ING安泰投資型保單

Question

我想問一下~目前安泰的投資型保單，投資標的大家比較建議怎麼搭配?
我想一個月放5000，希望五年至少把本金賺回來?
該定期定額還是單筆投入呢?
希望有高手來為我解答囉！

啊…
我只求回本啦！
不論賺多賺少！
怎麼配比較好？

感覺投資型保單一點也不好耶…
沒有一個人認同…= =

Comfort Tea
不會矛盾啦！
我又不是阿呆把投資型保單當純投資！
當然是因為他還有附加的壽險呀！
所以不算損失的！

Answer 1

第一: 業務員很積極的替你配
第二: 2000放保險 3000放增額
第三: 自己偶爾也要看績效
單筆投入以目前的市場來看也不是不行~
不過定期還是保險些
我們的工作是顧好客戶的風險
而不是高風險高報酬~如果這樣~真的不如去銀行買
至於投資標地的話
可以考慮全球型當主體
配3~4支單一區域或REITS基金
(日本就免拉)
要配啥 怎麼配~真的業務很重要
問完業務再上來問板上的意見吧
希望有回答到你的問題
祝福你

2007-03-26 00:30:25 補充：
怎麼配喔= =
不想po在板上...
mail我再給你建議吧^^

Answer 2

我個人有單筆銀行買基金, 也有定時定額買投資型保單.

比較列表如下:

種類 成本 風險 適用方式

銀行
====
單筆 申購+管理+贖回 可能買在最高點 資金足 對市場熟悉 希望短線進出者
定時定額 申購+管理+贖回 最低每月3千-5千 資金不多 對市場稍有了解 希望短線進出者

保險公司
========
單筆 行政+保費+管理費 可能買在最高點 資金足 對市場熟悉 可長期持有 且有避稅需求者
定時定額 行政+保費+管理費 付擔行政管理費 資金不多 對市場稍有了解 可長期持有 有避稅需求 希望每月3000-5000可買多檔基金分散風險者

* 對市場熟悉度, 保險公司可依靠保險業務員, 銀行靠理專. 提醒一下, 銀行部分除非你是VIP戶 (300或500萬以上), 不然理專不太會注意你戶頭狀況. 保險業務員則也有很多對市場概念很漠生, 要慎選.

* 成本部分, 短期而言, 跟銀行買會比保險公司便宜, 但是基金一定會做轉換, 申購和轉換費 (安泰每年6次免收) 在銀行買將是不小成本; 一旦將年限拉長 (個人計算是約7-10年以上), 保險公司的總成本會比銀行來得低.

如果你選則投資保單, 建議分配方式為: 安泰最低帳戶月保費 2000+每月增額3000. 單筆投入風險較高, 除非你對市場熟悉, 確定是低點進場.

每種方式都有優缺點, 看你個人對該資金的用途及規劃. 我的投資保單是為退休規劃.

稍後我再補充回本可行性.

2007-04-03 00:21:39 補充：
前面幾位大大都忘記計算: 從銀行單筆或定時定額購買或贖回的手續費. 當本金每年累積, 轉換/贖回費用會越來越可觀.

我用Excel仔細計算, 計算基礎如下:
1. 每年轉換或贖回共計4次 (不算多吧)
2. 每年獲利再投入投資 (複利)

結果:
如您要將 (本金+所有費用) 在五年全部還本, 獲利率要達到每年15.7%. 就以基金特性而言, 不是很容易.

2007-04-03 00:21:50 補充：
但是提醒你, 如果把時間拉長, 並以比較合理的獲利率10%經過八年來看, 保單解約金 > 你存在銀行戶頭的錢 (相差4,400)! 當時間越拉越長, 兩者金額也越差越大. 如拉長到12年, 差異可達到125,000. 不可思議吧! 千萬別忽略銀行的申購/贖回手續費喔~

記得簡單原則:
1. 7年以上長期投資 => 投資型保單
2. 7年以下中短期投資 => 銀行

2007-04-03 00:25:08 補充：
補充一下, 會建議你採用下列方式: 安泰最低帳戶月保費 2000+每月增額3000
是因為這樣保險公司所收取的 (總成本) 最低.

Answer 3

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 4

1. 這裡, 有個邏輯的問題.

5年, 你只想回本. 表示, 你明白, 5年內你是損失的.
你現在已經清楚, 是損失的, 為什麼還要投資?
(這是明顯的矛盾)

2. 另外, 針對你回本的問題

假設你每個月成本2000, 投入3000. 每年成本24000, 投入36000.
72法則算法 72 / 5 = 14.4%, 你選擇的基金, 每年至少要有 14.4% 以上的保證投資報酬率才有可能.

3. 沒錯, 很多人無法認同投資型保單. 特別是, 想把保單當投資來玩的人.

4. 若你真想玩玩. 安泰近二年主推 "坦伯頓拉丁美洲" "安本亞太" "富達新興"... 這幾支和其他主打拉美, 亞洲, 新興市場一樣都有不錯的績效. 但是, 5年內會不會有大變化? 沒人知道; 可不可能有大變化? 個人認為很有可能.



http://blog.yam.com/elegantlife/trackback/8626878 投資型保單, 你到底是投資, 還是保險?

http://blog.yam.com/elegantlife/article/8928277 再談投資型保單...... 視為你資產配置的一部份

Answer 5

投資型保單:建議你不要買.
要保障買保險.要投資自己來.
ING安泰投資型保單:
第一年.扣費用率100%.一毛錢也沒有投資.=0元
第二年.扣(費用律30%+1200元帳戶管理費+真正的壽險費用)=扣32-35%.真正的投資只有65-68%.=39000元
第3-5年.扣(費用率5%+1200元帳戶管理費+真正的壽險費用)=扣7-9%.真正的投資91-93%.=54600元
五年想賺回來.真的很難!!!很難!!!以下是月5000元=60000元/年.的比較.
這是投資型保單5年回本約需年報酬率17.2%.
年度**年投資*年報酬17.2%
***1*******0********0
***2***39000****45708
***3***54600***117560.976
***4***54600***201772.6639
***5***54600***300468.7621
如果自己買進基金一樣17.2%.5年後的金額.
年度**年投資*年報酬17.2%
***1***60000*****70320
***2***60000****152735.04
***3***60000****249325.4669
***4***60000****362529.4472
***5***60000****495204.5121

年度**年投資*年報酬17.2%
***1*******0********0
***2***39000****45708
***3***54600***117560.976
***4***54600***201772.6639
***5***54600***300468.7621
如果有辦法5年賺回來.我建議你自己5000元單買基金.
因為費用率145%的關係.一年60000元將會是若以年報酬率10%計算
建議你自己去單純買基金吧!!!