目前我25歲,每月薪資約三萬元!
我想把我薪資分成三等份(一萬元日常生活支出、一萬元郵局活期及定存、一萬元投資)
郵局的活期及定存,我不太會去動,把它當做緊急的備用金!
而目前我在投資這部份,只有每月定期定額繳5000元投資型保單,為未來的退休金做準備!
因此投資部份我每月還有5000元可運用,我想在五年內存一筆結婚基金!
那麼,這五千元我還可以做哪些類的投資呢?
有朋友建議我,直接向銀行定期定額買基金!
又或者是我該再把剩下的5000元,加碼進我的投資型保單,變成定期定額繳一萬元?
(請不要推薦我股票,我對它實在沒興趣)
另外,請問我每月放約一萬元在郵局活期及定存,會不會太多了?(活期的存到十萬元以上就轉定存)
請大家給我一些投資理財的建議!謝謝!
2007-03-18 19:20:33 · 11 個解答 · 發問者 Irene 3 in 商業與財經 ➔ 個人理財
我的投資型保險,每月目標保費是1500元,超額保費是3500元!我有跟我的業務員說,我著重在投資部份!
2007-03-18 19:45:23 · update #1
薪資三分法是現在大家很常用的理財方式,日常生活部分就不用在多說了,因為無法在動用到的資金‧郵局活存部分,通常急用金大概在3~6個月的薪資,也就是大概9萬~18萬左右,金額部分是個人用錢狀況,如果平常生活單純沒有經常性的突發花費,建議三個月的薪資就可以了‧如果說常常要用到大筆錢的話就調到6個月吧‧再來就是5000的投資型保單部分,投資型保單的用處在於保額不足時,可以用來補足保障兼投資,不過這一種東西橫看豎看都是不划算的‧因為如果要保障的話定期險很便宜一年2、3千塊就有100萬的保障,如果要投資的話投資型保單被保險公司拿去的費用大概在110%~190%左右,每年還要扣危險保費、管理費,所以要等到真正有錢賺到你的口袋我想大概10年以後的事吧‧所以剩下來的5000我就建議你直接買基金,他的效益會比較看的出來,5000塊以每年10%的報酬率來算的話,大概會有40萬左右,40萬當做結婚基金的話節省一點還是可以的‧祝你理財愉快喔‧
2007-03-18 20:30:28 · answer #1 · answered by 我是肥李董 7 · 0⤊ 0⤋
您好:
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-21 17:24:27 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
以下我介紹一些基金:
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助
2007-03-19 15:57:29 · answer #3 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
Dear~
我是中國人壽服務人員--家珍,
投資--是盈虧自負,成敗在於自已,因此,必須對標的物有所了解及具有相當的敏感度,往往有時一個虧損就攤平了先前的獲利,甚至可能造成負報酬;且有時還需考慮投資背後的成本、費用((手續費、管理費、匯差、附加費用等))也可能稀釋掉帳面的獲利。
而理財,則是穩中求盈,報酬率雖沒有投資來得吸引人,但利用長期複利,也可累積出驚人的效果。
其實,您可將『分紅保單』納入您理財的最佳工具,本公司的分紅保單100%保本,保單預定利率2.5%,依財政部規定可再享保險公司70%以上分紅,進可攻、退可守,最適合用來做退休or子女教育金規劃,也許會是您不錯的選擇哦!
如有需要詳細資料,歡迎您隨時來信or來電詢問、索取。
謝謝^^
2007-03-19 15:35:48 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
南山人壽有適合短期(6年)投資的投資型保單,恰好非常符合您的需求耶~~可以跟我連絡嗎? 我在台北
2007-03-19 11:25:08 補充:
※《財星高照變額萬能壽險》適合短期投資
‧費用部份:
1. 前期會從帳戶總金額每月扣手續費,1~3年0.4%(月),4~6年0.3%(月)遞減
2. 每月固定100元的行政費用
3. 建議您可以附加100萬的壽險保障,每月100元
2007-03-19 11:25:29 補充:
‧加碼投資部份:
1. 第6年加值給付5%
2. 第9年加值給付10%
3. 第12年起,每3年加值給付15%
‧優點:
1. 投保金額以及壽險額度在保單生效後都還是可以依照需求做調整的
2. 手續費是業界最低的,投資比例是業界最高的,前置資金高,回本速度快
3. 繳費彈性,不會因某月有急用沒繳費而自動解約,只要帳戶總金額足夠繳前方列出來的費用部份即可。
2007-03-19 11:27:27 補充:
※ 投資標地:
‧投資標地是全球性的,包含歐、美洲、亞洲,都是政治安定的國家,然後透過最有利的股債分配比例去投資
‧對象是各國數一數二的基金與債券,長期投資,定時定額,分散投資標地,分散分險,可有效將風險降到最低,獲利拉到最高
‧因為這張保單我們自己也有買,所以是當成自己的投資在研究。
依照您目前的需求,我的建議是購買《財星高照變額萬能壽險》
如果您有興趣,我們很樂意為您做規劃
2007-03-20 14:56:16 補充:
我阿姨服務於南山人壽,職等是經理,建議你可以找她作規劃,使用風險比自己買基金或股票都來的低的,利息比定存跟儲蓄險都高的 - 投資型保單來完成你的心願,讓錢變大,我們在台北,有需要歡迎點我名字跟我聯繫....我們會把做法、使用的工具都跟您講解的清清楚楚,安心的把資金交給我們去幫您作規劃。是不是可以給我們也給自己一個機會試試看?
2007-03-19 07:22:33 · answer #5 · answered by 單眼皮也可以很美 7 · 0⤊ 0⤋
你的業務員不錯也,知道把你的錢都放在超額保費那個帳戶,其實你可以直接加碼在投資型保單。
不是很清楚,你的投資型保單如果要轉換是不是一定要請業務員送契約變更還是可以直接在網路上操作。
基金到了一定的報酬通常都會轉換,如果每次都要找業務員來,是有點麻煩。
用投資型一萬就可以更分散風險,銀行賣的基金最低要三千,所以你能買三檔。
2007-03-19 05:13:54 · answer #6 · answered by sandy 2 · 0⤊ 0⤋
不知道您是否有想過用分紅保單來做理財呢?
介紹您富邦分紅保單
月存5144元
第2年開始每年固定領回 2 萬至終身
從你繳費開始最少有40萬的保障
還有讓您不用當股東也可享受富邦經營績效
綜合以上的福利都可以在月存5144元就可以達到
毫無風險的理財方式不支您是否有考慮過呢?
如需要詳細內容可與我一起討論~~謝謝
2007-03-19 04:53:13 補充:
如是女生的話一個月是5092元
其他保障內容與領回金額不變
每年固定2萬 公司分紅=可拿回的錢
2007-03-19 00:43:31 · answer #7 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
☺ 建議您可先檢視您的保單,是否有多餘或不足之處?
若保單非常健康~剩餘的錢便可拿來儲蓄或投資~
可以按照你對金融商品的熟悉程度,
選擇基金或其他金融商品作為開始。
每個月3000元到5000元的定期定額投資基金是很好的方式。
☺ 因此您可以增額原本的投資型保單
(需先注意此投資型保單為「重保障」或「重投資」)
或是另外購置基金~
2007-03-18 19:47:36 · answer #8 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
首先恭喜你這麼年輕就懂得理財的觀念~~没錯,所有的投資都是越年輕介入越好, 因為在投資的要素裡,時間也是重要的一環!
我建議你可以買定時定額的基金,不管是海外基金或國內基金都可以,不過要選對方向,也要找對操盤的經理人,績效好的經理人所操作的基金,獲利很可觀,也很穩定~~
而且定時定額基金的獲利要能很明確的到逹, 至少要扣款一~二年以上,會比較客觀,常常有人買基金賠錢,大都是因為没有持續扣款,基期無法平均,有時進場點剛好是高點,買了幾個月都没有賺,就放棄而停止扣款,等到低點時無法攤平,所以才會賠錢~~
至於股票,其實你不用排斥它,可以先去了解看看, 甚至可以紙上作業試試,像一些大型股(中鋼,台塑集團....等等) ,它的經營穩定,獲利跟配發股息都很不錯,比定存好太多了,如果你是抱著長期投資的心態挑選的個股方向就找對經營者就好了,認真工作的老闆會給股東不錯的回報!
年輕可以投資的方向真的很多~~可以多方學習,各大理財網都可以參考看看,審慎評估之後,放手去做,基金,保險,股票,只要是合法的投資管道都可以試看看,祝福你囉~~
如有疑問,再連絡囉~~
2007-03-18 19:44:22 · answer #9 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
你的觀念不錯...不過給你建議
一....先了解投資型他的壽險與投資的比例...再來考慮是否加碼
二....在銀行開網路銀行...自己可以控管基金...
三....你可以打郵局的錢....如你所說的做法一樣....
四....你的人身風險有去規劃了嗎?
以上淺見提供參考...如有疑問歡迎洽詢
2007-03-18 19:36:07 · answer #10 · answered by 醉雲 7 · 0⤊ 0⤋