即將有一筆定存下個月到期...約20萬，本身已經有買國泰乙型基金壽險。
想把這筆錢再放進去買基金，請問我是要一次20萬都放進去還是分期投資的好？
有哪些績效好的基金可以選？
像這樣單筆放錢投資業務員還有佣金可以賺嗎？
2007-03-20 09:17:30 · 6 個解答 · 發問者 Jean 3 in 商業與財經 ➔ 保險
小草~可以建議我選哪幾支基金嗎
2007-03-21 10:25:15 · update #1
創乙的部份要看您當時所開的保額額度為多少
但最低都為30萬...亦即一年中 您最多只能放入30萬進場投資
創乙在第一次就繳了初年度保費費用
而且創乙主要是保障小 投資大
而市場上一般前幾年要繳100多%的費用相較起來
創乙的佣金是少少少
單筆額外投入...業務員純粹是做服務 沒有額外業佣
若您擔心市場風險 建議可分二次來進場亦可
2007-03-21 12:41:20 補充：
補充~
乙型的費用僅初年度保費費用
而丁型五年150%費用(定期)
彈性部份還要另外收取5%費用
若您的觀點在於要投資...降您就放乙型投入
若您要買保障 當然是丁型保障較高
2007-03-22 13:35:39 補充：
Dear Jean...我的大頭有我的Mail 我也能提供一些公司基金資訊給您
再麻煩您提供Mail給我喔!!!
另外...20萬 建議可以分二~三次進場...
因為...我不清楚在定期部份 當時您的業務員是做怎樣的配置
而您本身是屬於何種屬性的人...
所以~就大概而言...較穩定的可配置富蘭克林坦伯成長基金
摩根士丹利美國房地產基金...
2007-03-20 10:58:36 · answer #1 · answered by ? 4 · 0⤊ 0⤋
您好~我是富邦的業務主任!!
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2007-03-20 18:15:13 · answer #2 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-20 16:32:47 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以你在投入的話多少是又繳到保費上了
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
以下我介紹一些基金:
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
2.寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
它的特色有:
A.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
B.動態資產配置，嚴謹區域評比
C.量化、質化分析，精選最佳基金組合
D.以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今年化報酬率高達40%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
3.寶來績效基金
基金特色:
A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群
B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作
成立至今年化報酬率高達30%
推薦理由:
A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠
C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多
D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
4.寶來全球不動產證券化基金
基金特色:
A.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
B.每年得分享地產增值之紅利(年息)
C.每月配息
D.投資於房地產具有實質標的物.具有價值意義
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助
2007-03-20 13:50:34 · answer #4 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
乙型真ㄉ是做服務根本無業績可言---不過您喜歡就好,也不必業務ㄉ佣金吧---不過最新的丁型你也可以考慮看看彈性的部份隨時都可以進場不必等-----如果選擇年繳24000第一年保險成本是60%亦即14400但是說實在200000-14400的錢,選擇一般的富蘭克林系列都能賺回來,沒有人強迫繳5年,也可以買3年就放阿------請讓我為您服務
2007-03-20 12:31:36 · answer #5 · answered by 儒 1 · 0⤊ 0⤋
分期投資比較好，分散風險。
若要單筆投資就要選對長期看好的基金。
2007-03-20 10:36:36 · answer #6 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋