選擇安泰的投資型保單或是直接購買基金???

Question

最近有人跟我介紹安泰的投資型保單..
但是他的前置費用蠻高的..
要160%(第一年100%..第二年30%..第三-五年10%)...
如果加碼投資手續費5%..
贖回不用手續費..

另外基金聽說買.賣.轉換.也要收取手續費用..
雖然買的時候手續費不多..
賣的時候是依照賣的價錢去乘以百分比嗎??
這樣不就賣的時候手續費蠻貴的..

想請問有投資績金經驗的或是買過安泰投資型保單的網友..
幫我分析一下..
我只是想要投資..
保單部份我已經有了..
這兩種的手續會是哪種比較划算ㄋ??
謝謝

Answer 1

建議你直接去證券公司買比較好,銀行其實基金也不是很懂他只會推薦他們賺比較多的基金來賣你,因為他賺的比較多

一般證券公司會有堆行自己的基金或是引進績效良好的境外基金並會有完整的說明,專業素養比較好一些,若你根本不知買哪一檔碁金,你可以要求證券公司幫你列出一檔基金近10年來的績效,買績效前10名的那一檔就對ㄌ
因為景氣循環大約每10年會一次,連續10年都可以保持10名內絕對不會太差因為投資基金是以每用小額顧地投資用時間來賺錢,所以不要看近一年或3年的績效,
有些基金列出近一年的績效非常高可以高達40-50%但若是列出近10年可能慘不忍睹,

Answer 2

您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒

Answer 3

如果, 只是想要投資, 不要買投資型保單.



http://blog.yam.com/elegantlife/article/8626878
投資型保單, 你到底是投資, 還是保險?

Answer 4

☺　其實投資型保單顧名思義，就是保戶自負投資風險的保單，
　　若被過份強調既能投資又有保險，可能會誤導不少人～
　
　　投資型保單的立場跟單純的投資立場不同，
　　保險公司先想到的是風險，而不是獲利；
　　先有基本保障，再來執行理財計畫～

☺　國內投資型保單，有分重投資、重保障的方案，
　　可依照你的人生風險規劃，讓你做選擇：

♫重保障方案－讓我們擁有高額生活保障，適合保障較少的投資人選擇，以保障的不足。

♫重投資方案－適合保障已足夠的投資人選擇，藉由重投資理財方案，來提早完成你的夢想。

　　我們公司的基金，是從1000多檔基金中所挑選，已先幫你降低投資風險。
　　投資金額更可連結多檔國內海外基金，
　　加上擁有彈性的轉換機制，讓你可適時獲利了結，
　　不僅可提高你的投資獲利，無形中更可讓你省去高額的基金手續費。

☺　建議想執行理財計畫的人，
　　請先明確的知道自己的理財目標為何～
　　在認同保險必要性的前提下，
　　相信使用這個工具理財會是愉悅滿足的。

Answer 5

你好我是新光人壽業務員:
其實各有利弊.以上大大說的都有自己的考量.但你可以好好想想.這筆錢是要做甚麼用途.多久會用到這筆錢.如果是10年內.其實我是滿建議你買銀行.如果是為15年或這是未來的規劃的話.投資型保單以後你會慢慢發現他不只是可以當作投資工具.還具備保障.節稅.最重要的還可以幫你隱藏你的資金.投資型商品沒有好壞.看個人如何去看他.
順便介紹我們家的費用第一年80%第2年40%第3到5年8%第6年以後0%
如果對新光投資型保單有興趣可以點我名子跟我聯絡要加快腳步因為只賣到3/20(明天)就要停賣了

Answer 6

直接買基金絕對划算很多。
保險公司的保單也只是代賣基金，除了固定費用外，保險公司還會收自己的費用。
基金贖回時並沒什麼費用，匯費30或手續費50元而已，銀行保管費年利率0.2%贖回時才收(用金額試算一下金額也不高)。轉換費用較高也才幾百，不會比保單的千元費用高，況且沒有人一年到頭在利用轉換功能的，也沒人規定一定要使用這個功能，不用就好了。
賣的時候是依照賣的價錢去乘以百分比嗎??如果你買的是後收手續費型基金才是這樣，買前收型基金則是申購時扣個3%左右費用。

Answer 7

只就投資來說一定是直接跟銀行買基金較為划算

投資型保單前置費用160%---每次增額5%(要多久ㄉ時間你才能有160%ㄉ獲利

銀行基金購買時手續費不到2%(有些打完折扣也不用1%)
基金轉換部份--只要同公司ㄉ基金轉換是不用手續費ㄉ---
至於贖回部份你也可以問銀行須要保有多久時間贖回不用手續費(一般定期定額是保有2年,2年以上贖回是不用收手續費ㄉ
而單筆進場贖回是不用手續費ㄉ)


投資型保單要非長長ㄉ時間才能有獲利表現----用每年7%ㄉ正報酬來看要10以上才能平橫你ㄉ投資金額(還未扣除你ㄉ保費/每月ㄉ行政管理費)---你看它们ㄉ計畫書就知道

我自己也是有買投資型保單---不過我不會讓它扣我160%ㄉ前置費用(那些都是我ㄉ投資成本)---因為開單方式不同就有不一樣ㄉ獲利

Answer 8

GREEN您好，
其實您可以考慮南山人壽的伴我一生投資型保險，雖然它的前置費用是150%，可是它從第七年開始至第十年，就回饋2%給客戶，而從第十一年起就回饋 5%哦！而且是持續的哦！所以到後面就沒有所謂的費用了，每年還有四次的免費轉換，我自己也有買哦，現在想起來還蠻得當時應該投資多一點呢！

Answer 9

前置費用每家保險公司都會收取，幫你做再保的動作，可是每一家的費用都不一樣，你說安泰要160%(第一年100%..第二年30%..第三-五年10%)，而其他也有更貴，也有更便宜的，三商的只收第一年的90%，之後就是手續費5%，以下是銀行跟保險的比較：
銀行：
1.基金種類近1500檔不知如何挑選(行員選獲利)
2.每月3000元只可以配置一檔
3.所需費用較高
4.需在同一基金公司內轉換，需手續費
5.沒有保障
6.需列入遺產課稅
7.無專人到府服務
保險：
1.已為你挑好20~30黨優質基金
2.每月3000元可以配置多檔組合
3.多黨自行搭配及比率，且可更換
4.一個月一次免費
5.資金部分提領後，保障還在
6.免課稅，免遺產稅
7.專人到府服務

現在整個社會全面走向保障+理財的時代
上次去銀行(還是郵局，我忘了)，有一個阿婆就問裡面的行員，〝現在我存錢，那利息怎麼算？〞
行員卻回答她
〝現在沒有什麼利息了啦！〞
銀行的利息不到2%，而投資的利息遠遠的高出2%
所以現在的理財時代，保障才是第一首選的因素囉^^

如果你有興趣你可以點我的電燈泡有我的聯絡方式唷！
希望我有幫到你的忙！^^

Answer 10

其實你能持有的時間很重要
費用其實認真算下來各有利弊
如果你積極不想抱長
銀行直接買基金吧
如果你懶懶又希望定期定額慢慢存
跟保險公司合作較聰明