我之前有去郵局問小姐理財方面問題~目前半功半讀所以他建議我有一種叫步步高升的儲蓄存款方式~我也覺得不錯~他建議我年繳約五萬六左右六年可以回收36萬~除此之外我想請問各位還有哪些理財方面的資訊可以提供~我一個月薪水約一萬二至一萬四~一個月大約可以存到4000~5000左右吧! 想知道有哪種方法可以真正存到錢又對自己有幫助的? 另外我想知道何謂基金? 該如何選擇或是投資呢? 基金的利息高嗎?
2007-03-20 18:31:25 · 13 個解答 · 發問者 ☆小君★ 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
零存整付是什麼? 有什麼好處嗎?
2007-03-20 19:42:57 · update #1
基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理
所以風險比股票來的低
但是投資不一定代表一定獲利
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
以下我介紹一些基金:
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助
2007-03-21 14:58:11 · answer #1 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
2007-03-22 16:44:58 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您的需求，我有兩種推薦
●利變保本型
這是最符合你的需求的，沒有風險、不麻煩、利息"複利"計算，
雖然有手續費也因為複利效果而比銀行定存高。
缺點：沒有高獲利，但是可以穩定累積退休金。
●投資型保單
建議規劃風險較低的核心基金，穩健累積退休金，雖偶有風險
長期投資也會有所平衡！
重點是，投資期間如果我們有什麼萬一，家人還能獲得高額的
安家費，給所愛的家人一份保障！
缺點：遊戲規則有一點點複雜，經過講解會較清楚。
這兩種都是你可以考慮的囉～
有興趣可以點我的燈泡，或者來信為您詳細解說 ^-^
2007-03-21 17:13:21 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
◆◇◆◇ 什麼是共同基金 ◆◇◆
☞：所謂共同基金，就是集合眾人資金將其累積成一筆大錢，再將這筆款項委任專業的基金經理人依約定的投資目標，投資在股票、債券、期貨、貴金屬、選擇權、認股權證、房地產等各種投資標的，使基金資產不斷成長，讓投資人能分享資金成長的利益，共同分享投資利潤及承擔風險的一種金融商品。具有：投資門檻低、風險分散、合法節稅、變現性強及專業分工省時省力等特點。，惟並不代表絕無風險、一定會獲利。
◆◇◆ 選擇適合的投資方式◆◇◆
☞ (1) 單筆申購：即是一次以一筆資金申購共同基金，其最低的申購金額為一萬元，適合有筆長期的閒置資金，能投資超過一個景氣循環期間的人，忍受市場波動
(2) 定期定額申購：定期定額投資法是現在十分熱門的投資方式，由於投資門檻低(每個月只要三千元)，並有強迫自已投資，平均分攤成本使風險降低等優點，十分適合用來達成理財的目標。如子女教育基金、退休基金、置產基金、旅遊基金等……。
◆◇◆ 如何選擇適合自已的產品 ◆◇◆
☞選擇適合自已的共同基金除了考量個人投資風格外，個人的理財需求，資金的投資期限和風險承受能力也是重要的衡量重點。
我們以人生三大階段的理財需求來看：
(1) 單身階段：這一階段由於較沒有家庭負擔，理財活動彈性高，可選擇較具高風險，高報酬的投資工具，如單區域型及股票型基金。
(2) 家庭階段：此階段中，家庭的開銷會因新成員的加入而增加，經濟壓力也跟著加大，財務操作較單身階保守，建議先有一筆約家庭固定開銷二倍的資金，放於活存或債券型基金、衡型基金，以備不時之需。其餘可投資於風險適中的股票型基金，或定期定額投資。
(3) 退休階段：退休階段，雖花費較少，但是經濟來源明顯減少。在理財上以保守為原則，建議投資具有固定收益，低風險的投資工具，如債券型基金。
□▧■▧■□■□▧■▧□▧■□ 基 金 操 作 原 則 □▧■▧■□■□▧■▧□▧■▧■□
【方法】 1.持 續 買 進 (定時定額 ☞ 平均成本)
2.逢低加碼:1、2、3法則(定時不定額. ☞逄低加碼)
3.適 時 轉 換 (適時的獲利了結 ☞別讓獲利成為紙上富貴)
□▧■▧■□■□▧■▧ 要如何用基金去投資獲利？□▧■▧■□■□▧■▧
◆1.持 續 買 進 (定時定額 ☞ 平均成本)
一般人都知道定期定額長期投資就可獲利.但定期定額投資法只是為【平均成本法】讓基金的申購價在一個平均點..而投資學者所謂的長期投資是指20~30年 .但一般投資客跟本都無法如此長時間耐著性子的投資..往往看到基金跌個幾元心就慌了.選擇認賠殺出…況且基金績效過去不代表未來光參考過去的績效去挑選基金是無法真正獲利的…
◆2.逢低加碼:1、2、3法則 (定時不定額. ☞逄低加碼)
※我們的團隊會長期統計所投資的基金標的~算出 一年、三年及五年平均淨值....
★平常時候我們就用正常的金額定期定額投資…(一倍投資)…
★若低於三年平均低點我們就會選擇用二倍加碼
★若低於五年平均低點我們就會選擇三倍以上的加碼
★相對若上於三年平均點`.....我們就會選擇做獲利出場的決定
◆3.適 時 轉 換 (適時的獲利了結 ☞別讓獲利成為紙上富貴)
基金最大的獲利關鍵則…《適時轉換》
很多投資者都有一個非常錯誤的投資觀念…以為基金有基金經理人幫你做管理就可高枕無憂...
假設~你基金用50000元買了20元的基金…....單位數為2500
結果你的基金淨值漲到了~24 元....換算你的投資帳戶共60000…...共獲利10000
若你沒獲利了結..把賺來的錢放入口袋.改天當基金又跌回19元時..你的投資帳戶就只剩47500.了..而之前獲利的10000元…成了紙上富貴...
基金獲利的最重要關鍵在於適時依市場趨勢而進行轉換..也就是【適時獲利了結】. 況且正確的投資是應依景氣循環及各種不同的市場走勢進行調整及在獲利時適時的獲利了結……投資時一定要設停損停利點~一般約10%左右....依個人的風險承受度或其市場做決定...% 一但獲利超出停利點就要一定要出場了~~
2007-03-21 16:57:05 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
你好 : 很高興為你服務
向您推薦六年期的"富爸爸富媽媽私房錢專案" .
每個月強迫自己儲蓄 ．養成存錢的好習慣．
如果你每個月可以存 ４５８９ 元．
六年期滿可一次領回 ３６ 萬 ．．． ( 本金 利息 ) ．
利息比銀行． 郵局的．定存利率還高 .
保險期間有保障 ．風險低 ．可節稅．
可依自己的經濟能力來存． 要存多少都可以ㄛ!
我建議你用年繳的方式來存．保費比較便宜．
如果你的年齡是在 ( 1 3 ~~ 3 1 歲以內 )．
( 折扣 1% 後 ) 月存 4 5 8 9 元．年存 ( 5 5 0 6 8 元 )
六年期滿可領回 3 6 萬 ．．． ( 本金 利息 )．
這是比較保守的理財方式 ．如果你是屬於保守型的.
可以考慮看看六年期的私房錢專案ㄛ !
畢竟基金還是會有虧損的風險在．
通常風險小的商品獲利本來就比風險大的商品來得少。
續期的保費在銀行或郵局自動轉帳．可以享有 1% 的優惠 ．
有興趣***的名字．內有聯絡方式．
保險經紀人 kualin 關心你
2007-03-21 14:59:39 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
很多年紀稍長的人應該會認同郵局的存款，畢竟是老牌子，但現在投資理財的方案太多導致很多投資者不懂何種適合。一般定時定額基金投資採單一家基金作投資，另有保險公司則是將定時定額的金錢分散幾家基金來投資(所謂雞蛋不要放同一個籃子的意思)。另外提供你投資房地產的方案:以一間小套房為例，每月房貸或許要四至五千元但是可以選擇做房東將房屋出租，不僅不用拿出四至五千元還有可能可以多增加收入呢!!而每月你多的四、五千可以用來當預備金(預防沒有房客時繳房貸用)......這樣等於是向銀行借低利率來投資高獲利的有價值物品喔........
2007-03-21 06:16:58 · answer #6 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
我很樂意與你分享儲蓄與保障這方面的問題，關於基金的投資歡迎你點我，了解你的需要才能達到儘善。
2007-03-20 22:39:03 · answer #7 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
要怎嚜買基金? 5000不是只能買一ㄍㄇ?
2007-03-20 21:11:16 · answer #8 · answered by ☆小君★ 1 · 0⤊ 0⤋
你好，郵局的步步高升還不錯
只是6年算下來
年報酬率大概2.3%左右，跟一般銀行的一年定存差不多喔
可以建議你的投資理財工具
1.買存蓄保險
2.買投資型保單
3.定存
基金跟股票差不多，只是風險沒有股票這麼的恐怖，會不會賺錢就看有無買
對投資標的。
基金的利息大多還不錯喔。
若還有問題都可以問我喔
2007-03-20 19:35:43 · answer #9 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
一個月繳4666，一年繳56000，六年後領回360000，這樣算下來年報酬率大概2.3%左右，跟一般銀行的一年定存差不多‧也不是說這一種儲蓄險不好，既可存錢又可以穫得保障，如果這段時間掛了不但可以領一筆錢，這一筆錢還不用繳遺產稅，這樣比較起來比一般銀行的定存有那麼多一點好處‧不過如果說要用來創造財富的話，那報酬率恐怕連通貨澎漲都抵不掉‧現在市面上理財工具很多，不外乎股票、基金、期貨、選擇權、外幣定存.....等金融商品，玲瑯滿目看的眼花遼亂‧常常聽崇別人的意見，不過往往賠了金錢也賠了友情‧我覺的投資這一種東西自己用點心去做功課所得到的經驗會比得到報酬來的重要‧如果多是投資新手大概就建議全球成長型基金，或是外幣定存，風險都比股票期貨那些來的小，報酬率也都比定存、儲續險那些來的高很多‧如果說想多了解理財資訊的話，工商日報、經濟日報都是很好的報紙，或是商業周刊、智富smart、今周刊都有很多東西，如果說在不行的話一些網站，奇摩、蕃薯藤都有理財專有名詞可以看，阿不然就是隻識+了‧
2007-03-20 18:59:42 · answer #10 · answered by 我是肥李董 7 · 0⤊ 0⤋