請問有人身保險部份，在各年齡層應如何考量投保的內容？

Question

請問有人身保險部份，在各年齡層應如何考量投保的內容？
比如說20~30歲，30~40歲，40-50歲，50-80歲
以上年齡各須加重那種保險，又如以女性來投保，以上年齡是不是就有不同的考量點？
懇請那位知識達人幫小弟解答，謝謝！

謝謝各位知識達人的回答
小弟深感道謝

說明一下：小弟不是保險從業人員
只是想多加了解一下

最主要想請問一下終身醫療險很貴
有必要買嗎規避風險
還是選人壽險，終身重大疾病險、附加意外、醫療險就好了
還是用儲蓄險或者目前紅的投資基金+壽險

被保人條件
女生年齡29歲，已婚一個小孩
經濟能力尚可
婚姻狀況半單親狀態

Answer 1

您是保險的從業人員嗎？其實沒有說幾歲到幾歲需要加強什麼險種的說法，您要為客戶規劃投保的內容時必須做到以下幾點：
1.要有同理心。一般公司給佣金較高的保險險種，其實對客戶來說並不是最好的，試著站在客戶的立場為客戶想，如果您是他，您會買這種保險嗎？
2.檢視客戶的保單內容。各年齡層最容易產生的狀況是〝保單投保的多寡〞。越年輕可能從沒買過保險，或者只買了一張保單；年紀越大，可能保單多的不像話，但是有用的沒幾張。所以檢視客戶舊有的保單內容，針對他所缺少的險種加以說明，並製作規劃書讓他參考。
3.傾聽客戶的需求與觀察其家庭狀況。保單再怎麼好，也要有錢才付得起。如果您幫客戶規劃的保單是相當完整，但保費超出預算。試想想這張保單到最後會不會因為無法續繳而中斷，那您為客戶辛辛苦苦規劃的美意不就失效了嗎？還平白無故害客戶損失了這些錢。
4.有些父母的想法總是想給孩子最好的。但是有沒有仔細想過：其實將父母雙方的保險投保完善，將來不會拖累孩子才是最重要的。
5.以下是我常問客戶的話，提供您做參考：
(1).您的經濟狀況如何？畢竟人壽保險一次簽約，主約就會有10年甚至到20年的繳費期限，附約甚至須繳到年滿75歲甚至80歲。
(2).夫妻兩人是否都已經有投保人壽保險？因為如果家裡的經濟支柱產生問題，那當初規劃再多再好的保險，都會因為無法續繳保費而成為空談。
(3).需考慮小孩在未滿14歲前，他的壽險保障不得高逾新台幣200萬元，所以小孩的人壽保險應首重防癌和醫療，這兩種保險要選擇限期繳費、終身保障的。
(4).保險的觀念在於：萬一發生突發狀況時，保險可以產生一定的效用，使其發生情況不會影響我們的日常生活。
(5).我們做父母的都會想給孩子最好的，但是最好的未必是我們能力所及的。所以適時考量自己的經濟狀況，給小孩我們所能給的就行了。以後孩子長大了，自己有經濟能力了，認為自己的身價不止於此了，自己也可以找保險公司做他自己的保險規劃。
(6).自己好好做功課，找銀行的理財專員聊聊，多多了解海外基金的動向，選幾支穩定的海外基金做定期定額的中、長期投資，以後孩子如果聽話這筆錢我們可以給他，如果不聽話這些錢就留這自己養老用。
(7).孩子！我們做父母的給他生命，並不代表我們必須負責他一輩子。我們要教會他釣魚，而不是一直釣魚給他，因為我們無法陪他一輩子。
6.其實在我的認知〝做保險〞像是在做慈善事業一樣，今天成就了一張保單並不代表賺了多少錢，而是如果哪一天客戶真有什麼事發生，當您的保單發揮了效用，挽救了一個家庭的完整性，那我們就是做了一件功德。
7.同事常笑我說〝你以為你在做慈善事業喔！〞，對！我就是把保險當慈善事業來做。
記得！客戶服務做得好，老客戶也會像金鷄母一樣幫您帶來客戶喔！
加油！！

2007-03-22 00:21:22 補充：
1,投保自己足以負擔的〝人身保險〞，包括：終身險、醫療臉、防癌險、意外險，但不包括投資型保單與儲蓄險。
因為說難聽一點！棺材裡面裝的是〝死人〞不是〝老人〞，所以我們永遠無法預料〝意外〞和〝明天〞，哪一個會先到？
而保險的意義是活著的時候，讓自己有尊嚴 ( 不需要家人為了您的醫藥費而苦惱 ) ；死去的時候，替您未來無法侍奉雙親，甚至是您的子女，盡一點棉薄責任 ( 畢竟他們養您這麼大 )。

2007-03-22 00:21:32 補充：
2.善用銀行資源：銀行給我房貸利率2.35%，我除了每月繳交房貸金額攤還本金利息之外，其餘的錢做海外基金投資，所以戶頭上也所剩無幾。
其實無仿，因為如此一來，活存的利息變低了，活存利息的部分將不會影響我房貸利息的支出，在五月報稅時就有多一些金額做扣項。
如果真有急用，例如出國旅行，再從定期定額投資的基金中，找出獲利較佳的基金做〝部分贖回〞的動作。
我的觀念是保險歸保險、理財歸理財，身體若不適，再多的錢財都是會流失的。
雖然常聽人家說〝計畫永遠趕不上變化〞，可是比起渾渾噩噩不知做了什麼投資？不知繳了什麼錢？來的好吧！
加油！為自己美好的未來

Answer 2

各位先生／小姐您好：
　　不好意思打擾了，我是保研所的研究生，目前在從事一份有關於「終身醫療險方面」的問卷，希望各位可以抽空幫我填答，感激不盡，謝謝大家！

問卷超連結：http://qqq.cht.com.tw/webform/publish/6632.asp
發放期間：96年3月6日～4月21日

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

其實不管何種年齡層
保險都要盡快滿足其需求
第一 是因為保費年紀輕便宜
第二 你不知道意外跟明天哪一ㄍ先到 不事先保齊全 事後帶病 都拒保

簡單ㄉ回答你容易懂
青年20-30 可注意在儲蓄基金投資 因為此時沒家庭壓力 先做好儲蓄
在築巢期時要將意外與壽險提高一點 因為這時負當孩子ㄉ責任重舉凡房貸與教育費
至於疾病醫療越早規劃越便宜

若有想了解保誠人壽請mail知會[e-mail]

Answer 5

對於壽險業來說,
針對於年齡層無論男女性大致採取如下列區分 :
"0~7歲未滿,8~14歲未滿,15~18歲未滿,18~55歲未滿,
55~65歲未滿,66~75歲未滿,76歲~99歲未滿,100歲以上"
理由如下 :
0~7歲未滿 :
依保險法規定總保額上限僅能有200萬元,而且必須由法定代理人簽名生效.
8~14歲未滿 :
依保險法規定總保額上限僅能有200萬元,而且必須由法定代理人會同簽名生效.
15~18歲未滿 :
必須由法定代理人會同簽名生效.
18~55歲未滿 :
標準行為人,視實際狀況調整保險重點.
55~65歲未滿 :
年齡55歲起,體檢要求為100%,同時為主約承保年齡上限.
66~75歲未滿 :
體檢要求為100%,同時為副約承保年齡上限.
76歲~99歲未滿 :
除已經購買之終身壽險主約以外不得再購買任何壽險,
同時副約自此年齡起不再有效.
100歲以上 : 終身壽險主約自此視為歲滿期,實施歲滿期解約.
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0~14歲未滿通常主張以醫療險+意外險為主,
15~18歲未滿通常主張以補足醫療險+增加意外險保額為主,
18~55歲未滿雖是主要客戶群,但是人有百百種,保險也是百百種,
如果以30歲女性為例 : 她有可能單身/已婚/離婚,有小孩/無小孩/懷孕/待懷孕,很有錢/中產/小康............................................
所以保險是必須量身訂做的而不是單看年齡而已,
因此,除了上述年齡層規定以外,根本無法用年齡來考量,
或者應該說年齡除了用於規定以外是最後才用來參考的.

歡迎來電詳談.

Answer 6

版大您好!
其實依年齡區分並不能提供最適合的保單建議
外面雜誌所寫的文章,是依照統計的方式
幾歲時成家,小孩,築巢期,退休期,這些名稱做區分
但是正確的方式是先了解客戶本身的需求及風險
不能依單一方面做考量
畢竟一個50歲的年齡小孩才10歲,與45歲,小孩成年,
所承擔的責任風險是不同的
以上提供一些個人小小的淺見提供您做參考