1.最近有看三商人壽的基金,每月一萬,二十年共240萬
但可領回453萬,有這ㄇ好賺ㄇ,有何風險?
2.若投信公司投資失力我需要負擔其虧損嘛?
3.保險公司倒的話怎麼辦?
4.第一年須先繳一年的費用,每間公司都這樣嗎?
謝謝
2007-03-24 19:25:40 · 17 個解答 · 發問者 葉子 1 in 商業與財經 ➔ 保險
投資型保單最為外界疑慮的莫過於投資風險自負,
目前市面上的投資型保單的投資標的分為兩大類:
一.是共同基金;二.連動債!
如選擇共同基金,保戶須自行承擔淨值漲跌的風險;
若投資連動債,最多也只能連結六年,持有到期可確保一定獲利,
但若提前贖回即可能面臨極大損失,這類商品適合有閒錢,不想久放的保守定存族!
只要了解並可接受投資型保單的盈虧自負的特質,並依照三大原則,便能為自己量身訂做一張專屬投資型保單!
原則一:
<依照人生各階段理財目標>,人生各階段的重心與需求不同,規劃理財目標也應依個人目標擬定,所以首先問問自己<我的理財目標與需求為何?>
原則二:
<依個人理財個性選擇連結的投資工具>,依需求與目標選擇適合的投資型商品後,也要考慮到個人的理財性格,選擇適當的投資工具!投資工具是能否達成理財目標的重要元素,一定要慎選,才能達到事半功倍的效果!
原則三:
<壽險顧問專業度及售後服務>,壽險顧問在投資型保單的投保過程中,扮演相當重要的角色!
投資型保險：時間+復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優勢
優勢：
1.壽險保障(高額度保障，便宜保費)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險,作有效的投資比例配置
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.提供加值回饋機制:(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有 存 錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢：如這期沒錢可存,沒關係,我們可以延至下期才存;而也可以用增額的
方法,以增加帳戶的金額去做投資
6.轉換：一年可有4次免費轉換,第5次只收取500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。
如何做出量身規劃的資產配置呢?
運用科學化的財務分析,不但能創造符合個人期待的報酬,降低風險,有效的增值客戶的財富!由於資產配置是透過專人的<量身訂做>,因此,就像手工訂製西裝依樣合身!
如需要我詳細說明的地方,我們可以約出來會談一下,因為投資型的觀念溝通是滿重要的,這是對我們有很大的幫助的!
2007-03-24 20:11:13 · answer #1 · answered by 阿誠 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
2007-03-26 15:49:45 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
1.投資型保單是客戶盈虧自付,所以需承受投資風險,絕對無保證獲利
2.投資共同基金,當然是客戶本身自己要承受風險
3.保險公司倒閉,看有無承接的其他公司,通常都是併購後,依照後者公司來決定新的保單條款
4.沒有強制一定要年繳,通常飾業務員為了績效或者第一年內扣的保費費用較多,會建議保戶先以年繳的方式,第二年再改為月繳(較能風險分散)
以上提供給你參考
2007-03-26 09:13:13 · answer #3 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理
所以風險比股票來的低
但是投資不一定代表一定獲利
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
以下我介紹一些基金:
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助
2007-03-25 10:43:16 · answer #4 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
台灣真的有很多的業務員是在昧著良心說話的…
也有許多業務員把公司教他們的東西完全的信以為真。
我甚至有位同事難過生氣的說：做保險如果不昧著良心做，那就混不下去了。
當然我並不這麼認為，但是我也擔心台灣的金融生態是昧著良心做會做得比較好。
我想這樣回答你：你遇到的那位三商美邦業務員，極有可能是個混蛋！
而會跟你說基金績效都有n%以上，不會賠的，也是混蛋！
說保險公司肯定不會倒的，更是混蛋！
說有再保公司就不會倒的，是缺乏常識的混蛋！
說基金負成長還可以把當初所繳本金全數領回的，更是混蛋中的混蛋！
這群金融界的混蛋！憑什麼臉面說自己是「顧問」？
2007-03-24 21:23:47 · answer #5 · answered by scolor 6 · 0⤊ 0⤋
最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！
1有這ㄇ好賺ㄇ?2.若投信公司投資失力我需要負擔其虧損嘛?
這保單投資風險需自己承受.
3.保險公司倒的話怎麼辦?
基本上投資部分是分離帳戶不用擔心
4.第一年須先繳一年的費用,每間公司都這樣嗎?
跟一般保險一樣,年'半年'季'月繳都ok.是業務急著要業績.這麼不誠實,千萬別跟他簽,免得吃虧上當.
如無保險需求,根本不必考慮投資型保險.
2007-03-24 21:01:35 · answer #6 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋
妳好:
我是三商美邦人壽的壽險顧問志旭.那我先回答妳第一個問題.那如果你真的想領453萬.那就要定期定額投資.不能半途就不繳了ㄚ.那如果在繳費期間缺錢也可以領出來ㄚ.那以風險來說好了三商的基金都是平均在9%.那有人會問如果負成長怎麼辦.那就跟你原本一樣存了240到時候就領240萬.沒什麼損失ㄚ.那保險公司倒了怎麼辦.不會倒的.因為三商有4間在保公司.妳只是投資保險公司的一小部分而已.保險公司本身哪有可能投資一直負成長的基金.你說是不是.那繳費是第一年一定要繳一年的費用.因為保險公司第一次會先扣一些手續費.那如果您定期定額缴錢進來.到時候保險公司會以紅利的方式把這些錢都撥給您.那存錢真的要提早規劃.那把錢放在一個可以穩定成長的地方才是重要.那我在這裡發言文字有限.希望您想進一不了解的話可以點我的名字.我可以幫您解答更詳細.很高興認識妳.
三商
志旭
2007-03-24 19:59:27 · answer #7 · answered by 萍萍 1 · 0⤊ 0⤋
您好
1.三商人壽沒有基金 介紹的是"投資型保單"
2.投資型保單盈虧自負 沒有保證獲利
3.長期持有 做好資產配置 與專業業務員定期檢視績效 是很穩健的獲利工具
4.你的投資基金資本是放在保管銀行 不是擺在投信公司 所以投信公司倒閉 你的錢還有法律的保護
5.所以要慎選財務穩定與穩健經營的保險公司 和專業熱誠的業務員
6. 南山第一年有15%投資基金 第7-10年2%回饋 第10年終身5%回饋
7.因應金管會相關規定 10/1起目前市面上的投資型保單 規則將有大變動 要買要盡快
需詳細資料 可寄信至我的信箱
南山小吳
2007-03-24 19:53:10 · answer #8 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
1.三商人壽應該是指三商美邦人壽，對吧？
如果您是指投資型保單的話，所能領回的金額需要看您的投資
績效如何，投資績效差的話，領回來的錢搞不好比投入的更少
呢！
2.基金公司投資失利的話，您的投資帳戶資金會面臨虧損。
3.保險公司倒掉的話，保險的部份當然就沒有啦，但是投資帳戶
內的資金仍然是屬於您的，不會被保險公司債權人所追討，這
點倒是能夠放心。
4.不一定第一年就要年繳，有些公司也能月繳，通常要您年繳的
保險業務，可能要稍微注意一下他的心態了，怕你中途覺得不
好，想退保，或是投資型保單本來就不是適合您的商品等等理
由或因素。
投資任何商品都不需要太急，慢慢規劃，先求不賠錢，再談投資。
2007-03-24 19:44:02 · answer #9 · answered by 小宏 2 · 0⤊ 0⤋
請大大可以了解投資型保單結構喔
當然是自負盈虧~沒有保證獲利~不要被騙了喔
而且你自己可以參與基金選擇，保險公司的基金也是跟基金公司做的喔
保險公司倒了~><保障多少會有點影響啦~
慎選保險公司嚕!
沒有說第一年一定要年繳，聽起來你的業務員有點XXXXX喔
一般會建議年繳，但沒有一定要年繳才對吧
2007-03-24 23:39:12 補充：
南山~小霜
2007-03-24 19:38:54 · answer #10 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋