一直在煩惱的保險保單問題

Question

最近找了一個保險業務
他一來就幫我開了一張年繳7萬多的保單
經過我砍了一砍
現在變成年繳約3萬元
大約內容是
終身壽險50萬
安心住院
安心醫療
意外險
等附險

我本來想買的癌險也取消不買了,因為太貴

但是我還是一直覺得我保太高了
因為我看版上很多都說降低主約終身壽險的保額
到底終身壽險保額一般情況下,保多少合適呢?
我知道大家情況不同
但是我也是收入很一般的人,保50萬是否太多了?


我找新光保險員,我現在29

我不是指明找新光
我是說我現在這個有疑問的保單是新光保險員打給我的
目前我還沒保,他說他準備保單要兩個星期
我不知道是不是在拖,因為我再過兩星期就要算30歲了

我想請問一下
為何我問那位新光保險人員
他說新光防癌險最低至少要保100萬元
所以我光是要保防癌險就要2萬多元
這是對的嗎?
他有沒有騙我?
我看很多其它家的,都有比較小的單位

Answer 1

你好＾＾！

1.我們一樣都是29歲了＾＾！我本身自己也是在從事保險業務的，不過我自己一年保費也不過是兩萬多而已＝　＝！所以，說真的，你的保費有點，是不是保障規劃的過高了一點了！

2.以終身壽險來說，由於壽險主要是要留給家人一筆安家費或是我們的喪葬費用為主的！以這部份來說，由於年輕的時候，往往，這時候是我們最沒有錢的時候，也因此，對保險的需要性是最高，但是，到了年紀大時，這時候，有於工作也已經有了一段的時間了，戶頭裡應該也會有一筆不少為數的存款，相對的，可以留給家人的也能比較多的＾＾！因此，你會發現，年輕時重保障，老年時應重退休生活為主，壽險需求在年輕時反而最需要，建議你可以以定期壽險下去規劃，會比較好的，以定期壽險一百萬來說，一年大約兩三千而已，反而建議你終身壽險可以最低額度出單就行了＾＾！

3..不管如何，保險畢竟是為了風險上的轉移，如果花了太多的錢去做保障的話，那麼只會對客戶造成金錢上的負擔，許多人一直尋找“便宜”的保險，為的就是不希望在保險上花太多的錢，而將多餘的錢好好的存起來！！去試想一件事，有錢人為什麼不用擔心自己的醫療保障有多少？原因很簡單，最好的保障就是自己有錢不是嗎？而我們現在真的也是因為一時的沒錢，才需要藉由保險公司給我們保障，因此我建議應該花最少的錢在保險上，而好好去運用自己本身有的收入，這樣做才是真的做好理財規劃不是嗎？記得要將每一分錢發揮最大的作用！現在沒錢沒關希，重點是在未來，大家這麼辛苦的工作，不也是希望未來過的更好嗎？透過時間複利效應，你將所省下來的保費轉為投資理財，效果將會是你想像不到的（愛因斯坦說過，複利的威力更勝原子彈），在尋找保險同時，記得也要做好自身的投資規劃，雙方面齊下，對你們來說一定會更有保障的！！＾＾


希望以上回答能對你有幫助＾＾！

有機會也可以互相討論交流的囉＾＾！

2007-03-16 17:15:24 補充：
新光防癌並無這樣的規定的＝　＝！我想你的業務只想多賺些傭金＝　＝！

投保前就已經用這樣的方式了，說真的，我就不建議你再跟他購買了！！

保險都是可以依預算下去規劃的！不要讓一份具有負擔的保單，來造成你生活上的困擾的＾＾！

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好~~

因我不曉得你的主約是什麼 ........
但建議你可以選-新長安壽險(重大疾病)

重大疾病:1.心肌梗塞 2.冠狀動脈繞道手術 3.腦中風 4.尿毒症
5.癌症 6.癱瘓 7.重大器官移植手術

至於你問到保50萬是否太多了?

其實要看你可以負擔的金額有多少，在以你的金額去做規劃，這樣才不會造成你的負擔，但以這樣去規劃的話相對下保障可能會降低，如果你是重視保障的話，其可以搭配投資型保單，因為投資型保單可以把保障拉高又兼具投資理財的功能


希望能回答您的問題囉 ~~
如果有任何的問題歡迎來信或是來電詢問 ︿︿

Answer 4

癌險千萬不能砍，你可以降低主壽險的保額，若是保障不夠的話可以用定期險來彌補，因為定期險真的比較便宜，癌險和醫療險及意外部份是必須的．

Answer 5

富邦人壽: 20年期 年繳12178元
20年期定期壽險:100萬
1~3級殘豁免保費
1~3級殘-每年給付-20萬扶助金
1~11級殘给付殘廢金100%~5%
長期看護保險:10萬
富邦人壽－二擇一付定期醫療保險附約15單位 最高續保：75歲
病房費用：1650元/每日
醫療費用：13.2萬~66萬元/每次
加護病房：3300元/每日
燒燙傷中心：4950元/每日
住院手術費用：8.25萬/每次
手術療養金：24750元/每次（手術30﹪）
出院療養金：990元/每日(住院後出院按住院日數給付)
轉換為住院日額：2145元/每日
實支實付或轉換日額依给付選擇對你較有利方案理賠
＊傷害險附約：100萬
＊1~6級殘（保證給付10年）：
1級殘：10％ 4級殘：7％
2級殘：9％ 5級殘：6％
3級殘：8％ 6級殘：5％
＊傷害醫療險：二擇一給付
1.意外住院日額 :1000元/每日（含骨折未住院）
2.意外醫療費:5萬元/每次
全球人壽 年繳:17195元
全球：終身壽險:30萬
※全球：康寧重大疾病附約－16項。
癌症、腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈環繞手術、慢性腎衰竭、重大器官移植手術、癱瘓、脊髓灰白質炎、帕金森式症、阿茲海默式症、主動脈手術、心臟辦膜置換術、腦部郎良性腦瘤、再生不良性貧血、原發性肺動脈高血壓、.重度燒燙傷。
※豁免要保人:
1.殘廢給付表1~8級殘
2.勞工殘廢幾附表1~7級殘
3.重大疾病

全球終身防癌保險：1個單位
给付內容:
第一次罹患癌症保險金 ( 終身一次為限 ) 100,000元
癌症住院醫療保險金 ( 無日數限制 ) 5,000元
癌症手術醫療保險金 ( 無次數限制 ) 100,000元
癌症出院療養保險金 ( 與住院日數相同 ) 1,000元
癌症放射線治療保險金 ( 無日數限制 ) 1,000元
癌症化學治療保險金 ( 無日數限制 ) 1,000元
骨髓移植手術保險金 ( 終身一次為限 ) 200,000元
義乳重建手術保險金 ( 每側終身一次 ) 100,000元
癌症身故保險金 ---------------------100,000元
骨髓移植與義乳重建不在手術醫療保險金範圍內*
＊原位癌．併發症都有理賠
＊首期用郵局或銀行可享1.5％折扣
缺點：沒有門診給付和無法加豁免條款哦！

Answer 6

你好我是新光人壽業務員:
有些人都把主約降到最低.因為那是純壽險.一般人都會覺得用不到沒差.但重大疾病就不一樣了.向新光的重大疾病壽險.其實比純壽險貴一些些.但依但有重大疾病公司會先給付60%保險金根一般壽險是不一樣的.所以趁年輕時投保.保費便宜又有保障.這張保單可以說是很划算的.其實邦你算算大約28000就可以做一張跟你差不多你說的那樣的保單喔.我幫你規劃的給你做參考
新長安重大疾病終身壽險50萬
安心住院-1000元(含實支實付.或日額給付)
綜合醫療保險-1000元((含住院日額跟門診(住院)手術)
綜合保障-30萬(含住院日額跟門診(住院)手術
意外傷害附約(含實支實付.或日額給付)
平安意外傷害險100萬
豁免保險附約
以上疾病住院日額2000元
意外3200元

以上大約年繳不超過28000元就有很好的保障了.如果有疑問也可以點我名子跟我聯絡.我將很樂意為你服務

Answer 7

你好，我是富邦人!

壽險保額沒有合適的值，看您的預算跟需求規劃的。

若是只注重醫療，富邦可以壽險保額1萬為主約，

搭配所需要的附約。

------------險種名稱--------------------保額-----------年期
--主約:富邦平準終身壽險-----------1萬---------20年期
--附約:富邦安心住院醫療保險-----1000元-----1年期
----------新綜合住院醫療保險------10單位------1年期
----------新防癌終身健康保險-------2單位-----20年期
-------富邦傷害保險附約(死殘)-----100萬------1年期
-------富邦傷害醫療保險附約------1000元------1年期
-------富邦傷害醫療保險附約(限額)--6萬------1年期
29歲男生，一年保費是19,758元。
==========
富邦安心住院醫療保險~定額給付~

住院醫療保險金：
１～３０天..........1000元
３１～３６５天...........2000元
加護病房保險金（每日額外給付）
１～９０天.........2000元
燒燙傷病房保險金（每日額外給付）
１～９０天.........3000元
住院看護保險金
１～９０天............500元
出院後療養保險金
１～９０天..........500元
外科手術保險金......30000元
外科手術看護保險金........10000元
過去2年無理賠紀錄,上述保障金額增加20%
--------------
新綜合住院醫療保險

定額給付:
住院定額給付1-30天........1430元
　　　 31-365天.........2860元
實支實付:
1.每日病房費用限額.............1100元
2.每日加護病房費用限額 1-90.........2200元
3.每日燒燙傷中心費用限額1-90天.....3300元
4.每日出院在家療養金限額........660元
5.每次手術費用保險金限............55000元
6.每次手術出院療養保險金限.......16500元
7.每次住院醫療費用保險金限額:
1-30天................88000元
31-60天...............176000元
61-90.................264000元
91-180天..............352000元
180-365天.............440000元
-----------------
新防癌終身健康保險

為終身無理賠上限型

併發症、原位癌皆有全額的理賠

另外，提供癌症門診的理賠


1、 癌症門診以及為治療癌症所做之放射線治療
皆是以次數來申領保險給付，沒有每日只可申請一次的限制！
2、 罹患癌症且經醫院診斷必須接受骨髓移植治療，
可申領40萬元的癌症骨髓移植保險金。
3、 在繳費期間內罹患了癌症，或致成1~6級傷廢者豁免保費！
4、 身故後才診斷為癌症者，依然可以因癌症身故來申領癌症身故保險金！

富邦防癌險的保障內容如下：
初次罹癌保險金
(繳費期間).....100000元
(繳費期滿).....200000元
癌症門診保險金(不限日數).......2000元
癌症住院保險金(不限日數).......4000元
癌症外科手術保險金(不限次數)...60000元
癌症在家療養保險金.............2000元
癌症放射線保險金(不限次數).....2000元
癌症身故保險金........600000元
骨髓移植保險金........400000元

國內重大疾病保險商品中有關癌症乙項計有4種除外不予理賠，
本契約均以理賠，可彌補其保障不足
--------------

相關附約內容因字數限制，無法全部列出

希望有機會跟你詳談。

2007-03-14 17:23:47 補充：
更正，總保費是17,373元。

Answer 8

你好
新光的終身醫療是有身故金的帳戶型醫療險
一般的手術險是不賠的

但顯然的業代並無規劃終身醫療
而是以終身壽險為主　
定期醫療為輔

以現在低利率時代
終身壽險的保費很高
規劃了以終身壽險為主約
會佔去保費預算的二分之一到三分之一

把這樣的預算放在終身醫療
會有較好的醫療規劃
也能同時規劃癌險
在目前給付無上限的癌險要停賣的現在
怎麼能不規劃癌險呢？

建議你再多找幾家吧

有任何問題，歡迎詢問阿姐喔
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Answer 9

投資報酬我搞不清楚你目前的家庭負擔有多少？也就是說，你結婚沒？有小孩沒？有房貸等長期貸款沒？如果都沒，那你的壽險金額，請依據你死後要花多少錢來決定。一般般的人一場喪事辦下來也要2、30萬跑不掉的，所以50萬壽險是夠用的。如果你有很多負擔，你可能要算一下萬一哪一天沒了你這個經濟支柱時，你的家人要有尊嚴的活下去所需的金額該有多少，那你的壽險額度就該那麼多。

他給你的住院日額是多少？取決於你生病時要住健保病房或單人病房決定。台北一級醫院單人病房約3000~8000不等。（有些保險公司核定的標準不同，可以理賠的金額也不一相同）

另外意外險則是出意外時依殘障程度做理賠，意外醫療包括日額跟定額實支實付兩種，我也不知你是那一種？簡單的說，就是當發生意外時住院每天賠多少？在一定的金額裡面花多少賠多少？你可以衡量看看需求如何？

如果你有家族病史是癌症的話，那我勸你癌症險還是要保喔！因為你罹癌的機率比一般人高。

我勸你不如改保投資型保單，這樣就可以一單通吃，不要管投資報酬多寡，這種保單的附加險可以包含醫療險、癌症險、意外險、意外醫療通通包。這對於繳不起太多保費的人是一種較划算的保險方式。請多家比較後再保，否則會浪費錢又無法全面保障。

Answer 10

你不該取消癌症及重大傷病險，雖有健保，但是有萬一，這部份的理賠可以幫助解決問題，我不是保險業務員，只是曾經發生事情，保險公司也理賠．當初也和你一樣”太貴”想取消不買，是業務員一直說服我，現在我感謝他．保險是保個萬一，是保我們有生之年如果有個病痛還有個保障，替我們解決一些問題．你要好好考慮哦！要不然降低主約終身壽險，這樣你要繳的保費就不會太貴．