無上限終身醫療的保障？

Question

最近想買保險，可是業務員勸我不要買無上限終身醫療，他說所謂的"終身"只是理賠給你住院日額而已，繳了那麼多保費，可是臨老住院卻只拿得到幾千塊，不划算。真的是這樣嗎？終身醫療不是也有理賠手術費嗎？我知道它的條件是要"住院"才算，難道手術的理賠只到某個年齡，並沒有終身？另外，終身醫療有涵蓋實支實付和門診手術的部分嗎？有的話是"終身"還是有年齡限制？
簡單的說，我的問題就是無上限的終身醫療看起來很漂亮，可是他裡頭的保障「真的」「全部」是終身嗎？還是真的像我的業務說的只剩下住院日額的補助而已？

Answer 1

各家醫療設計不同，理賠情況也大不相同，您的業務員是針對三商或宏利的終身醫療日額，如果單只買三商的終身醫療日額確實只有賠住院日額，並無手術，但三商的也可附加醫療手術部份，宏利宏利的終身醫療日額只大重大手術才有．
依您的需求是要門診手術有理賠，有幾家（遠雄．國華．國寶．紐約．統一安聯）無上限終身醫日額就有包含門診手術不用住院才行哦．
實支實付都一定是定期的醫療險，各家可續保年齡不一，．
無上限的終身醫療日額確實是終身，都會再加一個主約的壽險保障，並不會只有住院日額，身故還有一個身故保險金；您要看條款有沒有針對手術做理賠，也有業務員只加終身醫療日額１０００元其他都加定期醫院（為了降低保費）就有會您上述的情形，簡單說是您的業務員他的公司並無無上限終身醫療，才會把壞的情況拿來攻擊別家商品，並沒有客觀的幫您分析您對醫療的需求，相信會很保險業務會提出建議書您再多比較內容！

Answer 2

參考下面的網址看看

http://phi008780508.pixnet.net/blog

Answer 3

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 4

【終身理賠無限額】醫療險，顧名思義：
1.保障終身，如宏利提供保障致110歲。
2.理賠無上限，沒有總額限制。
3.通常採定額給付制。
4.給付內容涵蓋住院、手術、出院療養、雜費補貼等等...！
5.醫療科技進步，手術不一定要住院也可理賠喔。
6.門診手術給付當然也在給付範圍喔！
7.其他還有【無理賠】給付、每年【5%】增值等。

以上是舉宏利人壽終身醫療險為例

若需進一步資料，請來信告知 E-mail 及連絡電話，謝謝。


宏利 Robin

Answer 5

您好~!

每一種保險的商品都有他設計的方向,沒有無缺點的保險,只有適不適合客戶需求的保險...

終身醫療的確是終身型的保障指是有些公司會有個最高年齡的限制,例如105歲等等...但是也有保險公司的條款是保障終身的,就是保障到被保險人身故為止...

終身醫療的內容來說都由保險公司設計出一份給付的內容,給付的方式來說都是採用定額的方式來給付,只要保單規定一天住院多少錢或者手術理賠的倍數是多少,如果被保險人住院就完全按照保單上面給付方式下去給付,並無費用的實之實付,如要在規劃這類險種需另外再購買...

終身醫療與定期醫療都有他的優缺點存在,定期假設到達被保險續保上限時還生存則完全無醫療保障,終身醫療投保20年享有一輩子的保障,但是有可能會因為通貨膨脹的因素而導致理賠金縮水,這都是有可能發生的..但是以目前來說終身型的商品將變成末代的保單以後如果因為通膨的關西再增加定期的部分我想對客戶來說是不擔心購買不到的..

Answer 6

因為有幾家是手術和住院分開賣的，但這並不代表說買了手術就不能買住院，當然是可以一起買就沒這些問題了
無上限型的的確是終身有效，保障當然也一定會有，至於有人提的通澎個人看法會買終身醫療就是擔心自己一輩子的醫療費用到底能不能靠自己支付，誰能預測自己一輩子會花多少?
如果照這些提通澎的人的看法那些大老闆不就不用買醫療險了?因為他們賺的錢就可以支付他們的醫療費用了，尤其像那些錢多到醫院都已經是自己開的那幾位，但實際上呢?那些大老闆不但有買並且都買到最高規格這又是為什麼?

Answer 7

在考慮終身醫療時要考慮到通貨膨脹的問題
因為終身醫療只有日額無實支實付的
無法對抗未來醫療費用上漲
假設你現在30歲
當50年後80歲物價上漲5倍(這樣很保守吧)
你住院5天領了5000元保險金
只值現在的1000元(在那時候可能只夠看一次門診)
你覺得現在20年繳了15萬值得嗎?

所以醫療險首要考慮的是實支實付型的
而非中看不中用的日額型終身醫療險

如果你覺得70歲以後的醫療保障非常重要
我有一個建議就是直接買一個終身壽險
如果你沒有生病就給身故受益人
如果你長期住院(重病)就直接解約或質借出來使用(一次就是一大筆而不是沒太大用處的幾萬塊)(也比帳戶型醫療險便宜又好用)

Answer 8

你好＾＾！

1.一般來說定期型的醫療通常是保費低保障高！而終身醫療是保費高保障低（營運不好的保險公司就不在此範圍論），所謂的終身醫療通常指的只有住院日額手術而已，但實際最需要用的實支實付型醫療，各家都是一樣的到75歲的），而以終身醫療來說之所以保費高的原因主要是將你保費計算到75歲後，集中在前20年繳掉！而定期型剛好相反！另外如要再以通膨及貨幣時間價值來看的話，你在貨幣最有價值的時候，去將他花費出去，卻在若干年後所換來的，卻不是等值的保險金（簡單說就是，小時後的一百塊跟現在的一百塊你覺得哪一個可以買比較多東西）！

以一千塊來說透過每年2~3%通貨膨脹來計算，20年後你換來的是等同現在住院一天4.5百塊，４０年後變成2.3百塊，你覺得若干年後這些住院一天理賠個2.3百塊錢能在你的醫療上有什麼幫助嗎？答案是一定沒什麼幫助的吧！更何況國人目前平均一年住院約為10天左右，你這幾十年來繳那麼多的保費，在未來卻不一定用的到，就算用到了，也不夠支出你的醫療開銷吧！


2.就我來說我比較推的是屬定期型的醫療！因為，保險為的是未來的不確定性，因此，保險和終身是互相矛盾的！！有的人會在意的是定期型只能繳到75歲，這麼說好了，這只是數字上的迷失，如果保險公司今天是設定在80歲或85歲，想必客戶在投保時就不會猶豫了吧！早期保險的部份是依據國人的平均壽命下去調整的，因此，保險可保年齡不斷的從60．65．70調到現在的75，！相信，透過國人生命不斷的增加，在未來（現在已經有保險公司再調高了）應該會在往上調吧！

在相同的預算下，你應該會希望在風險發生時獲得較高的理賠吧！未來這二三十年是我們最不能承擔風險的時後，為何要將錢花在風險發生時，只能獲得較低額度的保障？且又是在貨幣最有價值的時候，去購買一個未來無法擬補住院缺口的保險？還是建議你應先以高保障為優先！將多餘的錢做好理財規劃的！！


3.保險畢竟是為了風險上的轉移，如果花了太多的錢去做保障的話，那麼只會對客戶造成金錢上的負擔，許多人一直尋找“便宜”的保險，為的就是不希望在保險上花太多的錢，而將多餘的錢好好的存起來！！去試想一件事，有錢人為什麼不用擔心自己的醫療保障有多少？原因很簡單，最好的保障就是自己有錢不是嗎？而我們現在真的也是因為一時的沒錢，才需要藉由保險公司給我們保障，因此我建議應該花最少的錢在保險上，而好好去運用自己本身有的收入，這樣做才是真的做好理財規劃不是嗎？記得要將每一分錢發揮最大的作用！現在沒錢沒關希，重點是在未來，大家這麼辛苦的工作，不也是希望未來過的更好嗎？透過時間複利效應，你將所省下來的保費轉為投資理財，效果將會是你想像不到的（愛因斯坦說過，複利的威力更勝原子彈），在尋找保險同時，記得也要做好自身的投資規劃，雙方面齊下，對你們來說一定會更有保障的！！＾＾


希望以上回答能對你有幫助＾＾！

2007-03-25 10:41:29 補充：
補充：終身醫療並無實支實付的，各家都一樣的＾＾！另外終身的部份目前是到95~105歲不等的，會因各家而有所不同的！

Answer 9

您好：
我是南山人壽的業務員，很高興您非常地有保險觀念，懂得為自己做好醫療保障，我不知道「無上限終身醫療」是什麼，但以我們南山的終身醫療為例，它不只只理賠住院醫療給付還包括重大手術、重大手術暨重大疾病特別看護、加護病房暨燒燙傷中心、住院前後門診的給付、出院療養及緊急醫療轉送給付，這些給付加下來其實不只幾千元而已，而且我們南山的終身醫療在身故時的給付是以日額的千倍來計算，也就是說日額是1000元的話，那這個終身醫療保障就是100萬。

如果您覺得這個商品不錯想知道它更詳細的內容的話，請點選我的資料與我連絡，我很樂意為您服務。

Answer 10

每個保單條款不同
如果你懶得把你的理賠內容都KEY上來的話
你打一下民國幾年買的哪家保險公司哪張保單
業務員應該就查的到保障內容來回答你的問題了