複雜的家庭欠債問題

Question

爸媽銀行貸款還不出來,
兩年前房子被法拍了,
好像哥哥是信貸保證人,
所以除了我之外,
爸媽哥的戶頭都不能用,
於是,我被逼著開了一堆銀行戶頭讓他們用,
另外,法拍之後,仍欠銀行數百萬,
不過銀行就沒有討債討的那麼積極,
爸媽不知去哪聽朋友說,
剩下的錢就欠著不要還...
現在主要的問題是,
1.有可能一直不還嗎?
因為聽說可以跟銀行談條件...
2.我哥一直不出去工作,
他說如果他出去工作,
他就要開戶,如果他一開戶,
薪水就會被扣掉,是這樣嗎?
3.像我家人這樣信用破產,是不是非得要還清債務,
他們才可以再重新正常使用他們自己的戶頭?
4.雖然我沒有被捲入這場欠債風波,
但是,我們仍是一家人,如果一直不還錢,
最後,銀行有沒有可能找我還錢?
5.我被逼開了一堆帳戶供他們使用,萬一又出問題,
我有辦法自保嗎?還是,我就是代罪羔羊?
6.為什麼他們已經信用破產了,卻還是可以使用信用卡?

抱歉,我真的完全不懂這方面的事...希望大家幫幫忙,
雖然是一家人,但我很怕自己的前途像哥哥一樣無辜的被他們毀掉...先說聲謝謝

謝謝各位專家的解答,
家人並沒有卡債問題,
至於我的戶頭被他們使用,
我想是不可能不讓他們用的,
不過,我會開始嚴加把關,
(因為,他們用斷絕關係來威脅我)
假如我要替家人償還這批債務,
(畢竟,他們借錢有一部分也是用來養我)
該從何開始著手?
1.去跟銀行談,要準備什麼?怎麼準備?
有沒有什麼參考資料?
2.要請律師嗎?要花多少錢?
以前有請過律師朋友幫忙,結果被騙錢,
所以,現在會怕...
3.家人不告訴我到底欠了多少錢,我要怎麼查?
印象中是400多萬.

再說聲謝謝~~

Answer 1

Ans1:根據民法的規定,債務人(你的家人)其名下若無任何財產,包括存款,動產以及不動產;債權人(銀行),當然無從追討.因此,你的家人才需要你開立帳戶供他們使用.(此乃鑽法律漏洞之行為也.)
Ans2:如題1的回答,由於你哥是貸款保證人,因此你哥的名下只要有財產,一旦被債權銀行得知,當然會被強制執行還款.只是還款金額是分期付款,其還款細節則是與銀行協商.
Ans3:當今的情況下,你的家人依然可以正常使用自己的帳戶,無須等債務還清.
Ans4:根據民法,因為你不是債務人,所以銀行絕對不會向你追討債務.但是有一例外,如果此債務變成了"遺產",你必須辦理"拋棄繼承",否則你就順理成章地成為新的債務人.
Ans5:無法自保.帳戶在你的名下,理所當然你就是代罪羔羊.
Ans6:理論上,自從雙卡風暴之後,銀行發行信用卡的規定從嚴,除非你的家人能夠出具職業證明,否則拒絕發卡.另外,若是你的家人早在雙卡風暴之前,便擁有信用卡,只要他們每個月都有繳交最低金額,自然還是可以使用信用卡.

Answer 2

常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單，甚至機車上也常有民間借貸的貼紙
但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是
才不會因為急用或求一時的方便，反而更加造成日後的麻煩與爭議
一般貸款不外乎就是選擇低利率方案、適合自己能負擔的還款方式
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Answer 3

1.有可能一直不還嗎?因為聽說可以跟銀行談條件...答覆:沒錯是可以談判的但是如果談判破裂還是一樣回歸當初
2.我哥一直不出去工作,他說如果他出去工作,他就要開戶,如果他一開戶,薪水就會被扣掉,是這樣嗎?.......答覆:那是一定的因為銀行或是委外催收一定會採取法律動作.....例如強制扣款...如果貴公司不配合的話到時候那家公司的戶頭是會被凍結的
3.像我家人這樣信用破產,是不是非得要還清債務,他們才可以再重新正常使用他們自己的戶頭?....答覆:沒錯...在債務未清償前銀行會依ID也就是身份證字號向聯徵中心提報讓各家銀行知道這個人
4.雖然我沒有被捲入這場欠債風波,但是,我們仍是一家人,如果一直不還錢,最後,銀行有沒有可能找我還錢?....答覆:雖然不會但是銀行每天打電話去家裡及派外訪到府了解....(欠債還債是天經地義的事..躲的了一時也躲不了一輩子)
5.我被逼開了一堆帳戶供他們使用,萬一又出問題,我有辦法自保嗎?還是,我就是代罪羔羊?基本上帳戶是屬於你個人的東西就算是要使用也要經過你的同意的
6.為什麼他們已經信用破產了,卻還是可以使用信用卡?....答覆:...信用破產了有下來嗎?那只是授信異常並不能與信用破產相提並論的授信異常並不能使用信用卡最多就是找信用正常的人去辦理來給你家人使用................我本身是在銀行委外催收公司當襄理.....但也希望介由網路可以來幫助債務人..........相對的我也是在銀行債權管理部所以很多案件我很清楚要邁向第五年的我希望對債務人有所幫助

Answer 4

1.在民法上來說，他們欠銀行的錢只要沒有還清就會跟著一輩子，銀行理論上每年都會去國稅局調這個人名下的財產、存款、所得等資料（實務上不見得每年會調）。所以只要沒還清前，他們就不能有自己的存款、所得、房子、車子...,就是怕被銀行查到後會去執行保全債權的動作。
2.若要跟銀行談，不外乎是要還錢，只是要怎麼還而己，這就是所謂的債務協商。他們如果有能力，可和銀行談分期還款，只是沒還清債務前，結果是一樣的。
3.您如果不是他們的保證人，銀行是不會跟您要錢的，請放心！
4.存摺讓他們使用，並不會有任何債信問題。除非他們用你的帳戶涉及非法洗錢或犯罪，你才會被波及到...我想他們應該不至於吧!
5.信用卡理論上皆會被強制停卡。但你媽和你哥若只是保人，也許還不算信用破產，在發卡浮濫的時代，有可能申請得到信用卡，只要正常使用，某些少數銀行還是會讓他們持卡。
6.建議您若要自保，將來千萬不要把人頭借給他們去貸款或辦卡或買股票。若只是用您的名字開戶、置產、買車等就比較沒有風險。

Answer 5

１沒那麼好的事，可以欠錢不用還，是可以跟銀行協商
２沒錯，只要開戶就有可能被扣
３是沒錯，必須先把錢還完
４不會，除非你是連帶保證人
５帳戶是你自己的，不要出問題，不然你也會有事
６這就是問題所在了，之前對信用卡的管制太鬆了，才會造成後續的問題
雖然是一家人，但為了你好，小心理財及理債，還是不要將你的帳戶給家人用．