保險.儲蓄.基金=存錢的問題?

Question

想請問據我了解以下.與口耳相傳
1.儲蓄型保險-定期定額有目標.顧定金額3000或5000但是保費隨著
年齡增加(是否有不隨年齡增加的定期定額保險)
2.儲蓄含基金-每月繳3000或5000一部分拿去投資基金.由保險人員
幫你管理.只要顧著每個月付帳單.如基金要贖回可以
通知專員處理(聽說贖回的話.雖然可以全額退款但是
好像不包含之前利息)
3.普通銀行存款-定期定額利息低.沒有保險.不玩基金但也不會有風
險

因為有些保險到期了所以想選擇有保險+存款的!
我又聽說因為我才23歲我保險的話!保障金額理賠會比較高?
言而總之:
1.我想存款+保險!(解約真的會扣利息)有沒有可以推薦哪一家!
不錯的保險公司(哪一個方案).聽我老闆說在美國很多都是.保險理賠多.而且是終身理賠.保費不會隨年紀增加.隨時都可以解約(10左右就可以或是我想再續約或再增長...)也不會扣利息!
我也不清楚有哪些需要注意或是對我有利的方式~當然理想狀況跟我說的或許會有出入!就希望大大幫幫忙摟~~感激!

Answer 1

小白：
建議你先辦一般保險單，不要先辦「投資型保險」，因為「投資型保險」未來不知保障是多少錢，一般保險單才知道能保障多少，這樣才會有保障。
「投資型保障」，是結合基金的，基金還是要你自己挑，假設你第一年繳十萬元，有九萬元是要付給保險公司的錢，每年還要繳一定比率的費用，還沒賺錢就繳了數萬元，所以真正能投資的錢很少，又要靠那少少的錢去投資，基金又不是保證賺錢的東西，忽然解約又要損失很多錢，很不滑算。
知識+有一個人繳一年三萬六千元，一年後解約，才拿到三千六百元，損失很多吧！所以收入不穩定也不適合。
你可以先買一般型保單，自行去銀行買基金（緊用還是自己贖回拿到錢，要是辦「投資型保單」，就算贖回也拿不到錢可用）。
等未來收入更穩定了，錢也比較多了，你才來考慮辦「投資型保單」當作輔助一般保險單不足的保障，所繳的費用又較有彈性。

Answer 2

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 3

各位先生／小姐您好：
　　不好意思打擾了，我是保研所的研究生，目前在從事一份有關於「終身醫療險方面」的問卷，希望各位可以抽空幫我填答，感激不盡，謝謝大家！

問卷超連結：http://qqq.cht.com.tw/webform/publish/6632.asp
發放期間：96年3月6日～4月21日

Answer 4

1,投保自己足以負擔的〝人身保險〞，包括：終身險、醫療臉、防癌險、意外險，但不包括投資型保單與儲蓄險。
因為說難聽一點！棺材裡面裝的是〝死人〞不是〝老人〞，所以我們永遠無法預料〝意外〞和〝明天〞，哪一個會先到？
而保險的意義是活著的時候，讓自己有尊嚴 ( 不需要家人為了您的醫藥費而苦惱 ) ；死去的時候，替您未來無法侍奉雙親，甚至是您的子女，盡一點棉薄責任 ( 畢竟他們養您這麼大 )。
2.善用銀行資源：銀行給我房貸利率2.35%，我除了每月繳交房貸金額攤還本金利息之外，其餘的錢做海外基金投資，所以戶頭上也所剩無幾。
其實無仿，因為如此一來，活存的利息變低了，活存利息的部分將不會影響我房貸利息的支出，在五月報稅時就有多一些金額做扣項。
如果真有急用，例如出國旅行，再從定期定額投資的基金中，找出獲利較佳的基金做〝部分贖回〞的動作。
我的觀念是保險歸保險、理財歸理財，身體若不適，再多的錢財都是會流失的。
雖然常聽人家說〝計畫永遠趕不上變化〞，可是比起渾渾噩噩不知做了什麼投資？不知繳了什麼錢？來的好吧！
加油！為自己美好的未來

Answer 5

分紅保單複利增值 節稅好幫手
又到了報稅熱季，各壽險公司也來發行新保單，搶節稅大餅，其中有複利增值效果的分紅保單，成了業務員推銷時的最佳利器。
大多數人的合法節稅方式，都是購買保單，特別是躉繳型保單，更是高資產人士最愛的節稅途徑。
依照稅法規定，包括納稅義務人本人、配偶、受扶養的直系親屬，包括父母、子女等的保險費用支出，皆可以在報稅時申報列舉扣除。
保險費的支出每年每人最高有兩萬四仟元的扣除額，每一位被保險人都可在該額度內申報扣除，達到節稅目的。
保單有百百種，哪一種節稅效果最好？壽險公司表示，分紅保單有複利增值的功能，也是節稅的好幫手。
增值利滾利累積資金可觀台灣人壽指出，有複利增值的分紅保單，繳費期滿後保額以每年二 點七五％複利增值，同時保險期間內每年享有紅利回饋，紅利之給付 可選擇以現金給付、購買增額繳清保險、抵繳應繳保險費或儲存生息，同時複利增值可一直遞增至被保險人一百一○歲，當被保險人身故的時候，利滾利的效果，可為家人累積一筆可觀的資金，把對家人的愛發揮到最大。
資產留子孫還有節稅功能舉例來說，如果父母幫孩子買一張保額一百萬元的分紅保單，假設 孩子活到八○歲身故，這張一百萬元保額的分紅保單，已經複利增值 四點五倍，總保額變成四百五○萬元，利滾利之後，這筆錢不但可以留給家人，還有節稅功能。
值得一提的是，分紅保單的分紅率必須視壽險公司的經營績效而定 ，壽險業者建議，民眾在挑選分紅保單，一定要注意壽險公司是否有穩定的財務、經營管理及優秀的投資績效。

Answer 6

想請問據我了解以下.與口耳相傳
1.儲蓄型保險-定期定額有目標.顧定金額3000或5000但是保費隨著
年齡增加(是否有不隨年齡增加的定期定額保險)

● 有，台灣人壽有。

2.儲蓄含基金-每月繳3000或5000一部分拿去投資基金.由保險人員
幫你管理.只要顧著每個月付帳單.如基金要贖回可以
通知專員處理(聽說贖回的話.雖然可以全額退款但是
好像不包含之前利息)

● 這個是誤解，其實是有個算法的。

3.普通銀行存款-定期定額利息低.沒有保險.不玩基金但也不會有風
險

● 這個也是誤解，銀行定存當然有風險

1.通貨膨脹，目前通貨膨脹高於定存利率，錢放銀行是在縮水

2.銀行會倒，中華商銀、寶華銀行...等最近都一值在倒...


● 存款+保險! 這遊戲規則不是光用文字說明就能很了解的，

你也需要知道，在銀行存款 以及 在銀行買基金 加 保險的利弊

這才是對你有幫助的！


歡迎點燈，一定詳盡為您說明。

Answer 7

Dear小白您好~
我是中國人壽服務人員--家珍，
目前業界主要三種保單：
1.不分紅保單：傳統型壽險保單，不會分紅
2.分紅保單：依財政部規定保險公司將獲利70%以上分配予客戶。
3.投資型保單：盈虧自負，成敗在自己，客戶要對投資標的有所了解，也要了解該保單的成本、費用((手續費、管理費、附加費用、匯差等))
如果您不想承擔任何風險的話，建議您可以參考本公司的分紅保單，它的特色是：100%保本、存款送壽險保障，投保後保費不會隨年齡增加，保單預定利率2.5%，依財政部規定公會再將獲利70%以上分配予客戶。
如您有需要詳細資料，歡迎您隨時來信or來電詢問、索取資料，謝謝。^^

Answer 8

1.儲蓄型保險-定期定額有目標.顧定金額3000或5000但是保費隨著
年齡增加(是否有不隨年齡增加的定期定額保險)
傳統儲蓄型保險的保費不會隨著年齡增加，屬於平準型保費
也就是說，你23歲保費每年要繳5萬，20年都是5萬不會調漲
定期定額保險不會因為年齡調整保費，簡單吧^^

2.儲蓄含基金-每月繳3000或5000一部分拿去投資基金.由保險人員幫你管理.只要顧著每個月付帳單.如基金要贖回可以通知專員處理(聽說贖回的話.雖然可以全額退款但是好像不包含之前利息)
這應該是現在的投資型保單，每個月定期定額
一般來說，決定要投資哪幾檔基金是你自己的選擇
保險業務人員提供的是理財訊息，提供的是他覺得還不錯的基金
如果要贖回，可以請你的業務員把贖回申請單拿給你填寫
至於你說可以全額退款不包含之前利息這應該是業務員的行銷話術
因為投資型保單前兩年會扣走費用，投資的比例比較少
正因為他是"投資型保險"，包含了投資理財和保險
你現在才23歲，可以幫自己規劃這一張投資型保單
給自己一個中期和長期目標，利用投資型保單讓自己達到目標

3.普通銀行存款-定期定額利息低.沒有保險.不玩基金但也不會有風
險
這個儲蓄方式真的是最不建議的最後辦法，因為利息少，財富增加的太慢....

你才23歲就有保險已經到期了，算很早就開始理財嚕
以投資型保單規劃你的終身保障，也可以順便規劃投資理財
至於推薦哪一家保險公司..這我當然就毛遂自薦啦^^
當然一定會有很多人爭相自我推薦，怕你看的眼花撩亂
如果你有需要，我可以幫你試做一份理財規劃書讓你參考參考
希望這麼粗淺的回答，有稍稍解答了你的疑惑嚕^^

2007-03-30 17:55:38 補充：
既然是想要保險+存錢，一定會有個規劃年限
照理說這樣的情況下不會是短期性的保險
就算是買一般的保險也會是繳費6年到20年的產品
一般的保險商品琳瑯滿目，真要規劃周全很難
如果只是單純的需要壽險，做投資型又何妨？
普通終身壽險繳費20年保障終身，保費平準
20年期滿雖然不用再繳費，保費也無法領回
用同樣的金額來規劃投資型，壽險+存錢都有了
一樣以20年的繳費期間來看，投資型期滿可選領回部份或全部金額
哪個比較有利，在這邊實在沒辦法把觀念好好說清楚
看到這樣的回答，實在讓我忍不住發發小小牢騷...