想要有每月5萬元生活費,請問如何資產配置?

Question

想要有每年有60萬元生活費,請問如何資產配置?投入多少本金?
投資什麼可達到,另外能保有本金.(三~五年內可達到的)

很抱歉補充一下

現在40歲
現有資產車子房子存款加起來800萬資產額
希望50歲退休

房子無貸款
每年保險費繳60幾萬
800萬純投資觀點想要有每月5萬元生活費

Answer 1

每年想要60萬, 若不想吃掉本金, 又假設每年的本金有 5% 收益,
600,000 / 0.05 = 12,000,000
你要有1200萬做資產配置, 而且, 收益在 5% 以上就可達到.

如果, 你這個月開始, 每個月存10萬, 收益在5%, 第8年就有1200萬.

因為車子是消耗品, 沒有投資效益;
房子若自住, 沒有投資效益; (不建議貸款出來投資, 除非, 你的投資收益很高, 但, 風險也大...)

存款? 假設你今天還有300萬存款, 想在 50歲 - 40 歲 = 10 年內退休,
那麼, 你還缺 1200 萬 - 300 萬 = 900 萬現金. 那麼, 從這個月開始, 每個月存 6 萬, 收益在 5%, 第10年就有 950 萬. 就可以考慮退休.

資產配置是一門大學問. 配置的好, 可以提前達成; 配置的不好, 就要多工作多年. 原則上, 要分核心資產 (保守穩健, 固定收入) 及衛星資產 (較高收益, 但風險也高) 來平衡以達到最佳收益. 另外, 要定期檢視你的配置........

勞保的老年給付 及 勞工退休金 也是退休金啊! 可以把你的目標 5 萬元減去一部份 (e.g. 每個月1萬元), 由這個部份達成.

可參考:
http://blog.yam.com/elegantlife/article/8928277
再談投資型保單...... 視為你資產配置的一部份
裡提到的 "資產配置" 雖然只談到一點點......


希望能有所幫助!!!

2007-03-29 17:14:18 補充：
你現在就有現金800萬, 從今天起, 只要投資收益5%, 複利進行, 第十年就有約1300萬. 第十一年起, 一樣的投資收益5%, 每年就可有65萬的收入 (每月就5萬多了)

5% 收益哪裡來:
1. 定期配息的基金: 保守點的, 像博聯美國收益, 平均收益在 5~6%左右.
2. 外幣定存: 紐澳幣, 現在匯率是高檔, 可在低檔時, 適當分配. 5% 左右
3. 台灣股市中股價穩定, 配息也穩定的, 如: 台塑四寶, 中鋼. 適時於低檔買入, 等待配息. 5% ~ 7%左右
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Answer 2

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Answer 4

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 5

照你的資產看來，你的現金資產應有2至3百萬，若要50歲退休而
每年60萬的生活費是滿困難的，因為現在的保守報酬率是4.5%，
600000/0.045=約1300萬，而你現在的每年生活費預估為11萬，與
60萬相差了49萬，若以不傷本的情況下，只有紐澳幣可作投資，
分批進場作連續10本息定存，且每月必須增加5萬投入生息的行
列才比較有辨法....
預計45歲退休，目前每年收益為23萬...HaHaHa

Answer 6

你好...我是富邦人 !

每月投入35萬元分紅保單(6年期，即只要存6年)，

第2年度末起，即每年領50萬生存保險金 保單預估紅利。

紅利預估在10萬~30萬之間。

讓您在41歲時即可以邊領分紅及生存金，享受退休生活^^

-------------
以上，提供您參考、比較。

歡迎和我聯絡討論哦 !

2007-03-28 15:45:37 補充：
生存保險金加上保單預估紅利，大約在60萬~90萬之間。

並享有1000萬的壽險保障。

Answer 7

您的問題問的很清楚，但是你的資產條件卻很不清楚；很難幫您規劃如何配置的問題喔！
如果光就總額８００萬的資產，當然『有機會』做到固定月收入５萬且保有本金的理財規劃～如果從現在開始規劃將這筆資產增值，在您１０年退休後，甚至可以達到月收拾萬以上的收入。
如果只想規劃３～５年；那大概可以幫您８００萬資產增值約５０～７０％左右，詳細內容礙於規定不方便貼上來；可以點我信箱或即時通留言討論喔！

2007-03-29 14:11:29 補充：
其實如果房子無貸款，房價又不錯的話；其實可以用房屋貸款去投資一些較『不為人知』的理財商品，大多人知道的基金、股票；想真的要賺到大錢除非你很懂也有時間分析操作，不然真的很難賺到什麼錢（但是還是有可能比定存好很多）。
不為人知指的是知道的人少，或是需要有特殊管道才能購買的商品；通常這類商品有不少是屬於保障獲利的，也因為它的保障獲利違反我們法律，所以能夠買到這類商品的人並不多；但是買到了，累積資產卻相當快速穩定～雖然商品本身不合法規；但他卻能滿足投資人最需要的『明確的獲利』。

2007-03-29 14:12:00 補充：
也因為能夠穩定獲利，所以利用房貸來做是再適合也不過～千萬別把房子當作資產，房屋只是一項工具。
當被動收入（理財收入）能滿足生活需求，那麼就達到財務自由的境界了。
最後，再強調一點；違反我們法令規定並不代表這類商品就是詐騙或高危險性，重點是你如何去分析他們為何能給你穩定獲利，因為不管任何產業都有優良跟惡劣份子存在不是嗎？

Answer 8

關於您的問題歡迎您留下連洛方式

我會盡量提供您所需的資料給您

Answer 9

Dear~
我是中國人壽服務人員--家珍，
凡投資，必有風險，
因此，家珍建議您以理財工具達到穩中求盈的效果，
本公司有項商品可滿足您的需求，
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不需承擔任何風險，又可保本。
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Answer 10

你題目寫的不夠詳細
回答者很難回應
現在幾歲
目前收入多少
希望幾歲退休
目前積蓄資產又有多少

假設你現在40歲
現有資產車子房子存款加起來600萬資產額
希望60歲退休
預估能活到85歲
25年的退休生涯一個月要5萬一年60萬
也就是說60歲前要存1500萬才行
你有20年時間可以準備
想要安枕無悠無休
除了現金資產之外
房子是要窩身一輩子的
應不列入資產才行
所以假設現有資產600萬扣掉房子價值400萬
你只有200萬資產
還有1300萬的缺口

天有不測風雲
要是未來的日子
家族有人疾病重症
像是洗腎癌症癱瘓.....之類的
或者車禍撞死人賠個400萬
如意算盤又要重撥ㄌ
有能力賺錢不要想著提早10年退休之類的
能快樂工作才是幸福的