保險補強---安泰加遠雄

Question

安泰:87年買的,己投保9年==>
分紅終身壽險 100萬 6000元/年
意外身故及殘廢保險金 100萬 1200元/年
住院醫療定期保險附約（８７）計劃A 2747元/年
意外傷害醫療保險金 30000 949元/年
癌症醫療終身保險附約 個人三單位 1467
日額型住院醫療終身保險附約 10單位 3650元/年
年繳15743


遠雄人壽:91年投保,94/3/24停效,最近想辦復效==>
新終身壽險 10萬 1460元/年
防癌終身附約 一單位 2848元/年
真安心醫療保險附約 一單位 2290元/年
終身醫療附約２０年期 6920元/年
年繳:13518

當時會再加保遠雄是因為安泰的終身醫療無給付手術及定期醫療只有給付180天,請問:
1.我應該辦遠雄復效(因為遠雄的保單和安泰是重覆的)還是加買安泰的新險種補強就好了??以及保費??
2.遠雄復效需補繳多少錢丫??

Hi,SOPHIE:

我有加豁免啦,只有沒寫...

漏寫了國華,因為91年遇到一個業務員要我加強保單,後來自己無法決定什麼該留,所以就都保了,後來預算不足才沒繳.請大家幫我看看,何者該留??預算約25000元/年.
1.我想取消遠雄癌症險,留國華重大疾病.
2.遠雄留壽險+實支實付.因為安泰及遠雄都是住院才賠.但想有3000元的住院理賠.

國華==>
終身壽險 25萬 3710元/年
新重大疾病終身保險附約(90A) 50萬 3115元/年
殘障安養終身保險附約(90A) 50萬 1690元/年
年繳8515元

好煩丫!!!這問題己困擾我很久了,一直無法解決.有時會想放棄保安泰就好了.

己有提出遠雄復效了

Answer 1

您好!我是英國保誠人壽的業務專員。

我想要給你一個非常不一樣又顛覆傳統的觀念，在不以產品做主要訴求的情況下以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做以下說明。

規劃風險重的是觀念，不是產品本身。以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。

思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單------等都是)

就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。

其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。

就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。

民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費(想省〝錢〞)。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少----等!(還是想要〝錢〞)。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」您說是嗎?

但你允許自己老了之後沒錢嗎?(應該是不同意吧!)，有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。

請問幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )

(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。

(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 年輕人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。

「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華)

因為要靠保險公司理賠的越多，客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。

所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。

所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。

建議消費者花一年的錢，買一年的平安，多用附約做替代較省錢。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能保到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)

就「醫療+意外」給予具理財概念之專業建議，是用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，善用每分錢的最大效益所做最經濟實惠並將錢花在刀口上的規劃。

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不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來創造自己退休金或baby教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。
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Answer 2

94/3/24停效，正確的失效日是94/3/24，換言之在我發表意見的同時您只剩下6小時左右的時間去辦理復效復繳，不過應該已經來不及了。
整體上我會建議您留國華與安泰就好。安泰部分多加一張「新住院醫療定期健康保險附約」就好。

Answer 3

人生命的價值應由自己決定,理財應包含規劃風險才夠完整

其實在存錢的同時也兼顧生漄規劃,短期的旅遊,中期的五子登科,更重要的是長期的退休規劃,提供一個理財計劃給你參考....我們再來討論喔

如何不讓我們的本金縮水，再運用聰明的理財方式，創造高投資報酬率，才得以確保我們的生活品質。請相信我們現在所鼓勵您存的每一塊錢都為了將來不會因為一塊錢而喪失做人的基本尊嚴~

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重要的不是您賺多少錢,而是您留下多少錢以及錢為您工作多久【摘錄富爸爸一書】共勉之
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祝福您

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這是由全世界營收前幾名的金融集團－保誠，所推出的英式分紅商品？它是歐洲最流行的零風險投資商品，用來存款與增值。它是專人為您理財投資，如果虧了都算保誠的，如果獲利，80%都歸你獨享，這是目前市場上最熱賣且保誠獨家銷售的商品。
你覺得賺1億4千萬比較快?還是選對理財工具比較快?不管如何，能讓這成果安全的在您的帳戶中才是最重要的。在這個帳戶所有的利息完全免稅。專家告訴我們，任何金錢的規劃，如果沒有考慮節稅，都不算是理財。所以才要將這個增值帳戶用保險包裝。
同樣在存錢，合法性、穩定性一樣，安全性更高，換成是您，您要存在哪一邊？
銀行保險
獲利能力
銀行弱：國內約2%,外幣利差要大於3.5%才賺錢、匯率風險
保險強：轉投資強EX.長期美國公債5.8%

功能性
銀行:一般存錢
保險:投資‚分紅ƒ醫療„保障一籃子貨幣政策(特定外商公司)

安全性
銀行:壞帳率2.8%,‚RBC(資本適足率) 8：100,ƒ180天認定法(己發生危機)
保險:壞帳率1%,‚RBC(資本適足率)200：100,ƒ90天認定法(即時改善)


RBC資本適足率：自有資金佔總資本額比率(安全性愈高對存戶愈有利)
銀 行法第44條：銀行自有資本與風險性資產之比率，不得低於百分之八；即銀行成立資本額100億，原始股東只需準備8億保險法第143-4條：保險業自有資 本與風險資本之比率，不得低於百分之二百；即保險公司成立資本額100億，原始股東要準備200億風險性資產。

Answer 4

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

各位先生／小姐您好：
　　不好意思打擾了，我是保研所的研究生，目前在從事一份有關於「終身醫療險方面」的問卷，希望各位可以抽空幫我填答，感激不盡，謝謝大家！

問卷超連結：http://qqq.cht.com.tw/webform/publish/6632.asp
發放期間：96年3月6日～4月21日

Answer 6

Dear 阿芬:

很開心您很早就擁有基本的醫療保障，依您上述情況，建議您直接辦理遠雄的復效就好ㄌ，而且要趕快喔^^因為您的保單在96/3/24就會失效，建議您先提出復效申請，公司會請您做自費體檢，如果都正常，費用公司會提出單據，您在去繳費用即可^^
個人比較不建議您購買其他家，91年購買的產品費用都比現在便宜，建議還是讓保障持續有效喔^^


敬祝
順心
遠雄人壽關心您
IRIS

Answer 7

你好
94/3/24停效,想復效請於96/3/23日前辦理,我可以寄資料給你
另外,同樣是日額型的醫療,並無所謂的重覆的問題
兩張保單共繳不到3萬元有110萬壽險
意外100萬及終身醫療日額2000元,以及業界最好的真安心
與為一得到消費者協會菁英獎的癌症險,而且保單預定利率都是
8%的保單,若我是你一定會復效,
第一保費便宜,只要補繳這兩年的危險保費,保額10萬不會太多
第二,若從新加保也要計算你現再的年齡去購買,保費會較貴

你的保單兩家算起來是很完整趕快復效吧

Answer 8

阿芬平安：
　　我自己是安泰的業務人員
　　就妳目前安泰的保單做一下解釋
　　在這份保單中只要看到終身的就表示
　　繳費20年保障終身
　　且都是無上限的醫療險種
　　就你目前的保單保障如下
　　終身壽險100萬
　　意外險100萬
　　意外傷害3萬（實支實付，不過這個的保費有點奇怪
　　不知是key錯了還是…，可以找妳的業務人員幫妳看
　　看，如有問題也可以跟我聯絡）
　　意外和疾病住院2000/天(有1000元的部份可以選擇實
　　支實付或日額給付。為什麼要有所選擇是如果一次的
　　住院有用到健保不給付的特殊用藥、特殊儀哭檢查、
　　指定醫生……等，我們就可用實支實付來申請）
　　癌症住院5600/天（當然癌症險有包含初次罹患、手術
　　門診、放療化療和身故）
　　然後會建議妳把豁免加起來
　　為什麼要加豁免呢（豁免是保障我們當意外或疾病造成
　　長時間沒辦法工作，那保費就可以不用繳保障繼續有效
　　且年保費才幾百元而已）
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　另遠雄部份
　　如果妳確定是94/3/24停效
　　那目前已經沒辦法復效了
　　因為復效期間是２年
　　所以你如覺得目前保障不是
　　在安泰可以用原保單加上不足的部份
　　在遠雄就是要買新的了
　　如有問題或是想更深了解可以跟我聯絡哦

2007-03-19 12:30:24 補充：
對不起遠雄的日期我算錯了
因為一直想今年2007
那在3/24以前都可以辦復效哦

Answer 9

據我所瞭解，遠雄的終身醫療是理賠無上限而安泰是帳戶型終身醫療，帳戶型的缺點是，如果申請理賠金額扣完，在醫療部分就無法再申請。

而且遠雄的終身醫療無等待期，其他家的保險公司都要30天的等待期才會生效。重複買相同的保險內容，是增加理賠金額，如果水水擔心經濟的問題就要保單整理一遍才知道是否保單內容符合你現在的要求。

有問題可以點我的名字與我聯絡

Answer 10

其實買保險我個人覺得沒有重複不重複ㄉ問題。因為當用到它時就怕買不夠，甚至以後不能再買。以你ㄉ保費一年不到3萬元算很便宜ㄌ，我建議你在你ㄉ經濟考量下可以ㄉ話就辦復效，而且兩年時間要到ㄌ。至於要補多少要打去遠雄詢問才會知道。不會很多ㄉ，放心吧

2007-03-18 11:52:57 補充：
已你87年所買ㄉ安泰醫療並非是帳戶型ㄉㄛ!!再不清楚你ㄉ保單內容ㄉ話，就找你所買ㄉ公司問清楚。這是你ㄉ權益。