我要的退休金要如何安排??

Question

我現在有現金500萬

應該怎樣投資可以到3000萬的目標

我今年26歲~~
男性~
希望二十年後退休~

當然越快完成越好~
穩定ㄉ成長~

目前我ㄉ收入是５萬～
每月支出家裡１５００～
基金支出３００００定期定額～
以及２００萬的單比債卷
活存２００萬～

我已經有固定的保險!!
至於儲蓄型商品我個人沒有很強的意願!!

我想請問~
如果除了儲蓄型商品還有什麼商品可以投資??

Answer 1

您好:
根據您所給的資訊,在下做了簡單的資產配置給您做個參考
首先我從基金定期定額下手,一個月3萬,一年本金共36萬,而投資年報酬率我推定為10%,根據年金終值係數(20年,10%)=57.275
所以定期定額部份
20年後本利和=36萬*57.275
=20619000
但是,財富管理的基礎在於控制風險,在風險趨進於0的情況下再講求報酬,而目前在您的配置當中報酬有了卻暴露在風險之下,所以我利用現金500萬以及存款200萬從新做了風險控制配置:
目前可配置資產共700萬,我將它分成2部分,
其一是存款,一般家庭存款大概是三個月的月薪,保守的家庭會存放半年到一年的月薪,我保守的存放60萬在銀行,這筆資金屬於緊急預備金
再來剩下的640萬,由於您所給的資訊完全沒有保險,所以我假設您沒擁有任何保險,因此我分了70萬平均分攤20年的醫療 意外險(這筆資金已經可以給您非常非常好的保障,但是購買哪家保險公司的產品是非常重要的)
還有570萬呢?
我建議您放入儲蓄型商品,這時一定有非常多人懷疑放在儲蓄型商品報酬率這麼低,根本是錯誤的選擇...但是我之前已經有強調這部分屬於風險控管,您一個月5萬收入投入了3萬在基金上面屬於非常積極的作法,當然定期定額可以分散價格成本風險這是絕對正確的觀念,但是全球市場一旦進入大空頭時代,您的定期定額看似分散風險,其實都在侵蝕獲利,所有事情都是一體兩面的,20年的時間說長不長說短不短,會發生很多的事情,這裡面有許多的經濟學問也不是在這裡談的請楚的....
至於儲蓄型商品不是要去銀行做定存,而是我所知道的金融工具,擁有保障且儲蓄的功能,我有一份試算:570萬分20年投入,一年28.5萬,20年後可領回10707180(壹仟多萬),這些數字都是最保守的估計,
至於是什麼商品我就不在這邊說明,我只是來做點建議不是來推銷的
最後的總結論,定期定額20年成本720萬,拿回20619000元
儲蓄商品20年成本570萬,拿回10707180元
共計31326180元
目標達成,有風險可以得到高報酬的,0風險有保障保證的也有了,醫療意外壽險也有了....當然這些都是最簡易的計畫,計劃永遠趕不上變化,其中房子呢?結婚基金呢?孩子教育基金呢?貸款,稅務規劃呢?
資產配置是一種高深的學問是一種安心的藝術,沒那嚜簡單的計畫就能完成您的一生計畫,這只是給您一個方向,其他的只能面對面的溝通,希望對您能有實質的幫助

2007-04-03 18:35:35 補充：
理財工具有很多,基金,股票,保險,期貨選擇權,債券,權證,外匯,信託....一堆拉哩拉紮的衍生商品,您手上的基金部位已經足夠了,如果500萬再投入基金股票選擇權等高風險商品,我保證您將會每天專注在金融市場上,到了空頭市場時還會睡不著...."理財"是為了提高您的生活品質,同時您也要專注於您的本業工作,並不是為了增加您的收入而每天跟著數字起伏

2007-04-03 18:35:46 補充：
我之所以安排儲蓄型商品也是因為您手上的資產再加上我所給的商品確實能夠達到您所要求的目標,今天如果您的目標不是3000萬而是5000萬,那我就會安排其他商品,因為儲蓄型商品根本達不到
其實我比較擔心基金組合有沒有辦法達到每年10%的報酬率,只要能達到定期定額10%,20年後3000萬是百分之百沒問題的

2007-04-03 18:41:53 補充：
而且500萬放進儲蓄型商品也不是一次投入,一年放28.5萬,其他的閒置金還有很多配置呢,很抱歉一直圍繞著儲蓄商品,我不是在推銷什麼,只是我喜歡簡單化,0風險,而且能幫您達到目標才是我的目的,感恩您花時間看完我的文章

Answer 2

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Answer 6

理財觀念很好 只怕認識不夠 越理越少 越裡越氣 尤其市場上有千百種方式理財 尤其是為做生意而說的 更是見仁見智 所以想清楚在做比較好
我退休居國外 所以沒有業績和利潤因素 理財要看時間長短而定 保險理財 重保險 投資利益較少 基金理財 都是別人在做 好壞不可確定 而且現在推出的基金 大多數推出後就是高點 而且買了之後跟以前的績效都不相同的也很多 而且基金每個月還要收取管理費 我8年前買的基金 還每月繼續買 到現在不到本錢 保險呢要考慮到未來有沒有錢可以繼續供
我投資過各種方式 大多不好 也因自己經驗差福薄 到退休了才看的更清楚 所以我建議投資台灣股票因為台灣起伏夠大 才會有大利潤 一定要買大的 好的 績優股公司 千萬不要做短線投資 一年或許只出入一兩次 看指數高低再進出就好 甚至都不去裡它才會真正賺到錢 錢不多國外的也就不需怎麼考慮了 會賺國內就賺不完了 運氣最重要 只要可以把握好運時 必過小運時 也就都會賺錢了

不過一萬元也沒啥好股可以買 不過也可以買零股拉 不過得先可以開戶喔 不要託給大人買 到時候都會變成他們的 哈哈

或是辦理有福利國家的移民 就不用擔心養老問題了

Answer 7

您好:
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Answer 8

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 9

您好，問的很乾脆；目標也很明確～
一、將目前資產增加６倍之多，你預計／希望；花多久時間？
二、風險越高的產品，當然越能縮短你累計的時間；但你能承受的風險性在哪？
三、就您目前所設定的條件跟目標，而理財規劃的項目也將風險高的剔除；只採用穩定保本的～大約也要１８年左右的時間，如果您現在不到四十歲，１８年後也剛好可以退休享福了；別的不說～光３０００萬存款孳息，都夠你花用了。
歡迎您用信箱或即時通聯絡詳談規劃內容喔！

2007-03-29 14:24:01 補充：
你得債券獲利屬於較穩定的～有幾％呢？
你的基金定期定額之算相當高；獲利應該不錯吧～平均有幾％呢？
如果想穩定發展，那麼你勢必須要再加碼其他商品；但是在這分享絕對會被扣分～如果想了解請通信聯絡喔！