投資型保單與單筆基金

Question

想請問：投資型保單與跟銀行買單筆基金有何不同？差別是在哪裡呢？

Answer 1

希望以下資料能讓你更加了解
一般基金：
1.要繳購買手續費，約2%~3%，網路購買一般可打6折。
2.要繳銀行信託管理費，每年約0.2%，在基金贖回時直接扣。
3.經理費、管理費，基金公司收走，直接從基金淨值扣，一般人感受不到。
4.可能的費用，基金轉換手續費。
優點：單純投資，不用負擔保險成本，可隨時贖回或轉換。
缺點：資金少時，能買的基金較少，一支基金約3000元。相對無分散風險。

投資型保單：
1.要繳保險附加費用，總共約120%~180%，可能分5~6年繳，但前幾年比較高，約70%~100%。(這裡會符合你目前需求去規劃)
2.要繳管理費，每月約100~120元，繳一輩子。
3.要繳保險的危險保費，每月從幾百到數千，看保額及年紀，保額愈高，年紀愈大要繳的愈多，繳一輩子。
4.可能的費用，基金轉換手續費，一般一年有4次免費。
5.經理費、管理費，基金公司收走，直接從基金淨值扣，一般人感受不到。
優點：資金少時，能一次買較多種的基金，3000元約可選10種，可分散風險。
缺點：要負擔的額外成本較多，需長時間的投入(15~20年)，中途解約虧損很大

如有疑問或需求...歡迎寫信或洽詢

Answer 2

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 3

投資型保單～～讓保險公司賺你的錢

銀行買單筆基金～～新手不建議單筆投資～～一樣虧本

跟銀行買～～～定期定額＋資產配置=穩建獲利

參考看看～～

請有空上基智網逛逛～～那有你要的投資觀念＆資

Answer 4

保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用


我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助

Answer 5

最大的不同有二個.

A. 一個是保險, 一個是純投資.

e.g.
a. 你買一份保額400萬的投資型A型保單, 每年投入12萬, 第二年不幸死亡, 你領回400萬, 不需扣遺產稅.
b. 你買一份基金, 第一年投入12萬, 第二年不幸死亡, 你的投入金額24萬加上收益1萬, 你的家屬領回25萬, 納入遺產.

B. 費用的不同

e.g.
a. 同前例, 你第一年到第六年, 大約要付給保險公司的管銷及佣金共約 16萬8 至 19萬2 不等, 付出且領不回來, 因為不再是你的錢. (另外, 每個月再扣100~140元不等的帳戶管理費, 再扣數百元不等的危險成本保費)
b. 同前例, 向銀行買基金, 買賣大約 3%, 每次12萬, 大約需要 3600元的手續費.


二者, 看你認為哪個有利, 哪個划算!!!


http://blog.yam.com/elegantlife/trackback/8626878 投資型保單, 你到底是投資, 還是保險?

http://blog.yam.com/elegantlife/article/8928277 再談投資型保單...... 視為你資產配置的一部份

Answer 6

其實你可以找找知識+裡面有在投資型保單上面吃過虧的，一定有很多經驗可以讓你爬文的‧在這裡有很多反投資型保單的人，你都可以找的到解答，不然你一定會成為下一個受害者‧不要被那些花花綠綠的文章騙了(英國保誠)，一筆錢可投資多檔基金，現在業務員大部份最多都做到4檔基金(有一些很狠心的只單獨押一檔基金)，一個月5000下去做，5000分成四份也就是一個月投資1250在一檔基金裡面，我不知道這樣投資有什麼意義，風險是分攤掉了，不過相對的利潤也分攤掉了‧四檔報酬率平均幾何下來也剩沒多少‧到不如一年6萬，單筆投資1萬5在四檔基金上面，這樣雖然風險會比較大，但相對利潤會差很多‧基金轉換無限次免費，基金不是股票，不需要每天進進出出的，一年轉換一兩次就以經很多了，無限次轉換只是噱頭而已‧享有理財專員適時提供你投資訊息，別傻了，保險業務員大部份跟本都不太懂理財規劃，只要你有什麼需求，一定用某樣保險商品硬推薦給你，投資訊息，只會叫你贖回在叫你買進讓它在賺一筆佣金‧完全免稅，如果說要節所得稅的話，一年24000還輪不到投資型，隨便一張保障型的都超過24000，如果說要節遺產稅的話，等資產超過1500萬再來講吧，並不是每個人都是有錢人，還有遺產可以留，不要留下負債就很偷笑了‧享有高額保障，阿是有多高，還不是要繳自然保費，講的好像不用錢的一樣‧保險公司真的要有良心一點，錢很難賺的‧

Answer 7

投資型保單:是用一年期定期壽險+基金.
因為營業費用先收20年份的關係.所以投資的錢非常少.基本上是保證賠錢的東西.
台灣賣的投資型保單基本上是設計不良的產品.需要改善的空間還有太多的空間.
銀行買單筆基金:因為是單筆所以需要計算買進點的高低.如果進場點為高點的話.不一定就能夠獲利.
所以投資之前自己一定要做功課.

Answer 8

投資型保單：
1.依保單長短，約五、六年。
2.缺錢時，贖回錢也不能用，還要像保險公司借錢，還要付利息費
用。
3.盈虧自負（兩者相同）。
4.每個月繳錢的不一定，但要每個月繳錢。
5.第一年所繳的錢要被保險公司扣約80~90%的費用，每年還要扣一定比例的錢，例如：第一年繳10萬，就要扣掉八萬元給保險公司，每年的錢還要被扣一定比率的錢，剩下約二萬元才有拿去買基金。
6.有保險的保障（保險公司才有此保障，但是已經被扣走那麼多錢了，不如自己買一個儲蓄險或是買一般短期保險）
銀行買基金：
1.依自己個人所好，幾個月至數年都可以。
2.缺錢時，贖回數天錢就可以用了，不用付給自己利息。
3.盈虧自負（兩者相同）。
4.依自己何時有錢才去買基金，不用每個月繳錢，投資期間沒錢也可以自行停止。
5.繳的每一筆錢全不用像被保險公司「剝一層皮」，全部的錢全投資在基金，需要錢時隨時可以贖回（時間約五至十天就能拿回來），不用像保險公司一樣再向自己借錢還要付利息。
6.沒有保險的保障。