最近想用定期定額存一檔基金當退休用，大約二十年左右
請教大家：
1.富蘭克林坦伯頓系列中成長基金還是全球基金或天達環球策略價值基金那個放長期比較適合呢？
2.我不懂信託管理費的算法...
例如：
玉山銀行>>>每年信託管理費為信託資金之0.2%，按實際信託月數計收，不滿一個月者以一個月計算，最低收取新台幣壹佰元整。
以定期定額每月5000元，從第一年一月開始去算來說是用
式一：5000×12×0.002＝120元 這樣計算對嗎？
若到第二年的信託管理費同樣是為120元 還是...
式二：5000×24×0.002＝240元
那個式子對？如果是其他如何計算？
3.目前看了幾家銀行，請給些建議
台新銀行：手續費七折，信託期間超過3年以上：免收信託保管費
玉山銀行：手續費五折
萬泰銀行：網路手續費6折，定期定額信託保管費免收
（但二十年太長我怕它可能有狀況）
新竹商銀：網路手續費38折，保管費查不到
2007-03-21 18:23:26 · 4 個解答 · 發問者 晴天 1 in 商業與財經 ➔ 投資
我還是不瞭解耶......
這一句話"每年信託管理費為信託資金之0.2%，按實際信託月數計收"
^^^^^^
假設我定期定額第一年投入六萬，第二年六萬，第三年六萬...
三年下來共扣款18萬，管理費總計是用
所謂的"每年"是 單指那一年： 60000元×0.002×3(年)＝360元
還是包含之前共三年份有投入的算 ：180000元×0.002×3(年)＝1080元
三年下來到底是收多少？
2007-03-22 15:00:48 · update #1
又一不懂....
"假設你投資10萬投資了10年
那信託管理費大約就是50萬*0.002*10=10000"
上面那50萬又是怎麼出來的呢？
2007-03-22 17:06:55 · update #2
首先基金可以長期投資，但不是放個二、三十年都只扣款而不去動它，那樣很難真正賺錢，有獲利時記得要贖回出場，否則都只是紙上富貴。
式一的12是指5000*12次扣款嗎？要將每次扣款都拿來計算管理費喔，如果真的放了20年應該是第一次扣款5000*0.002*20年、第二次扣款5000一樣依持有時間去計算。
用單筆去計較容易了解，單筆60000放個20年，就是60000*0.002*20年=2400，等於被收了4%，這還是前收型的算法，如是後收型好像是依贖回價去收，也就是賺的越多付的越多。
如果確定會長期持有，選擇台新或萬泰，可免去管理費，但前提是它們家有賣你想要的基金種類，不然也是白搭！20年太長怕銀行倒嗎？既然如此是不是也該擔心一下基金會不會下架或投資人的壽命有沒有那麼長呢？有時想太多會很累的。
2007-03-22 09:22:05 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
富蘭克林坦伯頓全球基金或天達環球策略價值基金都還蠻適合做長期投資的標的首選
那至於信託管理費的算法是依造你存放的年限去計算的
所以每一筆都要分開計算.計算到你贖回的時間點
所以假設你投資10萬投資了10年
那信託管理費大約就是50萬*0.002*10=10000
那你到券商直接購買的話這筆費用就可以省下來了
我介紹另一檔給你參考看看
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助
2007-03-22 16:42:34 · answer #2 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
您好~若您只是想以一檔基金作退休規劃根本是無法達成的,因為這樣根本無法達到分散風險。基金跟股票一樣會有波動，有高點也有低點，雖然投資基金風險比較小，但您要投入的時間是長達二十年。。。。推荐您可以境外基金平台作長期投資儲蓄來達成您的退休金計劃，至少可以選擇十檔來作風險分散，每年有十次轉換免手續費，在第十年底會給你一筆7.5%的紅利(總供款金額*7.5%)，另外還有顧問為您服務，想深入瞭解歡迎您與我聯絡！
2007-03-21 19:07:44 · answer #3 · answered by 雅君 7 · 0⤊ 0⤋
提共你一個網站~~
我也是基金同好~
我都是在基智網的討論區學習
你可以去到處逛逛
那兒很多討論
http://www.funddj.com/y/yFund.htm
祝你好運
2007-03-21 18:32:44 · answer #4 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋