[保險]最近要買保險，請幫我規劃～急

Question

我想以「終身醫療、意外險」為重，
因為以我才剛滿20的女孩，
目前半工半讀，做的是會計助理的工作，
目前覺得這兩個對現在的我比較重要，
其他的癌症險……等，
我覺得日後再加保也是可以的，
加上最近終身醫療快不賣了，
所以想要請您們快幫幫我來規劃，
我是台北人，
所以也希望這在地方工作的人來幫幫我，
這樣要投保也比較容易，
請您們可以回答的仔細一點，
因為是第一次，所以對很多事都不是很清楚，
還有請問以我20的年紀，
若投保每個月大概要繳多少？

在補幾個資料：
生日：76年2月14日
性別：女
信箱：
[e-mail]
anne@
經濟狀況
每個月固定貼補家用+投資基金+生活費
每月大概會剩3千左右
但是身上還有花幾萬的存款

信箱：
[e-mail]
[e-mail]

目前有空的時間
pm5點-6點半

真的是很感謝很多人回答我的問題，
讓我懂了不少這方面的事，
目前我看了很多，
也和同學聊了一下，
我覺得我應該保：
1.終身壽險
2.終身醫療(無上限)
3.意外
附：豁免和失能

又要麻煩您們幫我規劃一下，
可以的話請寄計劃書和保費明細給我看！
[e-mail]
[e-mail]

Answer 1

你好＾＾！


我想你是想搭上所謂的停賣風吧＾＾！辛苦你囉＾＾！在傳統市場上，一件即將停賣的商品你會想去買嗎？是否有研究為何，市場上各家保險公司都已經不賣的東西，而還剩幾家再賣？這部份不知道你是否有自身想過＾＾？？

我先提供幾個不一樣的想法給你參考，如果有機會也可以互相討論一下的：

1.一般來說定期型的醫療通常是保費低保障高！而終身醫療是保費高保障低（營運不好的保險公司就不在此範圍論），所謂的終身醫療通常指的只有住院日額手術而已，但實際最需要用的實支實付型醫療，各家都是一樣的到75歲的），而以終身醫療來說之所以保費高的原因主要是將你保費計算到75歲後，集中在前20年繳掉！而定期型剛好相反！另外如要再以通膨及貨幣時間價值來看的話，你在貨幣最有價值的時候，去將他花費出去，卻在若干年後所換來的，卻不是等值的保險金（簡單說就是，小時後的一百塊跟現在的一百塊你覺得哪一個可以買比較多東西）！

以一千塊來說透過每年2~3%通貨膨脹來計算，20年後你換來的是等同現在住院一天4.5百塊，４０年後變成2.3百塊，你覺得若干年後這些住院一天理賠個2.3百塊錢能在你的醫療上有什麼幫助嗎？答案是一定沒什麼幫助的吧！更何況國人目前平均一年住院約為10天左右，你這幾十年來繳那麼多的保費，在未來卻不一定用的到，就算用到了，也不夠支出你的醫療開銷吧！


2.就我來說我比較推的是屬定期型的醫療！因為，保險為的是未來的不確定性，因此，保險和終身是互相矛盾的！！有的人會在意的是定期型只能繳到75歲，這麼說好了，這只是數字上的迷失，如果保險公司今天是設定在80歲或85歲，想必客戶在投保時就不會猶豫了吧！早期保險的部份是依據國人的平均壽命下去調整的，因此，保險可保年齡不斷的從60．65．70調到現在的75，！相信，透過國人生命不斷的增加，在未來（現在已經有保險公司再調高了）應該會在往上調吧！

在相同的預算下，你應該會希望在風險發生時獲得較高的理賠吧！未來這二三十年是我們最不能承擔風險的時後，為何要將錢花在風險發生時，只能獲得較低額度的保障？且又是在貨幣最有價值的時候，去購買一個未來無法擬補住院缺口的保險？還是建議你應先以高保障為優先！將多餘的錢做好理財規劃的！！


3.保險畢竟是為了風險上的轉移，如果花了太多的錢去做保障的話，那麼只會對客戶造成金錢上的負擔，許多人一直尋找“便宜”的保險，為的就是不希望在保險上花太多的錢，而將多餘的錢好好的存起來！！去試想一件事，有錢人為什麼不用擔心自己的醫療保障有多少？原因很簡單，最好的保障就是自己有錢不是嗎？而我們現在真的也是因為一時的沒錢，才需要藉由保險公司給我們保障，因此我建議應該花最少的錢在保險上，而好好去運用自己本身有的收入，這樣做才是真的做好理財規劃不是嗎？記得要將每一分錢發揮最大的作用！現在沒錢沒關希，重點是在未來，大家這麼辛苦的工作，不也是希望未來過的更好嗎？透過時間複利效應，你將所省下來的保費轉為投資理財，效果將會是你想像不到的（愛因斯坦說過，複利的威力更勝原子彈），在尋找保險同時，記得也要做好自身的投資規劃，雙方面齊下，對你們來說一定會更有保障的！！＾＾


4.如果你也認同我的觀念的話，希望能夠透過面對面的溝通後再幫你設計一份保單！畢竟透過解說後，你一定要知道自己為何買，買了什麼，有什麼做用，要自己知道錢花在哪！透過實際真正對自己有用的保險來替自己創造更多錢來做理財規劃，相信以我們不一樣的規劃一定能讓你有足夠的保險，並讓自己有多餘的錢來做好未來理財規劃！！


希望以上回答能對你有幫助＾＾！！

Answer 2

HI~~你好~~~您的資料我已經寄到您的兩個信箱~~裡面有我的聯絡方式!!!若有不明白的地方我們可以在討論唷^_^

Answer 3

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 4

你好　我是ｘｘ人壽保險理財規劃師
由於你目前是半工半讀　相對我會先了解你一個月保費金額有多少在保險上　因為有些客戶會因為保險是很重要　但經濟沒理財好　久而久之　保費繳不出　這樣保單失效　對你之前繳的都沒保障
你告知我你一個月保費金額多少？出生年月？想要有那些保障內容？？可以為你規劃一下保障內容讓你參考～～
有任何保險問題或需要歡迎你隨時與我聯絡或寄信給我也可以

2007-03-26 14:29:35 補充：
你好　我是ｘｘ人壽保險理財規劃師
你要的保障跟你自己的理財都已經很明確告知了
不知你那時有時間可以跟你跟朋友約當面談呢？？
有任何問題請來電告知或寄信給我也可以

Answer 5

Hello，阿潘~


無上限終生醫療及終生防癌險，將來將全面改成有理賠上限(帳戶型)，否則也會有保費調漲機制，也就是會越來越貴!目前您的保單規劃建議先以醫療為主，將來在以投資型保單規劃您的壽險，以及子女的教育基金。三商美邦的終生醫療和終生防癌都是非帳戶型，建議您可以趁停售前趕緊規劃~

以下以10萬終生壽險┼終生醫療日額1500┼定期醫療日額1500┼意外險┼防癌險┼重大疾病┼特定傷病┼豁免保費>>完整保單
疾病住院 3,750/天 意外 4,750/天 防癌 7,050/天
年繳27,241 月繳2,397 (20女)
有任何問題可與我聯絡 這樣才能詳細幫您規劃!!

重大疾病
一經罹患>>一筆理賠20萬
特定傷病
一經罹患>>一筆理賠20萬

意外險
意外身故、全殘>>100萬
意外殘廢11級75項>>5~90萬
意外傷害>>50000(實報實銷)
意外住院>>1000/天

終生防癌
初次罹患>>16萬
癌症住院>>2500(1~30天)~3500(31~~)
癌症手術>>40000/50000(不限次數)
手術後住院>>1000/天
癌症出院>>800/天
癌症化療放射性門診>>1500/次(不限次數)

終生醫療
住院薪水>>1500/天
出院療養>>750/天
加護病房>>加領3000/天
住院前急診>>750/次
住院前後一週門診>>375/次
緊急醫療轉送金>>1500/次
手術>>90000/最高(不限次數)

定期醫療
住院>>1500/天
住院醫療雜費>>45000
手術津貼>>337,500

Answer 6

您好
我是富邦的專員
在意外險的部分,您可以參考富邦產物的2100意外險
意外險的保費不隨年齡性別而變動
依據的是您的職業類別
富邦2100意外險提供1～3類工作人員投保
保障內容如下：
在意外身故的保障：
1.意外身故,理賠300萬
2.因意外身故而導致傷殘,視殘廢等級而定,理賠由15萬～300萬
3.若不幸和配偶在同一個意外事故中身故,加倍理賠共600萬
4.因搭乘大眾交通工具發生意外身故,理賠500萬
5.因搭乘飛機發生意外身故,理賠2100萬

在意外事故的醫療保障：
1.意外住院每日理賠2000元
2.若住院超過三天以上,給付5000元的住院慰問金
3.若因意外造成骨折,視骨折的部位而定,最高理賠六萬元
4.加護病房,每日理賠4000元
5.燒燙傷病房,每日理賠6000元
6.若因意外事故而須動門診手術,每次理賠2000元

實支實付:
單一意外事故最高可持收據申請十萬元的理賠

此專案包含多項特定意外事故的加倍理賠,讓您不論身在何處皆能安心享有保障
包含日額及實支實付的醫療保障,讓您可依實際發生的狀況,來做最有利的理賠方式
提供加護病房.燒燙傷病房.骨折未住院理賠等多項加倍保障
一年的保費3660元

歡迎您隨時和我討論喔！！

Answer 7

年齡：20歲 女 年繳保費 :16133 月繳:1420


一般住院日額：3000 意外險： 100萬
意外住院日額：5000 意外醫療限額 ：50000
癌症住院日額：15500 含18項特定傷病豁免

= = = = = = = =※詳細內容如下※= = = = = = =

【終身醫療】
住院日額---------------------500/日 (365天)
加護病房----------------------1000/日 (180天)
每次門診手術費用保險金--------1500/次
住院手術費用-----------------------300~30000/次
每次住院手術看護保險金--------2500/次
★初次罹患重大疾病保險金----- 150000元


終身醫療特色

◆重大疾病：心肌梗塞、冠狀動脈之繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術
◆免用收據只要診斷證明書即可申請理賠給付
◆主約單獨出單，不受以往主約失效後附約跟著失效情形之苦。
◆在醫療持續治療6小時以上，即視同住院一天 ．．．理賠天數３６５天（理賠無陷阱)
◆門診手術：例如: 痣瘡、外傷縫合2針、引流、.拔智齒、割雞眼(疣)、針眼(麥粒腫)…等皆有理賠
※先天性疾病亦有理賠


【住院醫療限額給付】 ※ 實支實付或每日病房擇高給付

每日住院日額給付
一般病房期間----------------------2000元
加護病房期間----------------------4000/天
每日病房費用日額
住院30日以日-------------------- 60000 元
住院 31~90日---------------------90000元
住院91日以上--------------------120000元
每次住院手術保險給付限額----100000元
住院前後門診醫療費用保險給付限額--------1000元
門診手術保險給付限額(含手術及醫療費用)---160000元

【 醫 療 定 額 給 付 】

住院日額---------------------500/日 (365天)
加護病房----------------------1000/日 (180天)
住院手術費用-----------------------300~30000/次


【 防 癌 保 險 】 ※定額給付

癌症每次住院醫療日額----- 6000/日（亦含安寧病房)
癌症每次住院手術費用----- 90000/次
癌症每次住院手術費用----- 9000/次(原位癌)
癌症出院後療養日額--------3000/日
癌症門診醫療日額-----------3000/次
癌症放射線醫療日額--------9000/次
癌症化學治療日額-----------9000/次
癌症骨髓移植保險金-------300000/次
癌症義肢裝設保險金------- 60000/次
癌症義齒裝設保險金------- 60000/次
終身防癌特色
※因癌症引起併發症 時，依被保險人所購買的投保單位數，給付保險金。


【意 外 險 傷 害 險】
人 身 意 外 險 100萬
意外身故(100%投保金額)
意外殘廢給付(投保金額5%~90%)
意外傷害住院----------2000/日
加護病房住院日額----4000 /日
手術費用---------40000次
門診日額---------1000/次
意外傷害醫療限額-------50000元(實支實付）

意外險特色

◆燒燙傷面積大於全身25%﹑以上均屬意外殘廢等級35%理賠
◆ 含骨折未住院◆ 收据副本可理賠


《豁免項目》
要保人罹患或遭受下列十八項特定傷病中任一項，豁免爾後各期主、附約保費至主契約繳費期滿 「心肌梗塞」、「冠狀動脈繞道手術」、「腦中風」、「慢性腎衰竭（尿毒症）」、「癌症」「癱瘓」、「重大器官移植手術」、「再生不良性貧血」、「良性腦腫瘤」、「心臟瓣膜手術」「嚴重頭部創傷」、「肝硬化症」、「猛暴性肝炎」、「原發性肺動脈高血壓」「主動脈外科置換術」、「嚴重燒傷」、「脊髓灰質炎」、「慢性肺部疾病」

Answer 8

您好~!

我是遠雄人壽業務主任,提供公司無理賠上限終身醫療與意外險內容給您參考,如有任何問題歡迎來信~!

終身壽險20萬(主約)

終身醫療日額1000元(無理賠上限)內容如下
住院30日以內日額1000元
住院31~180日內日額1500元
住院181~365日內日額1750元
加護病房每日另外給付2000元
燒燙傷病房每日另外給付2000元
出院療養金每日500元(按實際住院天數給付)
住院前後門診保險金每日250元
急診保險金500元(須待急診室6小時以上)
緊急醫療轉送金(救護車)1000元
外科手術保險金最高6萬(日額的60倍)門診手術也有理賠



以上是幫你規劃的醫療險內容,接下來是意外險的部分,
意外險死亡殘廢100萬如產生1~6級殘廢每個月另外給付1萬元薪資補償給付滿100個月
意外傷害限額3萬元
意外住院1000元含骨折位住院給付
20年豁免保費(重大疾病,重大燒燙傷,肝硬化,二.三殘廢)

以上內容年繳保費13620元月繳保費1199元

Answer 9

您好! 我不是保險公司人員,但發現實支實付型的保險附約最便宜,也最實用

雖然不是終身型的,但我將來會慢慢補齊應有的保帳.

我買的是南山人壽, 5單位, 每日病房費補助 500 ,雜項及手術費用可達 25,000

35歲以下 年繳費用只要 1241. (含最低壽險10,000)

最近覺的保障還不足,想增加定額己付醫療險 300-500 ,生病時在公家醫院就可安心升等到頭等病房了.

2007-03-22 00:38:03 補充：
抱歉,年繳費用應該再多一點,因為壽險主約的費用會隨著年齡不同而異,不過只要買最低門檻就可以了

Answer 10

您好~我是台北的三商業務
就您的狀況我就先不PO建議書
怕您看不懂

其實如果您想要買保險的話
你必須先想好自己的預算是多少
是每個月2000?還是每個月3000?或是更高?
這會影響到規劃內容喔

在這裡先大致跟你說一下比較完整的保單規劃方式
1.主約(通常是壽險~壽險主要是理賠身故保險金..目前來說壽險一般都做最低保額~若有需要提高壽險保障的人則會另外用儲蓄險或投資型來拉高)

2.住院日額型..這個是看你買的單位多少~有的一天1000有的2000~主要功能是拿來補住院時候損失的收入~一般說的終身醫療就是這個(以我門三商的來說~疾病或意外住院都有理賠~不用另外買意外住院喔)

3.實支實付...這個的話是一年一約的~沒有終身型的~但是一定要有~這是拿來補住院時所花的開銷~如病房費~膳時費~藥品器材費..等
(有的保險公司日額型跟實支實付只能擇一理賠~但是三商的兩樣都有理賠喔
)
4.手術醫療保險...這個也是終身醫療的其中一項~一定要有的~才可以若有手術的時候有完整的保障

5.意外險~這個也是一年一約~沒有終身的喔~主要是理賠身故保險金..殘障保險金..重大燒燙傷保險金...保額的話一班人都規劃100萬~可是我是建議您最少也要300萬~像我自己就規劃500萬還有打算再拉高一點...因為您的職業類別是1級~買意外險很便宜~可以多買一點~萬一有需要用到的時候才不會不夠用喔

6.每次實支實付傷害醫療保險金限額...這個是拿來比如說意外受傷的時候去門診要花費的錢用這個來補~所以也是必須的而且保費也是非常便宜~這個部分保額做5萬就滿夠用的了

以上是針對你的需要大概跟你講一下可以規劃什麼
但是我還是要勸你一定要保癌症險
因為你現在保到的癌症險
以三商的來說還是終身型的
可是你若現在不保~以後才加保的話~不只保費變貴~也不是終身型的嚕~不划算的
以三商的癌症險來說主要是理賠
.初次罹患癌症保險金
2.癌症住院醫療保險金
3.癌症住院收入補償保險金住院第31日起
4.癌症一般手術醫療保險金
特定癌症手術醫療保險金
5.依癌症種類領取手術後住院保險金
6.癌症出院補償保險金以實際住院日數幾付
7.癌症化學或放射線治療門診醫療保險金
因為現在人罹患癌症的機率越來越高~所以一般來說~一個完整的保單~少了癌症險可是一個很大的漏洞喔

若是預算購的話可以再加保重大疾病
以三商家的重大疾病險來說~罹患重大疾病時可以理賠20萬~若沒用到之後可以領回~一般我都會建議加保~但是若預算不足的就可以先不用

其實若就以上的項目來加保
單位做足一點的話
全項目都有~意外險300萬沒加保重大疾病年繳約32338月繳約2861
一般應該都還負擔的起
不過詳細還是要看您的狀況拉
建議您先算一下每個月自己一定要有的開銷跟剩下來的錢~再來想說要怎麼規劃
若您需要建議書的話
可以留mail~或msn我再寄給您
有問題可以再問我喔

希望這些回答能幫到您
更希望有機會當面跟您談~為您服務喔