請教我節稅規劃

Question

如果我手上有一筆錢大約300萬，想做節稅規劃，該怎麼做呢
透過保險會比較適合吧，請各位教教我吧

Answer 1

不知您所謂的節稅是哪一種稅收?
若是遺產稅,這筆資金完全不用考慮這項問題~
若是所得稅,除非這筆資金是您的薪資,有列入扣繳憑單中低~
若是利息所得的問題,一人一年有27萬元利息扣除額,推算本金也要有900萬元的資金〈以年率3%為例〉,才會超過扣除的額度,因此這點您應該也不需要擔心~
若你只是要作規劃,這邊給你一個還不錯的建議~
《成長型投資建議方案》
1.主軸為股票型共同基金投資
2.投資方式： (1)定期定額或是 (2)單筆投資
3.投資管道： (1)銀行端申購 (2)投資型保單
4.特色：利用共同基金去獲取小額資金也能參與法人跨國界資產配置、分散風險求取適當報酬的方式與機會
5.缺點：交易成本約為台股證交稅的10倍，市場上基金有上千支，選擇基金仍需相當專業知識
6.團隊的話：共同基金實為我們建議一般沒有時間自己操作投資的朋友，作為儲蓄與投資的首選。但是必須還是要設定適當原則。例如挑選長期穩健的標的，不要將基金當作股票追高殺低的價差交易的工具(因為交易成本比股票高很多)，定期檢視，獲利要了結，虧損要調整。天下沒有白吃的午餐，有付出才有收穫。
例：以國泰創世紀變額萬能壽險(甲型)為規劃，被保險人男性，40歲,扣取一筆前置費用$32,050元(與帳戶額度、年齡相關)，每年可免費50萬額度申購基金,每月收取管理費，為每月帳戶價值*1.5%和100元取其小，故不論帳戶價值多少，最多每年1200元以保險之名，行投資基金之實。(另一優點為稅負優惠)
《穩健型投資建議方案》
1.穩定配息的債券型基金--例如：富蘭克林坦伯頓公司債基金
2.藉由單筆投資本金波動性低，每月配息穩定的公司債基金，獲取優於銀行定存利率的配息
3.特色：可將單筆資金立即換成每月固定配息的月現金流量，同時手續費低
4.缺點：由於屬於外幣投資，仍有匯兌風險，且沒有完全保本保息
5.團隊的話：債券型基金適合單筆申購，已退休人士可藉此創造自己的月退俸，其餘可以利用此種基金的月配息進行更積極的投資規劃或其他利用。
例：台幣100萬元 8700的手續費(0.87%，目前手續費率為0.9%)投入,本金部份會因為每日匯率和淨值變化有所變動，年報酬率在10% ~ -5%波動,每月配息4500~5500，年配息率約=6%(會因為當時的匯率與基金淨值而有所波動),配息部分可直接轉入活儲帳戶!
以上提供給你參考

Answer 2

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官方網站 aa777.net

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好,先恭喜你.你的觀念很好.但還是要貨比三家不吃虧
本人服務於某知名保險經紀人公司已有4年.一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品(10家以上壽險產險公司),一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
而且可以依次滿足您的需求

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!! 及早存錢作好退休規劃
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
6.節稅及享有美好退休生活
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看

這要看您是想穩定儲蓄或有冒險性的投資,2者皆可節稅,不過投資型保單未來可能會課稅唷!!

Answer 5

哈~~有不少人回答的答案都蠻好笑的…

你要不要說明一下你想要省的是什麼稅啊？
這樣子有某些人就可以不用再搞笑下去了。

Answer 6

您好!
節稅.保險商品真的是一個非常好的節稅管道.但保險商品有很多種.若年長一點或保守一點建議以保守型商品來規劃.我們的萬能保單可以考慮一下.若年輕一些建議您可以購買投資型保單或同時2種都設計.利用投資型的高獲利來賺取短期獲利或以獲利來轉入保守的萬能保單中來鎖住獲利.
這兩種保單都可以以單筆投入也可以長期持有或中途在投入是張終身保單..
若您'想找個人討論一下,我都有在做這方面設計,隨時歡迎您跟我聯絡!謝謝~(帳號內有聯絡方式)

Answer 7

你好我是新光人壽業務員:
保險是最好的節稅方法.如果你是要10以內不動用這筆錢的話可以建議你買我們公司7年其連動債.7年滿期公司保證獲利51.5%又可以節稅又比銀行定存高很多.如果你要常年期可以建議你買投資型保單或分紅保單來節稅其實都是很好的方法.如果友疑問也歡迎點我名子跟我聯絡.可以把你問題提出來一起討論.我將很樂意為你服務

Answer 8

我阿姨從事保險業十幾個年頭了，職等是經理
能不能點我名字留下你的Mail給我
她對於節稅這部份特別有研究
能夠提供許多種不同的方式給您選擇....
(在台北)

Answer 9

你好＾＾！

1.所謂的節稅，不知道你是要節哪一部份的？是所得稅？遺產稅？贈與稅？各種方式都會造成規劃的不同的！

2.以所得稅來說，每年每人可扣除上限是兩萬四千的保費，今年開始，已將健保部份除外了！因此是可以純商業保險保費為主的！

3.以遺產或是贈與稅的部份，遺產的部份，總額三千萬以下是可免克稅的，贈與的部份擇是每人每年可贈與111萬的！若是要透過保險的部份規劃，這部份就要透過討論過後再建議的，畢竟你是要一次避？或是分年避稅？這部份的規劃都會不盡相同的！

4.建議，先找個時間討論了解過後，再來做規劃會比較好吧！畢竟你自身也是要知道，為什麼要這樣做，這樣規劃的方式是否符合你自身！不要只有看過一些廣告單就決定的，相信這樣會對你比較好吧＾＾！

希望以上回答能對你有幫助＾＾！

有機會可以互相討論交流囉＾＾！

Answer 10

你好，我是富邦的邱先生
如果想往保險來做節稅規劃的話，現在有個機會，你能將這筆錢交給瑞士銀行團隊幫你做理財規劃；且不用擔心稅務的問題。

先書面說明內容：




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以投資10萬元為例,在不考慮匯率的情況下，可獲得18000元的配息。

只收取2.91%的手續費，最快在投資後的第三季即可出場
為台北富邦銀行和瑞士銀行聯合發行，是相當穩固且具有公信力的

請不要放棄了這麼好的投資機會，還將您辛苦存下來的錢投入在低利的定存或高風險的股票中。

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請把握時機，因為達到投資上限的時候就會截止了，只需要花您一點點時間來了解　

歡迎你隨時跟我討論