用投資型保單規劃退休金真的好嗎?(20點)

Question

我本身已經購買一張三商美邦的投資型保單（保障100萬），但原先的業務已離開保險業，因緣際會下認識三商另一位業務經理，跟她購買了兒子的保單，這位業務經理在投資理財方面蠻有一套的，因此一開始我是希望她能幫我看看這張投保單上的兩檔基金（11萬本金剩9萬）要如何調配，脫離負值。 在購買兒子保單前她說可以幫我看看的，但買完保單後，她就一直不做出積極的回應，反而一直密集的找我吃飯(年前到年後共談了五次)，說要幫我做理財規劃，講到後來要我再買一張投資型保單(保障530萬)，第一年就要繳入12萬。

我跟她表明身上的現金只剩下8萬，她要我將原有的保單中基金贖回來購買，並說我那張保單的紅利績效已經沒了（後我查詢結果是有的，且之前e-mail給她的資料中也註明紅利回饋：符合的字樣）。

一位真心要幫助我理財的朋友，會如此規劃嗎？在我表明身上現金不足時？開始質疑，她是否真正目的是為了賺錢。

我已經簽資料給她了，但尚未匯款，應該可以取消吧？

如果我每個月定期定額投入１萬在基金或零股股票...20年後應該也可以存下一筆退休金吧??一定要用投保單嗎??

請真心協助我的人回答(想賣保險給我的人勿擾)~~~感謝

※另請理財高手幫忙建議投資方式^_^

Answer 1

如果, 你的現金真的剩8萬. 我會勸你, 暫時停止投資的想法.

先計算, 未來3個月, 你的現金會剩多少, 如果是5萬, 你可能連現有的保單都不一定能續繳. 如果是11萬, 表示你每個月還能省下1萬元.

再計算, 未來6個月, 你的現金會剩多少;
未來12個月, 你的現金會剩多少?

退休規劃是要有目標的. 投資理財是需要先累積足夠的資金, 加上, 豐富的理財常識, 把你手上的現金化為力量, 為你賺錢, 以錢生錢的方式, 才能脫離困境.

不好的投資, 或錯誤的投資, 還不如不要投資. 例如: 你想要買賣股賣, 在真的操作前, 應該先了解股票是如何操作才會賺錢. 若是什麼都不清楚, 就隨意買, 本金少了, 反而, 不如放在銀行.



http://blog.yam.com/elegantlife/article/8626878 投資型保單, 你到底是投資, 還是保險?

http://blog.yam.com/elegantlife/article/8928277 再談投資型保單...... 視為你資產配置的一部份

供您參考

Answer 2

投資型保單（保障100萬），投保單上的兩檔基金（11萬本金剩9萬）一直密集的找我吃飯(年前到年後共談了五次)，說要幫我做理財規劃，講到後來要我再買一張投資型保單(保障530萬)，第一年就要繳入12萬。後我查詢結果是有的


業務員沒做 這位就是他的主管 功力當然不一樣ㄚ..


但她的動機是值得去質疑的


但一般保險公司為防止有類似 解掉A再購B是不計獎金滴...


因為也是考慮保戶的權益 怕有不肖業務為了業績不擇手段


而影響保戶權益 很明顯喔!!!這一位同業的經理...確實...怪怪ㄉ

我已經簽資料給她了，但尚未匯款，應該可以取消吧？


當然可以ㄚ.......但您要保證您之前那一張尚有保障也就是沒墊繳吧!!(每一家的不一樣，打電話到分公司問清楚)

如果我每個月定期定額投入１萬在基金或零股股票...20年後應該也可以存下一筆退休金吧??一定要用投保單嗎??


假設...1年12萬20年後共240萬 您不就保証 每個月都能繳才有240萬喔!!!而途中有任何風險或意外，那時是存多少領回多少!!


而投資型的保單..只要一繳錢 保障就拉到300萬或500萬


不管您繳了幾期 而且可以設定21年後(每人可設定自己的退休年限)部份領回，例每年領回20萬........


就依20萬來做自己退休年金...........挺讚滴


所以這是我以投資工具來做分析


希望有幫到您喔!!

Answer 3

看也知道沒良心的業務想要賺你錢，前還沒給他就沒關係，就算給他了，等拿到保單的同時，他會給你一張簽收回條，從簽收起的10天內都可以撤約，但我也看過保險業務簽收回條自己簽一簽就繳回的情形。所以不得不小心喔。

想要20年後有筆退休金吧，其實方法非常多啊，若是一個月1萬，先努力投資個6年讓資金累積100萬，在用這100萬去單筆投資在一年獲利可以維持12-15%的商品，然後在日後的過程中持續定期定額個5000元以上，等到累積成單筆資金再贖回配置到剛剛說的12-15%的管道，這樣累積個20年手說手上也有個1500來萬吧。

因為在竹科以及工研院遇到太多被保險公司害的投資人，所以現在努力幫他們將財富更有效率的穩健成長。

Answer 4

這個經理絕對有問題

投資型規劃退休絕對好

不管有沒有繳錢都可以撤除
沒繳→就不要繳了
繳了→拿到保單10天內契撤也就沒事了

Answer 5

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品


而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少


若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用






基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理


所以風險比股票來的低


但是投資不一定代表一定獲利





其實要去選擇基金很容易


要先選擇適合你的基金方向


首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性


再來就是資產配置觀念


資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力


假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話


建議選擇全球型基金


最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金


而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主


適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產


另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等


這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀


就適合作波段投資.賺取波段價差


如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等


這就是所謂的衛星資產





一般而言長期投資的基金報酬率波動小


要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬


那短期投資的基金報酬率波動大


適合單筆進出換取波段報酬







以下我介紹一些基金:





1.寶來總代理的羅素多元經理人基金





他有主要的三個優點


A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益


B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.


C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.


每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.


且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.


而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人


如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等


適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的


平均年化報酬率大約8-12%左右


且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型


主要是投資在股票及債券上的比例不同


環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券


環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券


環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券


環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券


而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同


因為股票市場與債券市場是反向關係


股市多頭行情佳時可以配置在90上


相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健





因為風險分散了.


所以長期投資效果下獲利不錯.


但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.


但是獲利很穩定.


所以適合做核心資產中的長期配置.







2.寶來績效基金





基金特色:


A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群


B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作


成立至今年化報酬率高達30%





推薦理由:


A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.


B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠


C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多


D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局








3.寶來全球不動產證券化基金




基金特色:
A.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
B.每年得分享地產增值之紅利(年息)


C.每月配息
D.投資於房地產具有實質標的物.具有價值意義





在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制


加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助

Answer 7

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　她幫您保障設定較高，應是屬於「重保障」的投資型保單，
　　若您基本醫療規劃已做好，用意為投資的話，
　　則可能未達成共識而做出不適合您需求的規劃。
　　十天內可契撤。要注意時間唷
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　定期定額投資基金當然可以，並不是一定要透過投資型保單才能存退休金。
　　只是透過比較，您可選擇適合自己的方法來做投資：
　　有的人認為自己能承擔基金風險（可能只能選擇兩三支，分擔風險大）、
　　或是不在乎轉換手續費用(當你投資帳戶金額越多時所扣的金額越多) ，
　　那可選擇至銀行購買基金；
　　而透過投資型保單，一筆錢可投資多檔基金、
　　基金轉換無限次免費、享有理財專員適時提供你投資訊息、
　　享有高額保障。也可選擇重投資型的投資保單，使投資效益更大。



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　一般人都知道定期定額長期投資就可獲利，但只是投資基金的其中一環。
　　【定期定額投資法】只是為「平均成本」－　
　　讓基金的申購價在一個平均點。
　　因此基金獲利的最重要關鍵在於－ 適時依市場趨勢而進行轉換 －
　　也就是☞　適時獲利了結　☜
　　因為沒有一檔基金是永遠漲，也沒有一支基金是一直跌的。
　　而基金投資是利用基金波段間低買高賣而獲利；
　　況且正確的投資是應依景氣循環及各種不同的市場走勢進行調整，
　　及在獲利時適時的獲利了結～


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　希望您依照自己的屬性來選擇自己的理財方式，
　　以上也只是給您一個參考建議～
　　記得先想清楚自己的規劃方向再做決定，
　　畢竟眾人之見只能當作參考，決定權在你手上～
　　有機會也可加我即時一起討論 ^ ^

Answer 8

你好
不建議買零股
漲到現在
你想買哪支零股
中鋼嗎？
太高了吧！
台塑嗎？
還是很高！
阿姐目前也是40家上市公司的小股東
不過都是１股
目的也只是很單純的領股東會紀念品罷了

買零股還不如選擇好的基金
別人的致富經驗那只是傳聞
自己能不能貫徹實行才是自己的財富
誠心的建議不要自己當經理人
因為台灣人真的不適合
還是選擇好的基金
由優秀的基金經理人
幫您穏定的累積財富
至於要不要以投資型保單來做退休規劃
要看你的投資EQ夠不夠自己去銀行買基金
如果不夠
就找位能幫你看管基金的好業代
規劃你的退休理財
如果已經買了投資型保單
強烈不建議再開新單
直接投入原本的單子就好
除非家中其他成員要規劃

一位真心要幫客戶規劃的業代
是不應該經由解約
來達到成交的目的
給你參考
有任何問題，歡迎詢問喔

Answer 9

版大安安
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基本上，投資型保單是投資+保險綜合而成的商品
投資==→運用適合您的投資屬性結合而成投資組合，並要透過專業的顧問為您注意並適時調整，以您之前的服務人員以2檔基金作搭配(可想而知又是一股一債各50%的撘配法)只顯現該員的不專業。而此經理也只想請您解約再購買新的保單(想必也是一樣的商品)，其用意無非是想再扒您一層皮，卻不從根本下手(將原先的投資組合更改先求轉虧為盈)，套句『一句承諾，一生的朋友』只是淪為口號罷了!!
保險==→此商品終究還是保險，是為了保障我們『活的太少，責任未了』的風險!!故建議您將您的壽險保額提高即可，而保額的設定，需知道您的財務需求狀況而知，並定期檢視您的狀況是否變動。而投資型保單可以保障『活的太少』亦可免除我們『活的太久，無以為繼(存太少退休金)』的困境!!!

經過專業的顧問才能為您的投資型保單加分，並非所有人都像您遇到的人員相同，不知您同意嗎??
當然，並非僅僅只有投資型保單可以做長期退休規劃，您所說的基金或零股交易(您應該是看昨天的電視新聞得知)均可做打敗定存的利器。但您必須知道怎樣去選基金????怎樣去選好股票????與其求助他人，自己涉獵、充實所學不是更好嗎~~只要您踏入這條屬於您自己的理財道路，您將發現，這條路真是多彩多姿!!^^

希望以上對您有所幫助，如有投資疑問(投資組合的選擇)歡迎來信或電洽，意見交流^^
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Answer 10

看起來那業務員真的有問題!!
你的保單簽了未繳錢就不要繳了
可以取消的
若已繳也沒關西
只要在新保單交到你手上10天內辦理契約撤銷是可以的
保險公司會將錢退給你
要存退休金各個方法都可以
但只要和基金有關幾乎都要以長期投資為考量