請教各位對投資理財和基金有研究的人,想存錢

Question

請教各位對基金有研究的人,我想每個月以一萬一千元定期定額三檔基金,分別以5000元3000元3000元做投資,希望在5年內存到第一個100萬,我該如何分配地區和種類及投資於哪些基金,希望各位能幫我做個組合,謝謝各位達人.

對了,我已經有投資型保單了,所以不考慮這類型產品了謝謝

Answer 1

我投資過〝股票〞因為追不上法人的腳步，我放棄了；我做過〝國內基金〞投資，但是被政治因素嚇壞了，趕緊獲利了結；我做過〝海外基金單筆投資〞撐了三年終於回本趕緊全部贖回；現在我只做〝定期定額投資海外基金〞，每當獲利績效在18%以上我就會做部分贖回的動作。
因為心臟沒很強，所以幾乎都是投資區域性和全球性的基金。所以雖然這次碰上全球股災，我的績效平均都還在10%以上。在這次227的全球股災，我在3月6日前就在網銀上操作〝每支基金各加碼一萬元〞；3月14日美股大跌、歐股重挫時，在3月16日再加碼扣一次，用意就是在基金淨值低檔時，讓扣款的單位數增加，期待等到股市回穩後，基金的淨值增加了，獲利也就跟著增加了。
其實定期定額的投資對淨值的影響不是相對的重要，因為〝定期定額〞是在固定的日子將一筆錢從您帳戶上扣除，依當時基金的淨值去換算您投資該筆錢所能換來的單位數，所以淨值高可換的單位數就少；淨值低可換的單位數就多，我們最主要的是要看這支基金所投資標的的前景和連續幾年的績效，而獲利多寡是要看您贖回的時機。
因為任何基金都會因為景氣循環、產業復甦、投資標的不同等等，反映在基金波動上。
提供給您我的投資標的讓您參考：
1. 富蘭克林坦柏頓開發中國家：基金投資至少80%它的淨資產於新興市場發行人股票。因投資中港超過10%，所以已經不能再申購了，可是定期定額只要不全部贖回就可以繼續扣款。
2. 霸菱東歐：投資新興歐洲股票型基金。
3. 富達歐洲：一個積極管理的股票組合，透過投資於泛歐股票，以達致長線資本增值的目標。本基金傾向投資於中、小型公司。有少少的配息。
4. 德盛東方入息：投資亞洲的股票、債券混合，所以會有少少的配息。
5. 德盛安聯全球綠能趨勢：最近才剛扣款，投資全球性股票。德盛綠能主要有三大趨勢 : 替代能源利用 , 淨化用水作業 , 環境污染控制 !!

整體來說：德盛安聯全球綠能趨勢基金是全球性基金，風險收益等級是RR4。。
德盛安聯全球綠能趨勢基金的投資標的：投資於中華民國、美國等51國之股票 、存託憑證、受益憑證、基金股份、政府債券及公司債等標的 ，主要投資綠能趨勢產業，包括替代能源利用、環境污染控制及淨化用 水策略之公司，及其上下游業者及潛在業者，自成立日起6個月後 ，投資綠能趨勢產業之有價證券總額，應達淨資產價值之60%以上 ，投資國外有價證券之總額，應達淨資產價值之60%以上 ，且投資上市（櫃）股票、承銷股票及存託憑證之總額 ，不得低於基金淨資產價值之70%。
坦白說，我個人是覺得〝德盛安聯全球綠能趨勢基金 〞的特色滿吸引我，因為未來的前景應該很看好，畢竟是能源類股未 來的新趨勢，所以我做了〝定期定額〞的投資。
加上以〝淨值〞論：德盛安聯全球綠能趨勢基金2007/03/15淨值：11.990，2007/03/23淨值：12.630，因為這支基金是2006年10月才募集成功的，基金的淨值都還處於低點。
個人淺見供您參考，但不論您做什麼決定？盈虧都要自付喔 ！所以自己要好好想想，加油！

Answer 2

如果你對投資國內基金或股市有興趣,可以來我的部落格看看,我每個月都會以4433法則精選出值得投資的國內基金,並定期與大家分享我多年來投資基金與股票的心得
我的部落格網址：

http://blog.xuite.net/gls.d794066/ssh2034

並祝你投資順利！

Answer 3

建議你:花點時間思考一下.....

(1)理財目標是什麼???
(2)承受風險的程度?
(3)資產與負債表?
(4)收入~支出表?

再來找適合的工具!

Ps:雖是老生長談~但做得好的真是沒幾個!

投資前~先投資自己吧!!

很多投資人花很多時間在蒐集資訊或鑽研各種投資技術，並積極操作，多年下來，卻沒賺到錢~
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問題不是出在資訊或知識，而是出在投資個性上
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「輸家的競賽」這本書提到股市交易就像兩個球技不精的人在打網球，往往是輸家決定了球賽的勝負，也就是過多雙發失誤、或非受迫失誤愈多的人，決定勝負結果!
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換言之，在股市投資獲勝，似乎並不困難，重點在於少犯錯。
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有人問投資大師華倫巴菲特，價值投資的真諦.
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他說：「只有好球才揮棒。」
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相較下，大多數的投資人卻是常對壞球揮棒，常被三振也不意外。
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就像學過評價的人都知道，股價愈漲，便愈貴，下跌的機率便愈高，但卻有很多人，在股價便宜時不買，漲了一段後才躍躍欲試。
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一旦買貴了，被套住了，會自我心理安慰， 不賣便沒有賠，甚至怕一旦賣掉，將來漲了會後侮，而沒有停損動作。
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近年來，財金學術界流行所謂的行為財務學，認為人的很多投資行為存在很多的認知偏誤，是無法用資訊不足或理性決策觀點來解釋。
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其中包括：
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1.過度自信：若是投資者認定某一公司為好公司或是績優股票時，容易產生過度自信的行為，會易於自動篩選消息，只接收好消息而忽略壞消息，如此一來，當利空來臨時，投資者不易採信，而造成反應過慢（Under reaction）。
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2.避免後悔：怕帳上賠錢的股票賣掉後又漲起來，而延遲賣出。
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3.後見之明：會認定好公司就是好股票，好公司是以過去的歷史資料評斷，然而我們要投資的是未來，往往好公司都已太貴了。
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4.過度反應：相對於反應過慢的投資人，有的投資人會對訊息十分敏銳，但是不知道如何分辨真假，當每次接收到訊息就立刻反應，如此容易造成過度交易（Overtrading），然而實證資料顯示，70%每日下單進出的投資者是賠錢的。
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5. 類型偏好：有的投資人會對某一類型的股票有偏好，例如鍾愛電子股。每一個產業有其景氣循環，若是偏執某一類型的股票而忽略其景氣循環或大環境之變遷，則有可能會導致投資失利。
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6.傾向認同大多數人的看法：會一窩蜂地追逐熱門投資標的。
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綜言之，投資人有傾向追漲殺跌、不賣賠錢股、過度交易、追逐熱門投資標的、買特定類股的認知偏誤。
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要矯正並不容易，所謂「江山易改，本性難移」~

投資前~先投資自己吧!!

建議您先做做功課~

希望對您有幫助!!

Answer 4

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 5

我幫你規劃四檔基金好了
那決定權還是在你手中
我先說明一下相關觀念
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



以下我介紹一些基金:

1.寶來總代理的羅素多元經理人基金

他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


2.寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
它的特色有:
A.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
B.動態資產配置，嚴謹區域評比
C.量化、質化分析，精選最佳基金組合
D.以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今年化報酬率高達40%
且未來再新興市場發產的淺力仍大


3.寶來績效基金

基金特色:
A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群
B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作
成立至今年化報酬率高達30%

推薦理由:
A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠
C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多
D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局


4.寶來全球不動產證券化基金


基金特色:
A.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
B.每年得分享地產增值之紅利(年息)
C.每月配息
D.投資於房地產具有實質標的物.具有價值意義

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助

Answer 6

新興國家GDP達4%上就值得長期投資
溫家寶估中國今年8%
但經濟學家估10%
且看好08年中國辦奧運
估計未來仍有160%的漲幅
建議可續抱中國相關基金。

定期定額，投資”純”基金
並定時檢示績效變更投資組合
長期投資一定可以達成績效~

共同基金不是股票，是由專業的基金經理人操作
所以不需要天天釘盤~

目前有四家海外的都不錯
富蘭克林是全美最大上市基金公司
聯博基金管理公司(Alliance Bernstein)是全球最大基金發行公司
曼氏基金管理公司是全球最大避險基金公司
摩根史坦利基金管理公司是全球最大多元金融管理公司

投資基金的目的在穩定創造你的財富
定期定額是不錯的方式

每月一萬一可做4支組合
只要你堅持
在良好的理財顧問為你配置下，加上定時檢視績效變更投資組合
相信可以有不錯的投資報酬
基金是較不具風險的投資方式
5年內一定有機會存到100萬。

投資全世界，基金轉換十次不用手續費
我自已買的買的投資工具連結的基金有聯博(以前的大聯)、摩根史坦利、富蘭克林坦伯頓還有MAN避險基金(全球最大避險基金)
共53檔多元基金可供投資人選擇，而且是沒有綁保險
因為我保險巳經買很多了。
基金如果要更改配置的話，一年10次不用手續費
目前
可以選擇新興市場OR歐洲，中國雖回檔但又站回月線
由黑轉紅，08年奧運，中國長線還是看好
去年摩根史坦利歐洲房地產基金績效也不錯，69.88%
如果你去年如果有10萬全壓這支的話第一年的總獲利就有近7萬但通常會作3-4支的基金組合
如果市場空頭的話
可以選債卷型或避險基金
市場空頭時，避險基金一年尚有18%的獲利

我配置四檔基金去年2006的績效
NO1：摩根史坦利歐洲房地產＝69.88%
NO2：聯博大中華＝＝＝＝＝＝64.97%
NO3：坦伯頓金磚四國＝＝＝＝48.68%
NO4：摩根史坦利拉丁美洲＝＝49.97%
我是資金各25%分配。
我自已設定的是一年達成10%我就滿意了。其他多的就是快點達成我的夢想，這筆錢，我是拿來做退休金規劃的。
照巴非特的說法是，最利害的高手不是短線操作可以幾百％，
而是每年維持10%的報酬率，持續投資，長期持有。

投資工具很重要
有問題可以問我哦。

Answer 7

如果你目前有投資型保單
可以利用他的優勢
做增額..轉換免手續費跟贖回免手續費~

因為你有五年的時間~可以針對這部份做研究
既然已經都買了
為啥還要再讓銀行賺一次手續費呢?!

個人建議^^

祝福你

Answer 8

個人覺得,景氣已經漲了四年左右了,個人覺得明天三四月可能會有下跌的趨勢,所以照這樣推算五年後要存一百萬,可能會有點難,
謝謝

Answer 9

請以全球型股票ｏｒ平衡型當你的核心基金

以區域型當你的衛星基金

全球型：美林環球資產配置ｏｒ天達環球策略股票ｏｒ富坦成長

區域型：富達新興市場ｏｒ安本環球亞太股票ｏｒ富達歐洲

上述舉例供參考～～還請自行找尋比較看看那支才合適

參考看看～～

Answer 10

若你分別投資這三檔五年,在這五年當中若碰到經濟衰退時~你要怎麼避險呢?是贖回再重新找標的嗎?這樣第一個100萬都不知何時才能存到!
您可以選擇境外基金平台金融商品,可在需要時隨時轉換標的投資或避險,每年還有十次免費轉換,更有金融顧問隨時為你服務~
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