我有欠銀行信用貸款，我還可以貸款買房子嗎 ？

Question

我本身有欠兩間銀行信用貸款，總金額約只剩下四十多萬。
因為本身薪資只有兩萬九千，我生活有點拮据，其中我已經兩個月沒繳款了，但並不是連續。(甲、乙兩間銀行)

我已經與(甲)銀行達成所謂的協議，將剩餘期數拉長為三年，以降低月付金額，好讓生活稍微好過一點。
現在我想買房子，一間小坪數的，是不是有會可以利用房屋貸款或是銀行幫忙，將信貸整合？

Answer 1

jason您好...
1.兩個月未繳款.雖不是連續.但若近期聯徵秀出(1).是無法承作
的.建議您先弄清楚自己目前聯徵狀況
2.個別協商並不影響信用
3.目前銀行對於房貸審核趨於嚴苛.以一般市售房屋來說.已經不
可能全額貸更別說超貸了.目前頂多只能貸鑑價85%.但只要您能
取得真正便宜的物件.還是有機會超貸的.畢竟雖然銀行鑑價可
貸是死的.但屋主.賣家的價錢卻是可調整的.只能以這方面下手
Q：如何申請個人信用報告?
A：查詢方式可分本人臨櫃、委託他人臨櫃及郵寄申請三種方式：
1. 本人臨櫃：當事人請攜帶
(1)身分證正本；
(2)健保卡、護照、駕照、學生證、居留證、戶口名簿、最近三十日內「全部戶籍謄本」等一種可資證明身分之文件正本；
(3)查詢費新台幣壹佰元。
＊提供足資證明身分證件者，等待當日領件：當事人於申請當日(等候時間約30分鐘，但若當時申請人數較多時，則視實際狀況而定)憑身分證正本等候叫號取件；或不等待/特殊需求狀況者：以限掛方式回覆至所勾選之寄發地址。
＊為防範歹徒偽造身分證件申請信用報告，如未提供身分證正本及上述第(2)項例舉任一證件供核者，本中心不予受理。
2、委託他人臨櫃：委託他人親臨本中心辦理信用報告者，受託人須攜帶：(1)當事人與受託人雙方身分證正本；
(2)當事人戶口名簿正本或最近三十日內「全部戶籍謄本」正本；
(3)須由當事人親自撰寫並簽章之委託書；
(4)查詢費新台幣壹佰元。
＊等待當日領件：取件者於申請當日(等候時間約30分鐘，但若當時申請人數較多時，則視實際狀況而定)憑當事人及代領人身分證正本等候叫號取件；或不等待/特殊需求狀況者：以限掛方式回覆至所勾選之寄發地址。
＊惟非當事人之二親等受託人代當事人申請信用報告，一年內不得超過三次，超過者，本中心將不予受理。
3.郵寄申請辦理：若不便親臨辦理者，請依下列說明辦理
(1) 請申請之本人填妥「乙式：郵寄申請」申請書，並請於簽章處簽名或蓋章
(2)檢附身分證明文件
A.身分證正反兩面影本
B.最近三十日內「全部戶籍謄本」正本
C.健保卡、護照、駕照、學生證、居留證等足資證明本人身分之文件中任一項證明文件影本
以上文件缺一不可，且證明文件若為影本者，請於影本上加註：「本影本與正本相符」並於其後簽名或蓋章，提供本中心辨識本人身分及存證。
(3)若第(2)項C.身分證明文件提供有困難者，可檢附公證人(含法院公證人及民間公證人)認證之身分證影本及認證書，供本中心查核。
(4)查詢費新台幣壹佰元(現金)
＊備妥上述資料後請以掛號郵寄至本中心，本中心收到信件處理完畢後，以限掛方式回覆至所勾選之寄發地址。
＊為防他人冒名申請，若申請書上寄發地址為工作地址，請檢具工作單位證明文件。
＊寄至工作地址或住居所者，必要時本中心將予查證處理；拒絕查證或工作地址、住居址無法查證屬實確係本人申請者，本中心拒絕核發當事人綜合信用報告並退件至戶籍地址。
以上申請程序可上本中心網站查看，申請書表格亦可由本中心網站下載，或請本中心傳真或郵寄給申請者。
本中心網站為www.jcic.org.tw進入「社會大眾區」查看相關說明
查詢時間：星期一至星期五 上午9:00至下午5:00
例假日恕不受理
洽詢電話：[phone]#232
掛號交寄下列地址，辦理查詢：
台北市中正區100重慶南路一段二號十樓
財團法人金融聯合徵信中心

若有問題請再補充發問

Answer 2

您好
1.您提到說已欠兩家銀行信貸40幾萬且已兩個月未繳，目前已協商一家，依我個人之前在銀行的經驗，這樣的狀況，基本上您的信用評等已列入較低等級，其他銀行一樣可以查的到您的信用狀況。

2.現在想以購買房屋貸款整合，雖然房屋貸款基本上是以房屋為主，但銀行還是會將借款人負債比及信用評等列入考量，且您說的小坪數房屋是套房嗎？如果是套房，那就更不用說了，一般套房只有12至15坪，扣掉公設，剩下不到十坪，銀行貸款最只貸到八成，您就可以算一算貸款最多可以貸到多少了，千萬不要高抓或太相信業務說一定可以，因為可變因素太多。

3.房屋貸款銀行需考量房屋坪數、座落地點、屋齡、借款人還款能力等等，買房子，基本上您就必須先準備二至三成的頭期款，還有稅金、政府規費、代書費、銀行手續費等等，銀行核貸只能貸到八成；屋況較佳的頂多八成五。

4.基本上還是建議您再去找另一家銀行也協商，將您的負債每月繳款減到最低，但是，還要積極存錢，等還完這筆40幾萬的信貸後，慢慢重新再累積您的信用，再考量買房屋比較實際。