我今年剛考上自願意憲兵..
20歲 薪水27000多..扣掉一萬拿回家用
剩下的1萬七
我想把它分成3個戶頭
每個月定存5000
另外1萬2分別存在兩個戶頭
一個做為投資基金
一個是花費流動資金
我該如何投資..對基金 股票 債卷等等..有些概念
對於該投資的方向..不知所措
我想投資長久型的...該怎麼做?
那零股又是什麼??
投資零股比基金報酬率更高嗎??
2007-03-17 05:16:54 · 12 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 投資
您好：
我是竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
2007-03-22 17:00:48 · answer #1 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好! 不知道你有沒有考慮用投資型商品呢?同時結合基金投資跟保險保障的功能 讓你一筆錢可以同時做二件事 而且在投資方面 一般到銀行買 只能單純選定一支 透過投資型商品可以同時購買好幾支 ...可分散投資風險!
如果你有興趣可加入我的msn:o936383@hotmail.com
2007-03-20 16:40:17 · answer #2 · answered by jean 1 · 0⤊ 0⤋
您好~
我會建議是先選擇優良且財務健全的公司，找個專業的財務顧問，然後最好能實際與業務員談過，評估他的專業和服務是否符合您的需求，並且是否可以給您最適當的建議。瞭解您的真正需求，才是好的服務!對你會最有幫助!
另外與您分享一些觀念:
現代人有很多的投資工具，除了股票，還有基金、期貨、選擇權和定存等等，投資工具多得令人眼花撩亂。面對這麼多樣的投資工具，到底哪種投資工具比較好？賺錢比較容易？其實，投資工具本身沒有好壞，只有適合或不適合。
投資人若要投資基金投資管道相當多，透過保險公司、銀行、基金公司、電話、傳真、網路…等，投資的管道相當多，至於您適合那一種方式就見仁見智，但選擇一良好穩健、財務透明的公司就比較重要，好的公司對您投資的權益較有保障，提供的服務相對較豐富。
*了解自己的理財需求 (投資目的)
投資理財，首先要有目標管理，換句話說，投資人要先釐清自己為什麼要作投資?我們一定都有一個屬於未來的計劃，這就是我們投資的目的，是為了要存退休金、子女教育金、購屋、買車、結婚，或者只是單純為了追求資產增值。
*檢視財力，有多少錢可以投資 (資金面)
知道自己的理財期望後，還要回頭看看自己的荷包，有多少本錢可以進行理財投資投資？並非將所有資金都投入買基金就叫理財，所以在確認投資目標後配預期的報酬率標準就可大概知道需要多少資金來投資，是以一次投資或定期投資、本身的能力即生活狀況都是考慮的重點，才能安全且安心的進行理財。這和如何選擇投資工具，選擇幾種投資工具，也大有關係。
例如你有兩億元資產，覺得後半輩子安養無虞，理財專員還千說萬勸鼓動你投資，你儘管可以大聲的宣告：「你管我，我就是要擺定存！」，但是，絕大部分的人，手中往往只有兩萬元。
如果你和絕大多數的人一樣，手頭並不寬裕，首先你要做的事情，就是儲蓄。我這裡所指的儲蓄，和一般倡導的概念不太一樣，不是 「收入-支出＝儲蓄」，而是「收入-儲蓄＝支出」，每個月強迫自己儲蓄之後，再來分配支出。
接下來，你可能會問，每個月儲蓄的目標是多少？建議是兩萬元。如果能持之以恆，每個月存下兩萬元，經過三年之後，存下百萬就不再是夢。
以每月存下兩萬元為例，一年之後就可以存下24萬元，三年就可以儲蓄72萬元，如果再加上平均一年10％的投資報酬率，三年內存下人生第一個100萬元，成為百萬富翁，絕對不是遙不可及的夢想！
*選擇適合自己的投資工具 (理財EQ)
自己對風險的承受能力有多少?你知道嗎?市場上有不同的投資工具，各有不同的特色及投資方式，沒有所謂的最好或最差的投資工具，瞭解自己的投資屬性進而選擇適當的投資工具，才是最正確的理財態度。
如果你希望三年內晉升至百萬存款階級，除了儲蓄，別忘了，當中還有個重要的因素，就是三年之後，這筆儲蓄必須要有一定投資報酬率，要達到目標報酬率，定時定額投資基金，是個很好的方式。
每個月的收入只要一入戶頭，就可以利用自動扣款的方式，先扣款買基金，如此一來，就能確保自己每個月都能儲蓄，而不用擔心，在百貨公司週年慶時揮霍無度；也不用擔心，在每個月結束、存款也見底的時候，才驚覺錢都不知道花到哪兒去了。
定時定額的方式買基金，除了可以自動扣款機制，防止自己奢侈消費，幫助自己儲蓄，最重要的，就是投資之後的潛在的複利效果，畢竟「唯有投資，才是增值之道」。
*希望對您有幫助!!!*我的工作是協助客戶做好財務安全規劃，幫助客戶做好風險規劃&釐清財務目標，並且傳遞理財的觀念，傾聽客戶心中的聲音(需求)，這才是客戶真正需要的!願能與您分享! ^^
我的部落格 : http://blog.yam.com/hsiangwen
2007-03-20 09:54:38 · answer #3 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
建議您可以買投資型保單~而且我們公司的
基本保費第1年扣80%(等於開戶+壽險保障可買到100萬以上)
例:基本第一年24000的80%是19200剩下20%可納入投資~
第2年不需再繳基本費用.保費一年才幾百塊超便宜真的!
可選擇彈性增額只扣5%費用(尤其是第二年可以有錢在存)
享用錢時可以隨時領回唷~
投資每檔基金都是有公司挑選出來的優質基金~絕對比定存2%高
只賣到3/20就要停賣了~
你可以考慮看看
目前只剩我們公司有~而且專人幫你服務~可以放心投資~
我會幫你賺錢的!!
^^
2007-03-17 22:47:31 · answer #4 · answered by JESSIE 3 · 0⤊ 0⤋
買投資型保單是最笨的人才會去購買!通常都是經親戚朋友販賣!
如果純投資去銀行買基金才是最聰明的!
銀行手續費便宜想買就賣不用再被保險公司賺一筆而且投資保單規定一堆囉哩八縮ㄉ 都是對投資人不利的規定
保險的基金銀行都有賣壓!何必再給保險多賺一筆!
你買20萬的話銀行手續費才幾千!保險卻要抽個一萬多!你還沒賺就先賠!實際投資金額可能才18萬多而且規定一堆!何必呢!
買保險基金的人很少賺的!賺的都是業務員跟公司!
我股災時買進一黨基金獲利超過10%以上如果你是買同樣商品的投資型保單目前還沒回本!
保險賣的基金任何一黨銀行都有賣
投資型保單:
1. 定義:?台灣與全世界都沒有這樣的保單.只有萬能壽險.變額壽險.萬能變額壽險.這投資型保單只是朧統的說法.擺明就是呼巄你的說法.
2. 優點:基本上是沒有優點.因為這是只有名稱和國外一樣.內容天差地別的險種.
一般會在前5-6年就先收20年份的營業費用.例如:1年.收85%.2年.收50%.3年收5%.4年收.5%.5年收5%=總收150%的繳交費用.如年繳12萬.5年就收18萬營業預定費用.還要收每個月100元的帳戶管理費用再收真正的壽險保費.結果就是你的錢都被扣光光.
例如:30歲男性.月繳5000元=年繳60000元.保額500萬.其結果如下:60000元-(行政費用60000x85%=51000元)-(帳戶管理費1200元)-(一年期定期壽險*扣除營業費用*=6680元)=剩下來1120元買進基金.如果你不作了.扣的錢不會還你.
3. 缺點:因為扣款太多.又不保證賺錢.也可能是虧損累累.所以根本無法在10-15年內回本.虧損到是正常的.
4. 風險:因為盈虧自負.如果你操作失當.可能連壽險保費都繳不起.而導致保單失效.不可不慎.
5. 利率計算?:因為投資是盈虧自負.的關係.保險公司等於是無風險.只要將你的壽險再保給再保公司即可穩賺不賠.
要買投資型保單買了一定會後悔! 還有一點9成業務員都沒跟自己公司買投資型保單而跑去跟銀行買希望你能了解其中涵義
2007-03-17 20:30:05 · answer #5 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
如果是我 我會這麼做 剩下的1萬七
1.先評估自己的保險 每月3000
繳費20年終身保障的醫療防癌險(剩14000)
2.挑個比較積極,但風險比較不大的基金(如果不懂的人最好選個這種的) 定期定額5000 (1~3年衝刺) (剩9000)
3. 最後剩餘的金額 9000元 就是你這個月的花費
4.可在加支穩定性高,風險低的基金作為長期的
建議你千萬不要買股票 風險太大,台灣股市根本只會虧錢
反正你跟我年紀差不多,都還年輕!投資10年,根本是綽綽有餘!
只要懂得把資產配置,我想你我未來都會很幸福!
不過最後還是提醒你,在軍中接觸社會人士比較少,所以比較容易被軍中的人影響!所以股票及期貨 還有一些不太可性任的東西,千萬別碰! 這樣是為你自己好,也是為了你的家人好!
2007-03-17 16:28:24 · answer #6 · answered by joyce 3 · 0⤊ 0⤋
基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理
所以風險比股票來的低
但是投資不一定代表一定獲利
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
以下我介紹一些基金:
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
2.寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
它的特色有:
A.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
B.動態資產配置，嚴謹區域評比
C.量化、質化分析，精選最佳基金組合
D.以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今年化報酬率高達40%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
3.寶來績效基金
基金特色:
A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群
B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作
成立至今年化報酬率高達30%
推薦理由:
A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠
C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多
D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
4.寶來全球不動產證券化基金
基金特色:
A.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
B.每年得分享地產增值之紅利(年息)
C.每月配息
D.投資於房地產具有實質標的物.具有價值意義
5.寶來精準中小基金
基金特色:
A.以國內之上市上櫃中小型股票為主
B.5成以上資金投資在資本額60億以下的中小型公司
C.投資標的以產業未來成長性做為擇股的標準
D以基本面為主技術面為輔的選股策略
成立至今年化報酬率大約30%
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助
2007-03-17 13:58:13 · answer #7 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
你可以找一家你覺得不錯的投信公司開個戶和傳真基金下單，
之後你就可以用單筆的方式投資，我的方法如下(僅供參考)
我是抓後三次平均價為基準，因為第一到第三無資料可循所以可
能會投比較多一點，過了就不差很多了，除非起浮很大....
先固定每月投資金額為12000元
假設第一次下單基金淨值22,
本金 手續費2% 單位數 單位平均成本
12000 240 545.45 12240/545.45=22.44
第二次當天下單基金淨值為21.92
((22.44-21.92)＋1.02)*12000=18480取整數為18500
本金 手續費2% 單位數 單位平均成本
18500 370 843.98 22.36
第三次當天下單基金淨值為22.25
((22.44＋22.36)/2-22.25＋1.02)*12000=14040取整數為14100
本金 手續費2% 單位數 單位平均成本
14100 282 633.7 22.7
第四次當天下單基金淨值為22.51
((22.44＋22.36＋22.7)/3-22.51＋1.02)*12000=12120取整數為12200
本金 手續費2% 單位數 單位平均成本
12200 244 541.98 22.96
第五次當天下單基金淨值為22.35
((22.36＋22.7＋22.96)/3-22.35＋1.02)*12000=16120取整數為16200
本金 手續費2% 單位數 單位平均成本
16200 324 724.83 22.8
以後只要取後面三次的平均就可以調配你的投資金額，跌的時候
多買一點，漲的時候買的固定，若低於12000的話就固定12000就
好....
還有單位數是要以基金公司寄給你的帳單為主哦....
每次的交易最好用excel紀錄下來，這樣才知道你的投資報酬是多
少.....
歡迎來信交流投資心得...
2007-03-17 08:32:26 · answer #8 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
你好:我是壽險業經理
1.以風險來說:債卷<基金<股票
2.就獲利而言: 債卷>基金>股票
3.如果你要長期投資(10年以上)可考慮基金和"績優股",基金的話只要每月提撥就可以了,股票的話可能要3-4個月固定買一張.應為你年輕,不建議買債卷,獲利太低
4.零股指的是股小孩,就是投資股票分的少量股票
5.報酬率高風險就高,若投資股票的話.選股很重要
有問題再問我
2007-03-17 08:19:00 · answer #9 · answered by joe 3 · 0⤊ 0⤋
建議您 現在開始要常常吸收關於基金的資訊，
但由於您是職業軍人，其實人身風險比一般上班族來的高
其實我會比較建議您
考慮將部份資金投資 投資型保單，為什麼呢？以下為您說明：
投資型保單一樣可以連結 股票型基金、債卷型基金...等
和直接去銀行投資的差別，我可以舉個例子給您參考：
今天有兩份工作，
一份：薪水35000，含勞保、健保、軍保、團保....等社會福利制度
一份：薪水40000，其他不含
您會選擇哪一種？
大部分都會選擇 薪水 35000的工作，為什麼呢？
因為用少少的錢得到很大的保障！
投資型保單就是兼具投資 與 保障，是可以長久投資規劃的，
假設一個月5000，投資10年，在退休年齡時，
以9％的獲利基準下，至少有200、300萬以上的退休金
如果投資過程中，假設我們不在了，也有200萬元的安家費！
給所愛的人一份保障！
和銀行投資還有一個不同點是"可以免費轉換多支投資標的"
我們台灣人壽的投資標的，包含一般 銀行理專
推薦為"核心基金"的『富蘭克林坦柏頓成長基金』
還有"美林、荷銀、德盛"...等海外優質基金。
若您有興趣參考，很樂意詳細幫您做介紹！
●零股 交易：
A：買賣股票數量不足一交易單位者為零股交易。
●投資零股比基金報酬率更高嗎？
A：一般股票的投資報酬率會比基金高，但是投資風險也高很多！
希望以上回答對您有幫助喔！
2007-03-17 08:10:44 · answer #10 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋