理財規劃真是一門很複雜的學問 功課怎麼做都做不完 ><
最近開始規劃自己手邊可以運用的錢財 在考慮分紅保單 與 跟銀行買基金
現在理財目的是主要規劃退休生活(目前23.24歲)
分紅保單目前只單看了
中國人壽的(可是剛剛點進去想看績效 都看不了)
網路上對中國人壽這張分紅保單有好有壞
但是我想問 買分紅保單 是不是就像業務員說的
不管績效如何差一定會有一個法定的分紅？
買分紅保單 是不是屬於穩健風險性低的人較適合呢？
如果要跟銀行買基金 大家有比較推薦哪一家嗎？
最近還是何進場嗎？
請大家多多指教 謝謝
2007-03-26 18:38:03 · 12 個解答 · 發問者 小君 1 in 商業與財經 ➔ 保險
版大安安
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_5.gif
很開心您在這年紀就開始規劃退休生活了^^!!根據統計未來國人退休金需準備約2500萬元才夠滿足一個人的退休生活，所以越年輕規畫退休生活壓力越小，年紀越大生活壓力以及退休金的準備就越大。
以分紅保單來說：目前中壽的分紅保單，提供以下給您做參考
在品產齊全度：目前有5種類型以上可供選擇，提供不同年齡，不同需求者購買
在市佔率方面：該公司專營分紅保單，在台灣市佔率7成以上，代表市場認同度高，並已形成市場經濟規模，保險公司可投資的管道更多樣，並可獲利更多→分紅就越多，以95年7月份分紅來說，已超出當初預期分紅預估值的1.35倍(更高於樂觀紅利，其殖利率大約5%)
在外資認同度與信用評等來說：目前外資持有率為38%高居台灣上市保險公司第一名，代表該公司財務透明外資肯定(有些保險業號稱獲利最好，但外資持有不超過2%，那不是很弔詭???)
至於信用評等方面，該公司獲惠譽信評評等為『A+』，與台積電/台灣銀行同等級(有些同業被評定為負向)
●以上外資持有率與評等，您可至股市觀測站看看，數字會說話●
不管績效如何差一定會有一個法定的分紅？
買分紅保單 是不是屬於穩健風險性低的人較適合呢？
ANS：根據財政部令，凡連續兩年無法分紅達到預估值，該公司總經理須率領經營團隊向財政部解釋並提出拐善方針，傯經理並需親筆做出書面報告提供給保戶致歉，並提出書面改善方針→試想如果保戶接到此一信函，必定會有一波解約潮→保險公司能容許此依情況發生嗎???
而分紅保單是屬於理財規劃區塊中較保守的一面，適合風險承受度低，但希望資產能夠打敗定存及通貨膨漲的族群的!!!!
而基金方面，不知您詢問的是投資型保單或者是單純的基金投資
以投資型保單來說：選擇方向為：附加費用低(請選135%以下的)，投資標的物多(請選擇超過100檔基金的)；最最重要的是，請您選擇一個專業的服務人員!!
以單純投資基金來說：請選擇未來2-5年具成長動能的區塊(在此不便說明)
希望以上對您有所幫助，如有疑問歡迎來信或電洽，意見交流^^
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_5.gif
2007-03-27 02:18:10 · answer #1 · answered by IFA 7 · 0⤊ 0⤋
◇
如果你已經看過很多詐騙吸金龐式騙局
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2014-11-04 19:08:05 · answer #2 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
分紅保單~~就是投資的標的是保險公司 ~公司賺錢你才有分紅公司不賺錢你也不虧錢~~這算是相當保守 理財方式 ~但是這雖然沒有捨ㄇ風險 可是你必須把錢放在保險公司裡面 無法隨意的動用 以長期投資 算是 可以抗通膨理財商品~但是要注意 如果中途之間你需要動用大筆ㄉ 資金可能就會有點小虧損~
基金的話我建議你 上網看看 多做比較 剛入門的話 先找風險較低 的基金 例如~坦柏頓成長基金 這中風險性 較ㄉ的先 作佈局 在慢慢 往風險較高報酬較大ㄉ 基金做選擇~~ 而且你這ㄇ年輕 你可以將 你嫌用ㄉ資金 作一個簡單的配置 ~30%作分紅保單(有保險又有儲蓄的功能)40%可做債卷型的基金~例外30%搭配股票型基金 來做一個 風險上的平衡 我對你來說 才會有幫助~~
2007-03-27 19:30:33 · answer #3 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
您好:
如果您無法掌握投資資訊，這是個很好的選擇
人生命的價值應由自己決定,理財應包含規劃風險才夠完整
請相信我們現在所鼓勵您存的每一塊錢都為了將來不會因為一塊錢而喪失做人的基本尊嚴~
賺錢靠實力，存小錢累積大財富靠毅力
重要的不是您賺多少錢,而是您留下多少錢以及錢為您工作多久【摘錄富爸爸一書】共勉之
投資的越早,複利的力量越大..忽視理財就像忽視健康一樣,遲早會讓您付出重的代價【摘錄鄭弘儀投資致富一書】共勉之
在第2年就可開始領利息了,領到終身或領到不想領一次拿回退休金
比存銀行、郵局更安全,不只保本,利息更高
利率:繳存期間5%....繳存期滿10%
分紅及紅利及壽險保障以複利滾存方式,更快速更安全的累積資產~~是銀行,郵局沒有的
適合全家大小的存錢帳戶
您是否也注意到，我們辛苦的賺錢，孝順父母、家庭的責任………。直到年華老去才發現，賺了一輩子的錢，卻還是沒有錢………，自己的退休都沒規劃。
教育規劃 完成夢想 退休規劃 財富傳承~~~只要存10年每月存1萬，利息每年領取。
第一階段：孝順父母
第二階段：子女教育金
第三階段：自己的退休金
第四階段：孩子的退休金
第五階段：資產傳承孫子
除此之外讓您親愛的孩子在第19年就有百萬資產、第60年就有千萬資產、第88年就有億萬資產及身價。
雖然您現在還不是千萬富翁，但可成為億萬富翁的祖先。
資產的自主權：這筆錢除非您同意，誰都無法動用，您對這些資產，擁有絕對的自主權。
子女孝順:當我們年紀大時身邊有錢，不需麻煩子女，偶爾還可以幫助子女。
富貴傳承－免稅：將來這1億4000萬我們用不完，要留給下一代。這個帳戶的本金和利息都是免稅的資產。能完整的移轉到下一代。
它是歐洲最流行的零風險投資商品，用來存款與增值。如果虧了都算保誠的，如果獲利，80%都歸你獨享。
你覺得賺1億4千萬比較快?還是選對理財工具比較快?不管如何，能讓這成果安全的在您的帳戶中才是最重要的。在這個帳戶所有的利息完全免稅。專家告訴我們，任何金錢的規劃，如果沒有考慮節稅，都不算是理財。所以才要將這個增值帳戶用保險包裝。
同樣在存錢，合法性、穩定性一樣，安全性更高，換成是您，您要存在哪一邊？
獲利能力
銀行弱：國內約2%,外幣利差要大於3.5%才賺錢、匯率風險
保險強：轉投資強EX.長期美國公債5.8%
功能性
銀行:一般存錢
保險:投資分紅醫療保障一籃子貨幣政策(特定外商公司)
安全性
銀行:壞帳率2.8%,RBC(資本適足率) 8：100,180天認定法(己發生危機)
保險:壞帳率1%,RBC(資本適足率)200：100,90天認定法(即時改善)
致: 如果是23歲的女生
基本保額10萬元，按個人理財目標以比例計算其理財計劃
繳存年期********************20年********************10年 ~~~~~~定期繳存,終身保障
基本保額********************10萬********************10萬
年存*********************22,280元****************43,025元
總存********************445,600元***************430,250元
領回利息:
2~9年度********************0.5萬********************0.5萬 ~~~~~~每年旅遊基金
10~19年度******************0.5萬*********************1萬 ~~~~~~子女教育基金
20~終身*********************1萬*********************1萬 ~~~~~~~退休每月生活費
53歲時帳戶狀況:
總領回利息******************21萬********************26萬
壽險保障***************745,439元****************890,959元
隨時可提領分紅*********128,745元****************172,348元 ~~~~~提領便利
貸款金額***************350,075元****************393,678元 ~~~~~資金運用靈活
結清領回(帳戶價值)*****463,476元****************534,986元 ~~~~一次領回,契約終止
或~~繼續增值:
總領回利息可達*************77萬********************82萬
帳戶價值可達********15,463,391元*************32,712,448元 ~~~~一次領回,契約終止
2007-03-27 16:59:10 · answer #4 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
2007-03-27 16:03:26 · answer #5 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理
所以風險比股票來的低
但是投資不一定代表一定獲利
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
以下我介紹一些基金:
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助
2007-03-27 12:50:52 · answer #6 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
你好 我是富邦的邱先生
分紅保單的確是有強制分紅；但是公司沒賺錢，分的錢還是一樣少！
而分紅保單的部份的確是較為適合保守或是有鉅額資產的人來做規劃（因為可以規避稅務問題）
我以我最近一個客戶的狀況 跟你做分享
２５歲男性
只要一年開始存５８２４０元， 存款金額達３萬以上可享有3%的扣款優惠（自動轉帳），所以只需存入５６４９３元可以達到一樣好的儲蓄效果！每年還可以參與富邦紅利配發
商品特色：
跟隨利率上漲，對抗通貨膨漲。
儲蓄期間保額保證每年以2.5%複利增額，每年還有紅利配發。
繳費２０年，可終身享有保障，愛護自己也保障家人。
儲蓄同時兼顧保障，保障是隨年增加的。
輕鬆儲蓄，財務靈活運用。
若有不時之需 靈活調度(不需要解約) 利用保單貸款及部分提領的功能，讓資金可以配合需求來靈活運用。比方說：購車的頭期 款、旅遊計劃的團費支出、退休後的生活費，
這些長期有計畫性的支出，可利用「部分提 領」的功能來規劃。又當股市行情看漲，想要暫時轉投資，或者其他急用需要資金，這些 臨時性的支出，則可利用保單貸款
的方式處理。這兩個方式不僅可以靈活調度，更可 以聰明的節省很多費用。 如果有突發狀況無法繳納保費時，也可善用保單墊繳的方式，來繳納保費！
第二年度起，年年享有分紅，分紅一輩子期滿加發３倍紅利。
選擇分紅保單，投保的公司營運穩健很重要，如果您是投保敝公司的方案，您可以當富邦的股東 每年都可參與富邦的經營績效分紅；穩中求盈，一向是富邦的強項！
年年領紅利以外，期滿可享有３倍年度紅利。富邦每年都會將所賺的錢提撥70%分紅給我們的保戶！
累積愈久財富愈多 ，可提供退休養老生活基金；還可享相關稅務優惠。
富邦連續三年為獲利王，而"錢櫃"、”好樂迪”和"台灣大哥大"也皆為富邦的旗下產業，富邦也合併官股最大的銀行"台北銀行"同時改名為台北富邦銀行。
而也即將成為國內第一間跨足大陸的金控公司，富邦的經營績效穩健，值得您信賴。
以前例來說，２０年實際存款為１１２萬９８６０元，期滿無須再存。 透過本專案每年複利滾存增值終身
65歲可領 ２０２萬４４００元 紅利累計約１１８萬
75歲可領 ２６４萬１７３０元 紅利累計約１８９萬
85歲可領 ３４２萬２０９０元 紅利累計約２８６萬
95歲可領 ４３５萬９１１０元 紅利累計約４２０萬
（紅利部份均以可能紅利3%~3.5%來做試算累積）
越早儲蓄；越能讓複利施展魔法！現在開始儲蓄，到了退休的時候會有不斐的身價！
我手上有份剪報，一般來說，許多人退休以後都會採取購屋出租來規劃養老生活；這份報導有針對這點以及建議的短年期分紅保單提供表格分析。有不清楚的地方或想進一步了解，歡迎隨時跟我做討論。
圖片參考：http://homelf.kimo.com.tw/love73918/miniShowLetter.jpg
買基金以及分紅保單一同進行的理財方式也是可行。
如果基金你是定期定額進場，其實不用太注意進場時間；因為就是要靠長期投資，來維持穩定報酬。
基金投資還是需要你自己做功課比較好！
有不清楚的地方或想進一步了解，歡迎隨時跟我做討論。
2007-03-27 07:08:58 · answer #7 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
你好~我是富邦人 !
規劃退休生活，建議用分紅保單，
如果是投資理財，再用有風險性的基金投資。
分紅保單可以說是儲蓄分紅的商品，每一年可以
領有公司營運績效的分紅，有些商品設計亦有生存保險金，
可以視為存入一筆錢的利息，滿期之後不用再存入錢，
可以終身領分紅跟生存金，還有一定保障的保額。
----------------------
基金的投資就看您本身風險的承受度了，每一家都大同小異，
若是要長期投資，隨時都可以進場，定期定額本來就是
要抗波動的，儲蓄本來就是要靠時間的累積。
---------------------
以上。
2007-03-26 20:51:55 · answer #8 · answered by Junior 6 · 0⤊ 0⤋
http://weshare-jamy.spaces.live.com/
在我網誌有將這兩者作一些分析
兩者可以在有限的預算上兼顧兼得
當然你也可以說成兼捨兼得
基本上您要是要獲得多的報酬
就要選基金或投資型保單
若要選分紅保單就要捨棄賺一堆利息和紅利的迷思
兩個商品屬性---一為趨保守---一為趨積極
但又有比他更保守或更積極的理財工具ㄛ
一個月3000-5000元ㄧ退休金夢並不難
20年左右會有小成
30年剛好退休有望
想認識我記得看看我回答的問題
伊媚兒給我
2007-03-26 23:06:16 補充：
我本身目前沒銷售
但是可以客觀提供您方向感
理財買保單最先要的就是先認識自己喔
2007-03-26 19:00:58 · answer #9 · answered by Jamy1695 4 · 0⤊ 0⤋
你能考慮買富邦人壽或中國人壽的分紅保單
大多保險公司的網站都能查的到.
中國有保本保息的分紅商品
富邦的投資績效比中國高.但沒保本.
至於基金是~~~~ -------------
你買定期定額就是~~~有高點低點最好也是長期投資才會在----
要是短期的虧損的機率大......除非你自己常常去關心基金的高賣低出.才不會虧損.
2007-03-26 18:55:47 · answer #10 · answered by 小鈴 3 · 0⤊ 0⤋