投資型保險和基金

Question

請問有人可以明確的跟我解說一下這兩種投資的不同嗎

如果我今年２３歲
開始存錢希望有小小的投資

每個月大概可以有５０００～８０００的配額
可以給我點建議嗎

如果這時候開始買全險之類的
適合嗎
或是有其他更合適的保險

麻煩各位了

請問戀家的女人：
所以在妳的認知下，人身保險跟投資基本上是要分開比較好囉？
所以對投資型保險其實並沒有好的評價？謝謝你的回答～：）

請問喵喵：

『投資型保單有一部份是投資，所以你必須注意你投資部份的帳戶價值，若帳戶價值低於保單價值，則這張保單就失效了』

帳戶價值低於保單價值
是什麼意思呢

謝謝各位的見解，
整體來說，
個人的人身保險才是首當期要，
再來才是投資部份，
如預算有限，
再考慮投資型保險，
是這樣嗎？

Answer 1

☺　｢資產管理」的基礎是建立在｢風險管理｣之上，
因為我們努力一輩子的成果，
可能因自己或家人重病而轉為負債，
平日只要提撥一部分預算規劃好全家保障，
遇到急難時就不會因經濟壓力而受到雙重打擊或拖垮。
而理財規劃實施工具不限於定存、基金、保險、股票、債券、
跟會、買黃金、貨幣、購置房地產等等，
端看對這些工具特性的熟悉度，
以及是否可以滿足理財規劃的需求。

☺　建議您可先以「醫療」為重，先把醫療規劃做好，
以補足「健保自付額」之區塊，
避免日後的龐大醫療費用造成我們生活上的負擔。
若做好規劃，剩餘的錢便可拿來儲蓄或投資～
如果您自己或家人已幫您做好風險規劃，
那可以按照你對金融商品的熟悉程度，
選擇股票或基金作為開始。
每個月3000元到5000元的定期定額投資基金是很好的方式。

☺　而投資基金一檔三千元，
若預算只夠投資一兩支基金風險是非常高的，
只投資一兩支基金風險是非常高的，
但若透過專業的經理人幫你連結投資，
不但可給予你方向跟適當的建議，並可減低風險～
這並非一般市面上所說的〔重保障的投資型保單〕唷～
這是投資比列接近「百分之百」的〔重投資的投資型保單〕^ ^

☺ 以上給你一個參考建議～
記得先想清楚自己的規劃方向再做決定，
畢竟眾人之見只能當作參考，決定權在你手上～
有機會也可加我即時一起討論 ^ ^

Answer 2

基金在任何一家銀行或信托投資公司都可以購買~並不一定要購買投資型壽險。

其實很多人都有想投資的夢想~但為何往往會無法獲利ㄋ~我想原因不外以下以幾點

"定期定額、長期投資、適實轉換"

投資型壽險的好處在於強迫你定期定額，長期投資

至於適時轉換，這個在銀行，信託公司或是投資型壽險都是辦的到，唯一的差別在於銀行及信託公司轉換之間需要手續費及交易稅而投資型壽險並不需要。

有人會說，投資型壽險的保費只有一部份拿去投資，並非全部拿去投資，是的這邊我也非常同意，但這是指前七年，從第八年開始不但全部投資~而且還有所謂的回饋金。

就如同我之前所述，想要投資獲利，不外那三大原則。而往往能辦到的有多少人?

最後保險還是要回歸保障，不管你多會經營投資，意外跟明天那個會先到來，無人知道，假設你在投資到一半時就遇上了，你在銀行只會得到投資所得，但是購買投資型壽險會得到壽險保障及投資所得許韋倫跟馬兆駿就是最近的名鏡。

真的很建議，在做投資理財之前先做好風險規劃，我家本身就有一個活生生的例子~如果你有興趣不仿叮我即時通，我再跟你述說
~不願在此公開。

你是想給自己未來一個希望~還是想給自己未來一個失望

Answer 3

您好我是國泰人壽的業務員
你的年紀23歲以希望月存5000來算好了
以國泰人壽的商品來說我的建議是
3000做投資型保險投資型保險的好處是保額可以隨自己的需求做調整並且有投資獲利的機會當有獲利時多多少少還可以補一點保費很多人適用這種方式的喔
再來2000做人身保險以月繳2000的人身保險商品來說其實可以做到不錯的保障規劃但是這是在主約的保額用在較低的情況下因為主約的保額我適用投資型來將保障拉高這樣子的用法對於像我們這種年紀的年輕人來說負擔會比較小
以上意見提供給您參考喔^^

Answer 4

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

您好!

台灣目前的保險費以國際水準來講算是偏高很多...
所以建議用最低的壽險搭配醫療.防癌.意外等...規劃一張全險
將壽險部份投保境外保單.費用只需國內的5分之1(同保額)

不要將錢浪費在保險公司
其他多餘的金額還可拿來投資獲利

一個過來人的經歷...

Answer 6

當生病或意外發生
沒有收入來源
醫藥費 生活費該怎麼辦?

只能消耗健康時 辛苦工作所累積的錢
賺的再多
也只能當作醫藥費而已

足夠花用還好
如果不夠怎麼辦?

因病而貧的故事太多了
建議先把全險作好 再做投資

祝福你
南山小吳

2007-03-14 16:43:25 補充：
需要全險規劃 可寄信給我
我會寄建議書給您參考

Answer 7

你好 有餘錢 究竟要保全險 還是投資 你說每個月有5000~8000的錢 因為不知你是男生或女生 先暫以用男生23歲做規劃
幫你規劃的一個全險 月繳 2378元 就有一份保障你終身而且理賠無上限的醫療
然後 每月3000做投資 來保障你將來的生活
因為你不存 永遠 是沒錢
因為你有存 將來 要用就有
誰都不知道將來會怎樣 先未雨綢繆 總比下雨再來補漏的好

醫療保險只有用到的人才會說好 但是 我寧願不要用到
先求自己有醫療 再來儲蓄 比較好

投資型各家有異 跟銀行的基金的差別 是在於 保障的部分跟稅率
買投資型保險 除了投資績效外 跟銀行基金最大的差別 就是有一個保障 萬一怎樣時 會有一筆金額理賠 而且不用課稅
若是銀行基金 除了固定的手續費外 是否有管理費 保管費 管銷費
其他費用與交易成本 贖回費用 或轉換費用 這些都是必須考慮進去 若一段時間後 有了績效 贖回的錢 須申報並列入年度所得 要報所得稅

以上的只是建議 決定權 還是在你身上 若還想更近一步了解 歡迎隨時跟我聯絡

Answer 8

投資型保單與基金差異可分為四大類 ,

一 , 有無保險之保障功能
保障來說...基金從中獲利只有『資本利得』而投資型保單結合投資與保險可擁有意外發生的保障 , 可藉連結標的參與資本市場的投資利得。

二 , 投資門檻與投資成本的高低
單筆買進國內基金最低一萬如是定期定額最低3000海外則單筆五萬定期定額最低5000
投資保單則不管國內外基金每月定期定額3000起

三 , 同時投資多檔基金的成本
這於到投顧公司或銀行購買基金一筆只能買單一基金但投資型保單則像『什錦麵』保戶可自行選擇同時連結數檔基金甚至可選至十檔如月繳3000相當一檔基金300元
多檔基金是可分散風險但過度分散不利績效表現

四 , 是否具備節稅功能
最低稅負實施前投資海外不需課稅 , 98年起列入稅基範圍節稅效果降低而投資型保單每年有24000的列舉扣額 , 達到節稅功用.所投資績效不加入課稅...

可評估優劣後在依個人需求做決定........

希望以上可幫你解疑惑 , 如有任何疑問歡迎點我的大頭與我連絡....

2007-03-16 10:50:55 補充：
謝謝各位的見解，
整體來說，
個人的人身保險才是首當期要，
再來才是投資部份，
如預算有限，
再考慮投資型保險，
是這樣嗎？


對於人身保險是很重要但其實預算如果OK的話其實是可兩樣並行ㄉ
像我還未進富邦時我ㄉ人身第一張保單是跟第二張保單一起購買ㄉ...原因無他....想存錢但對自己沒任何醫療上的保障實在不太安心 , 所以就同時買醫療與投資型商品.....當時19歲...就每月繳3000的投資..一千出的醫療.....如你預算沒那ㄇ大可選擇投資2000至2500的基金其餘做任何的人身保障囉.....獲利ㄝ是會不錯ㄉ....

Answer 9

錢辛辛苦苦才存來，真的需要好好了解怎麼樣規劃對我們才是好的？
提供給您我的理財計畫讓您參考，希望能對您有所幫助！
1,投保自己足以負擔的〝人身保險〞，包括：終身險、醫療臉、防癌險、意外險，但不包括投資型保單與儲蓄險。
因為說難聽一點！棺材裡面裝的是〝死人〞不是〝老人〞，所以我們永遠無法預料〝意外〞和〝明天〞，哪一個會先到？
而保險的意義是活著的時候，讓自己有尊嚴 ( 不需要家人為了您的醫藥費而苦惱 ) ；死去的時候，替您未來無法侍奉雙親，甚至是您的子女，盡一點棉薄責任 ( 畢竟他們養您這麼大 )。

2.善用銀行資源：銀行給我房貸利率2.35%，我除了每月繳交房貸金額攤還本金利息之外，其餘的錢做海外基金投資，所以戶頭上也所剩無幾。
其實無仿，因為如此一來，活存的利息變低了，活存利息的部分將不會影響我房貸利息的支出，在五月報稅時就有多一些金額做扣項。
如果真有急用，例如出國旅行，再從定期定額投資的基金中，找出獲利較佳的基金做〝部分贖回〞的動作。
我的觀念是保險歸保險、理財歸理財，身體若不適，再多的錢財都是會流失的。
雖然常聽人家說〝計畫永遠趕不上變化〞，可是比起渾渾噩噩不知做了什麼投資？不知繳了什麼錢？來的好吧！
加油！為自己美好的未來

2007-03-15 00:04:19 補充：
整體來說，
個人的人身保險才是首當期要，
再來才是投資部份，
如預算有限，
再考慮投資型保險，
是這樣嗎？

ANS：是這樣沒錯啦！

Answer 10

如果可以的話幫你規劃投資理財....也幫你顧及人身上的風險....並且適時與你討論分析投資上的資訊....
如有需求...可以打給我