基 金

Question

之前看電視看到"基金"這個名詞~~很好奇~~聽說可以賺錢~~~可以解釋這個名詞給我嗎(不要解釋太複雜~~我會看不懂= =~~可以說簡單明瞭一點嗎)如果我要投資基金~~~我該怎麼投資~~要去哪裡投資~~

恩~~~大概對它有點了解~~~不過如果是新手~~我該投資哪一種??(看電視專家建議可以先買全球型的)想投資基金目的是可以再額外多一點收入~~~目前還是學生~~~可能一個月也只能投資1.2千塊吧!!希望幫我建議哪種對我風險比較低!!

Answer 1

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 2

基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理
所以風險比股票來的低
但是投資不一定代表一定獲利

其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



以下我介紹一些基金:

1.寶來總代理的羅素多元經理人基金

他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


2.寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
它的特色有:
A.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
B.動態資產配置，嚴謹區域評比
C.量化、質化分析，精選最佳基金組合
D.以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今年化報酬率高達40%
且未來再新興市場發產的淺力仍大


3.寶來績效基金

基金特色:
A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群
B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作
成立至今年化報酬率高達30%

推薦理由:
A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠
C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多
D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局


4.寶來全球不動產證券化基金


基金特色:
A.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
B.每年得分享地產增值之紅利(年息)
C.每月配息
D.投資於房地產具有實質標的物.具有價值意義


5.寶來精準中小基金

基金特色:
A.以國內之上市上櫃中小型股票為主
B.5成以上資金投資在資本額60億以下的中小型公司
C.投資標的以產業未來成長性做為擇股的標準
D以基本面為主技術面為輔的選股策略
成立至今年化報酬率大約30%

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助

Answer 3

我阿姨服務於南山人壽，職等是經理，建議你可以找她作規劃，使用風險比自己買基金或股票都來的低的，利息比定存跟儲蓄險都高的 - 投資型保單來完成你的心願，讓錢變大，我們在台北，有需要歡迎點我名字跟我聯繫....我們會把做法、使用的工具都跟您講解的清清楚楚，安心的把資金交給我們去幫您作規劃。是不是可以給我們也給自己一個機會試試看?

Answer 4

◆◇◆◇ 什麼是共同基金 ◆◇◆
☞：所謂共同基金，就是集合眾人資金將其累積成一筆大錢，再將這筆款項委任專業的基金經理人依約定的投資目標，投資在股票、債券、期貨、貴金屬、選擇權、認股權證、房地產等各種投資標的，使基金資產不斷成長，讓投資人能分享資金成長的利益，共同分享投資利潤及承擔風險的一種金融商品。具有：投資門檻低、風險分散、合法節稅、變現性強及專業分工省時省力等特點。，惟並不代表絕無風險、一定會獲利。
◆◇◆ 基金的投資風險有哪些 ◆◇◆
☞ 1、市場風險： 所投資的地區市場若下挫，基金淨值多半會受到影響。
2. 匯率風險： 外幣計價的海外基金，若計價幣別對台幣升值，投資人有匯率上的獲利；若該貨幣對台幣貶值，投資人 則有匯率上的損失。
3. 基金清算風險：
如果投資人愈少、基金規模愈小，每個單位所要負擔的費用比例就會愈大。因此當基金規模低於一定金額時，由於繼續操作將不符合經濟效益，基金就會終止，然後進行基金清算就是把基金所有的資產變現的動作因 此投資人在選擇基金時應注意基金的總資產金額。所以規模會較 大，是穩健型投資人的最佳選擇
◆◇◆ 選擇適合的投資方式◆◇◆
☞ (1) 單筆申購：即是一次以一筆資金申購共同基金，其最低的申購金額為一萬元，適合有筆長期的閒置資金，能投資超過一個景氣循環期間的人，忍受市場波動
(2) 定期定額申購：定期定額投資法是現在十分熱門的投資方式，由於投資門檻低(每個月只要三千元)，並有強迫自已投資，平均分攤成本使風險降低等優點，十分適合用來達成理財的目標。如子女教育基金、退休基金、置產基金、旅遊基金等……。

◆◇◆ 如何選擇適合自已的產品 ◆◇◆
☞選擇適合自已的共同基金除了考量個人投資風格外，個人的理財需求，資金的投資期限和風險承受能力也是重要的衡量重點。
我們以人生三大階段的理財需求來看：
(1) 單身階段：這一階段由於較沒有家庭負擔，理財活動彈性高，可選擇較具高風險，高報酬的投資工具，如單區域型及股票型基金。
(2) 家庭階段：此階段中，家庭的開銷會因新成員的加入而增加，經濟壓力也跟著加大，財務操作較單身階保守，建議先有一筆約家庭固定開銷二倍的資金，放於活存或債券型基金、衡型基金，以備不時之需。其餘可投資於風險適中的股票型基金，或定期定額投資。
(3) 退休階段：退休階段，雖花費較少，但是經濟來源明顯減少。在理財上以保守為原則，建議投資具有固定收益，低風險的投資工具，如債券型基金。

◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◆◇◆◇◆◇◆◇◆


□▧■▧■□■□▧■▧□▧■□ 基 金 操 作 原 則 □▧■▧■□■□▧■▧□▧■▧■□
【方法】 1.持 續 買 進 (定時定額 ☞ 平均成本)
2.逢低加碼:1、2、3法則(定時不定額. ☞逄低加碼)
3.適 時 轉 換 (適時的獲利了結 ☞別讓獲利成為紙上富貴)


□▧■▧■□■□▧■▧ 要如何用基金去投資獲利？□▧■▧■□■□▧■▧

◆1.持 續 買 進 (定時定額 ☞ 平均成本)
一般人都知道定期定額長期投資就可獲利.但定期定額投資法只是為【平均成本法】讓基金的申購價在一個平均點..而投資學者所謂的長期投資是指20~30年 .但一般投資客跟本都無法如此長時間耐著性子的投資..往往看到基金跌個幾元心就慌了.選擇認賠殺出…況且基金績效過去不代表未來光參考過去的績效去挑選基金是無法真正獲利的…

◆2.逢低加碼:1、2、3法則 (定時不定額. ☞逄低加碼)

※我們的團隊會長期統計所投資的基金標的~算出 一年、三年及五年平均淨值....
★平常時候我們就用正常的金額定期定額投資…(一倍投資)…
★若低於三年平均低點我們就會選擇用二倍加碼
★若低於五年平均低點我們就會選擇三倍以上的加碼
◆相對若上於三年平均點`.....我們就會選擇做獲利出場的決定

◆3.適 時 轉 換 (適時的獲利了結 ☞別讓獲利成為紙上富貴)
基金最大的獲利關鍵則…《適時轉換》
很多投資者都有一個非常錯誤的投資觀念…以為基金有基金經理人幫你做管理就可高枕無憂...
假設~你基金用50000元買了20元的基金…....單位數為2500
結果你的基金淨值漲到了~24 元....換算你的投資帳戶共60000…...共獲利10000
若你沒獲利了結..把賺來的錢放入口袋.改天當基金又跌回19元時..你的投資帳戶就只剩47500.了..而之前獲利的10000元…成了紙上富貴...
基金獲利的最重要關鍵在於適時依市場趨勢而進行轉換..也就是【適時獲利了結】. 況且正確的投資是應依景氣循環及各種不同的市場走勢進行調整及在獲利時適時的獲利了結……投資時一定要設停損停利點~一般約10%左右....依個人的風險承受度或其市場做決定...% 一但獲利超出停利點就要一定要出場了~~

Answer 5

投資型保單:

1. 定義:?台灣與全世界都沒有這樣的保單.只有萬能壽險.變額壽險.萬能變額壽險.這投資型保單只是朧統的說法.擺明就是呼巄你的說法.

2. 優點:基本上是沒有優點.因為這是只有名稱和國外一樣.內容天差地別的險種.

一般會在前5-6年就先收20年份的營業費用.例如:1年.收85%.2年.收50%.3年收5%.4年收.5%.5年收5%=總收150%的繳交費用.如年繳12萬.5年就收18萬營業預定費用.還要收每個月100元的帳戶管理費用再收真正的壽險保費.結果就是你的錢都被扣光光.

例如:30歲男性.月繳5000元=年繳60000元.保額500萬.其結果如下:60000元-(行政費用60000x85%=51000元)-(帳戶管理費1200元)-(一年期定期壽險*扣除營業費用*=6680元)=剩下來1120元買進基金.如果你不作了.扣的錢不會還你.


3. 缺點:因為扣款太多.又不保證賺錢.也可能是虧損累累.所以根本無法在10-15年內回本.虧損到是正常的.


4. 風險:因為盈虧自負.如果你操作失當.可能連壽險保費都繳不起.而導致保單失效.不可不慎.


5. 利率計算?:因為投資是盈虧自負.的關係.保險公司等於是無風險.只要將你的壽險再保給再保公司即可穩賺不賠.


要買投資型保單買了一定會後悔! 還有一點9成業務員都沒跟自己公司買投資型保單而跑去跟銀行買希望你能了解其中涵義

新手推薦富蘭克林坦伯頓雖然不會快速飆漲但是很穩幾乎每年都會讓你賺錢

Answer 6

基金就是集眾人資金去投資股票債券..金融商品

基金會隨著他的投資標的淨值會變動

像我是透過基金平台做投資

去年投資聯博大中華獲利69%

建議定期定額投資
假設一個月存5000
假設年報酬15%
有問題可以問我或加入我MSN
25年後就有1450萬

Answer 7

簡單的方式嗎？恩！
就是很多人拿錢給一個公司，這公司會把錢放在銀行，錢由銀行管理，但是操作權在這個公司的一個人手上，這個人叫做基金經理人。他會負責操作這筆錢去投資很多東西，譬如台積電、黃金、股票、房地產等等。
因為我們也是小股東，所以當操作的好，有獲利的時候我們也會有賺到一些摳摳，而基金是用單位來計算的，就好像橘子一顆10元一樣。
怎麼投資呢？就是開個戶存錢到他們那邊。
至於到哪裡投資？你可以去銀行以及保險公司都可以。

Answer 8

投資基金除了和銀行買還有和保險公司買之外
其實還有很多其他不錯的管道。

目前有四家海外的都不錯
富蘭克林是全美最大上市基金公司
聯博基金管理公司(Alliance Bernstein)是全球最大基金發行公司
曼氏基金管理公司是全球最大避險基金公司
摩根史坦利基金管理公司是全球最大多元金融管理公司

投資基金的目的在穩定創造你的財富
定期定額是不錯的方式
在良好的理財顧問為你配置下，相信可以有不錯的投資報酬
基金是較不具風險的投資方式

投資全世界，基金轉換十次不用手續費
我自已買的買的投資工具連結的基金有聯博(以前的大聯)、摩根史坦利、富蘭克林坦伯頓還有MAN避險基金(全球最大避險基金)
共53檔多元基金可供投資人選擇，而且是沒有綁保險
因為我保險巳經買很多了。
基金如果要更改配置的話，一年10次不用手續費
目前
可以選擇新興市場OR歐洲，中國雖回檔但又站回月線
由黑轉紅，08年奧運，中國長線還是看好
去年摩根史坦利歐洲房地產基金績效也不錯，69.88%
如果你去年如果有10萬全壓這支的話第一年的總獲利就有近7萬但通常會作3-4支的基金組合
如果市場空頭的話
可以選債卷型或避險基金
市場空頭時，避險基金一年尚有18%的獲利

我配置四檔基金去年2006的績效
NO1：摩根史坦利歐洲房地產＝69.88%
NO2：聯博大中華＝＝＝＝＝＝64.97%
NO3：坦伯頓金磚四國＝＝＝＝48.68%
NO4：摩根史坦利拉丁美洲＝＝49.97%
我是資金各25%分配。
我自已設定的是一年達成10%我就滿意了。其他多的就是快點達成我的夢想，這筆錢，我是拿來做退休金規劃的。
照巴非特的說法是，最利害的高手不是短線操作可以幾百％，
而是每年維持10%的報酬率，持續投資，長期持有。

投資工具很重要
有問題可以問我哦。

Answer 9

1.何謂基金？何謂共同基金？
基金是專為某種特定目的所設置的資產；共同基金則是集合大眾基金，在「經理與保管分開」的基礎上，交由投信公司管理投資，投資所得之盈虧分配予全體基金投資人。以國內投信發行的共同基金而言，主要的投資標的在於以下三類：

股票：國內股票、國外股票。
債券：長短期公債、公司債。
短期貨幣投資工具：附買回公司債、商業本票、可轉讓定存單及其他短期票券。

共同基金運作方式的特點：
保管與經理分開： 經理公司與保管機構可互相監督。
財務獨立： 基金本身的財務完全獨立，經理公司於保管機構內為基金另立帳戶，即使經理(基金)公司因經營不善而倒閉，債權人也不能動到基金的資產。

利潤充分歸於受益人： 基金除每年支付一定比率的經理費用給經理公司以給付保管費給保管機構外，所有利潤歸投資人。
受益人享有保障： 國內投信公司依法經證管會核准成立，而國內外基金本身依據投資法令規定，須經證管會核備才得交易，有尚稱嚴密的制度，可以保障受益人。

共同基金的運作方式

共同基金是由基金管理公司、保管機構及基金受益人三方所組成，基金管理公司主要負責基金的募集、操作、管理，保管機構則負責保管及依基金公司的指示處分基金資產。基金管理公司只負責基金操作，並不經手或保管投資人的資產，即「經理與保管分開」的原則，基金的資產在保管機構內是一個獨立的帳戶，所以即使基金經理公司或保管機構因經營不善倒閉，債權人也不可能清算基金的資產。
共同基金除恪守經理與保管分開的原則外，資金的操作情形還須在季報及年報中揭露，持股情況也要定期提供給媒體，做到資訊公開，且所有交易不僅需要內部稽核和證券主管機關的監督外，帳冊明細也需經由被認可的會計師事務所簽證，所以一切都在公開、透明的環境下運作，因此投資人除了因行情波動或經理人操作優劣會有盈虧外，是不需為資金的安全性擔心。

2.基金種類
投資標的： 可分為股票型基金及債券型基金。
以買賣的方式來區分 ： 可分為開放式基金及封閉式基金。

從投資的風險來區分 ： 可以區分為成長型基金及收益型基金。
從投資的地區來區分 ： 可以區分為國內基金及海外基金。
股票型基金 ： 投資標的百分之七十以上投資於股票市場。
債券型基金： 投資標的為債券及短期貨幣投資工具。
開放式基金 基金發行的單位數不固定，投資人可隨時向基金經理公司申購或贖回。

封閉式基金 基金發行的單位數固定，投資人須在證券商開戶，在集中市場交易買賣。

開放型基金VS封閉型基金
以基金型態的不同分類，可分為開放型基金及封閉型基金，其差別如下：

i.開放型基金
不固定
向基金公司或其委託之代銷機構買賣
淨值(NAV)

ii.封閉型基金
固定
大多數在交易所上市買賣
市價(較淨值高為「溢價」，較淨值低為「折價」)

3.投資基金優點？
i.小錢即可投資
國內基金一般來說，新基金一萬元以上即可投資，已成立的基金三千元以上即可投資。
ii.變現性強、週轉容易
投資人可依個人之需求，隨時將基金變現。若為封閉式基金，可在股票集中市場以市價賣出，若為開放式基金，則可向投信公司或其指定的代理機構辦理贖回，可於五日內取回款項。
iii.有效分散風險
由於基金是募集大眾的資金，所以基金的規模較大，以投資組合的方式將資金投資於不同的領域及標的，可以分散個人因為資金有限而過度集中的風險。
iv.委託專家管理，可將資金作有效運用
投信公司有投資研究人員及基金經理人，以組織運作來研究上市上櫃公司營運狀況及各項投資分析，投資人不必花費時間與精力選擇投資何種股票，可將節省之時間精力，專注於工作或享受家庭生活。
v.申購手續便利
封閉式基金的買賣，大致上與集中市場買賣股票相同，開放式基金，只要向投信公司或代銷機構申購即可，若採定時定額方式購買，只需填妥授權書交給經理公司，即可在帳戶內定期自動扣款購買基金。
vi可享免稅優惠
投資共同基金的買賣價差，可享免證券交易所得稅之優惠。

除了基金外,還有股票.壽險.定存.公債.外幣存款.標會(比較不保顯).等理財工具.
如有疑問或需求...歡迎寫信或洽詢