拜託各位建議我該不該買投資型保單?!

Question

我今年24歲，媽媽的朋友是新光人壽的，他們最近狂推得意理財變額壽險保單，說20號以前他們前置費用只扣80%，之後都只扣5%，這跟要保書上有一點寫扣除比例不同，要保書上寫第一年80%第二年40%..8%..8%..8%..到第六年0%，然後說144%的是20號以後才是扣那樣，20號以前第一年扣掉80%就好了，講的跟要保書上告知的事項不同，業務員口頭講的完全沒有效力，如果買了發現被照著要保書上扣，那真的很冤大頭，業務員為了要你買還無所不用奇及!!!講的投資型保單多好~然後說我24歲越年輕買越好!!
業務員很會講~都盡講很好聽的~給你看很漂亮的數字，然後要他們講缺點又講的很保守帶過.....
有看過其他人的文，都說投資歸投資，保險歸保險比較好~
投資型保單到底該不該買勒?!
拜託各位給各良心建議~感恩!

謝絕自己講自己好的業務員回答&推銷!!!

to挑戰高音域 ：
可是要保書上~跟你們業務講的完全不一樣耶!我手上的這份重要告知事項的第10點(紅字很大一欄)
如果簽了就要照要保書上走~口頭說的只扣第一年要保書上看不到~保障在那邊?!
後來如果有爭議~是不是要以契約上為主!當初口頭很難舉證吧~

所以我會堅持跟我媽朋友說我不買的!!
我電話拒絕一次，他第二次說要來我家借廁所，找了另一個業務也來說服我，這種業務真的太可怕了!!!!矛起來跟我講多好~淨講一些片面的東西，一些缺點卻都含糊帶過....一直強調數字~
因為我有查過相關資料，我也跟他們說不適合我~它還是一直說我適合!!!要我在考慮清楚!!!

我都一在強調我有保險了~不需要在買投資型保險，如果6萬年繳一次給他!!!讓他扣80%的錢，48000除平均一檔基金3000~我可以買16支!!而且一檔是以3千去投資~不是扣掉有的沒的加保險費完才去投資，真要等到好幾年過後才開始真正投資!!我不如現在直接投資基金~還不用被扣東扣西剩下一點點錢去分那約5檔的基金...
或許我遇到的是專業知識很不足的業務吧!!??以賺取佣金為首要考慮，沒有了解顧客的需求以及顧客的適合性。

Answer 1

Dear~
日前，投資型保單就曾爆發出一張投資型保單有三種版本的狀況，一種是送交財政部核准，一種是公司版本，一種是業務員版本，所以，聰明的消費者，當然是直接看政府核准的版本權益才會有保障，否則日後有糾紛，除非客戶能舉證當初業務員確實有這麼跟你說，否則，還是難保權益受損。
再者，投資型保單前5年光是前置費用就144%了，就表示假設每年投入100萬，5年後，有144萬是費用，僅356萬用於投資，除非5年內投資報酬率高於140%，才可能開始有收益，平均每年要有28%的報酬率，這還不包含增額保費5%的費用率及每月100元的管理費((如每月投入3000元，每月100元的管理費相當於年費用率3%))
另外，業務員當然一定都拿漂亮的數字給客戶看啦！但是過去不代表未來，而且還有許多績效不彰的基金呢？
所以，聰明的您，自己決定該不該買吧^^
我的建議夠有良心了吧？？呵~~

Answer 2

最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！

Answer 3

沒有不好的商品只有不合適的產品

其實你可以考慮你的情況，

投資型是滿適合一般小額的投資者，

還有長期的！

如果你是一年二年的就建議去銀行買！

短期７年以內，要找費用少的保險公司！

長期可以找有回饋金的，如此長期就不會有費用的問題！

Answer 4

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

我想不管版本是什麼，重要的是你所簽名那一張上面寫的是什麼，如果他說的是真的，請他拿出跟他所描述相同版本的告知書。

如果是人情壓力，不如不要買。你真的喜歡這種商品，可以多接觸幾家公司或其他業務員了解她們的產品，選擇適合自己的投資方式。

投資型保險是有投資功能的保險，一般都是壽險可以附加其他醫療或意外，投資同時可以便宜的享有壽險保障我覺得是沒啥問題的，所以那句"保險歸保險，投資歸投資"應該是指不要在投資型保單上附加其他醫療或意外險附約!!

PS~我們家南山就有從第一年就100%投資的投資型商品ㄚ，為何有一位大大說沒有這種東西咧!?

Answer 6

如果你有這樣的感覺，我建議你就不要買，如果要買，是要確定你為何要買，這樣你的理財需求才會有正確的方向，才不會有你以上的煩惱，瞭了嗎？