未有任何保單..請大大幫忙規劃 TKS!

Question

23歲
文書工作

保險費用預計一個月:2500以下
想保の項目:重大疾病、醫療(含住院門診手術)、意外(傷害)、癌症險 壽險..
期間既可領回又有保障の企劃書

另外
投資型の基金是什麼?
跟一般の基金有不一樣嗎?
身邊朋友有投資基金..(也算是每月定額の吧)
聽說比儲蓄險會比較好
所以也想定額看看..
但還是不太懂這個の意思
請大大幫忙解釋一下喔 謝謝!
基金部份:2000~3000以下(能定額部分)

煩請大大の幫忙 TKS!

謝謝各位的幫忙..

目前對這些大概也弄清楚了

也因每位回答都過好

所以就交給交付投票了..

^

Answer 1

您好~醫療的部份我會建議是先選擇優良且財務健全的保險公司，然後最好能實際與業務員談過，評估他的專業和服務與建議是否符合您的需求，要真正適合您的，才是好的保險!
至於基金的話，提供些資訊提供您做参考:

投資型保單連結標的包括共同基金，使得兩者投資功能產生重疊，常有人問「究竟是買投資型保單好？還是基金好？」其實，這個問題沒有標準答案，完全視投保人需求和每個月可支配的額度而定。相對於分開操作，投資型保單是低門檻、卻可以靈活運用的理財工具：可以自由連結保險公司提供的基金，不限數目，還可以中途更換，保戶可以藉著多選幾檔基金分散投資風險
第一. 首先與您分享資產配置的觀念:



1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!

2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!剩下約3萬、9萬、16萬!唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!

4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬


*一個很聰明是有做資產配置、分散風險的去投資，一個是乖乖的放銀行，您要當哪一種?

第二.投資型保單&一般基金的差異

A.資產配置~
到投顧公司或銀行購買基金，一筆錢就只能買一檔基金，但投資型保單則像是「什錦麵」，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部分壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金，而選擇多檔基金的好處之一是可以做好資產配置、分散風險，缺點是投資過度分散可能不利績效表現。專家認為，除非是投資部位大到一定程度，否則投資標的亦不宜過度分散。

一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。但若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。

*在銀行:國內基金3000元只能買一檔基金 ，海外基金5000元買一檔。


*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)



B.保障功能~
國人保額普遍偏低，平均保額約只有80萬左右!一般人對於傳統壽險商品，還存有「想買，但是保費好貴!」想法，因此，不少人常是意思一下，買個額度僅70、80萬的壽險商品。但以一般家庭來說，若身為一家之主的人不幸身故，不到100萬理賠金，常常不夠家庭日後開銷，包括房貸、負債，或是子女教育金等.....您想，該怎麼辦???

因此投資型保單結合「投資與保險」的功能，用比傳統壽險更便宜的保險成本，提供保戶足夠的高額保障，保戶可以擁有疾病或意外發生時給予家人的一份保障，同時藉由連結的多檔基金參與全球市場的投資利得。進而達成退休、購屋、旅遊、結婚、生子等...人生各階段不同的財務目標!

C.手續費問題~
*在銀行~投資金額， 在買進、賣出、轉換過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金複利滾存累積到後來，可能有3、5百萬，當您在買賣或是轉換時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!

*在保險公司~也是要收取手續費(前置費用)等相關費用，雖然前置費用較高，但是以長期投資平均下來還是比銀行少的很多!

因此長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?

D.基金種類繁多，該怎麼選?
一般投顧公司或銀行:往往都只有提供自家的基金或是合作基金公司所代理的基金，選擇有限，也只能盲目聽從理專的建議!



保險公司的基金:以我們ING為例，已是從市面上1000多檔基金中，精挑細選挑出42檔各大優良基金公司(ING、富蘭克林、霸菱、富達、群益、聯博、天達、寶源等...)之優質基金供客戶選擇，已先幫助客戶過濾，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

E.專業服務~
銀行或基金公司除非是百萬級VIP客戶才有提供專業理財服務；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業理財貼心的服務。

F.節稅功能~
24000的所得稅扣除額、基金資本利得遞延所得稅、3000萬最低稅賦制的遺產稅免稅額。


*希望對您有幫助!!!


*我的工作是協助客戶做好財務安全規劃，幫助客戶做好風險規


劃&釐清財務目標，並且傳遞理財的觀念，傾聽客戶心中的聲音


(需求)，這才是客戶真正需要的!願能與您分享! ^^

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

建議
終身醫療-遠雄人壽
防癌-全球人壽
意外險-產險

一般基金-國內一支3000元，國外一支5000元
投資型基金-3000 買5~10支基金(不分海內外)
這只要每月定期定額固定投資

儲蓄險-固定每月作存款，與一般銀不同的是
利率、帳戶靈活隨時可提存、........

投資是帶有風險的，但只要做到定期定額的存放是沒問題的
儲蓄險是保本的動作

但論
投資報酬率來說，投型保單是會比較高的

希望有機會與你詳細聊聊

先了解你的需求
為您作完善規劃

Answer 4

醫療險理賠大同小異不多說了
•國泰人壽創世紀丁型萬能變額壽險保單--投資型保單
投資標的：50檔，世界.區域性股票型基金/債券型基金/平衡性基金等等-----皆是耳熟能詳知名投資公司如:富蘭克林,美林,聯博(原名大聯,寶源,摩根富林明,摩根士丹利,德盛德利,安盛羅森堡,元大,國泰,日盛)。只要選擇固定配股配息ㄉ基金---如富蘭克林(這麼大ㄉ公司),肯定是OKㄉ.肯定是業界最強
快聯絡我吧----當面詳述--0982089928楊

Answer 5

1,投保自己足以負擔的〝人身保險〞，包括：終身險、醫療臉、防癌險、意外險，但不包括投資型保單與儲蓄險。
因為說難聽一點！棺材裡面裝的是〝死人〞不是〝老人〞，所以我們永遠無法預料〝意外〞和〝明天〞，哪一個會先到？
而保險的意義是活著的時候，讓自己有尊嚴 ( 不需要家人為了您的醫藥費而苦惱 ) ；死去的時候，替您未來無法侍奉雙親，甚至是您的子女，盡一點棉薄責任 ( 畢竟他們養您這麼大 )。

2.善用銀行資源：銀行給我房貸利率2.35%，我除了每月繳交房貸金額攤還本金利息之外，其餘的錢做海外基金投資，所以戶頭上也所剩無幾。
其實無仿，因為如此一來，活存的利息變低了，活存利息的部分將不會影響我房貸利息的支出，在五月報稅時就有多一些金額做扣項。
如果真有急用，例如出國旅行，再從定期定額投資的基金中，找出獲利較佳的基金做〝部分贖回〞的動作。
我的觀念是保險歸保險、理財歸理財，身體若不適，再多的錢財都是會流失的。
雖然常聽人家說〝計畫永遠趕不上變化〞，可是比起渾渾噩噩不知做了什麼投資？不知繳了什麼錢？來的好吧！
加油！為自己美好的未來

Answer 6

您好
月繳2500元
可有
重大疾病+壽險+醫療+癌症+意外險的保障
當疾病意外發生時
無法工作沒有收入
你希望朋友帶的鮮花還是現金?
每天250 換200萬的保障

至於
投資型保單
是壽險加上部分投資基金的功能
ㄧ般基金存投資
投資型保單在保障進行穩健的投資
每月3000元 比較小額
需時間加附利的累積
累積20年 積少成多
可當做未來的退休金
當做退休
沒有收入時的經濟來源

需詳細建議書
請寄信給我
我將提供給您參考
祝福您
南山小吳

Answer 7

Hello，你好 ~

我會建議趁第一份保單建議把完整的醫療保障規劃齊全，先把風險管理先做好，無上限終生醫療及終生防癌險，將來將全面改成有理賠上限(帳戶型)，否則也會有保費調漲機制，也就是會越來越貴! 投資型保單除了儲蓄功能上高用來拉高壽險保障!!

以下以10萬終生壽險┼無限額終生醫療日額1500┼實支實付1500┼意外險┼防癌險┼重大疾病┼特定傷病┼豁免保費>>初步建議
疾病住院3,750/天、意外住院4,750/天、癌症住院7,050/天
年繳28,062 月繳2,740 (23歲女生)
任何問題or索取詳細資料可與我聯絡!!

重大疾病
一經罹患>>一筆理賠20萬
特定傷病
一經罹患>>一筆理賠20萬

意外險
意外身故、全殘>>100萬
意外殘廢11級75項>>5~90萬
意外傷害>>50000(實報實銷)
意外住院>>1000/天

終生防癌
初次罹患>>16萬
癌症住院>>2500(1~30天)~3500(31~~)
癌症手術>>40000/50000(不限次數)
手術後住院>>1000/天
癌症出院>>800/天
癌症化療放射性門診>>1500/次(不限次數)

終生醫療
住院薪水>>1500/天
出院療養>>750/天
加護病房>>加領3000/天
住院前急診>>750/次
住院前後一週門診>>375/次
緊急醫療轉送金>>1500/次
手術>>90000/最高(不限次數)

定期醫療
住院>>1500/天
住院醫療雜費>>45000
手術津貼>>337,500

Answer 8

您好
希望我有榮幸為您規劃人生的第一張保險
請您留下聯絡方式唷

Answer 9

你好
看到你以上的問題，你想規劃的是有保障和存錢儲蓄，我能在你的預算上幫你做規劃，建議你都沒有保單的情況下，可以先著重在保障上，再慢慢來規劃存錢的部份（定時定額），因為意外是無法避免的，希望能提供我的意見給你做參考，也聽聽你的需求，需要幫忙歡迎聯絡我，謝謝！

Answer 10

您好:

我是宏利人壽財務規劃師 SCOTT

我先就我們公司跟您做個簡介:

宏利人壽為全球第四大金融集團，創立於1887年，總部設於加拿大多倫多市，宏利擁有國際公 認的財務品質與實力，並在各項國際評鑑榮獲優等。

總資產高達2,460億美元，相當於臺灣整體壽險公司資產總額的2.5倍，現已成為北美第二 大，全球第四大保險業者。

獲標準普爾的評級AAA，全球僅有兩家上市壽險公司的附屬保險公司獲標準普爾的評級AAA (AAA評等是標準普爾二十一個評級類別中的最高級別)，而宏利人壽即為其中一家。身為宏利人壽保險國際股份有限公司分公司的台灣宏利人壽，也因而同享標準普爾的AAA評等」。目前台灣尚未有其他壽險公司獲得相同的條件的標準普爾最高評等。

再保公司:
1.中央再保險股份有險公司(AA)
2.美商美國再保險股份有險公司(A )
3.慕尼黑國際再保險公司(全球最大在保險公司),(AA )


我們公司醫療險及防癌險都是理賠無上限的!!


醫療險:
理賠無上限終身醫療險—(目前為業界中最高理賠項目--15項)

具有領回,增值,長大,診斷書理賠,理賠無上限的功能!!

業界獨有---健康檢查保險金--領回功能!! (現金給付, 每屆滿五年回饋一次, 按每日病房費用保險金5倍給付)

業界獨有---健康增值保險金--增值功能!! (保障每年增值5%, 最高可以可增值到100%, 可以對抗通貨膨脹)

業界獨有---長期住院保險金--長大功能!! (住院第31~365天:病房費用保險金多1倍)

診斷書理賠--收據影印本OK!!

理賠無上限—非帳戶式,不用擔心理賠資金問題!!

防癌險:
終身理賠無上限

---安寧病房也在给付範圍內!!

---原位癌100%给付!!

---併發症也在给付範圍內!!


就醫療險保障如下:
1住院病房保險金 (每次事故最高可達365天)
2長期住院保險金 (住院第31~365天:另給付病房費用保險金*1倍)--長大功能!!
3雜費保險金 (膳食貼補金: 每日病房費用保險金*0.5倍*實際住院日數)
4加護病房保險金 (每日病房費用保險金*2倍*實際住進加護病房日數)
5特別加護保險金 (加護病房超過72小時者, 每日病房費用保險金*10倍)
6燒燙傷病房保險金 (每日病房費用保險金*2倍*實際住進燒燙傷病房日數)
7外科手術保險金 (第一級手術---每日病房費用保險金*60倍)(第二級手術---每日病房費用保險金*30倍)(第三級手術---每日病房費用保險金*10倍)
8特別雜費保險金 (第一級手術時, 額外給付每日病房費用保險金*0.5倍*實際 住院日數)
9住院前後門診保險金 (每日病房費用保險金*0.25倍*住院前後一週之實際門次數)
10急診給付保險金 因急診住院時按每日病房費用保險金*0.5倍)
11緊急轉送保險金 (以救護車緊急轉送住院時, 按每日病房費用保險金給付)
12重大器官移植保險金 (每日病房費用保險金*120倍)
13特別處置保險金 (門診手術給付每日病房費用保險金 1~5倍)
14健康檢查保險金 (現金給付, 每屆滿五年回饋一次, 按每日病房費用保險金5倍給付)--領回功能!!
15健康增值保險金 (1~13項每年增值5%, 最高可以可增值到100%, 可以對抗通貨膨脹)--增值功能!!

業界中有些不含門診手術及重大器官移植,有些有含,宏利人壽終身醫療就有含門診手術及重大器官移植,也就是說我們 大小手術都可以申請理賠!! , 手術理賠是採健保點數給付, 對於未列出來的手術項目理賠認定較為客觀, 也就不會有爭議, 那就是為什麼宏利人壽創下至今連續五年理賠無申訴的榮耀!!

希望有機會跟您約個時間,見個面,當面跟您解說,這樣您會比較了解保障的內容!!

如有疑問歡迎與我連絡

希望有機會可以為您服務

祝您事事順利