月入20000，該如何分配?

Question

各位大大你們好~^^
我是一個小小上班族
月入2萬元左右
沒有負債
沒有車貸學貸
住家裡面吃家裡面
所以可以存到不少錢
我現在每個月已經有投資3000元買基金
剩下的扣一扣
每個月可以存10000-12000左右
可是放在銀行很不划算
請問還有啥咪投資方法呢
還是可以在買另一間保險公司的基金呢

還有有網友說的薪水分配法
可以說的詳細點嗎
例如:定存.活存.投資等等的比例
謝謝你們 ^ ＿＿＿＿＿＿＿＿＿^

to雪霏:
我已經有買保險拉,意外險.儲蓄險.都有買
不過保費都是我老爸幫我負責的
我不用自己付保費^^
謝謝你

to 傻鬼鬼:
我大學畢業因為是在自己家公司上班拉
不用給爸媽生活費
吃住都不用花到自己的薪水.我爸媽還有幫我買保險.定存.儲蓄險
20000算是我的零用錢囉
只是錢都在銀行很可惜...畢竟利率太低
才會想說自己做規劃
哈~還是謝謝你囉

to阿米妮
可是10年後都已經36歲了
擁有120萬會不會太少阿
你可能會經歷
結婚生子...生活費.教育費.
如果還想自己創業呢 足以應付嗎?
而且現在聰明的人應該用錢賺錢
而不是單單只想要存錢
你這種想法應該是10年前社會的想法巴(||)
不過每個人的想法都不同
還是謝謝你囉!!

to煙ㄟ:
恩恩..我需要的就是這種解答拉
就說了要分配理財
不要又來跟我說要存錢拉
當然知道要存阿
沒錢怎麼理財^^
謝謝你的解答
不過我現在沒伸手跟爸媽要錢
吃住都是家裡面不用花啥咪錢
有問題我在寫信給你喔
謝拉~!!

Answer 1

以前的人儲蓄的方式是==>收入-支出=儲蓄
聰明的人存錢的方式是==>收入-儲蓄=支出
這兩個有什麼差別呢?
以第一個來說 在領到薪水後扣掉平常的支出(很容易不小心就花太多)月底剩下來的就是可以存的錢了(但很多人都會不小心就沒錢可以存了)
所以真正會理財的人是===>在領到薪水後就把預計想存的錢先存下來(也就是儲蓄的部份)剩下來的才是這個月可以花的錢
其實看了妳的問題後...我想妳一定是聰明的那種人!!
而且我想妳的年紀應該不大 賺的錢不是想怎麼花 而是想 要怎麼存 真的是很不簡單(因為我也曾是"不小心"的那種人~~哈)
不曉得你有沒有聽過理財金三角
收入的60%==>是用在生活開銷的部份
收入的30%==>要拿來存錢
收入的10%==>要用來規劃保障的這一塊
看了妳上面的敘述 你的60%目前你的爸媽都幫你付了(吃家裡住家裡) 你的10%的保障也是爸媽包辦了(保險的部份也有做規劃了)
剩下的就是理財的部份
我想我就對於這部份和你分享一些個人的小小見解
假設每個月存15000(含基金的三千) 剩下的五千就是每月的零用錢
15000的部份要再分成三等份 1/3的錢存在可以隨時提領的地方當做緊急預備金(如果家裡經濟不錯的話,也可以改成1/4或1/5) 2/3拿來做投資
投資的話比較建議可以在投資型基金的部份做每個月的固定增額(除非你有不滿意的地方) 如果原本的報酬率不高其實,再另外買一份投資型基金也是不錯的想法(不過為什麼不跟原本的業務員增額一定有原因,所以,再找下一個業務員就一定要溝通清楚,不要冒然投資)
銀行買的基金 好像都會有限制幾百萬以上的才會有VIP的服務 如果是小卡的話 自己還是對基金要有一些想法 才不致於有反效果
我個人就比較喜歡保險公司的基金 不只有保險金的保障 還會有專人幫你服務
因為目前就只對基金部份有進一步的了解 所以只有分享基的的部份 希望對你會有幫助
有其它問題 也很歡迎和你一起討論哦~

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

你好!!我建議你可以用原本的定期定額3000外加丟彈性10000這樣或許你的績效會比較漂亮,且這錢若到時有需要還可以用
第二想法是,可以買年金型商品,就是繳幾年後開始領年金到終身,這也是不錯的想法

Answer 4

您好:

人生命的價值應由自己決定,理財應包含規劃風險才夠完整

其實在存錢的同時也兼顧生漄規劃,短期的旅遊,中期的五子登科,更重要的是長期的退休規劃,提供一個理財計劃給你參考....覺得適合你的話***(大頭),我們再來討論喔

如何不讓我們的本金縮水，再運用聰明的理財方式，創造高投資報酬率，才得以確保我們的生活品質。請相信我們現在所鼓勵您存的每一塊錢都為了將來不會因為一塊錢而喪失做人的基本尊嚴~

賺錢靠實力，存小錢累積大財富靠毅力
重要的不是您賺多少錢，而是您留下多少錢以及錢為您工作多久
【摘錄富爸爸一書】共勉之
投資的越早.複利的力量越大.忽視理財就像忽視健康一樣.遲早
會讓你付出沉重的代價. 【摘錄鄭弘儀投資致富一書】共勉之

祝福您
平安快樂心想事成

在第2年就可開始領利息了,領到終身或領到不想領一次拿回退休金

比存銀行更安全,不只保本,利息更高

利息計算=保額*利率

利率:繳費期間5%....繳費期滿10%

分紅及紅利及壽險保障以複利滾存方式,更快速更安全的累積資產~~是銀行,郵局沒有的

致: 如果是20歲的女生
基本保額10萬元，按個人理財目標以比例計算其理財計劃

繳存年期********************20年********************10年 ~~~~~~定期繳存,終身保障
基本保額********************10萬********************10萬
年存*********************22,250元****************43,065元
總存********************445,000元***************430,650元

領回利息:
2~9年度********************0.5萬********************0.5萬 ~~~~~~每年旅遊基金
10~19年度******************0.5萬*********************1萬 ~~~~~~子女教育基金
20~終身*********************1萬*********************1萬 ~~~~~~~退休每月生活費

50歲時帳戶狀況:
總領回利息******************21萬********************26萬
壽險保障***************752,049元****************899,659元
隨時可提領分紅*********120,136元****************160,824元 ~~~~~提領便利
貸款金額***************349,736元****************390,424元 ~~~~~資金運用靈活
結清領回(帳戶價值)*****455,555元****************522,283元 ~~~~一次領回,契約終止

或~~繼續增值:
總領回利息可達*************80萬********************85萬
帳戶價值可達********18,257,786元*************39,743,210元 ~~~~一次領回,契約終止


利息計算=保額*利率
利率:繳費期間5%....繳費期滿10%

Answer 5

保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用


其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



以下我介紹一些基金:

1.寶來總代理的羅素多元經理人基金

他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


2.寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
它的特色有:
A.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
B.動態資產配置，嚴謹區域評比
C.量化、質化分析，精選最佳基金組合
D.以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今年化報酬率高達40%
且未來再新興市場發產的淺力仍大


3.寶來績效基金

基金特色:
A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群
B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作
成立至今年化報酬率高達30%

推薦理由:
A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠
C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多
D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局


4.寶來全球不動產證券化基金


基金特色:
A.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
B.每年得分享地產增值之紅利(年息)
C.每月配息
D.投資於房地產具有實質標的物.具有價值意義

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助

Answer 6

☺　所謂的「理財金三角」－10%風險規劃，30%理財規劃，60%生活花費。
　　你的風險規劃家人已幫你規劃好，
　　因此建議你可先存夠3-6個月的生活費當成急用金，
　　將它存在銀行定存裡不要動用；
　　剩下的可再增額投資基金、或購買〔重投資的投資型保單〕(非重保障)。

☺　給你參考看看囉～^ ^

Answer 7

您好：
如果想長期投資，投資型保單是不錯的選擇喔~~
繳費靈活~可以隨時提領~也很多基金可以選擇~轉換贖回免手續費
也可以學習如何理財~
想了解的話可留您的聯絡資料~或與我聯絡~先聊聊看
交個朋友也不錯~有msn應該很好聊喔!!

Answer 8

你好:
對於你的金錢分配我可以給您幾各建議
1.3000元定期定額存放在銀行或是保險公司都可以但是風險自行
承擔 也要有恆心放長期性的 因為基金不是短期獲利 存久了也是
一筆可觀的數字喔
2.至於其他的金錢 你可以在分成兩等分 第一等分在找一家保險公
司存放每個月存10000元買基金存放 若不想要承擔風險 也可以年
存60000萬元跟公司作股東來分紅獲利也不錯 或是提早幫自己做
退休的規劃...等(不是完全沒風險除非公司倒閉)....第二等分要存
一些錢在身邊 畢竟也是有急用的時候啊 也不用跟父母伸手啊
3.可以建議你去多了解其他家保險公司的規則 但我個人建議你可
以參考保誠的喔!
有一些建議並不是很完全 若有問題你也可以上即時通問我 我會
幫盡我所能回答你 這是我的帳號[e-mail]

Answer 9

痾你是上班族月入才兩萬
好像太少了
一班正常來說合理工資再兩萬七左右
還是說你學歷只有高職畢業
>>>
我建議你可以投資海外的退休基金
每個越存越多
到時候利息一直升
你拿回來的錢就越多

Answer 10

基金是不錯的理財方法,但是我個人會建議你要另外買保險,這也是一種未來生活的保障.
一個月1萬的話,我至少會存一半,其他就是買保險.
股票的話,個人不建議,尤其千萬不要去借錢貸款來玩股票,小心引火自焚.