請問"新光2007得意理財築夢計畫" 好嗎？？
內容：以20歲為例
6年投資，10年致富
月投資：5000元
壽險保障：100萬
假設平均報酬率： 7％
30歲累積資產 531,701
40歲累積資產 1,004,567
50歲累積資產 1,904,949
60歲累積資產 3,615,360
請問有那麼好嗎？有何缺點？？和其他家有差異？
2007-03-20 18:52:55 · 5 個解答 · 發問者 阿誌 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
想再請問～它是說6年期滿可還本贖回，是真的沒賺錢也可以保本嗎？～～謝謝回答我問題的大大們！！
2007-03-21 05:14:07 · update #1
''假設''平均報酬率： 7％
30歲累積資產 531,701
40歲累積資產 1,004,567
50歲累積資產 1,904,949
60歲累積資產 3,615,360
不知道你有沒有看過周星馳演的宋世傑，在據中宋世傑在公堂上用了''假設''，結果它被判什麼罪，答案是沒罪‧所以如果假設不成立，變成每年-7%，這樣你30歲、40歲、50歲、60歲，恐怕都還一直在貼錢補他的自然保費，這時你會問他當初不是說60歲可以領多嗎？這時他就會回答你投資有賺有賠，我們當初只是假設報酬率，並沒有保證報酬率‧所以到時後倒楣的還是你自己‧其實不管是新光或是國泰南山都是一樣的，以後金管會限制投資型保單一定要扣滿前置費用才能增額，從一開始投資就知道你會賠掉１５０％，這樣的投資你還會考慮嗎？建議DM先看清處再來聽業務人員胡言亂語吧‧不然到時又會看到有人在知識＋上面求助了‧
2007-03-23 19:40:32 補充：
回應一下新光麗萍
30歲男性,每月繳 103元左右就可以有100萬的身故保障
那我可以只買保障不投資基金ㄇ？
試想,如果有一天我們需要繳50%的遺產稅,你是寧可被扣36000的80%,還是一億的50%?
等我們有一億再說吧，八字都還沒一撇，連個人免稅額779萬 喪葬費100萬=879萬都用不到，那裡還的遺產稅‧
次年度可以自行選擇為總繳六年共105%手續費的''超低費用''
真的好低喔105%ㄟ，我的天阿，要賺多久阿
2007-03-23 19:51:43 補充：
回應一下新光麗萍
股債都投資的情況之下,以10年來做一個投資期間,7%真的不會預估太高,想想看,全球債獲利平均以4%計算,投資股市的基金界模範生也不只10%獲益率啊
股債平衡，50%放在4%的債劵上面50%放在10%的成長型基金，總獲利50%*4% 50%*10%=7%
依你們新光的做法應該是80%再坦伯頓這一支你門奉為神的基金吧
股債平衡，亨，做的到在說吧
2007-03-20 19:16:08 · answer #1 · answered by 我是肥李董 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
2007-03-22 16:49:00 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好,看來許多朋友都對於我們新光的保單有所研究,謹此致謝!
你所說的這張保單,其實今天(3/21)已經停賣了,不是賣的不好,實在是因為賣太好被同業不斷攻擊破壞行情,所以只好在開賣不到三年的今天,宣布轉型為和其他保險公司一般的商品。
這是一張投資型保單,由字面上說,他是一張投資性商品,風險自負,盈虧也自負,保險公司不承擔風險,也不抽扣大部分的獲利
由另一個層面說,他是一張壽險保單,不同的年紀,最多可以要求有基本保費80倍的身故保障,以一個30歲男性,每月繳 103元左右就可以有100萬的身故保障,便宜吧!
當然,有朋友說會扣80%的總保費成本,試想,如果有一天我們需要繳50%的遺產稅,你是寧可被扣36000的80%,還是一億的50%?
偷雞也要蝕把米,想要從國稅局眼皮底下合法節稅(假設成為郭台銘第二時),想要海外基金獲利贖回不計息(98年後銀行買的要計息),想要用小錢賺取全球大財富(例如投資任天堂享受wiii的收益)....凡此種種,都需要保險公司聯繫投顧與分析師,適時地通知轉換(例如目前建議轉為債券持多)來穩住獲利,嘿, 業務員上課要錢哪,租場地要錢哪,對不對?
每家保險公司都有投資型保單,正因為新光當初設計首年度繳交完後,次年度可以自行選擇為總繳六年共105%手續費的超低費用,所以留下來的總繳保費也較多,在股債都投資的情況之下,以10年來做一個投資期間,7%真的不會預估太高,想想看,全球債獲利平均以4%計算,投資股市的基金界模範生也不只10%獲益率啊
最後,我要再強調,如果目前大部分(例如6-8成)選擇債券型投資標的,真的不會蝕本,想想, 每月配息再投入,猶如利滾利,祇是賺的少賺的慢而已啊 .
因應時勢,新的得意理財,除了原有的保守型,新增加不少全球積極型,但是手續費,,,嘿嘿 像辣妹的裙子,就是短一點啦,有興趣知道,再連絡喔,
祝 理財得意,賺在起跑點
2007-03-21 13:17:48 · answer #3 · answered by Michiko 2 · 0⤊ 0⤋
您好
建議您不要被騙囉
投資股票或基金是不可能每年都會是正數的
你可以試試看 假設你投資100元
第一年 7% = 107
第二年10%=117
第三年 3%=120
第四年5%=126
第五年假設股市崩盤 -20% = 100.8
才第五年不小心崩盤一次你前四年的投資獲利就一次沒了
這種每年都獲利7%的假設....根本是理論
實際上是不存在
理由就是...你也看到現在的哪一家基金的淨值
是從10元漲到100多或1000多的嗎
只有不斷賠錢的基金和收續費都的一踏糊塗的證券商
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對了...小弟以前是新光的業務員+10投資經驗
2007-03-20 19:41:17 · answer #4 · answered by 信忠 3 · 0⤊ 0⤋
你好，他沒這麼好喔
他只是以樂觀來講
以下是我們跟新光得比較
他第一年目標保費為80%喔
比是只有20%在投資
而我們是60%為目標保費
有40%再投資
你覺得哪個投資起步較快？
還有
不同經理公司間投資標的轉換費用，每次收取轉換金額的 0.25%
就是由富蘭克林轉至聯博還要額外多收取轉換金額的 0.25%
我們沒有特殊規定
最後
新光基金檔數尚嫌太少
跟我們的68黨比起來
選擇性相差很多
且新光他基金類型大多相同
無法做到真得
風險分散
以上是我得淺見
若想了解更詳細可以問我喔
很高興為你解答
2007-03-20 19:29:09 · answer #5 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋