我21歲女.學生.希望畢業後有一筆錢(約3到5年)..
每ㄍ月約有5000的剩餘..所以想要買一些投資商品.
有人介紹購買基金.也有人說投資型保險比較好.
請達人直接幫我規劃分析優缺點.提供我方案選擇.
希望獲利至少要高於定存.(獲利重要性略大於儲蓄).
ps.另外請告訴我要怎ㄇ去買? 並告訴我有沒有其他額外ㄉ費用.
最好舉例說明.別只說前置費用.幾%之類ㄉ(我不懂他代表的意義).
把我當成沒知識ㄉ阿婆..用淺顯一點講..3Q
2007-03-18 22:15:59 · 7 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 投資
你現在21歲，想為自己存一筆錢到畢業(約3~5年)，可是你想想喔！畢業後你有了工作你覺得你會動用到那筆錢嗎？投資都是看長期穩健，所以五年後其實獲利效益才是真正的開始，複利滾存，越滾越多喔！我也21歲喔！也是月存5000元，而我的保障就有330萬，(年齡不同，保障不同)，一般人在銀行存錢，是沒有保障的唷！^^
其實大家知道的就是到銀行買基金，而銀行都從獲利為出發點來賣你一支基金，好比說它會跟你講說：富蘭克林，坎柏頓...;績效很好我推薦你買這支基金，所以銀行賣你基金是以從獲利為出發點，他是在給你報明牌的方式，可是有人這麼準的嗎?假設他這麼準他自己投資就好了阿!!他幹嘛報給你!你說是吧^^
但是保險公司使用的方法是比較穩健的，比較穩健是不報你明牌的!是從風險管理的角度來做資金的配置，何謂風險管理??我們去買基金呀！我們是不是沒有辦法說哪一支穩賺的!所以我們是不是要想辦法把基金會遇到風險的可能性降到最低!當基金所有的風險都降到最低了我的獲利機會是不是就偏高了?所以保險公司是用資產配置跟全球佈局的方式來分散風險，其實這樣是比較樂觀，比較務實的喔！
銀行：
1.基金種類近1500檔不知如何挑選(行員選獲利)
2.每月3000元只可以配置一檔
3.所需費用較高
4.需在同一基金公司內轉換，需手續費
5.沒有保障
6.需列入遺產課稅
7.無專人到府服務
保險：
1.已為你挑好20~30黨優質基金
2.每月3000元可以配置多檔組合
3.多黨自行搭配及比率，且可更換
4.一個月一次免費
5.資金部分提領後，保障還在
6.免課稅，免遺產稅
7.專人到府服務
現在整個社會全面走向保障+理財的時代
上次去銀行(還是郵局，我忘了)，有一個阿婆就問裡面的行員，〝現在我存錢，那利息怎麼算？〞
行員卻回答她
〝現在沒有什麼利息了啦！〞
銀行的利息不到2%，而投資的利息遠遠的高出2%
所以現在的理財時代，保障才是第一首選的因素囉^^
所以如果你有興趣你可以點我的電燈泡
去我的自介中有我的聯絡方式唷！
可以在詳細說明喔~
2007-03-19 09:44:37 · answer #1 · answered by 雪ㄦ 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
2007-03-26 16:40:45 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你有存錢的習慣很不錯
不過以投資型保險定期定額每月5000來說
雖然一年有6萬資金做投資
但短期5年資金獲利機會不大
幾乎可以說是0 這是肯定的
投資型保單在前置費用中會扣除年繳保費的150%前置費用
例:第一年投入60% 第二年30% 第三25% 年第四年20% 第5年15%
所以在這5年內投資30萬已花了9萬在前置費用中
剩下的21萬要如何在這期間創造將近42%高報酬率
雖然有些人在基金上報酬率能創造50%累積報酬率
但不是每個買基金的人都有那麼高的報酬
而且要懂得盈虧自負這道理
為何我敢肯定5年內30萬無法獲利
因為我已用每月定期定額5000及每年報酬率15%去計算外加扣除費用5年後也只能和30萬打平
除非有哪個保險經理人或業務人員敢保證每年獲利20%
這樣我也去買 反正有保證獲利不會虧本
至於銀行的基金
在國內基金方面一檔要3000 國外基金一檔要5000
所以你的情況國內或國外基金只能買一檔
這樣也做不到所謂的資產配置來分散風險
而且在銀行買的基金中手續費用也不低
每次進場或贖回都有手續費用約1.5%~3.5%
同一家基金公司不同標的轉換時會收一筆轉換費約0.25%到0.5%,不同幣別還有匯差也將近0.5%
其實各有好處也各有壞處
不過還是和大家一樣提醒你基金適合長期投資
除非是小額投資才適合短期運作
抱歉有急事出門來不及完全回覆各優點在哪
想了解可以直接點我ID 再MAIL給我
2007-03-23 15:12:24 · answer #3 · answered by Justine 1 · 0⤊ 0⤋
你好：
老實說你要在3-5年後需要一筆錢的話，我是不建議你做投資型保單，通常投資型保單都需要10年期以上的累計才看的到他的效果，所以不太建議你做這項投資。你可以直接做基金的投資但是以5000來說，國外的基金只能選一支而他的風險也會比較大，所以要找一個好的業務員來幫你看著，不然你就要自己注意喔。或是用分紅保單來做，像零存整付一樣。每月存錢存滿6年後公司給你利息及紅利。若有問題***的小燈泡。
ING安泰amy
2007-03-19 13:09:36 · answer #4 · answered by 筱雲 2 · 0⤊ 0⤋
我跟你同年也是學生，
我現在是每個月定期定額投資基金，
但我不建議你去買投資型保單喔，
因為我去評估後發現保險和投資還是分開買比較好，
如果你有興趣可以點我名字跟我聊聊，
歡迎交流拉^^
2007-03-19 10:33:39 · answer #5 · answered by 誠實豆沙包 2 · 0⤊ 0⤋
你好~~~我是新光人壽理財專員~~
誰說買投資型保單不能有一筆基金 ㄋ~~~~
我可以幫你規劃~~~
不過你規劃短期的話~~~成效不大~~~~
除非你投資高風險高報酬的基金~~~~~
不過也怕你所投資的會歸零~~~~~~
所以才跟你建議投資穩健型的基金~~才不至於歸零~~
如果你有興趣看我建議書~~~寫信給我~~我傳建議書給你看
2007-03-19 05:02:15 · answer #6 · answered by 阿德 2 · 0⤊ 0⤋
你如果只想要在三年至五年後要有一筆錢的話
你就不適合去買投資型保單
如題你一個月約存五仟，一年六萬，五年約存了本金三十萬左右
五年一到你勢必要看到數字是超過三十萬以上
其實投資型保單是要看長期的
它擁有了保障及投資利益
至少都要擁有十年至十五年才會有其高投資利益
在這之前我們擁有的都是高額的保障
所以首年度才會有較高的附加費用
如你一個月存五仟元就可以得到約三百至五百萬的保障
可以說是以風險做為考量的主要依據
當然它的報酬率是相當不錯的
目前我自己買的一年多了至今也有二十至三十以上的報酬率
但是首年度的附加費用每家保險公司不同
４０至９０％不等
所以你要在三年至五年當中要本金不失
獲利高於定存以上的其實不太可能
當然如果你可以把你的期限拉長
相信要達成的機率是比較高的
所謂的建議其實要透過溝通
我們可以在線上了解一下你的需要
再給你方案去做選擇會比較好
為什麼會有投資型保險的出現
你知道買國內的基金一支要三仟元，國外要五仟元
如果投資不夠分散有可能押錯了
雖然我們用平圴成本法去做分期的投資
長期看起來是沒問題的
但單支的基金就怕買錯了標的物造成無法彌補的虧損
投資型保單就不同了
除了有高額的保障之外
你可以用三仟或五仟買到三支至十支不等的基金
風險就分散了許多
倘若挑到一支是賠錢的也不至於血本無歸
當然像我買的就挑了五支
最適合的大約是三到五支左右
如你真執意要買基金的話
一般的銀行也都有承做
挑選的方法你也可以參考該基金的歷史的基金報酬率去做考量
希望對你有所幫助
三商ｍｉｋｅ
2007-03-19 02:24:36 · answer #7 · answered by 天行者 6 · 0⤊ 0⤋