請問有好的理財計畫或方式嗎

Question

我目前月收入7萬左右,每月生活支出後有2萬4千元餘額,手上現金約280萬元,我想以10年為投資期限,作為退休準備金,另目前手上已有股票50萬左右,定額定存基金2筆(年付24萬)已付1年,我要如何配置手上資產,是否可以區分保守及穩定成長兩種方式,給我建議,謝謝

我手上的基金共有4檔,分別是富蘭克林坦伯頓成長50%,富蘭克林美國政府基金20%,美林世界礦業A2 15%,摩根富林明拉丁美洲基金15%。
我預劃的資產分配是現金保留50萬在銀行活存(因為存款太少,心情會不好)。
外匯定存以5萬美元為上限,3月1期,沒資金需求再自動本利續存。
其餘約80萬左右以定額定存方式投入基金。
之所以會以10年為投資期限,主要是因為,8年前生了1場重病,醫生判定應該會半身不遂一生,但沒想到1個月後竟然康復出院,因此常覺得人生無常,但不做計畫也不行,所以只有以10年為期作中程計畫以備。

我也不喜歡國稅局成為我家人的最大受益者,所以我的基金均是向保險公司買的投資型保單(個人偏愛甲型保單),不了解的是,外匯定存,是獲利2萬台幣以上就要繳稅,還是21萬以上才要,另外是要繳多少的稅率,謝謝。

Answer 1

因為不知道你的實際年齡多少，所以我先假設你現在大概在45歲左右，首先現金280萬，先預留急用金3~6個月的薪資‧視個人用錢習慣而定，常常在花大錢的就預留6個月，平時沒什麼花費的就預留三個月‧再來就是股票部份，如果說你是一個可以在股票上面賺到錢的人，股票可以當做你的資產之一，如果只是員工配股或是聽別人隨便買的話，我建議就賣掉吧‧股票不是說放的越久價質就越高，他是有漲有跌的，趁著現在行情還不錯，所以應該在好的價位的情況下把它賣掉吧‧基金部份你也沒說你買的是什麼樣的基金，以中年人來說，不應該投資太多資金在積極型上面，我覺的債劵部位應該佔40~50%，全球成長型30%左右，最後才是高風險性的基金大概在10~20%‧然後外幣存款也可以擁有一些，最簡單的就是美元和歐元各半，不要押在單一貨幣，不然小心賺了利差賠了匯差‧現在歐元和美元都有超過5%的利息，而且歐元和美元大部份時刻都是對立的，一方跌一方就會漲，所以不用太擔心匯率問題‧現在市面上賣連動債的商家蠻多的，有的都有保證6%、7%，不過要注意的是他是保證台幣還是外幣，看清楚它的DM，不要被一些數字騙了，還就匯率也要小心，紐澳幣都已經漲了蠻多的了‧最後我認為投資不應該去設限說要投資幾年，假如十年後你的退休金有了，難到你要一次把它領出來ㄇ，應該不是吧‧所以你應該還是會繼續放在一個地方，可能是活存也有可能是保本的債劵，都是有可能的‧

Answer 2

跟您這麼有概念的投資朋友分析哪個市場好，實在沒有太大的意義，但是真的可以幫助您累積到退休資金的方案，或是世恩可以提供一些意見，您10年後預計有多少的退休準備金呢？1000萬？2000萬？若是以您目前的單筆資金有250萬左右，配置在一年有12%複利的商品中，10年後就有700多萬可以使用，如果過程中定期定額24萬可以平均每年達到10%的績效，那10年後少說也有400萬，加上剛剛的700就是1100萬了，只是用說的很簡單，您去透過保險公司的計畫....相信達成率會很低。
實際在竹科服務客戶真正有獲利能力的投資方案，絕對不是一種商品打天下，人人都用投資型商品、連動債，就可以達到退休的美夢。
世恩也不喜歡國稅局成為最大受益者，所以方案都是境外投資，資金都有超大信託銀行做監管，所以別再聽信謠言說，境外都是違法的，會這樣說的業務員很不專業。而當資金持續成長時，境外戶頭開立也是我們的服務項目之一。
說穿了就是....可以達到您的目標跟想法。

Answer 3

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 4

1.建議找好的基金平台:基金換檔免手續費(當然越多越好至少10次),定額投資基金可以一次選至少4檔以上(分散風險),且分屬不同基金公司發行,基金有投資大中華市場(大陸股市香港紅籌股.H股)且基金投資不設限,因為火紅是現在及未來及熱的市場,(台灣境內基金不能投資,境外基金也有設限投資不得超過0.4%,因此會影響投資績效),基投投資有忠誠紅利回饋,不同基金公司的基金可以換檔不收手續費....,選當然要選成本較低(例如手續費,基金歷史,績效幣別.轉換匯差....)定期定額的報酬率就會較高,不是嗎?
2.定期定額基金儲蓄計劃覺對可以完成您的退休理財規劃,因為我也有親身自己規劃及看過去績效挺不錯,至少不會有股市散戶的不理性盲目心裡出現(追高殺低),心情也隨股市指數而上上下下, 現在定期定額投資基金交由基金經理人操作,專業分工會較快了點, 況且績效又不錯且有人會建議是否和基金,且線上可以查詢基金績效....可以推薦
3.財富=定期定額*績效*複利效果 10年覺對可以實現退休計劃
4.單筆大金額建議放在穩健報酬的避險基金例如英商的AHL的避險基金 .聯博的債卷基金..挺不錯至少比現在定存好很多,安全性沒問題吧,因為你有買基金
5.有興趣可以寄一些基金平台簡介給你參考,畢竟貨比三家不吃虧

Answer 5

您好!

從你的資金分配當中
可以看出你有相當的風險分散觀念
因為你有投資股票跟基金
比較算是積極...

所以我在這提供比較穩健的方案
保本保息基金:
年存20萬 存10年 共200萬本金
可分2種方式領回(不須先決定)
10年到期領回372萬
14年到期領回514萬+紅利

如此..
你同時擁有穩健型與積極型
較可確保未來生活無慮....

Answer 6

您好~我是富邦的陳專員!!
我介紹我們公司鑫享受專案給你參考看看
我們這個專案是一個零存整付的定存專案(10年和20年期)..這個專案可以享有 :
(1)每年現金折扣 3% (如用富邦Amoney卡又可回饋2%)
(2)每年分享富邦高經營績效分紅
(3)免費壽險保障且保額每年2.5%複利增額
(4)定存到期後...帳戶裡的現金價值每年2.75%複利增值


例‥ 林 先 生 2 0 歲 每 年 存9 7, 1 5 1元 ， 十 年 共 存 9 7 1, 5 1 0 元
轉帳3 %折扣優惠，十年可省下30, 050 元 ( 實際存入1, 001, 560元 )
PS : 倘若你定存到期的時候繼續把錢留在帳戶裡，除了享受每年2.75%複利 之外，也可以每年繼續享受富邦高經營績效分紅。
年齡~~~銀行領回金額~~~鑫享受領回金額~~~~~獲利相差
40~~~~~~~1,296,737~~~~~~~~1,496,786~~~~~~~~200,049
50~~~~~~~1,580,716~~~~~~~~2,170,454~~~~~~~~589,738
60~~~~~~~1,926,884~~~~~~~~3,099,154~~~~~~~~1,172,270
70~~~~~~~2,348,860~~~~~~~~4,347,529~~~~~~~~1,998,669
80~~~~~~~2,863,248~~~~~~~~6,008,657~~~~~~~~3,145,409
90~~~~~~~3,490,283~~~~~~~~8,186,861~~~~~~~~4,696,578

你好這個專案一定可以達到您的要求，且無風險，它是富邦的
分紅保單，是儲蓄，保障，又可分紅獲利比銀行和郵局好太多了，且繳10年是零存整付，如果覺得還不錯或是想要了解其他商品的話~我打一份建議書給你看，有關保險方面問題也歡迎問我喔! 請按我的名字(舒潔)進來與我連絡~
我會提供你個人免費資訊和到府服務說明~謝謝 ! !

Answer 7

您好：
儲蓄是一個很好的觀念　善用理財管道很重要唷～～
會建議你　固定每月儲蓄這樣很快　就能累積你所想要ㄉ金額（財富）
英國保誠＿有一份很不錯ㄉ分紅商品..（固定利率2.5% 分紅利率4.5%）...我可以提供一份有關理財儲蓄ㄉ商品資料給你...請問你的聯絡方式 或者mail
希望能對你有所幫助！！　
保誠＿小慧

Answer 8

我介紹一些基金的觀念以及介紹一些績效不錯的基金
至於你覺得我推薦的不錯得話你再來信我幫你做個資產分配配置

其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



以下我介紹一些基金:

1.寶來總代理的羅素多元經理人基金

他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


2.寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
它的特色有:
A.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
B.動態資產配置，嚴謹區域評比
C.量化、質化分析，精選最佳基金組合
D.以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今年化報酬率高達40%
且未來再新興市場發產的淺力仍大


3.寶來績效基金

基金特色:
A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群
B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作
成立至今年化報酬率高達30%

推薦理由:
A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠
C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多
D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局


4.寶來全球不動產證券化基金


基金特色:
A.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
B.每年得分享地產增值之紅利(年息)
C.每月配息
D.投資於房地產具有實質標的物.具有價值意義


5.寶來精準中小基金

基金特色:
A.以國內之上市上櫃中小型股票為主
B.5成以上資金投資在資本額60億以下的中小型公司
C.投資標的以產業未來成長性做為擇股的標準
D以基本面為主技術面為輔的選股策略
成立至今年化報酬率大約30%


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助

Answer 9

你好~我是富邦人!

理財規劃工具的選擇，請先把自己風險承受度考慮進去喔!

手上現金可以拿出100-200萬投資高配息的連動債，其餘應急用。

2-3年內利息都比定存好，富邦有半年配息18%的連動債，

你可以參考、比較。

另外每個月2萬4千的餘額，可以規畫投資型保單或是分紅保單，

可以在儲蓄之時，擁有另外一份壽險保障，

總之，金錢的運用方式很多，保守的人永遠放定存，

穩定成長可以考慮基金投資，亦或是配息高的連動債。

以上，個人淺見。

2007-03-25 13:36:12 補充：
特別扣除額--儲蓄投資特別扣除-----每戶27萬元 。

稅率有級別的，看您綜合所得淨額，

綜合所得稅課稅級距、稅率及累進差額級別。

Answer 10

你好:
請問有好的理財計畫或方式嗎
可以買套房租人
在以房子養房子
的方法用租金去繳交貸款
郵局壽險1年大概繳6-7萬
5年或3年領回多少,我自己
是用南山儲蓄型壽險1年繳7萬8,10年後
領回100萬