請問 : 給銀行的"理財顧問"作基金和債券的財務管理, 才能使財富有效管理和增值嗎? 哪一間銀行"VIP的理財專員", 比較負責和專業敬業呢?
2007-03-24 21:14:40 · 7 個解答 · 發問者 劉慧菁 Monica Liu 3 in 商業與財經 ➔ 投資
附註一下, 想請問"花旗" , "中國信託", "荷蘭"銀行 VIP得理財專員, 管理投資理財有比較妥當嗎? 美林拉美 & 聯博- 美國收益基金, 可以嘗試投資嗎?
~ 會不會很冒險呀?
~ 煩請投資過, 或是知道的人, 麻煩提醒一下, 是否要注意什麼? 風險才會縮小?
真誠感激... 投資新手誠心發問.
2007-03-24 21:21:50 · update #1
小弟服務於私人財富管理公司，但也就市場上面遇到客戶的經驗跟您說明一下。
目前一般投資人，因為資金規模通常沒有個500萬以上，通常銀行都會讓櫃檯的理專來服務您，或是直接找保險公司的業務來介紹商品，然後陷入一種比價的情形。
銀行理專本身每個月都有一個業績額度，而這個額度也就成為了他們的業績壓力，而業績怎麼來呢？除了透過銀行端的建檔系統去找出客戶的聯絡方式，向他們推銷銀行所販售的金融商品外，
就是透過建議客戶轉換基金標的，當中的手續費，來達成每個月的業績額度。所以才會有很多定存族，後來被銀行銷售連動債，結果績效不如預期，要等到期限到了才回本，然後發生爭議。
而保險公司的業務員，有的都是之前的老業務，所以後來賣投資型商品，又把所有保費放在目標保費，才造成有的客戶第一年所投資的錢，幾乎都被拿去當佣金以及費用了。
今天大大你要投資，請先想好幾個條件：1.有多少錢可以投資。2.投資的目的在哪裡。3.預計獲得多少利潤。4.多久時間完成。
當這幾個條件都設定好了，基本上就可以找出適合你的工具，而不是說哪檔基金好不好、棒不棒，當你目標每年只要10%就達成了，多賺就算多的了，那你還會去投資在報酬率30%的股票型基金嗎？賺多必跌，可以賺到30%，若虧損20%你可以接受嗎？今年50萬賺100%變成100萬，明年只要跌50%就會回到原點....
最好的方法就是多看、多聽、多比較，然後請財務顧問分析如何能夠達到你所期望的目標，亂虎爛的，就請他走吧。
2007-04-01 15:18:23 · answer #1 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
我覺得我的理財專員就不錯，可能是因為她年輕，加上她真的很熱愛她的工作，所以，她對我很多小問題，她都能細心的告訴我，最重要的是，她不像一般業務員一樣，當你買下她的產品後，就對你冷言冷語，我還介紹了我的好友給她，我自己本身是做補教界的工作，不是從事保險金融的喔！如果你想接洽，可以寫EMAIL給我，我可以讓你直接跟她聯絡^^
2007-04-01 19:37:45 · answer #2 · answered by Fairy 2 · 0⤊ 0⤋
在專業分工的時代....
如何選擇一個夠國際化,可信賴的財務顧問??
相信是您想了解的課題!!
參考參考~ 美國基金評鑑公司晨星（Morningstar）
以國際眼光來挑選財務顧問的標準,希望對您有幫助!!
美國基金評鑑公司晨星（Morningstar）建議從五大原則來選擇投資理財顧問，在挑選好顧問前寧可充滿懷疑，勝過一味信任，並且確定顧問可以完全符合自己的投資需求。
晨星分析師史蒂芬斯（Sue Stevens）指出，嬰兒潮時期的一代逐漸面臨規劃退休金的階段。但在選擇投資理財顧問前，最好依循五項原則，以確定能找到最適合自己的顧問。
首先是付費問題。如果顧問說，他們的建議「免費」，或許投資人就應該另尋高明，畢竟天下沒有白吃的午餐。很多顧問收的費用是和產品連結在一起，不免產生利益衝突。
史蒂芬斯說，很多理財顧問是根據賣掉多少產品來收佣金，但是有些顧問只收顧問費，與產品的佣金沒有關係。投資人要先了解自己可以接受的程度，再來決定選擇哪一類理財顧問。
其次，投資人要了解，該理財顧問有多少客戶。理財顧問公司或銀行有時可能服務數百名客戶，每名理財人員可能服務約70名資產管理的客戶。投資人要自問：如果打電話給理財顧問，一接就通嗎？這位理財顧問認得出我嗎？知道我的需求嗎？
最早與客戶接觸的人員可能只是行銷人員，目的只是吸引客戶上門，並不負責對客戶的服務。投資人可能覺得行銷人員還不錯，但如果覺得理財顧問不夠「對味」，或是自己顯得很笨，或是覺得顧問不夠專業，都應該換人。
投資人要遵循的第三個原則是，設法連絡該名顧問的其他客戶。有些顧問會很樂意提供名單，讓客戶接觸。這樣一來，客戶就可以了解這名顧問的口碑。如果該顧問不想提供名單，或是其他客戶的需求與投資人完全不同，也許投資人該考慮換一個更適當的顧問。
第四，投資人要了解理財人員的投資風格。如果投資人重視的是保存本金，可能就不要選擇投資風格積極冒進的理財顧問。如果顧問誇耀自己去年的投資報酬率，不妨問問他或她從2000年3月到2002年底時全球股市大空頭時的績效。
史蒂芬斯說，最後一項原則是，投資人要先知道，顧問有多勤快。不少投資人喜歡顧問噓寒問暖，但有些投資人卻不喜歡常被「騷擾」。在確定顧問之前，應該先溝通清楚。
~~~
目前金融市場的理專~滿街跑...
保險人員,銀行行員...連討債公司的人也稱為理專!!
怎麼知道他是不是您可託之人??
是不是說一套,做一套??
建議您:
了解一下他在這個行業多久?
有甚麼相關經驗?
常常換公司嗎?
還有,請他提供他個人所投資規劃的理財工具
看看他的配置如何?
是否風險與報酬是否兼顧?
規劃的完整嗎?
績效如何?
注重的是報酬的高低or理財目標的達成??
轉換頻律高嗎?
如果他連自己的財都理不好~又如何能幫您理財??
ps:希望對您有些幫助!!
2007-03-30 20:40:22 · answer #3 · answered by 偉任 7 · 0⤊ 0⤋
人是變化的,商場是戰場 理財無恆規..
莫持一定的理財規則,該轉灣的時候就要轉灣..
慎之,靈活之,與戒之!
2007-03-27 13:20:18 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
我認為理財真的要靠自己，理專只是一個媒介，一個好的理專可能對你的投資非常有幫助，在你第一次投資的時後可能會得到非常多的訊息‧不過如果你是小額投資人，理專可能從此就會消失匿蹟‧畢竟幫你賺錢的不是理專，而是那些坐領高薪的經理人，理專能力有限，又有業績壓力的情況下不可能一直對著小額的舊客戶，所以不要太依賴理財專員‧想要投資賺錢就必需付出心血，如果心態上只想把錢從定存轉移到另一個地方的話，那我勸你還是好好的領2.3%的利息，不然你的結局可能會是賠掉23%‧美林拉美這一支是屬於新興國家型的基金，風險一定會比較大，而且大很多，在前年和去年原物料都很缺乏的情況下都有很不錯的成積，今年可能不像去前年一樣，可是應該都還可以，只要不要有什麼大天災或是暴動、政治問題出現，都是可以投資的‧聯博美國收益型，很多專業報章雜誌都預測今年美國經濟會降緩，所以很多人都建議如果要投資美國的話，就投資高收易成長股，也就是那一些藍籌股，不過第一季看來好像又不是那麼壞，只是現在房貸問題浮現，可能會有一波衝擊‧
2007-03-25 20:02:46 · answer #5 · answered by 我是肥李董 7 · 0⤊ 0⤋
1.基本上如果你平常工作繁忙
沒時間管理你的財富
交給理財顧問是比較好
2.我的遇到的理財顧問經驗是靠運氣耶
有的不錯 有的就........
一般理財顧問都會有業績壓力
我遇到一個就是一直要推他賣的專案-什麼連動債的...
結果我當然沒理會他 他也就不理我啦
他也覺得我要投的本太少沒賺頭
就不服務囉
3.建議要找理專的
自己登門上銀行找理專的較好
若是他自己主動打來的
可能比較不安好心
因為我的經驗是我贖回了一筆基金
就有人會打電話盯上你
粉煩要小心
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故建議要找理專的
自己登門上銀行找理專的最好
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講得好與壞事一回事
你跟他投不投緣
相不相信他頗為重要
談的好的話再留下連絡資料
談的不好
就說再考慮一下謝謝他閃人
因為這畢竟是你的錢
交給你可以信任的人比較好
2007-03-25 02:41:29 補充：
美林拉美 & 聯博- 美國收益基金, 其實都好
只要能定期定額投資
都會有不錯的收益
這是一個攤平的概念
最入門的投資方法
2007-03-24 21:37:34 · answer #6 · answered by Tony 2 · 0⤊ 0⤋
給理專做財務管理可以節省你很多時間，而且他們的資源比較豐富，比你一個人收集資訊更有效率。他們還會有專門的分析員做評估，如果你自認為投資理財觀念比較不足的時候理專的確對你來說會比較好。但不是交給理專就一定會有較高的投資報酬率，當然還是要找信用良好的機構，還要找到對的理專。
2007-03-24 21:23:27 · answer #7 · answered by Dennis 1 · 0⤊ 0⤋