資(30年)千萬不要選擇投資型保險,熱賣不代表就是好商品,保險就是保險保障找保險,退休理財找定期定額的基金,會是較好且省時省力的方式
3.你想以長期投資(30年),非常正確的觀念,透過定期定額的基金一定可以實現退休理財的計劃
4.找對專業財務顧問也是很重要,如果定期定額基金可以投資4檔基金, 更能達成資產配置分散風險的效果,但是目前銀行的基金買賣方式是無法完成,1次只能挑1檔,4檔就要花4比資金,門檻很高, 若要挑境外基金資金就更高
5.投資就是要求績效,因為目前法令及政治因素,建議選擇投資自主性更高,視野更廣賺世界的錢選擇境外基金
6.還是建議:要選對理財工具,可以定期定額基金,但是千萬
2007-03-31 20:40:06 · answer #1 · answered by 任鈞 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
2007-03-28 16:45:44 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好
不建議自己當經理人
別人的致富經驗那只是傳聞
自己能不能貫徹實行才是自己的財富
誠心的建議不要自己當經理人
還是選擇好的基金
由優秀的基金經理人
幫您穏定的累積財富
至於要不要以投資型保單來做退休規劃
老實說台灣人並不適自己去銀行買基金
多的是把基金當股票玩的人
殺進殺出
根據統計
台灣人持有基金２年內的不超過７成
要看你的投資EQ夠不夠自己去銀行買基金
如果不夠
就找位能幫你看管基金的好業代
規劃你的退休理財
至於哪種方式比較好
要看你要的是什麼？
業代能給你的附加價值有多少？
如果你只是短期的進出
那就自己去銀行買基金就好
給你參考
有任何問題，歡迎詢問喔
2007-03-28 10:57:48 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
單看基金的報酬而言，買的時間和金額相同的話報酬是相同的，因此只差在費用部份，而保險的費用很高，說保單五年後就不用繳手續費了，但那五年所繳的錢也許足夠單純買基金買個二、三十年，純買基金的費用是少的，才3%上下喔。不論用保單和純買基金，基金該贖回或加碼或轉換的實際決定權仍在自己，保險員也只是偶爾會提醒一下你，相信更多人買了保單久了之後還是都成了保單孤兒。
就算不以理財立場，還是請將保險和基金分開買。
2007-03-28 10:21:14 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_39.gif
其實投資型保單顧名思義，就是保戶自負投資風險的保單，
若被過份強調既能投資又有保險，可能會誤導不少人～
投資型保單的立場跟單純的投資立場不同，
保險公司先想到的是風險，而不是獲利；
先有基本保障，再來執行理財計畫～
而所謂的「理財金三角」－10%風險規劃，30%理財規劃，60%生活花費。
站在理財的立場，若您的風險規劃已非常完善，
也不在意基金轉換所累積的的手續費侵蝕你的財富，那可直接買基金。
但若風險規劃仍有缺口，則可利用投資型商品來做高保障，
同時省去轉換的手續費用。
當然如果您是以「純粹投資」的角度，把投資型保單拿來完全當理財平台比，
本來就會覺得「不划算」，因為會覺得「成本」太高，
其實前置成本一點都不高，因這本來就是「保單」的必要架構。
也就是說，在認同保險必要性的前提下,使用這個工具理財會是愉悅滿足的，
因為投資型保單在投資部份有一些費用上的優惠在。
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_39.gif
至銀行定期定額投資基金當然很好，並不是一定要透過投資型保單。
只是透過比較，您可選擇適合自己的方法來做投資：
有的人認為自己能承擔基金風險（可能只能選擇兩三支，分擔風險大）、
或是不在乎轉換手續費用
(當你投資帳戶金額越多時所扣的金額越多，我主管朋友基金每轉換一次就相當於送銀行一台賓士)。
那可選擇至銀行購買基金；
而透過投資型保單，一筆錢可投資多檔基金、
基金轉換無限次免費、享有理財專員適時提供你投資訊息、
享有高額保障。
也可選擇重投資型的投資保單，使投資效益更大。
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_39.gif
不管你最後選擇何種方式，記得基金操作原則除了長期投資定期定額1，
記得也要注意適時的做轉換動作2－獲利了結，
以免只成了紙上富貴。
另外也可逢低加碼3，讓投資效益更大
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_1.gif
2007-03-28 10:03:42 · answer #5 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
投資型保單也是不錯的..如果是有家庭的人.配偶的壽險部份很低.而購買相同的壽險金額...投資型保單所繳的一定會比買傳統壽險繳的金額還要低..也許在第一年投資型保單把大部分的錢都收去買壽險..但是卻可以給一個家庭保障也是不錯
我自己本身是有買投資型保單...也有在銀行定期定額購買基金
如果以投資來說..在銀行投資基金會賺的比較多..因為光是手續費部分銀行收的就比投資型保單低...
所以我是覺得看自己的需求為何...
2007-03-28 09:08:17 · answer #6 · answered by cristalle 1 · 0⤊ 0⤋
投資型保單在前五年大約拿了你110%~170%不等的費用,至少十年以上才看得到獲利~~且每檔基金每年分別都要收管理費的,五檔就收五檔費用,以此類推~~且業務員並不會去關心注意你的投資狀況,買投資型保單要慎選。
現在還有一種基金平台是純粹做投資基金的，特別適合像你這種有決心要長期投資的人，每年都有十次免費轉換基金的機會，還有供款紅利忠誠紅利，服務你的顧問還可以隨時給你建議，尤其是長期30年來講你特別需要這樣專職的顧問來服務您，有興趣歡迎您點我名字加入MSN瞭解。
AIIT金融顧問 Julie
2007-03-28 07:17:24 · answer #7 · answered by 雅君 7 · 0⤊ 0⤋
千萬不要買投資型保單,絕對會後悔!!!!!!!!!!
現在很多基金的手續費都有折扣,有些甚至沒有手續費,犯不著給保險公司賺.............
投資型保單裡有很多費用業務員都會故意閃避,除非你問,否則不會主動提起,有些甚至你問了他還會迴避甚至說謊!!!!!!(因為公司主管都這麼教)
目前經過行政院保險司的統計,保險糾紛最多就是投資型保單,可以上網去查查......
2007-03-28 05:09:56 · answer #8 · answered by 小毛 3 · 0⤊ 0⤋
我自己認為保險就保險 基金就基金 而且投資型保單也有可能會有
虧損的風險
若是買投資型保單光前幾年的保險成本就很高了 可能佔了你所投資金額的50%以上，雖然之後會一直減少， 但我覺得好像划不來 而且還要搭一個壽險 若是你自己有了保險 這樣子不是就買二次的壽險嗎，所以投資在基金上的錢就會變少了， 而且還有保險費 帳戶管理費之類的費用
若是你只買了三年要解約 可能拿回來的本金會是少之又小
還是要問清楚還有那些費用
但是可能每個人的需求都不一樣也許你覺得不錯
2007-03-28 04:25:36 · answer #9 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
不曉得是誰跟你說投資型保單買基金不用手續費的，它不只收你手續費，而且第二年開始還要收你危險保費、管理費，成本比投資基金還高出許多呢！而且前幾年繳的費用並不叫手續費，那是保險的費用，本來買個 20年的定期壽險，每年繳一次保費就好，投資型保單竟然在前幾年就給你一次收完了，對保險公司而言，提早收錢又不用擔心你之後解約，因為保費的部分是不會退還給你的，何樂而不為呢？
2007-03-28 04:18:44 · answer #10 · answered by 小宏 2 · 0⤊ 0⤋