有關三商投資型保單的問題?

Question

最近有三商的業務員一直跟我推「世紀理財變額萬能終身壽險A型」.....不斷強調說，可能快停賣或是會改版喔，要買要快啦，我實在受不了她天天電話糾纏，提出一些問題，請大家回答喔。

一、這種保單真的「快停賣或是會改版」，消息是真的嗎?上次她也是用這一招說終身醫療險快停賣拐我朋友買保單，所以我想確定一下。

二、投資型保單等於「投資+保險」，長輩說「那種保單賺的都是保險公司」，認為我買單純的保單就好，我的疑問是，真的有利於保險公司嗎? 我的業務員說「我首繳36000，若第二年掛了，家人可以領160萬」若是如此，那保戶就賺到了，不是嗎?

三、業務員說的投資報酬率一定會超過9%，有這個可能嗎? 還是要看投資績效而定呢?

四、我的計畫是想在10年內存到300萬付現買房子，(我30歲，每月新水才23000，有人可以建議我該買那一種保單嗎?

請不要跟我推銷保險及打廣告，我要的答案是簡單明確一點!!!

Answer 1

1.內部是有說過要停的打算，不過最快也要等到八月。

2.嗯嗯，所以相對的每家壽險公司前幾年附加費用都會收那麼高，萬一發生風險，雖然有損失也會損失比較小!不過這種錢還是不要賺到比較好，最主要是提高自己的壽險保障，萬一發生風險，父母、子女、配偶生活經濟才不會陷入困境!

3.要看投資績效而定，沒有人能保證哪項投資工具有保證收益，跟會可能被倒會、買股票可能買到地壘股、就連放定存也有可能會遇到銀行倒閉! 放著藏起來被通貨膨脹吃掉，錢越變越少!

4.如果你要再10年內存到三百萬，且又是買保單的話，真的只有投資型保單莫屬，月薪兩萬三，
月存10000，一年12萬，不做任何投資10年才120萬
月存10000，一年12萬，報酬率5%複利大約會有158萬
月存10000，一年12萬，報酬率10%複利大約會有210萬
月存15000，一年18萬，報酬率5%複利大約會有224萬
月存15000，一年18萬，報酬率8%複利大約會有315萬
(以上每年底複利下去計算)

說真的如果打算10年內存到三百萬實在不容易，首先你要找到8%以上的投資工具且月存1萬5。

建議你，不外乎開源節流，提高自己的收入，減少自己的支出。
然後找到適當的工具存入該存的錢才有可能達到，不過既然是投資相對的也要承擔他的風險，當然可以選擇不要承擔風險，那麼自己想買房子的計畫就要往後延。

10年300萬不容易，如果能再早10年存的話就容易許多了!另外一個想法就是把自己購屋計畫往後延長，可別因為購屋計畫把自己的生活品質都弄不見了，基本的開銷一定要!

有興趣能點我...大家討論討論 ^^"

Answer 2

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Answer 3

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Answer 4

一、這種保單真的「快停賣或是會改版」，消息是真的嗎?上次她也是用這一招說終身醫療險快停賣拐我朋友買保單，所以我想確定一下。
答:投資型保單是在8月30日就要作改版
二、投資型保單等於「投資+保險」，長輩說「那種保單賺的都是保險公司」，認為我買單純的保單就好，我的疑問是，真的有利於保險公司嗎? 我的業務員說「我首繳36000，若第二年掛了，家人可以領160萬」若是如此，那保戶就賺到了，不是嗎?
答:你換各方向去想一下..你只繳ㄌ36000但再第二年人走ㄌ可以領160萬..你想想看喔..這樣不划算ㄇ?若你保單價值超過160萬就以最高ㄉ金額來理賠喔
三、業務員說的投資報酬率一定會超過9%，有這個可能嗎? 還是要看投資績效而定呢?
答:所謂ㄉ報酬率是不確定性ㄉ..他是跟著績效再做轉變ㄉ...投資的利率是不定性ㄉ..若有業務員跟你說保證獲利9%那你注意你ㄉ績效若沒有達到9%時你叫他補給你....
四、我的計畫是想在10年內存到300萬付現買房子，(我30歲，每月新水才23000，有人可以建議我該買那一種保單嗎?
答:若你想在10年存到300萬我建議你買投資型保單...但是你要能承受風險ㄉ精神喔..因為績效是會起伏粉大ㄉ
希望可以幫上你ㄉ忙

Answer 5

1.快停賣????這絕對是騙你的.因為投資型保單的佣金高所以他會推.這樣才能夠多賺錢.
2.長輩說的是智慧的結晶.家有一老如有一寶.是真的!!!
如果你自己買進一年期定期壽險(投資型保單就是用這樣的險種賣你).如30歲女性.100萬保額.年繳810元.就算妳買1000萬保額也只需要8100元.出事領1000萬.剩下來的錢自己買進基金.36000-8100=27900元買進基金.不是賺更多.
如果用投資型保單.36000-(行情費用85%=30600元)-(帳戶管理費1200元)-(一年期定期壽險160萬保費=950元)=剩下來3250元買進基金.*你自己比較.如果認為這樣好你就買吧.*
3.投資沒有穩賺的.也可能是虧損累累.高獲利絕對等於高風險.
4.如果想存款千萬不要對保險存有幻想.保險只有保障功能.如果要投資請自己做功課.先充實自己的知識.才是目前你最須要的事.
到書店看財經方面的書.如果覺得適合自己悅讀.買回家慢慢看.
或是到*基智網*.*鉅亨網*....等網站的部落格.或是討論區問問大大如何操作.絕對會有熱心的大大幫你解答.

Answer 6

1.變額萬能商品會不會停賣，答案是會．
原因：因為此商品有節稅功能，財政部要求商品做結構調整．
　　　　實際上公司的確有預定要停售此商品

2.首期繳３６０００元，９０％保障１０％投入基金，第二年
　９５％投入基金，５％附加費用．
　如果每年都有投入３６０００元，每三年會有紅利回饋．
第二年掛掉的確可以領160萬元

3.投資報酬要看投資績效而定，有可能比９％高也有可能比９％
　低．

4.１０年內存３００萬付現買房子，目前保單規劃還是會建議您
　用投資型商品來做規劃，風險比自己去買基金或股票來的低．
　其他商品不見得有辦法達到你的需求．
　
希望以上資料對您有幫助

Answer 7

一、這種保單真的「快停賣或是會改版」，消息是真的嗎?上次她也是用這一招說終身醫療險快停賣拐我朋友買保單，所以我想確定一下。
Ａ：買不到還有別家的～～這商品只會越改越好～投資型保單的附加費用率要漸趨於平準化了～～你買它20年期的第一年90%，若全部進到目標保費～～你繳10萬，有9萬進保險公司的各項費用，剩下的1萬元，再收個5％的手續費，也就剩下9500元去投資～

二、投資型保單等於「投資+保險」，長輩說「那種保單賺的都是保險公司」，認為我買單純的保單就好，我的疑問是，真的有利於保險公司嗎? 我的業務員說「我首繳36000，若第二年掛了，家人可以領160萬」若是如此，那保戶就賺到了，不是嗎?
Ａ：身故算是賺到～～這個說法～～太可怕了吧～
若是如此～～同樣繳36000，別家可能拿到更多～例如，有個安泰的朋友，說29歲，月繳5000元，就可以讓客戶買到720萬的保障，
我想各家業務員均可以設計出超過160萬的保額~~~目標保費放多一些就容易達成~~~


三、業務員說的投資報酬率一定會超過9%，有這個可能嗎? 還是要看投資績效而定呢?
A：投資型保單的投資報酬率是看連結標的的績效而定，也就是基金，超過9%的報酬率~當然有可能~這個並沒有提供保證， 若是業務員願意保證~(要留下證據~ex：錄音、錄影~切結~)
不過~報酬率計算的基數，是你進投資帳戶的金額~若以題一為例，是9500元的9%，不是所繳保費的9%，你買的是保險~每個月該扣的危險保費和帳戶管理費~還是從你的投資帳戶扣，若這一點~業務員沒有告訴你~~得自求多福~多爬一些知識上面的文章，別把投資型保單當成定存在存~~


四、我的計畫是想在10年內存到300萬付現買房子，(我30歲，每月新水才23000，有人可以建議我該買那一種保單嗎?
A：薪水一部份拿來買保單，請問您，醫療險及防癌險買了嗎？
意外險及定期險買了嗎？
先把應有的保障買到~~再考慮存錢~~

Answer 8

你好

佳靜本身實在很討厭，快停賣了，會改版，這種推銷方式。
假設這張保單真的那麼好，消售量這麼大，保險公司何不專售這張來賺大錢就好囉!!!何必要停賣呢

一、世紀理財變額萬能終身壽險A型，這張就是投資型保單。我的家人在三商上班，目前還沒聽說會有停賣這種狀況。

二、是的，每張保單都是有利於保險公司的。如果保險公司不賺錢，怎麼長久維持呢??怎麼負擔的起保戶的理賠呢??
是的，像你說的，沒錯，保戶賺到了。但是誰會想賺到這種錢@"@???
其實買投資型保單，一方面 保費可以低於終身壽險，一方面 部份的錢可以做理財規劃。

三、能不能超過9%，除了要看投資績效，再來就是你的業務員，是否將你的錢看成是他自己的錢。做適合的配置。
投資要獲利，1.長期投資 2.定時定額 3.靈活轉換
smart雜誌，專家指出，長期投資，獲利率高達11~25%。我們投資本來就是以獲利為目的，但是能不能獲利就專業來講，還是要看客戶本身的投資意願及這家公司夠不夠專業化。

四、理財金三角，10%風險規劃，30%理財規劃，60%生活花費。
其實要買那種保單，不單只是看你的薪水，還要看保單本身符不符合你的需求。
佳靜還是建議投資型保單，但是如果要達到十年存三百萬。從現在開始投資，每月存一萬，未來是有可能達到你的需求，而且投資型保單，提領出來的錢是不需付利息的。

希望以上佳靜的回答對你有所幫助，有問題可以來信或來電詢問。

祝福你 天天開心 身體健康^_^

Answer 9

1.我想,不管他的商品是不是快要改版或停賣,現在變額萬能的投資型商品,在保險市場上正火熱,任何一家都可問到相關商品,那你倒是不用怕有停賣的問題.

2.主要的是你對投資型商品的了解及它是不是適合你的商品.

3.業務說你首繳36000,第二年若發生事情,家人可領160萬,這本就是保險的特性,但你若是只要純保險,又不想花大錢,就去買定期險就好了,保額若不高,一年才幾千元而已,何必花到36000.

4.至於業務員說投資報酬率一定會超過9%,這個業務員的專業素養實在很有疑問,因投資型商品多是結合基金,像最近全世界股災,他如何能保證一定會超過9%呢?這是不負責任的招攬手法.

5.你想在十年內存到300萬買房子,不一定要買保單,若你真是有保障及存錢的需求,投資型保單是還不錯的選擇,但我想你要慎選業務員,因不好的業務員,反而讓你損失更多.若你純要存錢,可以選擇定時定額去買基金,因你一個月23000,我不知你可強迫你自己存多少,為了那300萬的買房子基金,你可能要不吃不喝了,因不算利息,你一個月至少要存25000吔..

我想除了想辦法強迫自己存錢外,你要增加收入是比較實在的想法.

Answer 10

您好：
一、請依需求規劃自己的未來，如果不適合你，快停賣的東西一定好嗎?
二、不管買哪一種壽險保單~基本上保戶掛了一定賺不是嗎?如果要重保障，可以比較其他保險公司如果三萬六可以買到多少保障。
三、投資保酬率9%是規定最高建議只能報酬率9%，沒有一定，要看投資績效，有可能賠也有可能賺(以現在來說要賠很難)，如果我跟你說一定賺9%以上，報酬率沒到誰負責?
四、以現在假如省吃儉用一個月存15000一年存18萬10年存180萬
，如果要存到300萬~投資型保單其實也有可能達到您的需求，如果需要提供資料~請留下您的資料~或與我聯絡!!