請教關於新光得易理財變額壽險 還要繼續繳嗎??

Question

在朋友的邀請下，在一次說明會上因主持人說的很好的樣子，所以就簽約投保，
但是最近看到好像滿多人都不看好這個，
當初沒有想那麼多，以為就是基金的投資，結果好像並非這樣！

我每月是繳2萬，現在繳了大約7次(業務幫我代繳整年，我每月在繳給業務)

我看我的保單保險金額是200萬 保險費合計24萬，
選擇基金是富蘭克林坦柏頓成長50%+富達歐洲30%+富達日本20%，

我想知道，新光拿多少的金額去投資基金，
因為我最近一次收到的帳戶價值通知書，總金額才50898，那其他的金額呢???

如果明年度，我想要把金額減半為月繳1萬可以嗎??
或如果直接解約，可以領回多少???

我個人已經有4份保險了，所以其實這份新光得易理財變額壽險對我來說滿多餘的，有沒有其他辦法，把保險費減少，基金投資部分增加呢?

希望有人可以幫我解答，不要推銷喔！

還有，如果現在想要投資基金，但是其實手邊得錢不多，可能每各月只能多支出1~2千，不知道要怎樣投資較好呢???

Answer 1

Q1.我想知道，新光拿多少的金額去投資基金?
Ans.
我有一個朋友
也是跟你一樣去聽了說明會
之後就買了　也是以為只是投資

後來才知道其實有80%是拿去繳保費
20%才是投資
像你的240000*20%=48000元
這48000才是真正投資的錢

所以這7個月賺了2898元
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
Q2.如果明年度，我想要把金額減半
為月繳1萬可以嗎??
或如果直接解約，可以領回多少???
Ans.
(1)可以改為月繳1萬 也可以不繳
變額壽險 保戶擁有投資自主權
(2)如果直接解約，領回的就是
帳戶價值總金額50898元
新光最讓人「詬病」的就是
對於第一年度要扣80%的保費費用
完全沒有對客戶告知
只有投保的時候
簽這簽那 內容根本來不及看

另外對於業務員代繳
這個顯然不合規定
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
Q3.有沒有其他辦法，把保險費
減少，基金投資部分增加呢?
Ans.
新光得意理財變額壽險
保費費用表
　　　　費用率　　投資率
第一年　８０％　　２０％
第二年　４０％　　６０％
第三年　　８％　　９２％
第四年　　８％　　９２％
第五年　　８％　　９２％
第六年　　８％　　９２％
第七年　　０％　１００％
…
第Ｎ年　　０％　１００％

增額部份　不分年度　
一律５％費用率　９５％投資

第２～６年的費用率合計
40+8+8+8+8=72%

72%/5%=14.4

如果要繼續投資１４年以上
就繼續繳基本保費費用

如果沒有這個打算
明年起　只繳增額　只要５％費用率
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
Q4.每月1~2千，不知道要怎樣投資較好呢???
Ans.
根據正確資產配置的概念
收入的
５０％是「生活支出」
４０％是「投資儲蓄」
１０％是「風險規劃」

做好資產配置　才能達成財務自由目標
你可以依這個比例去做檢視

2007-03-20 18:40:22 補充：
補充參考資料
新光得意理財變額壽險
保費費用表

2007-03-26 23:28:20 補充：
MOVISE
你的保險已經買很多了
建議你應該做一次保單健檢才對
不然保險費把自己壓垮了
也沒有做好投資

祝 順心

Answer 2

1、新光拿多少的金額去投資基金？
A：240000─(240000X80%─帳管費─危險保費)= 實際投資的錢

2、如果明年度，我想要把金額減半為月繳1萬可以嗎??
A：可以。以增額的方式
10000─(10000X5%─帳管費─危險保費)= 投資的錢

3、如果直接解約，可以領回多少???
A：解約=全部贖回
領回的金額=帳戶價值的金額

4、有沒有其他辦法，把保險費減少，基金投資部分增加呢?
A：可以。
把你的保險金額縮小，危險保費就會減少，基金投資部份自然就會增加。

5、如果現在想要投資基金，但是其實手邊得錢不多，可能每各月只能多支出1~2千，不知道要怎樣投資較好呢???
A：若還是投資這張保單的話，一年最少要10000元利用增額的方式

2007-03-22 19:26:14 補充：
新光得意理財變額壽險
保費費用表
　　　　費用率　　投資率
第一年　８０％　　２０％
第二年　４０％　　６０％
第三年　　８％　　９２％
第四年　　８％　　９２％
第五年　　８％　　９２％
第六年　　 0 ％　１００％
第七年　　０％　１００％
…
第Ｎ年　　０％　１００％

增額部份　不分年度　
一律５％費用率　９５％投資

短期投資者，適用增額方式
長期投資者，適用定期定額

若要投資１４年以上就用定期定額

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

因為我最近一次收到的帳戶價值通知書，總金額才50898，那其他的金額呢???

1.關於投資型保單的部份，這張保單第一年的費用率是80%，
也就是你的投資金額是24萬的20%也就是48000元，
其他的部份保險公司拿去運用了。

如果明年度，我想要把金額減半為月繳1萬可以嗎??

2.原則上投資型保單的繳費方式是算次的，
如果保單帳戶裡面的費用足夠的話是可以兩個月繳一次費滴。

如果直接解約，可以領回多少???

3.50898應該是你的解約之後可以領回來的費用。

有沒有其他辦法，把保險費減少，基金投資部分增加呢?

4.如果你不想再買一份新保單的話，是沒有辦法滴！
因為每年扣的費用率是固定的！

還有，如果現在想要投資基金，但是其實手邊得錢不多，可能每各月只能多支出1~2千，不知道要怎樣投資較好呢???

5.投資型保單。

個人非常的想推銷我們家的投資型保單，
可是在你已經覺得很煩了的情況之下，就先回答到這裡吧！
如果你真的有興趣想要聽聽看其他家的投資型保單的話
(反正聽一聽又不一定要買)，再點我的燈泡跟我聯絡囉！
希望有幫助到你！